Eine Intermediärbank fungiert als Vermittler zwischen auftraggebenden und empfangenden Banken bei internationalen Finanztransaktionen, wenn direkte Transfers nicht möglich sind. Oftmals unterhalten diese Banken etablierte Beziehungen oder Vereinbarungen mit Banken auf der ganzen Welt, die sie nutzen, um den grenzüberschreitenden Geldverkehr zu erleichtern. Dies ist besonders nützlich, wenn die sendenden und empfangenden Banken keine direkte Beziehung zueinander haben oder wenn die Transaktion verschiedene Währungen umfasst.

Der globale Markt für grenzüberschreitende Zahlungen wurde im Jahr 2024 auf 194 Billionen USD geschätzt und wird voraussichtlich bis 2030 290 Billionen USD erreichen, was die wachsende Nachfrage nach den Dienstleistungen von Intermediärbanken unterstreicht. Im Folgenden erklären wir, was Intermediärbanken tun, welche Arten von Unternehmen und Finanztransaktionen Intermediärbanken nutzen und welche Arten von Gebühren mit Intermediärbanken verbunden sind.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was tun Intermediärbanken?
  
• Welche Arten von Unternehmen nutzen Intermediärbanken?
  
• Welche Arten von Finanztransaktionen nutzen eine Intermediärbank?
  
• Intermediärbanken und Korrespondenzbanken im Vergleich
  
• Intermediärbanken und Begünstigtenbanken im Vergleich
  
• So finden Sie Informationen zur Intermediärbank für eine Banküberweisung
  
• Arten von Gebühren in Verbindung mit Intermediärbanken
  
• Beispiele für Intermediärbanken
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was tun Intermediärbanken?

Hier erfahren Sie, wie Intermediärbanken an Finanztransaktionen beteiligt sind.

• Ermöglichung von Transfers: Intermediärbanken fungieren als Brücke zwischen der Bank, die die Banküberweisung sendet, und der empfangenden Bank. Typischerweise wird dies über die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) koordiniert, ein globales Nachrichtennetzwerk, über das Banken Zahlungsanweisungen sicher aneinander weiterleiten können. Dies ist bei internationalen Transaktionen üblich, bei denen Banken in verschiedenen Ländern mit unterschiedlichen Finanzvorschriften und -systemen operieren.

• Währungsumtausch: Wenn ein Transfer von einer Währung in eine andere umgerechnet werden muss, können Intermediärbanken diese Währungsumrechnung vornehmen, bevor die Gelder ihren endgültigen Bestimmungsort erreichen.

• Netzwerkzugang: Intermediärbanken bieten Zugang zu Finanznetzwerken, zu denen kleinere Banken möglicherweise keinen direkten Zugang haben, und ermöglichen es diesen kleineren Banken, internationale Transaktionen durchzuführen.

• Einzug von Gebühren: Intermediärbanken erheben in der Regel Gebühren für ihre Dienste, die vom überwiesenen Betrag abgezogen werden können. Diese Gebühren variieren je nach Bank, Komplexität der Transaktion und den beteiligten Ländern.

• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Intermediärbanken stellen die Compliance mit internationalen Bankenvorschriften sicher, einschließlich der Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und anderer regulatorischer Anforderungen.

Welche Arten von Unternehmen nutzen Intermediärbanken?

Jedes Unternehmen, das an internationalen Transaktionen beteiligt ist, wie dem Kauf oder Verkauf von Waren, dem Anbieten von Dienstleistungen oder dem Empfang von Spenden, wird wahrscheinlich irgendwann eine Intermediärbank nutzen. Während multinationale Konzerne und große Importeure und Exporteure häufige Nutzer sind, sind auch kleinere Unternehmen und Einzelpersonen, die grenzüberschreitende Zahlungen tätigen, auf Intermediärbanken angewiesen. Wenn die Übertragung verschiedene Länder, Währungen oder Banken ohne direkte Beziehung umfasst, ist eine Intermediärbank erforderlich, um die Übertragung abzuwickeln.

Welche Arten von Finanztransaktionen werden über eine Intermediärbank abgewickelt?

Intermediärbanken werden in den folgenden Situationen eingesetzt:

• wenn die Bank der sendenden Person (Auftraggeberbank) und die Bank der empfangenden Person (Begünstigtenbank) keine direkte finanzielle Beziehung oder Kontoverbindung miteinander haben

• wenn Transaktionen mehrere Währungen, mehrere Länder oder komplexe Zahlungswege umfassen

• wenn kleinere Banken nicht über die Ressourcen oder die Infrastruktur verfügen, um internationale Transaktionen direkt abzuwickeln

• Wenn Transaktionen Länder oder Unternehmen betreffen, die Sanktionen oder Embargos unterliegen, können Intermediärbanken die Compliance mit gesetzlichen Beschränkungen sicherstellen.

• Wenn Transaktionen große Geldbeträge umfassen, können Intermediärbanken das Risiko steuern und Gelder sicher transferieren.

• wenn es sich um eine spezielle Zahlungsart wie Dokumenteninkasso oder Akkreditive handelt

Intermediär- vs. Korrespondenzbanken

Die Begriffe „Intermediärbanken“ und „Korrespondenzbanken“ werden im Kontext des internationalen Bankwesens oft synonym verwendet, aber diese Institute nehmen je nach den Besonderheiten der Transaktion leicht unterschiedliche Rollen ein.

Beide Arten von Banken ermöglichen internationale Banktransaktionen, aber Korrespondenzbanken bieten oft ein breiteres Spektrum an fortlaufenden Dienstleistungen, während Intermediärbanken speziell an der Kette von Transfers für bestimmte Transaktionen beteiligt sind. In der Praxis kann eine Bank sowohl als Korrespondenz- als auch als Intermediärbank fungieren, je nach Transaktion und den Anforderungen der primären Bankinstitute.

Hier sehen Sie diese Banken im Vergleich.

Intermediärbanken und Begünstigtenbanken im Vergleich

Der Hauptunterschied zwischen Intermediär- und Begünstigtenbanken besteht darin, dass eine Intermediärbank ein optionaler Vermittler ist, der nur bei Bedarf eingeschaltet wird, während eine Begünstigtenbank die obligatorische Endstation ist, an der die empfangende Person ihre Gelder erhält.

So finden Sie Informationen zur Intermediärbank für eine Banküberweisung

Wenn Sie eine internationale Banküberweisung veranlassen, benötigen Sie in der Regel den Namen, den SWIFT/BIC-Code und die Adresse Ihrer Intermediärbank, bevor Sie die Transaktion abschließen können. Der SWIFT/BIC-Code bezieht sich auf den standardisierten Code, der eine bestimmte Bank eindeutig identifiziert, wobei die beiden Begriffe oft synonym verwendet werden. So können Sie diese Informationen ausfindig machen:

• Fragen Sie Ihre Bank direkt. Ihre Auftraggeberbank weiß in der Regel, mit welchen Intermediärbanken sie für Transfers in ein bestimmtes Land oder in einer bestimmten Währung zusammenarbeitet, und kann den entsprechenden SWIFT/BIC-Code und die Adresse bereitstellen.

• Prüfen Sie die Bank der empfangenden Person. Die Begünstigtenbank kann Ihnen oft mitteilen, über welche Intermediärbank(en) sie in der Regel Gelder erhält, da sie wiederholt mit denselben Korrespondenzbeziehungen arbeitet.

• Nutzen Sie ein SWIFT/BIC-Suchtool. Viele Banken und Websites von Finanzdienstleistern bieten kostenlose Suchtools an, in denen Sie nach Banknamen oder Ländern suchen können, um einen SWIFT/BIC-Code zu bestätigen.

• Überprüfen Sie frühere Transaktionsaufzeichnungen. Wenn Sie zuvor eine ähnliche Banküberweisung erhalten oder gesendet haben, sind die Details der Intermediärbank oft auf der Überweisungsbestätigung oder dem Kontoauszug aufgeführt.

• Bestätigen Sie vor dem Senden. Da Intermediärbanken je nach Währung, Zielland und Transferbetrag variieren können, lohnt es sich, die Details für Ihre spezifische Transaktion noch einmal zu überprüfen, anstatt Informationen aus einem früheren Transfer wiederzuverwenden.

Arten von Gebühren im Zusammenhang mit Intermediärbanken

Es ist wichtig, sich im Vorfeld internationaler Transaktionen über die Gebühren für Intermediärbanken zu informieren und diese einzukalkulieren. Diese Gebühren sind nicht standardisiert und hängen von mehreren Faktoren ab. Hier sind die Arten von Gebühren, mit denen Sie rechnen müssen.

• Bearbeitungsgebühren: Hierbei handelt es sich um eine Pauschalgebühr, die von der Intermediärbank für die Abwicklung der Transaktion erhoben wird.

• Währungsumrechnungsgebühren: Eine Gebühr oder ein Prozentsatz, der für die Währungsumrechnung erhoben wird. Dies kann versteckte Aufschläge auf den Wechselkurs beinhalten.

• Weiterleitungsgebühren: Zusätzliche Gebühren, die von anderen in der Zahlungskette beteiligten Intermediärbanken erhoben werden. Diese können an die sendende oder empfangende Person weitergegeben werden.

• Gebühren für eingehende Banküberweisungen: Hierbei handelt es sich um eine Gebühr, die von der Bank der empfangenden Person für den Empfang der internationalen Banküberweisung erhoben wird.

Die folgenden Faktoren können sich auf die Art und Höhe der Gebühren auswirken, die auf Sie zukommen.

• Anzahl der beteiligten Banken: Je mehr Intermediäre an der Transaktion beteiligt sind, desto höher sind die Gesamtgebühren.

• Währung und Betrag: Die Gebühren können je nach den beteiligten Währungen und dem überwiesenen Betrag variieren.

• Standort und Beziehungen: Der Standort der beteiligten Banken und deren Beziehungen zueinander können die erhobenen Gebühren beeinflussen.

• Zahlungsmethode: Verschiedene Zahlungsmethoden wie Banküberweisungen oder Online-Plattformen weisen unterschiedliche Gebührenstrukturen auf.

Um die Gebühren für Intermediärbanken zu senken, fragen Sie nach Transferoptionen inklusive Gebühren, nutzen Sie Banken mit direkten Beziehungen, um die Anzahl der Intermediäre zu begrenzen, oder ziehen Sie kostengünstigere Alternativen zu herkömmlichen Banküberweisungen in Betracht.

Beispiele für Intermediärbanken

Intermediärbanken sind große, gut etablierte Institute mit globaler Präsenz und weitreichenden Netzwerken. Hier sind einige Beispiele:

• Bank of America: Eine der größten Banken in den Vereinigten Staaten, mit einer Reihe von internationalen Bank- und Zahlungsdienstleistungen

• BNP Paribas: Eine französische internationale Bankengruppe mit großer Präsenz auf den globalen Finanzmärkten

• BNY Mellon: Ein führendes globales Investmentunternehmen mit verschiedenen Finanzdienstleistungen

• Citibank: Ein globales Finanzdienstleistungsunternehmen mit starker Präsenz in der internationalen Handelsfinanzierung und im Zahlungsverkehr

• Deutsche Bank: Eine große europäische Bank, die in verschiedenen Bereichen der globalen Finanzmärkte tätig ist

• HSBC: Eine führende internationale Bank mit einem riesigen Netzwerk von Korrespondenzbanken

• JPMorganChase: Ein weltweit führendes Unternehmen für Finanzdienstleistungen, das grenzüberschreitende Zahlungen und Handelsfinanzierungen für Unternehmen ermöglicht

• Standard Chartered: Eine britische multinationale Bank mit starkem Fokus auf aufstrebende Märkte und internationalen Handel

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