Een intermediaire bank treedt op als bemiddelaar tussen initiërende en ontvangende banken tijdens internationale financiële transacties wanneer directe overschrijvingen niet mogelijk zijn. Vaak hebben deze banken relaties of overeenkomsten gesloten met banken over de hele wereld, die ze gebruiken om het internationale geldverkeer te vergemakkelijken. Dit is vooral handig wanneer de verzendende en ontvangende banken geen directe relatie hebben of wanneer het om verschillende valuta gaat.

De wereldwijde internationale betalingen bedroegen in 2023 meer dan 190 biljoen dollar en zullen naar verwachting in 2030 $ 290 biljoen bedragen, wat de toenemende vraag naar diensten van intermediaire banken benadrukt. Hieronder leggen we uit wat intermediaire banken doen, welke soorten bedrijven en financiële transacties intermediaire banken gebruiken en welke soorten kosten gepaard gaan met intermediaire banken.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat doen intermediaire banken?
  
• Welke soorten ondernemingen gebruiken intermediaire banken?
  
• Voor welke soorten financiële transacties wordt gebruik gemaakt van een intermediaire bank?
  
• Intermediaire vs. correspondentbanken
  
• Soorten kosten in verband met intermediaire banken
  
• Voorbeelden van intermediaire banken
  

Wat doen intermediaire banken?

Dit is hoe intermediaire banken deelnemen aan financiële transacties.

• Faciliteren van overschrijven: Intermediaire banken slaan een brug tussen de bank die de bankoverschrijving verzendt en de bank die deze ontvangt. Dit komt vaak voor bij internationale transacties waarbij banken in verschillende landen actief zijn met verschillende financiële voorschriften en systemen.

• Valuta omwisselen: Als een overgeschreven valuta moet worden omgezet van de ene valuta naar de andere, kunnen intermediaire banken deze omzetting afhandelen voordat het geld de eindbestemming bereikt.

• Netwerktoegang: Intermediaire banken bieden toegang tot financiële netwerken waartoe kleinere banken mogelijk geen directe toegang hebben, waardoor ze internationale transacties kunnen uitvoeren.

• Inzamelen van kosten: Intermediaire banken betalen doorgaans kosten voor hun diensten, die kunnen worden afgetrokken van het overgemaakte bedrag. Deze kosten variëren afhankelijk van de bank, de complexiteit van de transactie en de betrokken landen.

• Compliance met regelgeving: Intermediaire banken zorgen voor compliance met internationale bankvoorschriften, waaronder witwasbestrijding (AML) en andere wettelijke vereisten.

Welke soorten ondernemingen gebruiken intermediaire banken?

Elke onderneming die betrokken is bij internationale transacties (het kopen of verkopen van goederen, het aanbieden van diensten of het ontvangen van donaties) zal op een bepaald moment waarschijnlijk gebruikmaken van een intermediaire bank. Hoewel multinationale ondernemingen en grote importeurs en exporteurs frequente gebruikers zijn, vertrouwen kleinere ondernemingen en particulieren die zich bezighouden met internationale betalingen ook op intermediaire banken. Als het overschrijven betrekking heeft op verschillende landen, valuta of banken zonder directe relatie, is een intermediaire bank verplicht om het overschrijven te vergemakkelijken.

Voor welke soorten financiële transacties wordt gebruik gemaakt van een intermediaire bank?

Intermediaire banken worden gebruikt in de volgende situaties:

• Wanneer de bank van de afzender (initiërende bank) en de bank van de ontvanger (begunstigde bank) geen directe financiële relatie of account met elkaar hebben

• Bij transacties met meerdere valuta, meerdere landen of complexe betaalroutes

• Wanneer kleinere banken niet over de middelen of infrastructuur beschikken om internationale transacties rechtstreeks af te handelen

• Wanneer transacties betrekking hebben op landen of entiteiten waarvoor sancties of embargo's gelden, kunnen intermediaire banken zorgen voor compliance met juridische beperkingen

• Wanneer het bij transacties om grote hoeveelheden geld gaat, kunnen intermediaire banken risico's beheren en veilig geld overschrijven

• Wanneer het een gespecialiseerd type betaling is, zoals documentaire collecties of kredietbrieven

Intermediaire versus correspondentbanken

De termen 'intermediaire banken' en 'correspondentbanken' worden vaak door elkaar gebruikt in de context van internationaal bankieren, maar deze entiteiten kunnen iets verschillende rollen vertegenwoordigen, afhankelijk van de specifieke kenmerken van de transactie. Beide soorten banken faciliteren internationale banktransacties, maar correspondentbanken hebben vaak een breder scala aan doorlopende diensten, terwijl intermediaire banken specifiek betrokken zijn bij de keten van overschrijvingen voor bepaalde transacties. In de praktijk kan een bank als correspondent en als tussenpersoon optreden, afhankelijk van de transactie en de behoeften van de primaire bankinstellingen.

Dit is het verschil tussen beide soorten banken:

Correspondentbanken

Correspondentbanken zijn financiële instellingen die diensten verlenen aan een andere bank, meestal in een ander land. Correspondentbankrelaties worden vaak aangegaan via formele overeenkomsten die een scala aan diensten omvatten die verder gaan dan alleen het overmaken van geld. Ze treden namens de andere bank op om zakelijke transacties uit te voeren, overschrijvingen te faciliteren, ondernemingsrekeningen te verwerken of uitwisselingen van documenten te beheren in het kader van wederkerige overeenkomsten. De belangrijkste functies van correspondentbanken zijn onder meer:

• Vereffening van transacties voor effecten en andere soorten transacties

• Het omwisselen van valuta en het uitvoeren van buitenlandse transactiesettlements

• Kleinere banken toegang bieden tot internationale markten en banknetwerken

Intermediaire banken

Intermediaire banken zijn banken die specifiek betrokken zijn bij de procedure van internationale bankoverschrijvingen. Ze treden op wanneer meerdere banken nodig zijn om de afzender en ontvanger contact te laten maken, vaak omdat de primaire financiële instellingen geen rechtstreeks pad of relatie hebben. Intermediair bankieren is doorgaans transactiespecifiek en richt zich voornamelijk op het faciliteren van overschrijvingen waarbij meerdere banken nodig zijn. De belangrijkste functies van intermediaire banken zijn:

• Helpen bij het overschrijven van geld van de bank van de afzender naar de bank van de ontvanger

• Beheren en aftrekken van kosten in verband met internationale overschrijvingen

• Zorgen dat overschrijvingen voldoen aan de internationale bankvoorschriften

Soorten kosten in verband met intermediaire banken

Het is belangrijk om onderzoek te doen naar de kosten die gepaard gaan met intermediaire banken wanneer je je voorbereidt op het uitvoeren van internationale transacties. Deze kosten zijn niet gestandaardiseerd en variëren afhankelijk van verschillende factoren. Dit zijn de soorten kosten die je kunt verwachten.

• Verwerkingskosten: Een vast bedrag dat door de intermediaire bank in rekening wordt gebracht voor het verwerken van de transactie.

• Valutaomwisselingskosten: Kosten of percentages die in rekening worden gebracht voor valuta omwisselen. Dit kunnen verborgen toeslagen op de wisselkoers zijn.

• Hefkosten: Extra kosten die worden opgelegd door andere intermediaire banken die betrokken zijn bij de betaling. Deze kunnen worden doorberekend aan de afzender of ontvanger.

• Kosten voor inkomende bankoverschrijvingen: Kosten die door de bank van de ontvanger in rekening worden gebracht voor het ontvangen van de internationale bankoverschrijving.

De volgende factoren kunnen van invloed zijn op het soort kosten en de hoogte ervan.

• Aantal betrokken banken: Hoe meer tussenpersonen betrokken zijn bij de transactie, hoe hoger de totale kosten.

• Valuta en bedrag: De kosten kunnen gebaseerd zijn op de betreffende valuta en het bedrag dat wordt overgemaakt.

• Locatie en relaties: De locatie van de betrokken banken en hun relaties kunnen van invloed zijn op de kosten die in rekening worden gebracht.

• Betaalmethode: Verschillende betaalmethoden, zoals bankoverschrijvingen of online platforms, hebben verschillende kostenstructuren.

Voorbeelden van intermediaire banken

Bemiddelende banken zijn grote, gevestigde instellingen met een wereldwijde aanwezigheid en uitgebreide netwerken. Voorbeelden zijn:

• Bank of America: Een van de grootste banken in de Verenigde Staten, met een scala aan internationale bank- en betalingsdiensten

• BNP Paribas: Een Franse, internationale bankgroep met een grote aanwezigheid op wereldwijde financiële markten

• BNY Mellon: Een toonaangevend internationaal investeringsbedrijf met verschillende financiële diensten

• Citibank: Een wereldwijd financieel dienstverlenend bedrijf met een sterke aanwezigheid op het gebied van internationale handelsfinanciering en betalingen

• Deutsche Bank: Een grote Europese bank die betrokken is bij verschillende aspecten van wereldwijde financiële markten

• HSBC: Een toonaangevende, internationale bank met een uitgebreid netwerk van correspondentbanken

• JPMorganChase: Een wereldleider op het gebied van financiële diensten, die internationale betalingen en handelsfinanciering voor ondernemingen mogelijk maakt

• Standard Chartered: Een Britse multinationale bank met een sterke focus op opkomende markten en internationale handel