Een intermediaire bank fungeert als bemiddelaar tussen opdrachtgevende en ontvangende banken tijdens internationale financiële transacties wanneer rechtstreekse overschrijvingen niet mogelijk zijn. Vaak hebben deze banken vaste relaties of overeenkomsten met banken over de hele wereld, die ze gebruiken om het verplaatsen van geld over de grens te faciliteren. Dit is vooral handig wanneer de verzendende en ontvangende banken geen rechtstreekse relatie hebben of wanneer bij de transactie verschillende valuta's betrokken zijn.
De wereldwijde markt voor grensoverschrijdende betalingen werd in 2024 gewaardeerd op $ 194 biljoen en zal naar verwachting $ 290 biljoen bereiken in 2030, wat de groeiende vraag naar de diensten van intermediaire banken benadrukt. Hieronder leggen we uit wat intermediaire banken doen, welke soorten ondernemingen en financiële transacties gebruikmaken van intermediaire banken en welke soorten kosten aan intermediaire banken verbonden zijn.
Wat staat er in dit artikel?
- Wat doen intermediaire banken?
- Welke soorten ondernemingen maken gebruik van intermediaire banken?
- Welke soorten financiële transacties maken gebruik van een intermediaire bank?
- intermediaire banken versus correspondentbanken
- intermediaire banken versus begunstigde banken
- informatie over een intermediaire bank vinden voor een bankoverschrijving
- soorten kosten die verbonden zijn aan intermediaire banken
- voorbeelden van intermediaire banken
- Hoe Stripe Payments kan helpen
Wat doen intermediaire banken?
Dit is hoe intermediaire banken deelnemen aan financiële transacties.
Faciliteren van overschrijvingen: Intermediaire banken fungeren als een brug tussen de bank die de bankoverschrijving verzendt en de bank die deze ontvangt. Meestal wordt dit gecoördineerd via de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), een wereldwijd berichtennetwerk waarmee banken veilig betalingsinstructies aan elkaar kunnen doorgeven. Dit is gebruikelijk voor internationale transacties waarbij banken in verschillende landen met verschillende financiële regelgevingen en systemen opereren.
Valuta omwisselen: Als een overschrijving van de ene naar de andere valuta moet worden omgezet, kunnen intermediaire banken deze omzetting afhandelen voordat het geld de eindbestemming bereikt.
Netwerktoegang: Intermediaire banken bieden toegang tot financiële netwerken waartoe kleinere banken mogelijk geen rechtstreekse toegang hebben, waardoor deze kleinere banken internationale transacties kunnen uitvoeren.
Kosten innen: Intermediaire banken brengen doorgaans kosten in rekening voor hun diensten, die van het overgemaakte bedrag kunnen worden afgetrokken. Deze kosten variëren afhankelijk van de bank, de complexiteit van de transactie en de betrokken landen.
Naleving van de regelgeving: Intermediaire banken zorgen voor de compliance met internationale bankregelgeving, waaronder wetten op het gebied van witwasbestrijding (AML) en andere wettelijke vereisten.
Welke soorten ondernemingen gebruiken intermediaire banken?
Elke onderneming die betrokken is bij internationale transacties, zoals het kopen of verkopen van goederen, het aanbieden van diensten of het ontvangen van donaties, zal waarschijnlijk op een bepaald moment een intermediaire bank gebruiken. Hoewel multinationale ondernemingen en grote importeurs en exporteurs frequente gebruikers zijn, vertrouwen ook kleinere ondernemingen en particulieren die grensoverschrijdende betalingen doen op intermediaire banken. Als bij de overschrijving verschillende landen, valuta's of banken zonder directe relatie betrokken zijn, is een intermediaire bank nodig om de overschrijving te faciliteren.
Voor welke soorten financiële transacties wordt gebruik gemaakt van een intermediaire bank?
Intermediaire banken worden gebruikt in de volgende situaties:
wanneer de bank van de afzender (de opdrachtgevende bank) en de bank van de ontvanger (de begunstigde bank) geen rechtstreekse financiële relatie of rekening bij elkaar hebben
wanneer bij transacties meerdere valuta's, meerdere landen of complexe betalingsroutes betrokken zijn
wanneer kleinere banken niet de middelen of infrastructuur hebben om internationale transacties rechtstreeks af te handelen
Wanneer bij transacties landen of entiteiten betrokken zijn waarop sancties of embargo's rusten, kunnen intermediaire banken de compliance met wettelijke beperkingen waarborgen.
Wanneer bij transacties grote bedragen aan geld betrokken zijn, kunnen intermediaire banken risico's beheren en het geld veilig overmaken.
wanneer het een gespecialiseerd betalingstype is, zoals documentair incasso of kredietbrieven
Intermediaire versus correspondentbanken
De termen 'intermediaire banken' en 'correspondentbanken' worden in de context van internationaal bankieren vaak door elkaar gebruikt, maar deze entiteiten vervullen een iets andere rol afhankelijk van de specifieke kenmerken van de transactie.
Beide soorten banken faciliteren internationale banktransacties, maar correspondentbanken hebben vaak een bredere reikwijdte van doorlopende diensten, terwijl intermediaire banken specifiek betrokken zijn bij de keten van overschrijvingen voor specifieke transacties. In de praktijk kan een bank optreden als zowel correspondent als intermediair, afhankelijk van de transactie en de behoeften van de primaire bankinstellingen.
Dit is het verschil tussen beide soorten banken:
|
|
Correspondentbank |
Intermediaire bank |
|
Reikwijdte van de relatie |
Breed, doorlopend; tot stand gekomen door middel van formele overeenkomsten die een scala aan diensten dekken |
Beperkt, transactiespecifiek; alleen betrokken bij de keten van overschrijvingen voor een bepaalde betaling |
|
Primaire rol |
Biedt diensten aan een andere bank, meestal in een ander land, en handelt namens deze bank |
Verbindt afzender en ontvanger wanneer de primaire instellingen geen directe overboekingsroute of relatie hebben |
|
Belangrijkste functies |
Het afwikkelen van handel in effecten en andere transacties; het wisselen van valuta en het uitvoeren van buitenlandse transactieafwikkelingen; kleinere banken toegang bieden tot internationale markten en banknetwerken |
Geld verplaatsen van de bank van de afzender naar de bank van de ontvanger; beheren en inhouden van kosten voor internationale overschrijvingen; ervoor zorgen dat overschrijvingen voldoen aan de internationale bankregelgeving |
|
Typische toepassing |
Het afhandelen van bankoverschrijvingen, zakelijke accounts en documentuitwisselingen onder wederzijdse overeenkomsten |
Het faciliteren van een enkele internationale overschrijving waarbij meerdere banken nodig zijn om deze te voltooien |
Intermediaire banken versus begunstigde banken
Het belangrijkste verschil tussen intermediaire banken en begunstigde banken is dat een intermediaire bank een optionele tussenpersoon is die alleen tussenbeide komt wanneer dat nodig is, terwijl een begunstigde bank de verplichte eindhalte is waar de ontvanger het geld ontvangt.
|
|
Intermediaire bank
|
Begunstigde bank
|
|---|---|---|
| Rol bij de overschrijving | Een tussenliggende bank in de keten, die de banken van de afzender en de ontvanger met elkaar verbindt als er geen rechtstreekse relatie bestaat | De eigen bank van de ontvanger; waar het geld uiteindelijk wordt gestort |
| Positie in de keten | Tussen de opdrachtgevende bank en de begunstigde bank | De eindbestemming in de overschrijvingsketen |
| In rekening gebrachte kosten | Kan verwerkings- of bemiddelingskosten inhouden tijdens het doorgeven van het geld | Kan bij ontvangst kosten voor een inkomende bankoverschrijving in rekening brengen |
| Altijd betrokken? | Alleen wanneer de banken van de afzender en de ontvanger geen rechtstreekse relatie hebben | Altijd; elke bankoverschrijving heeft er een |
Informatie over een intermediaire bank vinden voor een bankoverschrijving
Als je een internationale bankoverschrijving start, heb je meestal de naam, de SWIFT/BIC-code en het adres van de intermediaire bank nodig voordat je de transactie kunt voltooien. De SWIFT/BIC-code verwijst naar de gestandaardiseerde code die een specifieke bank uniek identificeert, waarbij de twee termen vaak door elkaar worden gebruikt. Zo kun je die informatie vinden:
Vraag het rechtstreeks aan je bank. Je opdrachtgevende bank weet meestal met welke intermediaire banken wordt samengewerkt voor overschrijvingen naar een bepaald land of een bepaalde valuta en kan de relevante SWIFT/BIC-code en het adres verstrekken.
Controleer de bank van de ontvanger. De begunstigde bank kan je vaak vertellen via welke intermediaire bank(en) er doorgaans geld wordt ontvangen, aangezien deze herhaaldelijk met dezelfde correspondentrelaties werkt.
Gebruik een zoekfunctie voor SWIFT/BIC. Veel websites van banken en financiële diensten bieden gratis zoekfuncties waarmee je op banknaam of land kunt zoeken om een SWIFT/BIC-code te bevestigen.
Bekijk eerdere transactiegegevens. Als je eerder een vergelijkbare bankoverschrijving hebt ontvangen of verzonden, staan de gegevens van de intermediaire bank vaak op de overschrijvingsbevestiging of op het bankafschrift.
Bevestig voordat je verzendt. Aangezien intermediaire banken kunnen variëren per valuta, land van bestemming en overschrijvingsbedrag, is het de moeite waard om de details voor jouw specifieke transactie dubbel te controleren in plaats van informatie van een eerdere overschrijving opnieuw te gebruiken.
Soorten kosten in verband met intermediaire banken
Het is belangrijk om onderzoek te doen naar de kosten die gepaard gaan met intermediaire banken wanneer je je voorbereidt op het uitvoeren van internationale transacties. Deze kosten zijn niet gestandaardiseerd en variëren afhankelijk van verschillende factoren. Dit zijn de soorten kosten die je kunt verwachten.
Verwerkingskosten: Een vast bedrag dat door de intermediaire bank in rekening wordt gebracht voor het verwerken van de transactie.
Kosten voor het omwisselen van valuta: Een bedrag of percentage dat in rekening wordt gebracht voor het omwisselen van valuta. Dit kan verborgen opslagen op de wisselkoers omvatten.
Bemiddelingskosten: Extra kosten die worden opgelegd door andere intermediaire banken die bij de betalingsketen betrokken zijn. Deze kunnen worden doorberekend aan de afzender of de ontvanger.
Kosten voor inkomende bankoverschrijvingen: Een bedrag dat de bank van de ontvanger in rekening brengt voor het ontvangen van de internationale bankoverschrijving.
De volgende factoren kunnen van invloed zijn op het soort kosten en de hoogte ervan.
Aantal betrokken banken: Hoe meer intermediairs bij de transactie betrokken zijn, hoe hoger de totale kosten.
Valuta en bedrag: De kosten kunnen variëren op basis van de betrokken valuta's en het bedrag dat wordt overgemaakt.
Locatie en relaties: De locatie van de betrokken banken en hun relaties kunnen van invloed zijn op de in rekening gebrachte kosten.
Betaalmethode: Verschillende betaalmethoden, zoals bankoverschrijvingen of online platforms, hebben variërende kostenstructuren.
Om de kosten van intermediaire banken te verlagen, kun je vragen naar opties voor overschrijvingen inclusief kosten, banken met directe relaties gebruiken om het aantal intermediairs te beperken of goedkopere alternatieven voor traditionele bankoverschrijvingen overwegen.
Voorbeelden van intermediaire banken
Bemiddelende banken zijn grote, gevestigde instellingen met een wereldwijde aanwezigheid en uitgebreide netwerken. Voorbeelden zijn:
Bank of America: een van de grootste banken in de Verenigde Staten, met een reeks internationale bank- en betaaldiensten
BNP Paribas: een Franse internationale bankgroep met een grote aanwezigheid op de wereldwijde financiële markten
BNY Mellon: een toonaangevend wereldwijd investeringsbedrijf met diverse financiële diensten
Citibank: een wereldwijd bedrijf voor financiële dienstverlening met een sterke aanwezigheid in internationale handelsfinanciering en betalingen
Deutsche Bank: een grote Europese bank die betrokken is bij verschillende aspecten van de wereldwijde financiële markten
HSBC: een toonaangevende internationale bank met een uitgebreid netwerk van correspondentbanken
JPMorganChase: een wereldwijde leider in financiële dienstverlening, die grensoverschrijdende betalingen en handelsfinanciering voor ondernemingen faciliteert
Standard Chartered: een Britse multinationale bank met een sterke focus op opkomende markten en internationale handel
Hoe Stripe Payments kan helpen
Stripe Payments biedt een gebundelde, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot wereldwijde ondernemingen, helpt om online, fysiek en wereldwijd betalingen te ontvangen.
Stripe Payments kan je helpen:
- Optimaliseer je afrekenproces: Creëer een wrijvingsloze klantervaring en bespaar ontwikkeltijd met kant-en-klare betalings-UI's, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.
- Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.
- Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
- De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
- Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen of ga vandaag nog aan de slag.
De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als juridisch of fiscaal advies. Stripe verklaart of garandeert niet dat de informatie in dit artikel nauwkeurig, volledig, adequaat of actueel is. Voor aanbevelingen voor jouw specifieke situatie moet je het advies inwinnen van een bekwame, in je rechtsgebied bevoegde advocaat of accountant.