直接の送金が不可能な場合、中継銀行は 国際金融取引 において仕向銀行と被仕向銀行の間の仲介役として機能します。通常、これらの銀行は世界中の銀行と関係や契約を確立しており、これらを利用して国境を越えた資金移動を円滑にします。これは、送金銀行と受取銀行の間に直接的な関係がない場合や、取引に異なる通貨が含まれる場合に特に役立ちます。
2024 年の世界の越境決済市場は 194 兆ドル と評価されており、2030 年には 290 兆ドルに達すると予想され、中継銀行のサービスに対する需要の高まりを浮き彫りにしています。以下では、中継銀行の役割、中継銀行を利用するビジネスや金融取引の種類、中継銀行に関連する手数料の種類について説明します。
目次
- 中継銀行の役割とは
- どのような種類のビジネスが中継銀行を利用するのか
- どのような種類の金融取引で中継銀行が利用されるのか
- 中継銀行とコルレス銀行
- 中継銀行と被仕向銀行
- 電信送金向けに中継銀行の情報を見つける方法
- 中継銀行に関連する手数料の種類
- 中継銀行の例
- Stripe Payments の活用方法
仲介銀行の役割
ここでは、金融取引での仲介銀行の役割についてご紹介します。
送金の円滑化: 中継銀行は、電信送金の仕向銀行と被仕向銀行の間の橋渡し役として機能します。通常、この連携は、銀行間で安全に支払い指示を中継できるグローバルなメッセージングネットワークである Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) を通じて行われます。これは、銀行が異なる金融規制やシステムを持つ別々の国で事業を展開している場合の国際取引では一般的です。
通貨換算: 送金をある通貨から別の通貨に換算する必要がある場合、中継銀行は資金が最終的な宛先に到達する前にこの換算を処理できます。
ネットワークアクセス: 中継銀行は、小規模な銀行が直接アクセスできない可能性のある金融ネットワークへのアクセスを提供し、これらの小規模な銀行が国際取引に参加できるようにします。
手数料の徴収: 中継銀行は通常、サービスに対して手数料を請求します。この手数料は送金額から差し引かれる場合があります。これらの手数料は、銀行、取引の複雑さ、および関係する国によって異なります。
規制の遵守: 中継銀行は、マネーロンダリング対策 (AML) 法やその他の規制要件を含む、国際的な銀行規制の遵守を保証します。
仲介銀行を利用するビジネスのタイプ
商品の売買、サービスの提供、寄付の受け取りなど、国際取引に関わるビジネスでは、いずれかの時点で仲介銀行を利用する可能性が高くなります。多国籍企業や大規模な輸出入業者が頻繁に利用する一方で、越境決済を行う小規模なビジネスや個人も仲介銀行を利用しています。異なる国、通貨、または直接のつながりがない銀行の間で送金を行う場合は、送金を円滑に進めるために仲介銀行が必要になります。
仲介銀行を利用する金融取引のタイプ
仲介銀行は、次の状況で使用されます。
送金人の銀行 (仕向銀行) と受取人の銀行 (被仕向銀行) の間に直接的な金融関係や口座がない場合
取引に複数の通貨、複数の国、または複雑な支払いルートが関与する場合
小規模な銀行に、国際取引を直接処理するためのリソースやインフラがない場合
取引に制裁または禁輸措置の対象となる国や事業体が関与する場合、中継銀行により、法的制限の遵守が保証されます。
取引に多額の資金が関与する場合、中継銀行により、リスクが管理され、資金が安全に送金されます。
荷為替手形や信用状などの特殊な決済方式の場合
仲介銀行とコルレス銀行
国際的な銀行業務の文脈では、「仲介銀行」と「コルレス銀行」という用語はしばしば同義で使用されますが、これらの機関は取引の詳細に応じてわずかに異なる役割を担っています。
どちらのタイプの銀行も国際的な銀行取引を円滑にする点では同じですが、コルレス銀行はより幅広い継続的なサービスを提供することが多いのに対し、仲介銀行は特定の取引の送金チェーンに特化して関与します。実際には、取引や主要な金融機関のニーズに応じて、1 つの銀行がコルレス銀行と仲介銀行の両方として機能することもあります。
これらのタイプの銀行を比較すると、次のようになります。
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コルレス銀行 |
仲介銀行 |
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関係の範囲 |
幅広く継続的。幅広いサービスを対象とする正式な契約を通じて確立されます。 |
限定的で取引に特化。特定の支払いの送金チェーンにのみ関与 |
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主な役割 |
通常は別の国にある別の銀行に対して、その銀行の代理としてサービスを提供します |
主要な金融機関に直接のやり取りの経路や関係がない場合に、送金者と受取人を接続 |
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主な機能 |
証券取引などの決済、通貨の交換、外国取引決済の実行、小規模な銀行に対する国際市場や銀行ネットワークへのアクセスの提供 |
送金人の銀行から受取人の銀行への資金移動。国際送金の手数料の管理および差し引き。送金が国際的な銀行規制を遵守していることの保証。 |
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一般的なユースケース |
相互協定に基づく電信送金、ビジネスアカウント、書類交換の処理 |
完了までに複数の銀行を経由する必要がある単一の国際送金の処理 |
中継銀行と被仕向銀行
中継銀行と被仕向銀行の主な違いは、中継銀行が必要な場合にのみ介入するオプションの仲介役であるのに対し、被仕向銀行は受取人が資金を受け取る必須の最終地点であるという点です。
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中継銀行
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被仕向銀行
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|---|---|---|
| 送金における役割 | 送金人と受取人の銀行の間に直接的な関係がない場合に、両者を結び付けるチェーンの中間銀行 | 受取人自身の銀行。資金が最終的に入金される場所 |
| チェーンにおける位置 | 仕向銀行と被仕向銀行の間 | 送金チェーンにおける最終宛先 |
| 請求される手数料 | 資金の通過時に、取扱手数料またはリフティングチャージを差し引く場合があります | 受け取り時に、被仕向送金手数料を請求する場合があります |
| 常に関与するか | 送金人と受取人の銀行の間に直接的な関係がない場合のみ | 常に。すべての電信送金に存在します |
電信送金向けに中継銀行の情報を見つける方法
国際電信送金を開始する場合、通常、取引を完了する前に、中継銀行の名前、SWIFT/BIC コード、および住所が必要になります。SWIFT/BIC コードとは、特定の銀行を一意に識別する標準化されたコードのことであり、これら 2 つの用語は多くの場合同じ意味で使用されます。この情報を見つける方法は次のとおりです。
銀行に直接問い合わせる。 通常、仕向銀行は、特定の国や通貨への送金でどの中継銀行と提携しているかを把握しており、関連する SWIFT/BIC コードや住所を提供できます。
受取人の銀行に確認する。 被仕向銀行は、同じコルレス関係と繰り返し提携しているため、通常どの中継銀行を経由して資金を受け取っているかを教えてくれることがよくあります。
SWIFT/BIC 検索ツールを使用する。 多くの銀行や金融サービスのウェブサイトでは、銀行名や国名で検索して SWIFT/BIC コードを確認できる無料の検索ツールを提供しています。
過去の取引記録を確認する。 以前に同様の電信送金を受け取ったり送ったりしたことがある場合、中継銀行の詳細は送金確認書やカード利用明細に記載されていることがよくあります。
送金前に確認する。 中継銀行は通貨、仕向国、および送金額によって異なる場合があるため、過去の送金情報を再利用するのではなく、特定の取引の詳細を再確認することをお勧めします。
仲介銀行に関連する手数料のタイプ
国際取引を行う準備をする際には、仲介銀行に関連する手数料を調査して検討することが重要です。これらの手数料は標準化されておらず、いくつかの要因によって異なります。予想される手数料のタイプは次のとおりです。
取扱手数料: 取引を処理するために中継銀行によって請求される定額の手数料。
通貨換算手数料: 通貨換算に対して請求される手数料または割合。これには、為替レートへの隠れたマークアップが含まれる場合があります。
リフティングチャージ: 支払いチェーンに関与する他の中継銀行によって課される追加の手数料。これらは送金人または受取人に転嫁される場合があります。
被仕向電信送金手数料: 国際電信送金を受け取るために受取人の銀行によって請求される手数料。
次の要因は、請求される手数料の種類と金額に影響を与える可能性があります。
関与する銀行の数: 取引に関与する仲介機関が多いほど、総手数料は高くなります。
通貨と金額: 手数料は、関与する通貨や送金額によって異なる場合があります。
場所と関係: 関与する銀行の場所やその関係性が、請求される手数料に影響を与える可能性があります。
決済手段: 電信送金やオンラインプラットフォームなど、決済手段が異なれば手数料の構造も異なります。
中継銀行の手数料を削減するには、手数料込みの送金オプションについて問い合わせるか、直接的な関係を持つ銀行を利用して中継銀行の数を制限するか、従来の電信送金に代わる低コストの代替手段を検討してください。
仲介銀行の例
仲介銀行は、グローバルな存在感と広範なネットワークを持つ、大規模かつ確立された定評のある機関です。たとえば、次のようなものがあります。
BNP Paribas: 世界の金融市場で大きな存在感を示す、フランスの国際的な銀行グループ
BNY Mellon: 多種多様な金融サービスを提供する、世界有数のグローバルな投資会社
Citibank: 国際的な貿易金融と決済において確固たる地位を築いている、グローバルな金融サービス企業
Deutsche Bank: 世界の金融市場のさまざまな分野に関与している、ヨーロッパの主要銀行
HSBC: 広範なコルレス銀行ネットワークを持つ、世界有数の国際的銀行
JPMorganChase: 金融サービスにおけるグローバルリーダー。企業向けの越境決済や貿易金融を促進
Standard Chartered: 新興市場と国際貿易に注力している、イギリスの多国籍銀行
Stripe Payments でできること
Stripe Payments は統合型のグローバル決済ソリューションです。成長中のスタートアップから大企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、世界各地でスムーズに決済を導入できます。
Stripe Payments の特徴
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この記事の内容は、一般的な情報および教育のみを目的としており、法律上または税務上のアドバイスとして解釈されるべきではありません。Stripe は、記事内の情報の正確性、完全性、妥当性、または最新性を保証または請け合うものではありません。特定の状況については、管轄区域で活動する資格のある有能な弁護士または会計士に助言を求める必要があります。