仲介銀行は、直接送金が不可能な国際金融取引において、送金元の銀行と受取側の銀行の間の仲介役を務めます。多くの場合、これらの銀行は、国境を越えた資金の移動を容易にするため、世界中の銀行と関係や契約を確立しています。これは、送金銀行と受取銀行が直接関係していない場合や、異なる通貨が関係している場合に特に便利です。

世界のクロスボーダー決済は 2023 年に 190 兆ドルを超え、2030 年までに 290 兆ドルに達すると予想されており、仲介銀行のサービスに対する需要が高まっていることが浮き彫りになっています。以下では、仲介銀行の業務内容、仲介銀行を利用する事業や金融取引の種類、仲介銀行に付随する手数料の種類について解説します。

この記事の内容

• 仲介銀行の役割
  
• 仲介銀行を利用するビジネスのタイプ
  
• 仲介銀行を利用する金融取引のタイプ
  
• 仲介銀行とコルレス銀行
  
• 仲介銀行に関連する手数料のタイプ
  
• 仲介銀行の例
  

仲介銀行の役割

ここでは、金融取引での仲介銀行の役割についてご紹介します。

• 送金の円滑化: 仲介銀行は、電信送金を送信する銀行と受信する銀行の間の橋渡しの役割を果たします。これは、異なる金融規制やシステムを持つさまざまな国の銀行が関与する国際取引で一般的です。

• 外貨両替: 送金をある通貨から別の通貨に換算する必要がある場合、資金が最終目的地に到着する前に、仲介銀行がこの換算に対応します。

• ネットワークアクセス: 仲介銀行は、小規模な銀行が直接アクセスできない可能性のある金融ネットワークへのアクセスを提供し、国際取引に従事できるようにします。

• 手数料の回収: 仲介銀行は通常、サービスに対して手数料を請求し、送金金額から差し引くことができます。これらの手数料は、銀行、取引の複雑さ、および関係する国によって異なります。

• 法規制の遵守:仲介銀行は、マネーロンダリング防止 (AML) 法やその他の規制要件を含む国際的な銀行規制への準拠を保証します。

仲介銀行を利用するビジネスのタイプ

商品の売買、サービスの提供、寄付の受け取りなど、国際取引に関与するビジネスは、ある時点で仲介銀行を利用する可能性があります。多国籍企業や大規模な輸出入業者によく利用されていますが、クロスボーダー決済を使用する中小企業や個人も仲介銀行に依存しています。送金に異なる国、通貨、または直接関係のない銀行が関与する場合は、送金を容易にするために仲介銀行が必要です。

仲介銀行を利用する金融取引のタイプ

仲介銀行は、次の状況で使用されます。

• 送金元の銀行 (送金銀行) と受取人の銀行 (受取銀行) が互いに直接的な金銭的関係や口座を持っていない場合

• 取引に複数の通貨、複数の国、または複雑な支払い経路が含まれる場合

• 小規模な銀行が国際取引を直接処理するためのリソースやインフラを持っていない場合

• 制裁または禁輸措置下にある国または団体が関与する取引の場合、仲介銀行を利用することで法的規制を確実に順守できます

• 取引に多額の資金が関与する場合、仲介銀行はリスクを管理し、安全に資金を送金できます

• 債権回収や信用状などの特殊な支払いタイプの場合

仲介銀行とコルレス銀行

「仲介銀行」と「コルレス銀行」という用語は、国際銀行の文脈ではしばしば同じ意味で使用されますが、これらの事業体は、取引の詳細に応じてわずかに異なる役割を表す場合があります。どちらのタイプの銀行も国際的な銀行取引を促進しますが、コルレス銀行は多くの場合、より広い範囲の継続的なサービスを持っている一方、仲介銀行は特定の取引の送金チェーンに特に関与しています。実際には、銀行は、取引と主要金融機関のニーズに応じて、コルレスと仲介の両方として機能する場合があります。

これらのタイプの銀行を比較すると、次のようになります。

コルレス銀行

コルレス銀行は、通常、別の国の別の銀行にサービスを提供する金融機関です。コルレス銀行との関係は、多くの場合、単なる資金移動にとどまらない幅広いサービスをカバーする正式な契約を通じて確立されます。他の銀行に代わって、商取引の実施、電信送金、ビジネス用銀行口座の処理、または相互協定に基づく文書交換の管理を行います。コルレス銀行の主な機能は次のとおりです。

• 有価証券等の取引の決済

• 通貨両替、外国取引の決済の実行

• 小規模銀行に国際市場と銀行ネットワークへのアクセスを提供

仲介銀行

仲介銀行は、国際電信取引のプロセスに特に関与する銀行です。送金者と受取人を繋げるために複数の銀行が必要な場合に機能しますが、これは多くの場合、主要な金融機関に直接的な両替方法や関係がないためです。仲介銀行の業務は、通常、取引に特化しており、主に複数の銀行を必要とする資金移動の円滑化に重点を置いています。仲介銀行の主な機能は次のとおりです。

• 送金者の銀行から受取人の銀行への資金移動の支援

• 国際送金に関連する手数料の管理と差し引き

• 送金が国際的な銀行規制に準拠するようにする

仲介銀行に関連する手数料のタイプ

国際取引を行う準備をする際には、仲介銀行に関連する手数料を調査して検討することが重要です。これらの手数料は標準化されておらず、いくつかの要因によって異なります。予想される手数料のタイプは次のとおりです。

• 処理手数料: 取引を処理するために仲介銀行から請求される定額手数料。

• 通貨換算手数料: 通貨換算に対して請求される手数料または割合。これには、為替レートの隠れたマークアップが含まれる場合があります。

• リフティングチャージ: 決済チェーンに関与するその他の仲介銀行によって課される追加手数料。これらは、送信者または受取人に渡すことができます。

• 電信送金の受取手数料: 国際電信送金を受け取るために受取人の銀行から請求される手数料。

次の要因は、請求される手数料の種類と金額に影響を与える可能性があります。

• 関与する銀行の数: 取引に関与する仲介業者が多いほど、合計手数料は高くなります。

• 通貨と金額: 手数料は、関係する通貨と送金される金額によって異なる場合があります。

• 場所と関係:関与する銀行の場所とその銀行間の関係は、請求される手数料に影響を与える可能性があります。

• 支払い方法: 電信送金やオンラインプラットフォームなど、支払い方法が異なれば、料金体系も異なります。

仲介銀行の例

仲介銀行は、グローバルな存在感と広範なネットワークを持つ、大規模かつ確立された定評のある機関です。たとえば、次のようなものがあります。

• Bank of America: アメリカ最大の銀行の 1 つであり、さまざまな国際銀行サービスおよび決済サービスを提供

• BNP Paribas: 世界の金融市場で大きな存在感を示すフランスの国際銀行グループ

• BNY Mellon: さまざまな金融サービスを提供する世界有数の投資会社

• Citibank: 国際的な貿易金融と決済で強い存在感を示すグローバル金融サービス企業

• Deutsche Bank: 世界の金融市場の様々な側面に関与する欧州の大手銀行

• HSBC: 巨大なコルレス銀行ネットワークを持つ大手国際銀行

• JPMorganChase: 金融サービスのグローバルリーダーとして、企業のクロスボーダー決済と貿易金融を促進

• Standard Chartered: 新興市場と国際貿易に重点を置いたイギリスの多国籍銀行