Eine Intermediärbank fungiert als Vermittler zwischen Ursprungs- und Empfängerbank bei internationalen Finanztransaktionen, wenn direkte Übertragungen nicht möglich sind. Oft haben diese Banken Beziehungen oder Vereinbarungen mit Banken auf der ganzen Welt getroffen, die sie für den grenzüberschreitenden Geldverkehr nutzen. Dies ist vor allem dann sinnvoll, wenn die sendende und die empfangende Bank keine direkte Beziehung haben oder wenn es sich um unterschiedliche Währungen handelt.

Die weltweiten grenzüberschreitenden Zahlungen überstiegen 190 Billionen USD im Jahr 2023 und werden bis 2030 voraussichtlich 290 Billionen USD erreichen. Dies unterstreicht die steigende Nachfrage nach Dienstleistungen von Intermediärbanken. Im Folgenden erklären wir, was Intermediärbanken tun, welche Arten von Unternehmen und Finanztransaktionen Intermediärbanken nutzen und welche Arten von Gebühren mit Intermediärbanken verbunden sind.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was tun Intermediärbanken?
  
• Welche Arten von Unternehmen nutzen Intermediärbanken?
  
• Welche Arten von Finanztransaktionen werden über eine Intermediärbank abgewickelt?
  
• Intermediär- vs. Korrespondenzbanken
  
• Arten von Gebühren im Zusammenhang mit Intermediärbanken
  
• Beispiele für Intermediärbanken
  

Was tun Intermediärbanken?

Hier erfahren Sie, wie Intermediärbanken an Finanztransaktionen beteiligt sind.

• Übertragungen: Intermediärbanken fungieren als Brücke zwischen der Bank, die die Überweisung tätigt, und der Bank, die sie empfängt. Dies ist bei internationalen Transaktionen üblich, bei denen Banken in verschiedenen Ländern mit unterschiedlichen Finanzvorschriften und -systemen tätig sind.

• Währungsumtausch: Wenn bei einer Übertragung die Währung in eine andere umgetauscht werden muss, können Intermediärbanken diesen Umtausch durchführen, bevor die Gelder das endgültige Ziel erreichen.

• Netzwerkzugang: Intermediärbanken bieten Zugang zu Finanznetzwerken, zu denen kleinere Banken möglicherweise keinen direkten Zugang haben, und ermöglichen es ihnen, internationale Transaktionen durchzuführen.

• Gebührenerhebung: Intermediärbanken erheben in der Regel Gebühren für ihre Dienstleistungen, die vom überwiesenen Betrag abgezogen werden können. Diese Gebühren variieren je nach Bank, Komplexität der Transaktion und den beteiligten Ländern.

• Regularien/Compliance: Intermediärbanken stellen die Einhaltung internationaler Bankenvorschriften sicher, einschließlich der Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und anderer regulatorischer Anforderungen.

Welche Arten von Unternehmen nutzen Intermediärbanken?

Jedes Unternehmen, das an internationalen Transaktionen beteiligt ist – ob es Waren kauft oder verkauft, Dienstleistungen anbietet oder Spenden annimmt – wird wahrscheinlich irgendwann eine Intermediärbank nutzen. Während multinationale Konzerne und große Importeure und Exporteure zu den häufigen Nutzern gehören, sind auch kleinere Unternehmen und Einzelpersonen, die grenzüberschreitende Zahlungen durchführen, auf Intermediärbanken angewiesen. Wenn die Übertragung verschiedene Länder, Währungen oder Banken ohne direkte Geschäftsbeziehung umfasst, ist eine Intermediärbank erforderlich.

Welche Arten von Finanztransaktionen werden über eine Intermediärbank abgewickelt?

Intermediärbanken werden in den folgenden Situationen eingesetzt:

• Wenn die Bank des Absenders (Ursprungsbank) und die Bank des Empfängers (Empfängerbank) keine direkte finanzielle Beziehung niteinander haben.

• Wenn Transaktionen mehrere Währungen, mehrere Länder oder komplexe Zahlungswege umfassen.

• Wenn kleinere Banken nicht über die Ressourcen oder die Infrastruktur verfügen, um internationale Transaktionen direkt abzuwickeln.

• Wenn Transaktionen Länder oder Einrichtungen betreffen, die Sanktionen oder Embargos unterliegen, können Intermediärbanken die Einhaltung gesetzlicher Beschränkungen sicherstellen.

• Wenn Transaktionen große Geldbeträge betreffen, können Intermediärbanken das Risiko managen und Gelder sicher übertragen.

• Wenn es sich um eine spezielle Zahlungsart handelt, wie z. B. das Dokumentarinkasso oder Akkreditive.

Intermediär- vs. Korrespondenzbanken

Die Begriffe „Intermediärbank“ und „Korrespondenzbank“ werden im Zusammenhang mit internationalen Banken häufig synonym verwendet, aber sie können je nach den Besonderheiten der Transaktion leicht unterschiedliche Rollen einnehmen. Beide Arten von Banken erleichtern internationale Banktransaktionen, aber Korrespondenzbanken haben oft ein breiteres Spektrum an laufenden Dienstleistungen, während Intermediärbanken speziell an der Übertragungskette für bestimmte Transaktionen beteiligt sind. In der Praxis kann eine Bank je nach Transaktion und den Bedürfnissen der Ursprungsbank sowohl als Korrespondenz- als auch als Intermediärbank fungieren.

Hier sehen Sie diese Banken im Vergleich.

Korrespondenzbanken

Korrespondenzbanken sind Finanzinstitute, die Dienstleistungen für eine andere Bank, in der Regel in einem anderen Land, erbringen. Korrespondenzbankbeziehungen werden häufig durch formelle Vereinbarungen hergestellt, die eine Reihe von Dienstleistungen abdecken, die über die reine Übertragung von Geldern hinausgehen. Sie handeln im Auftrag der jeweils anderen Bank, um geschäftliche Transaktionen durchzuführen, Überweisungen zu ermöglichen, Geschäftskonten zu führen oder den Dokumentenaustausch im Rahmen gegenseitiger Vereinbarungen abzuwickeln. Zu den Hauptfunktionen von Korrespondenzbanken gehören:

• Abwicklung von Geschäften für Wertpapiere und andere Arten von Transaktionen.

• Währungsumtausch und Abwicklung von Auslandsgeschäften.

• Kleineren Banken Zugang zu internationalen Märkten und Bankennetzwerken zu verschaffen.

Intermediärbanken

Intermediärbanken sind Banken, die speziell an der Abwicklung internationaler Übertragungen beteiligt sind. Sie werden eingesetzt, wenn mehrere Banken benötigt werden, um Sender und Empfänger zu verbinden, was häufig daran liegt, dass Ursprungs- und Empfängerbanken keine direkte Beziehung miteinander haben. Intermediär-Banking ist in der Regel transaktionsspezifisch und konzentriert sich hauptsächlich auf Geldtübertragungen, für die mehrere Banken erforderlich sind. Zu den Hauptfunktionen der Intermediärbanken gehören:

• Unterstützung bei der Übertragung von Geldern von der Bank des Absenders zur Bank des Empfängers.

• Verwaltung und Abzug von Gebühren im Zusammenhang mit internationalen Übertragungen.

• Sicherstellen, dass Übertragungen den internationalen Bankenvorschriften entsprechen.

Arten von Gebühren im Zusammenhang mit Intermediärbanken

Es ist wichtig, sich im Vorfeld internationaler Transaktionen über die Gebühren für Intermediärbanken zu informieren und diese einzukalkulieren. Diese Gebühren sind nicht standardisiert und hängen von mehreren Faktoren ab. Hier sind die Arten von Gebühren, mit denen Sie rechnen müssen.

• Bearbeitungsgebühren: Eine Pauschalgebühr, die von der Intermediärbank für die Verarbeitung der Transaktion erhoben wird.

• Gebühren für die Währungsumrechnung: Eine Gebühr oder ein Prozentsatz für die Währungsumrechnung. Diese kann versteckte Aufschläge auf den Wechselkurs enthalten.

• Abwicklungsgebühren: Zusätzliche Gebühren werden von anderen Intermediärbanken erhoben, die an der Zahlungskette beteiligt sind. Diese können an den Sender/in oder Empfänger/in durchgereicht werden.

• Gebühren für eingehende Banküberweisungen: Eine Gebühr, die von der Bank des Empfängers/der Empfängerin für den Empfang der internationalen Banküberweisung erhoben wird.

Die folgenden Faktoren können sich auf die Art und Höhe der Gebühren auswirken, die auf Sie zukommen.

• Anzahl der beteiligten Banken: Je mehr Vermittler an der Transaktion beteiligt sind, desto höher sind die Gesamtgebühren.

• Währung und Betrag: Die Gebühren können je nach Währung und übertragenem Betrag variieren.

• Standort und Beziehungen: Der Standort der beteiligten Banken und deren Beziehungen können die erhobenen Gebühren beeinflussen.

• Zahlungsmethode: Verschiedene Zahlungsmethoden, wie z. B. Banküberweisungen oder Online-Plattformen, haben unterschiedliche Gebührenstrukturen.

Beispiele für Intermediärbanken

Intermediärbanken sind große, gut etablierte Institute mit globaler Präsenz und weitreichenden Netzwerken. Hier sind einige Beispiele:

• Bank of America: Eine der größten Banken in den Vereinigten Staaten mit einer Reihe internationaler Bank- und Zahlungsdienstleistungen.

• BNP Paribas: Eine französische internationale Bankengruppe mit großer Präsenz auf den globalen Finanzmärkten.

• BNY Mellon: Eine weltweit führende Investmentgesellschaft mit verschiedenen Finanzdienstleistungen.

• Citibank: Ein globales Finanzdienstleistungsunternehmen mit starker Präsenz in den Bereichen internationaler Handel, Finanzierung und Zahlungen.

• Deutsche Bank: Eine große europäische Bank, die in verschiedene Aspekte der globalen Finanzmärkte involviert ist.

• HSBC: Eine führende internationale Bank mit einem ausgedehnten Korrespondenzbankennetz.

• JPMorganChase: Ein weltweit führender Anbieter von Finanzdienstleistungen, die grenzüberschreitende Zahlungen und Handelsfinanzierung für Unternehmen ermöglichen.

• Standard Chartered: Eine britische multinationale Bank mit starkem Fokus auf Schwellenländer und internationalen Handel.