当无法直接转账时，中介银行在国际金融交易中充当发起行和接收行之间的调解人。通常，这些银行与世界各地的银行建立了关系或协议，它们利用这些关系或协议来促进资金的跨境流动。当发送行和接收行没有直接关系或者交易涉及不同货币时，这非常有用。
2024 年，全球跨境支付市场规模达到 194 万亿美元，预计到 2030 年将达到 290 万亿美元，这突显了对中介银行服务不断增长的需求。下面，我们将解释中介银行的作用、哪些类型的企业和金融交易使用中介银行，以及与中介银行相关的费用类型。
本文内容
- 中介银行的作用是什么？
- 哪些类型的企业使用中介银行？
- 哪些种类的金融交易使用中介银行？
- 中介银行与代理银行
- 中介银行与收款行
- 如何查找电汇的中介银行信息
- 与中介银行相关的费用类型
- 中介银行示例
- Stripe Payments 如何提供帮助
中介银行的职能？
以下是中介银行参与金融交易的方式。
促进转账： 中介银行在发送电汇的银行与接收银行之间充当桥梁。通常，这是通过环球银行金融电信协会 (SWIFT) 协调的，该协会是一个全球消息网络，允许银行安全地向彼此传递支付指令。这在国际交易中很常见，在这些交易中，银行在具有不同金融法规和系统的不同国家/地区运营。
货币兑换： 如果转账需要从一种货币兑换为另一种货币，中介银行可以在资金到达最终目的地之前处理此兑换。
网络访问权限： 中介银行提供对较小银行可能无法直接访问的金融网络的访问权限，从而允许这些较小银行参与国际交易。
费用收取： 中介银行通常会为其服务收取费用，这些费用可以从转账金额中扣除。这些费用因银行、交易的复杂性以及所涉及的国家/地区而异。
监管合规： 中介银行确保遵守国际银行法规，包括反洗钱 (AML) 法律和其他监管要求。
哪些类型的企业使用中介银行？
任何参与国际交易（如购买或销售商品、提供服务或接受捐赠）的企业，都可能在某个时候使用中间行。虽然跨国公司以及大型进口商和出口商是经常使用的用户，但从事跨境支付的小型企业和个人也依赖于中间行。如果转账涉及不同的国家、货币或没有直接关系的银行，则需要中间行来促进转账。
哪些金融交易使用中介银行？
中介银行用于以下情形：
当汇款人的银行（发起行）和收款人的银行（收款行）之间没有直接的财务关系或相互开立账户时
当交易涉及多种货币、多个国家/地区或复杂的支付路线时
当较小银行没有资源或基础设施来直接处理国际交易时
当交易涉及受到制裁或禁运的国家/地区或实体时，中介银行可以确保遵守法律限制
当交易涉及大量资金时，中介银行可以管理风险并安全地转账
当它是特殊的支付类型（如跟单托收或信用证）时
中介银行与代理银行
在国际银行业务背景下，“中间行”和“代理行”这两个术语经常可以互换使用，但根据具体交易情况，这些实体承担的角色略有不同。
这两种类型的银行都促进了国际银行业务交易，但代理行通常拥有更广泛的持续服务范围，而中间行专门参与特定交易的转账链。在实践中，根据交易和主要银行机构的需求，一家银行可能既充当代理行又充当中间行。
以下是对这些类型银行的比较。
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代理银行 |
中间行 |
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关系范围 |
广泛且持续；通过涵盖一系列服务的正式协议建立 |
范围狭窄，针对特定交易；仅参与特定付款的转账链 |
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主要角色 |
向另一家通常位于不同国家/地区的银行提供服务，并代表其行事 |
当主要机构之间缺乏直接的交换路径或关系时，连接发送方和接收方 |
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主要功能 |
结算证券和其他交易的买卖；兑换货币并执行外汇交易结算；为较小的银行提供进入国际市场和银行网络的渠道 |
将资金从汇款人的银行转移到收款人的银行；管理和扣除国际转账费用；确保转账符合国际银行法规 |
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典型用例 |
在互惠协议下处理电汇、企业账户和文件交换 |
促进需要多家银行才能完成的单次国际转账 |
中介银行与收款行
中介银行和收款行的主要区别在于，中介银行是一个可选的中间人，仅在需要时介入，而收款行是必需的最终站点，收款人在此处接收资金。
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中介银行
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收款行
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|---|---|---|
| 在转账中的角色 | 链路中的中间银行，在汇款人和收款人的银行之间没有直接关系时连接它们 | 收款人自己的银行；最终存入资金的地方 |
| 在链路中的位置 | 位于发起行和收款行之间 | 转账链路中的最终目的地 |
| 收取的费用 | 可能会在资金通过时扣除处理费或中转费 | 可能会在收到时收取收款电汇费 |
| 总是涉及吗？ | 仅当汇款人和收款人的银行没有直接关系时 | 总是；每笔电汇都有一个 |
如何查找电汇的中介银行信息
如果您正在发起国际电汇，您通常需要提供您的中介银行名称、SWIFT/BIC 代码和地址，然后才能完成交易。SWIFT/BIC 代码是指唯一标识特定银行的标准化代码，这两个术语通常可以互换使用。以下是查找该信息的方法：
直接询问您的银行。 您的发起行通常知道它在向特定国家/地区或特定货币转账时使用哪些中介银行，并且可以提供相关的 SWIFT/BIC 代码和地址。
检查收款人的银行。 收款行通常可以告诉您它通常通过哪些中介银行接收资金，因为它反复与相同的代理行关系合作。
使用 SWIFT/BIC 查找工具。 许多银行和金融服务网站提供免费的查找工具，您可以在其中按银行名称或国家/地区搜索以确认 SWIFT/BIC 代码。
查看过去的交易记录。 如果您以前收到或发送过类似的电汇，中介银行的详细信息通常会列在转账确认书或银行对账单上。
在发送之前确认。 由于中介银行可能会因货币、目的地国家/地区和转账金额而异，因此最好仔细检查特定交易的详细信息，而不是重复使用过去转账中的信息。
与中介银行相关的费用类型
在准备进行国际交易时，研究和考虑与中介银行相关的费用非常重要。这些费用不是标准的，并且因多种因素而异。以下是您可以预期的费用类型。
手续费： 中介银行为处理交易收取的一笔固定费用。
货币兑换费： 为货币兑换收取的费用或百分比。这可能包含汇率中的隐藏加价。
中转费： 由支付链路中涉及的其他中介银行征收的额外费用。这些费用可以转嫁给汇款人或收款人。
收款电汇费： 收款人的银行为接收国际电汇而收取的费用。
以下因素可能会影响费用类型和金额。
涉及的银行数量： 交易涉及的中介越多，总费用就越高。
货币和金额： 费用可能因所涉及的货币和转账金额而异。
位置和关系： 涉及银行的位置及其关系会影响收取的费用。
支付方式： 不同的支付方式（如电汇或在线平台）具有不同的费用结构。
要降低中介银行费用，请询问包含费用的转账选项，使用具有直接关系的银行以限制中介数量，或者考虑比传统电汇成本更低的替代方案。
中介银行示例
中介银行是大型、成熟的机构，业务遍及全球，网络广泛。其中包括：
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