En förmedlande bank fungerar som mellanhand mellan avsändande och mottagande banker vid internationella finansiella transaktioner när direkta överföringar inte är möjliga. Ofta har dessa banker etablerat relationer eller avtal med banker runt om i världen, som de använder för att underlätta förflyttning av pengar över gränserna. Detta är särskilt användbart när den sändande och den mottagande banken inte har någon direkt relation eller när olika valutor är inblandade.

Globala gränsöverskridande betalningar översteg 190 biljoner USD år 2023 och förväntas nå 290 biljoner USD år 2030, vilket visar på den ökande efterfrågan på förmedlande bankers tjänster. Nedan förklarar vi vad förmedlande banker gör, vilka typer av företag och finansiella transaktioner som använder sig av förmedlande banker och vilka typer av avgifter som är förknippade med förmedlande banker.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad gör förmedlande banker?
  
• Vilka typer av företag använder sig av förmedlande banker?
  
• Vilka typer av finansiella transaktioner använder sig av en förmedlande bank?
  
• Förmedlande banker kontra korrespondentbanker
  
• Typer av avgifter som är förknippade med förmedlande banker
  
• Exempel på förmedlande banker
  

Vad gör förmedlande banker?

Så här deltar förmedlande banker i finansiella transaktioner:

• Underlättar överföring: Förmedlande banker fungerar som en bro mellan den bank som skickar banköverföring och den bank som tar emot den. Detta är vanligt vid internationella transaktioner där bankerna är verksamma i olika länder med olika finansiella regler och system.

• Valutaväxling: Om en överföring behöver konverteras från en valuta till en annan kan förmedlande banker hantera denna konvertering innan pengarna når slutdestinationen.

• Nätverkstillgång: Förmedlande banker ger tillgång till finansiella nätverk som mindre banker kanske inte har direkt tillgång till, vilket gör att de kan delta i internationella transaktioner.

• Avgiftsdebitering: Förmedlande banker tar vanligtvis betalt för sina tjänster, vilket kan dras av från det överförda beloppet. Dessa avgifter varierar beroende på bank, transaktionens komplexitet och vilka länder som är inblandade.

• Efterlevnad av regelverk: Förmedlande banker säkerställer efterlevnad av internationella bankregler, inklusive lagar om penningtvätt (AML) och andra lagstadgade krav.

Vilka typer av företag använder sig av förmedlande banker?

Alla företag som är involverade i internationella transaktioner - köpa eller sälja varor, erbjuda tjänster eller ta emot donationer - kommer sannolikt att använda en förmedlande bank någon gång. Multinationella företag och stora importörer och exportörer är vanliga användare, men även mindre företag och enskilda firmor som gör gränsöverskridande betalningar förlitar sig på förmedlande banker. Om överföringen omfattar olika länder, valutor eller banker utan en direkt relation krävs en förmedlande bank för att underlätta överföringen.

Vilka typer av finansiella transaktioner behöver en förmedlande bank?

Förmedlande banker används i följande situationer:

• När avsändarens bank (ursprungsbanken) och mottagarens bank (mottagarbanken) inte har någon direkt finansiell relation eller konto hos varandra

• När transaktioner omfattar flera valutor, flera länder eller komplexa dirigeringar av betalningar

• När mindre banker inte har resurser eller infrastruktur för att direkt hantera internationella transaktioner

• När transaktioner involverar länder eller enheter som är föremål för sanktioner eller embargon kan förmedlande banker säkerställa efterlevnad av restriktioner

• När transaktioner omfattar stora belopp kan förmedlande banker hantera risker och överföra pengar på ett säkert sätt

• När det är en specialiserad typ av betalning, t.ex. dokumentär debitering eller remburs

Förmedlande banker kontra korrespondentbanker

Termerna "förmedlande banker" och "korrespondentbanker" används ofta synonymt i samband med internationella banktransaktioner, men dessa enheter kan ha lite olika roller beroende på transaktionens specifika karaktär. Båda typerna av banker underlättar internationella banktransaktioner, men korrespondentbanker har ofta ett bredare utbud av löpande tjänster, medan förmedlande banker är specifikt involverade i kedjan av överföringar för särskilda transaktioner. I praktiken kan en bank fungera som både korrespondent och förmedlande bank, beroende på transaktionen och de primära bankinstitutens behov.

Så här skiljer sig dessa typer av banker åt.

Korrespondentbanker

Korrespondentbanker är finansinstitut som tillhandahåller tjänster till en annan bank, vanligtvis i ett annat land. Relationer med korrespondentbanker upprättas ofta genom formella avtal som omfattar en rad olika användaravtal utöver överföring av pengar. De agerar för den andra bankens räkning för att genomföra affärstransaktioner, underlätta banköverföringar, hantera företagskonton eller hantera dokumentutbyten enligt ömsesidiga avtal. Korrespondentbankernas viktigaste funktioner är bl.a:

• Genomföra handel för värdepapper och andra typer av transaktioner

• Växla valutor och utföra handel med utländska transaktioner

• Ge mindre banker tillgång till internationella marknader och banknätverk

Förmedlande banker

Förmedlande banker är banker som är särskilt involverade i processen med internationella transaktioner. De agerar när flera banker behövs för att ansluta avsändare och mottagare, ofta på grund av att de primära finansinstituten inte har en direkt byte eller relation. Förmedlande banker är vanligtvis transaktionsspecifika och fokuserar främst på att underlätta banköverföringar som kräver flera banker. De viktigaste funktionerna för förmedlande banker är bl.a:

• Hjälpa till att flytta pengar från avsändarens bank till mottagarens bank

• Hantera och dra av avgifter i samband med internationella överföringar

• Säkerställa att överföringar efterlever internationella bankregler

Typer av avgifter i samband med förmedlande banker

Det är viktigt att undersöka och ta hänsyn till de avgifter som är förknippade med förmedlande banker när man förbereder sig för att genomföra internationella transaktioner. Dessa avgifter är inte standardiserade och varierar beroende på flera faktorer. Här är de typer av avgifter du kan förvänta dig:

• Handläggningsavgifter: En fast avgift som tas betalt av den förmedlande banken för att processa transaktionen.

• Avgifter för valutaväxling: En avgift eller procentsats som tas betalt för valutaväxling. Detta kan inkludera dolda påslag på växelkursen.

• Hanteringsavgifter: Ytterligare avgifter som tas ut av andra förmedlande banker som är involverade i betalningskedjan. Dessa kan vidarebefordras till avsändaren eller mottagaren.

• Avgifter för inkommande banköverföringar: En avgift som tas ut av mottagarens bank för att ta emot den internationella banköverföringen.

Följande faktorer kan påverka vilken typ av avgifter du får betala och hur stora de är.

• Antal banker som är inblandade: Ju fler mellanhänder som är inblandade i transaktionen, desto högre blir de totala avgifterna.

• Valuta och belopp: Avgifterna kan variera baserat på valutorna och det belopp som överförs.

• __ Plats och relationer:__ De berörda bankernas lokalitet och deras relationer kan påverka de avgifter som tas betalt.

• Betalningsmetod: Olika betalningsmetoder, som banköverföringar eller online-plattformar, har olika avgiftsstrukturer.

Exempel på förmedlande banker

Förmedlande banker är stora, väletablerade institutioner med global närvaro och omfattande nätverk. Några exempel är:

• Bank of America: En av de största bankerna i USA, med ett stort utbud av internationella bank- och betaltjänster

• BNP Paribas: En fransk internationell bankkoncern med stor närvaro på de globala finansmarknaderna

• BNY Mellon: Ett ledande globalt investmentbolag med olika finansiella tjänster

• Citibank: Ett globalt företag som erbjuder finansiella tjänster med en stark närvaro inom internationell handel, finansiering och betaltjänster

• Deutsche Bank: En europeisk storbank involverad i olika aspekter av de globala finansmarknaderna

• HSBC: En ledande internationell bank med ett stort nätverk av korrespondentbanker

• JPMorganChase: En global ledare inom finansiella tjänster som underlättar gränsöverskridande betalningar och handelsfinansiering för företag

• Standard Chartered: En brittisk multinationell bank med starkt fokus på tillväxtmarknader och internationell handel