In het digitale tijdperk is fintech de toekomst van financiële en investeringssystemen. Fintech-ondernemingen maken een snelle groei door in Thailand en wereldwijd. Fintech combineert technologie met financiële innovatie om nieuwe producten en diensten te creëren. Dit geldt met name voor betalingssystemen, die de kern vormen van elk bedrijf.

Het kiezen van uitgebreide en geschikte financiële oplossingen is een belangrijke basis. Het stelt fintech-startups in staat om wereldwijd te concurreren en langdurig succes te behalen.

In dit artikel verkennen we Thaise fintech, inclusief de infrastructuur, technologieën, beveiligingsmaatregelen en wetgeving. We geven ook voorbeelden van succesvolle fintech-bedrijven in Thailand en bespreken betalingssystemen voor fintech-startups.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is fintech?
  
• Een overzicht van Thaise fintech
  
• Fintech-infrastructuur en -technologie
  
• Inzet van AI
  
• Betalingssystemen voor fintech-startups in Thailand
  
• Beveiligingsmaatregelen en wetgeving voor Thaise fintech
  
• Voorbeelden van fintech-bedrijven in Thailand
  
• Hoe Stripe Connect fintech-bedrijven helpt groeien
  

Wat is fintech?

Financiële technologie of “fintech” helpt bij het ontwikkelen van financiële innovaties om financiële systemen en transacties gemakkelijker, sneller, veiliger en toegankelijker te maken. Dit kan onder meer het overmaken van geld via bankapplicaties zijn of het gebruik van online kredietverlening, geautomatiseerd beleggen en kredietanalyse met kunstmatige intelligentie (AI).

Fintech kan klanten helpen een gemakkelijker en sneller leven te leiden en kan nieuwe kansen bieden voor verschillende ondernemingen. Dit geldt zowel voor grote organisaties als voor start-ups die zich willen aanpassen en groeien in de digitale economie.

Een overzicht van Thaise fintech

Fintech in Thailand is snel gegroeid door het toegenomen gebruik van digitale transactiediensten door klanten, vooral na de COVID-19-pandemie. Hierdoor zijn de kanalen voor cashloze betalingen snel uitgebreid. Deze groei wordt ondersteund door factoren zoals het wijdverbreide gebruik van smartphones, toegang tot snel internet, de uitbreiding van e-commerceondernemingen en de trend naar een cashless samenleving.

Er is ook veel steun van de Bank of Thailand en verschillende overheidsbeleidsmaatregelen via het National E-Payment-project. De doelen zijn het versterken van de financiële infrastructuur, het instellen van governance om vertrouwen te wekken bij klanten en investeerders, en het ontwikkelen van het PromptPay-systeem. Deze infrastructuur is belangrijk voor digitale transacties.

Dit beleid heeft geleid tot Thaise QR-codebetalingen, waarbij klanten makkelijk en snel QR-codes kunnen scannen om voor producten en diensten te betalen. De ontwikkeling van grensoverschrijdende QR-codebetalingen ondersteunt en verbindt internationale transacties. Het wordt al gebruikt in Indonesië, Japan, Maleisië, Singapore en Vietnam.

Deze factoren hebben bijgedragen aan de groei van Thaise fintech en het internationaal concurreren ervan. Momenteel zijn er verschillende financiële diensten van verschillende fintech-startups die de digitale financiële sector aansturen. Deze omvatten digitale wallets, koop nu, betaal later (BNPL)-diensten, peer-to-peer (P2P) leningen, internationale overschrijvingsoplossingen, apps voor aandelenhandel en betaalgateways.

Fintech-infrastructuur en -technologie

De fintech-sector in Thailand heeft solide zakelijke ideeën nodig, samen met een sterke infrastructuur en technologie om duurzame groei te ondersteunen.

Open banksysteem

Open banking geeft fintech-bedrijven en externe ontwikkelaars de mogelijkheid om met toestemming van de klant systematisch toegang te krijgen tot bankgegevens en -diensten. Het moet voldoen aan beveiligingsvoorschriften en relevante wetgeving via een application programming interface (API). Dit kan de transparantie, concurrentie en verbetering vergroten en zo de ontwikkeling van nieuwe en betere financiële producten en diensten bevorderen.

Blockchain-technologie

Blockchain werkt als een gedecentraliseerd grootboeksysteem (DLT) dat zorgt voor transparantie, veiligheid en traceerbaarheid. Het wordt in veel sectoren gebruikt, zoals bij blockchain-proeven in Project Inthanon voor interbancaire geldtransfers en om de efficiëntie van de effectenhandel te verbeteren. In Thailand wordt gewerkt aan de ontwikkeling van een digitale valuta van de centrale bank (CBDC). Dit betalingssysteem zal helpen om transactiekosten te verlagen en de toegang tot financiële diensten te verbeteren.

Digitale technologie voor identiteitsverificatie

Fintech-bedrijven moeten een systeem hebben om de identiteit en gegevens van klanten te verifiëren. Dit staat bekend als Know Your Customer (KYC) en Customer Due Diligence (CDD). Deze worden gebruikt om de identiteit van klanten te verifiëren en te bevestigen met identiteitskaarten of andere relevante documenten voordat diensten worden verleend. Thailand is begonnen met het gebruik van digitale identiteitsverificatiesystemen die fintech-bedrijven kunnen gebruiken om identiteitsfraude of gegevensdiefstal te voorkomen. Ze kunnen klanten ook helpen bij het openen van rekeningen of het uitvoeren van online transacties.

Inzet van AI

AI kan op verschillende manieren helpen om de efficiëntie van fintech-systemen te verbeteren, waaronder:

• Fraudedetectie: AI kan helpen om atypische transacties in realtime te detecteren. Dit kan fraude in verband met illegale activiteiten of het witwassen van geld voorkomen en betalingen met een hoog risico automatisch blokkeren.
  
• AI-kredietscores: Voor klanten zonder bankgeschiedenis kunnen het gebruik van mobiele telefoons en de online aankoopgeschiedenis worden gebruikt om de kredietwaardigheid te berekenen, risico's te voorspellen en het kredietverleningsproces te verbeteren.
  
• Chatbots en virtuele assistenten: Deze worden gebruikt voor klantenservice, verkoop, informatie en algemene ondersteuning. AI kan 24/7 geautomatiseerde klantenservice mogelijk maken, de operationele kosten voor financiële instellingen verlagen en een gemakkelijkere en veiligere klantervaring creëren.
  
• Tekst- en sentimentanalyse: Bedrijven kunnen natuurlijke taalverwerking (NLP) op basis van AI gebruiken om sociale media, recensies en klachten te analyseren. Dit kan helpen bij het beoordelen van de klanttevredenheid, waardoor bedrijven hun marketing- en servicestrategieën kunnen aanpassen.
  

Betalingssystemen voor fintech-startups in Thailand

Betalingssystemen worden gezien als de kern van de bedrijfsvoering voor fintech-startups. In Thailand zijn er verschillende betaalkanalen beschikbaar die bij dit businessmodel passen:

Creditcards en debitcards

Bij online transacties en transacties met kaartlezers wordt gebruikgemaakt van de informatie op de kaart. Creditcards bieden kredietlijnen van financiële instellingen waarmee kaarthouders eerst kunnen uitgeven en later kunnen terugbetalen. Debitcards schrijven geld rechtstreeks af van de rekeningen van klanten. Beide kunnen worden gebruikt voor online betalingen en betalingen in de winkel.

Voor een online transactie moet de klant zijn kaartnummer, vervaldatum en card verification value (CVV)-code invoeren op de website of app om de betaling te bevestigen. Voor offline transacties moet de klant de kaart door de elektronische gegevensverzamelingsterminal (EDC) van het bedrijf halen of erop tikken en bevestigen door te tekenen of een persoonlijk identificatienummer (PIN) in te voeren.

Betaalgateways

Betaalgateways zijn systemen die helpen bij het controleren en veilig verzenden en ontvangen van betalingsinfo tussen ondernemingen en kaartdienstverleners of banken. Dit kan via creditcard- of debitcardbetalingen of digitale wallets. Als een klant een bestelling plaatst, versleutelt het systeem de gegevens en controleert het de authenticiteit ervan voordat het naar de financiële instelling wordt gestuurd voor goedkeuring. Hierdoor kunnen ondernemingen veilig en snel betalingen ontvangen zonder dat ze de creditcardgegevens van klanten hoeven te beheren. Betaalgateways hebben ook beveiligingssystemen en verschillende fraudepreventiefuncties.

Cryptovaluta

Cryptovaluta is een vorm van digitale valuta die blockchaintechnologie gebruikt om transacties vast te leggen en te verifiëren. Voorbeelden van populaire cryptovaluta's zijn Bitcoin en Ethereum. In Thailand zijn er populaire cryptovaluta's, zoals Bitkub Coin van Bitkub Group en JFIN Coin van Jaymart Group. Cryptovaluta wordt in Thailand vooral gebruikt voor investeringen en speculatie, en niet zozeer voor het betalen van goederen en diensten. Hoewel sommige klanten cryptovaluta gebruiken om online goederen te betalen, is het aantal nog steeds relatief klein vanwege wettelijke beperkingen en acceptatie door exploitanten.

Mobiel en internetbankieren

Met financiële transacties via een mobiele bankapp of de website van een bank kunnen klanten geld overmaken, goederen en diensten betalen en de transactiestatus in realtime checken. Deze betaalmethoden zijn vertrouwd, worden veel gebruikt en zijn betrouwbaar omdat het directe digitale betaaldiensten zijn die door banken worden aangeboden. Ze hebben ook hoge veiligheidsnormen en maken gebruik van authenticatiesystemen, zoals pincodeverificatie of biometrische scanning.

PromptPay

Dit is een dienst voor het in realtime overmaken en ontvangen van geld in Thailand. Klanten kunnen hun bankrekening koppelen aan hun telefoonnummer of identiteitskaartnummer om zonder kosten en binnen bepaalde limieten geld te ontvangen en over te maken. Transacties via PromptPay hebben lagere kosten in vergelijking met andere vormen van geldoverdracht. Ze kunnen worden gebruikt door online en offline ondernemingen en zijn beschikbaar voor particulieren en rechtspersonen. PromptPay wordt gereguleerd door de Bank of Thailand, die strenge veiligheids- en klantbeschermingsvoorschriften hanteert.

Digitale wallets

Met digitale wallets kunnen klanten hun saldo via verschillende kanalen aanvullen, zoals bankoverschrijvingen, stortingen via geldautomaten, servicebalies of koppelingen met creditcards of debitcards. Dit biedt een handige, veilige en snelle manier om voor goederen en diensten te betalen. Het is een populaire betaalmethode in Thailand, met voorbeelden als TrueMoney, LINE Pay en ShopeePay. Ze bieden vaak promoties, kortingen, speciale privileges, puntenverzameling en cashback om klanten aan te moedigen om via digitale wallets te betalen.

QR-codes

Om te betalen door een QR-code te scannen met een app voor mobiel bankieren of een digitale wallet, logt de klant in en kiest hij het menu “QR-code scannen”. Vervolgens kunnen ze direct betalen zonder contant geld of kaarten bij zich te hebben. Dit kan het risico op misbruik van creditcardgegevens verminderen, maakt het handmatig invoeren van rekeningnummers overbodig en minimaliseert fouten of ongemak bij het invullen van gegevens. Deze handige en snelle methode kan worden gebruikt met verschillende bank- en digitale wallet-apps, waardoor deze geschikt is voor dagelijks gebruik en online winkelen.

Betaallinks

Een bedrijf kan een betaallink genereren en naar klanten sturen via communicatiekanalen die worden gebruikt voor kopen en verkopen. Dit zijn onder andere sociale media, e-mail en sms. Wanneer een klant op de link klikt, wordt hij naar een beveiligde online betaalpagina geleid die verschillende betaalmethoden ondersteunt. Dit kunnen creditcards, PromptPay en digitale wallets zijn.

Met betaallinks kunnen ondernemingen online betalingen ontvangen zonder een website of app. Het is niet nodig om een winkelwagensysteem te maken of verbinding te maken met een API, wat het proces ingewikkelder kan maken. Betaallinks maken het transactieproces makkelijker met handige en snelle betalingen. Ze kunnen ook helpen om fouten bij geldovermakingen te verminderen, omdat het systeem automatisch het bedrag invult.

Koop nu, betaal later

Koop nu, betaal later laat klanten toe om betalingen in regelmatige termijnen te doen gedurende 3 tot 12 maanden. Dit gaat meestal gepaard met een lage of geen rente als elke betaling op tijd wordt gedaan. Dit kan het cashflowgemak voor dagelijkse aankopen vergroten. Het kan ook de verkoop stimuleren en de waarde van elke aankoop verhogen. Koop nu, betaal later kan ook kansen bieden om dure producten te verkopen aan klanten die misschien niet het volledige bedrag contant beschikbaar hebben, maar wel bereid zijn om in termijnen te betalen. Koop nu, betaal later-aanbieders zijn onder andere Atome, Lazada PayLater, PayLater by Grab, Pay Next by TrueMoney en SPayLater by Shopee.

Veiligheidsmaatregelen en wetgeving voor Thaise fintech

Veiligheidsmaatregelen en wetten met betrekking tot fintech in Thailand worden vastgesteld door de Bank of Thailand en verschillende regelgevende instanties.

Wet ter bestrijding van witwassen

De Thaise Wet ter bestrijding van witwassen BE 2542 (1999) bepaalt dat fintech-ondernemingen zich aan strenge voorschriften moeten houden. Deze omvatten CDD en ken-je-klant (KYC), transactierapportage en gegevensbewaring. Dit kan helpen om transparantie te waarborgen en misbruik van transactieplatforms voor het witwassen van geld, illegale activiteiten of financieel terrorisme te voorkomen. Fintech-aanbieders zijn verantwoordelijk voor het opsporen van verdachte transacties en het melden daarvan aan het Anti-Money Laundering Office (AMLO).

Wet op computermisdrijven

De Wet op computermisdrijven BE 2550 (2007) wordt gebruikt om handelingen in verband met computermisdrijven, zoals het hacken van systemen, het verspreiden van malware of ongeoorloofde toegang tot gegevens, te controleren en te vervolgen. Deze wet verplicht fintech-dienstverleners om beveiligingsmaatregelen te nemen om gegevensdiefstal te voorkomen, zoals gegevensencryptie, meervoudige authenticatie en regelmatige penetratietests.

Wet op betalingssystemen

De Wet op betalingssystemen BE 2560 (2017) is een regelgevend kader voor betalingssystemen en betalingsdiensten in Thailand. Deze wet verplicht aanbieders van betalingssystemen en elektronische geldovermakingsdiensten om zich te registreren of een vergunning aan te vragen bij de Bank of Thailand. Ze moeten ook verdachte of risicovolle transacties melden om de transparantie te waarborgen en de veiligheid van digitale financiële transacties te garanderen.

Wet op de bescherming van persoonsgegevens

De Wet op de bescherming van persoonsgegevens BE 2562 (2019), ook bekend als “PDPA”, vereist dat aanbieders van fintech-diensten de persoonsgegevens van klanten op een veilige manier verzamelen, gebruiken en openbaar maken. Aanbieders moeten altijd een systeem hebben om toestemming te krijgen van de eigenaren van de gegevens en klanten het recht geven om hun gegevens in te zien, te corrigeren of in te trekken. Dit is bedoeld om vertrouwen op te bouwen en het risico op inbreuken op persoonsgegevens te verminderen. De Commissie voor de bescherming van persoonsgegevens (PDPC)fungeert als de belangrijkste regelgevende instantie.

Internationale Organisatie voor Normalisatie/Internationale Elektrotechnische Commissie (ISO/IEC) 27001

Fintech-bedrijven die betalingssystemen aanbieden, moeten zich houden aan de ISO/IEC 27001 beveiligingsnormen. Deze normen geven richtlijnen voor het opzetten van een informatiebeveiligingsbeheersysteem (ISMS) dat dingen doet als het identificeren, analyseren en beoordelen van gegevensrisico's, het opstellen van beleid, het nemen van maatregelen om gegevenslekken te voorkomen en het verminderen van cyberbeveiligingsrisico's. Dit zorgt ervoor dat de financiële gegevens en servicesystemen van klanten goed worden beschermd en dat er meteen een waarschuwing komt als er iets misgaat met de gegevens.

Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)

Fintech-bedrijven moeten voldoen aan PCI DSS om te voorkomen dat creditcard-, debitcard- en gerelateerde transactiegegevens uitlekken. De beveiligingseisen omvatten gegevensencryptie, gebruikersauthenticatie, beperking van de toegang tot informatie en voortdurende systeemtesten om aanvallen en gegevensdiefstal door externe bronnen te voorkomen. Dit is om ervoor te zorgen dat de opslag en overdracht van kaart- en financiële transactiegegevens veilig en volgens internationale normen gebeurt.

Regelgevende sandbox

De Bank of Thailand biedt fintech-ondernemingen en financiële instellingen de kans om mee te doen aan de Regelgevende sandbox om technologische toepassingen te testen en nieuwe financiële innovaties verder te ontwikkelen. Hierdoor kunnen ze producten, diensten of businessmodellen uitproberen in een omgeving die wordt gecontroleerd, met veiligheidsregels en strikte naleving van relevante wetten. Dit kan helpen om risico's te verminderen, praktische resultaten te behalen, de tijd tot marktintroductie te verkorten en bedrijfsprocessen te verbeteren voor meer efficiëntie voordat echte diensten worden gelanceerd.

Maatregelen om klanten van financiële diensten te beschermen

De Bank of Thailand en het Office of Consumer Protection (OCP) eisen dat fintech-bedrijven maatregelen nemen om klanten van financiële diensten te beschermen. Het doel is om eerlijkheid en transparantie te garanderen en schade aan het publiek dat gebruikmaakt van financiële diensten te voorkomen. Voorbeelden hiervan zijn onder andere transparante informatieverschaffing, regulering van reclame, het aanbieden van klachtenkanalen, gelijke toegang tot financiële diensten en financiële educatie.

Voorbeelden van fintech-bedrijven in Thailand

Hieronder volgen enkele voorbeelden van opmerkelijke fintech-bedrijven die momenteel actief zijn in de Thaise financiële sector:

• Bitkub
  Dit is een van de toonaangevende beursplatforms voor digitale activa in Thailand, dat zich onderscheidt door het creëren van een cryptovaluta-omgeving. Het biedt digitale activabeheer- en beleggingsdiensten voor activa zoals Bitcoin en Ethereum. Bitkub is geschikt voor ondernemingen die willen experimenteren met het accepteren van betalingen in digitale activa of die op zoek zijn naar betalingsoplossingen met cryptovaluta of cryptotokens.
  
• DeeMoney
  Dit Thaise fintech-bedrijf is gespecialiseerd in grensoverschrijdende geldtransfers. Het is ontworpen om Thai en mensen die in Thailand wonen te helpen bij het snel en veilig uitvoeren van grensoverschrijdende transacties. DeeMoney biedt onder andere gunstige tarieven, snelle transfers en transparante kosten, waardoor het ideaal is voor import-exportondernemingen of ondernemingen die regelmatig buitenlandse rekeningen moeten betalen.
  
• Finnomena
  Dit bedrijf heeft een digitaal vermogensbeheerplatform ontwikkeld – of wealthtech-platform – dat beleggingsadvies geeft op basis van risicoprofielen. Het bevat tools en educatieve content voor Thaise beleggers. Finnomena wordt gezien als een Thais fintech-bedrijf om in de gaten te houden als leider in wealthtech. Het is geschikt voor ondernemingen die op zoek zijn naar contentpartners om de financiële kennis van hun klanten te vergroten.
  
• Jitta
  Dit is een datagestuurd analyseplatform dat algoritmen gebruikt om de kwaliteit van ondernemingen te beoordelen en de waarde van aandelen te evalueren. Hierdoor kunnen beleggers aantrekkelijke aandelen in verschillende markten wereldwijd identificeren. Jitta is een voorbeeld van een Thais bedrijf dat nauwlettend wordt gevolgd en een grensoverschrijdend klantenbestand kan opbouwen dat zowel professionele als particuliere beleggers omvat. Het is geschikt voor ondernemingen die behoefte hebben aan gemakkelijk te begrijpen fundamentele analyses en diepgaande beleggingsinzichten.
  
• MONIX
  Dit bedrijf verstrekt microkredieten aan mensen met een laag inkomen en is een joint venture tussen SCBX en Abakus Group uit China. Ze hebben de FINNIX-app ontwikkeld om de afhankelijkheid van informele kredietverstrekking, een van de grootste financiële problemen in Thailand, te verminderen. MONIX is veilig en gebruiksvriendelijk en vereist geen financiële documenten of garantstellers, waardoor identiteitscontrole en kredietverstrekking snel kunnen plaatsvinden.
  
• Rabbit Care
  Dit marktplaatsplatform van de Rabbit Group biedt vergelijkings- en adviesdiensten voor financiële en verzekeringsproducten via digitale kanalen. Er zijn 24 uur per dag experts beschikbaar die je kunnen helpen met levensverzekeringen, andere soorten verzekeringen, creditcards, leningen, technologie en digitale platforms. Dit maakt het voor klanten makkelijker om beslissingen te nemen en snel resultaten te krijgen, vaak binnen 30 seconden.
  
• Stripe
  Deze wereldwijde fintech-leider is naar Thailand gekomen om de ingewikkelde betalingssystemen van het land te vereenvoudigen met uitgebreide financiële oplossingen. Stripe ondersteunt betalingen in meer dan 135 valuta's en heeft realtime AI-aangedreven fraudepreventie die automatisch risicovolle transacties blokkeert. Het is ideaal voor ondernemingen die op zoek zijn naar een flexibel betalingssysteem of die hun activiteiten internationaal willen uitbreiden.
  

Hoe Stripe Connect fintech-bedrijven helpt groeien

Voor fintech-start-ups zijn betalingssystemen een essentieel onderdeel van het bedrijf. Stripe Connect is een oplossing die is ontworpen om uitgebreid betalingsbeheer te ondersteunen, vooral voor ondernemingen waarbij meerdere partijen betrokken zijn, zoals marktplaatsen of financiële apps. Connect kan Thaise fintech-ondernemingen helpen om gestaag te groeien en concurrerend te blijven binnen de wereldwijde digitale financiële sector.

Stripe Connect regelt geldstromen tussen meerdere partijen voor softwareplatforms en marktplaatsen. Het biedt snelle onboarding, ingebouwde componenten, wereldwijde uitbetalingen en nog veel meer.

Connect kan je helpen bij het:

• Binnen enkele weken van start gaan: Gebruik door Stripe gehoste of ingebouwde functionaliteit om sneller live te gaan en vermijd de voorafgaande kosten en ontwikkelingstijd die gewoonlijk nodig zijn voor betalingsfacilitering.
  
• Betalingen op schaal beheren: Gebruik tools en diensten van Stripe, zodat je geen extra middelen hoeft te besteden aan margeverslaggeving, belastingformulieren, risico's, wereldwijde betaalmethoden of onboarding-compliance.
  
• Wereldwijd groeien: Help je gebruikers wereldwijd meer klanten te bereiken met lokale betaalmethoden en de mogelijkheid om eenvoudig omzetbelasting, btw en GST te berekenen.
  
• Nieuwe inkomstenbronnen aanboren: Optimaliseer je betalingsinkomsten door bij elke transactie kosten in rekening te brengen. Haal voordeel uit de mogelijkheden van Stripe door persoonlijke betalingen, directe uitbetalingen, inning van omzetbelasting, financiering, betaalkaarten voor onkosten en meer op je platform mogelijk te maken.
  

Lees meer over Stripe Connect of ga vandaag nog aan de slag.