En förmedlande bank agerar som en medlare mellan ursprungs- och mottagarbanker under internationella finansiella transaktioner när direkta överföringar inte är möjliga. Ofta har dessa banker etablerade relationer eller avtal med banker runt om i världen, som de använder för att underlätta förflyttningen av medel över gränserna. Detta är särskilt användbart när de sändande och mottagande bankerna inte har en direkt relation eller när transaktionen involverar olika valutor.

Den globala marknaden för gränsöverskridande betalningar värderades till 194 biljoner USD under 2024 och förväntas nå 290 biljoner USD år 2030, vilket belyser den växande efterfrågan på förmedlande bankers tjänster. Nedan förklarar vi vad förmedlande banker gör, vilka typer av företag och finansiella transaktioner som använder förmedlande banker samt vilka typer av avgifter som är förknippade med förmedlande banker.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad gör förmedlande banker?
  
• Vilka typer av företag använder förmedlande banker?
  
• Vilka typer av finansiella transaktioner använder en förmedlande bank?
  
• Förmedlande vs. korrespondentbanker
  
• Förmedlande vs. mottagande banker
  
• Så gör man för att hitta information om förmedlande bank för en banköverföring
  
• Typer av avgifter förknippade med förmedlande banker
  
• Exempel på förmedlande banker
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad gör förmedlande banker?

Så här deltar förmedlande banker i finansiella transaktioner:

• Överföringsförmedling: Förmedlande banker fungerar som en bro mellan banken som skickar banköverföringen och den bank som tar emot den. Vanligtvis samordnas detta via Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), ett globalt nätverk för meddelandehantering som låter banker vidarebefordra betalningsinstruktioner säkert till varandra. Detta är vanligt för internationella transaktioner där banker verkar i olika länder med olika finansiella regleringar och system.

• Valutaväxling: Om en överföring behöver konverteras från en valuta till en annan kan förmedlande banker hantera denna växling innan medlen når sin slutdestination.

• Nätverksåtkomst: Förmedlande banker ger åtkomst till finansiella nätverk som mindre banker kanske inte har direkt tillgång till, vilket gör att dessa mindre banker kan delta i internationella transaktioner.

• Avgiftsdebitering: Förmedlande banker tar vanligtvis ut avgifter för sina tjänster, vilka kan dras av från det överförda beloppet. Dessa avgifter varierar beroende på bank, transaktionens komplexitet och de inblandade länderna.

• Efterlevnad av regler: Förmedlande banker säkerställer efterlevnad av internationella bankregler, inklusive lagar om penningtvätt (AML) och andra regulatoriska krav.

Vilka typer av företag använder sig av förmedlande banker?

Alla företag som är involverade i internationella transaktioner, som att köpa eller sälja varor, erbjuda tjänster eller ta emot donationer, kommer sannolikt att använda en förmedlarbank vid någon tidpunkt. Även om multinationella företag och stora importörer och exportörer är flitiga användare, förlitar sig även mindre företag och privatpersoner som gör gränsöverskridande betalningar på förmedlarbanker. Om överföringen involverar olika länder, valutor eller banker utan en direkt relation krävs en förmedlarbank för att underlätta överföringen.

Vilka typer av finansiella transaktioner behöver en förmedlande bank?

Förmedlande banker används i följande situationer:

• När avsändarens bank (ursprungsbank) och mottagarens bank (mottagarbank) inte har en direkt finansiell relation eller konto hos varandra

• När transaktioner involverar flera valutor, flera länder eller komplexa betalningsvägar

• När mindre banker inte har resurser eller infrastruktur för att hantera internationella transaktioner direkt

• När transaktioner involverar länder eller enheter under sanktioner eller embargon kan förmedlande banker säkerställa efterlevnad av juridiska restriktioner

• När transaktioner involverar stora summor medel kan förmedlande banker hantera risker och överföra medel på ett säkert sätt

• När det är en specialiserad betalningstyp som dokumentinkasso eller remburser

Förmedlande banker kontra korrespondentbanker

Termerna "förmedlarbanker" och "korrespondentbanker" används ofta om vartannat inom internationell bankverksamhet, men dessa enheter har något olika roller beroende på transaktionens specifika detaljer.

Båda typerna av banker underlättar internationella banktransaktioner, men korrespondentbanker har ofta ett bredare utbud av löpande tjänster, medan förmedlarbanker specifikt är involverade i kedjan av överföringar för enskilda transaktioner. I praktiken kan en bank agera både som korrespondent och förmedlare, beroende på transaktionen och de primära bankinstitutens behov.

Så här skiljer sig dessa typer av banker åt.

Förmedlande vs. mottagande banker

Den viktigaste skillnaden mellan förmedlande och mottagande banker är att en förmedlande bank är en valfri mellanhand som bara griper in när det behövs, medan en mottagarbank är det obligatoriska slutstoppet där mottagaren tar emot sina medel.

Så gör man för att hitta information om förmedlande bank för en banköverföring

Om du initierar en internationell banköverföring behöver du vanligtvis den förmedlande bankens namn, SWIFT/BIC-kod och adress innan du kan slutföra transaktionen. SWIFT/BIC-kod hänvisar till den standardiserade kod som unikt identifierar en specifik bank, och de två termerna används ofta omväxlande. Så här gör du för att spåra upp den informationen:

• Fråga din bank direkt. Din ursprungsbank vet vanligtvis vilka förmedlande banker den arbetar med för överföringar till ett visst land eller valuta och kan tillhandahålla relevant SWIFT/BIC-kod och adress.

• Kontrollera mottagarens bank. Mottagarbanken kan ofta berätta vilken eller vilka förmedlande banker den vanligtvis tar emot medel genom, eftersom den arbetar med samma korrespondentrelationer upprepade gånger.

• Använd ett SWIFT/BIC-sökverktyg. Många banker och webbplatser för finansiella tjänster erbjuder gratis sökverktyg där du kan söka på banknamn eller land för att bekräfta en SWIFT/BIC-kod.

• Granska tidigare transaktionsposter. Om du har tagit emot eller skickat en liknande banköverföring tidigare är den förmedlande bankens uppgifter ofta listade på överföringsbekräftelsen eller bankkontoutdraget.

• Bekräfta innan du skickar. Eftersom förmedlande banker kan variera beroende på valuta, destinationsland och överföringsbelopp är det värt att dubbelkolla detaljerna för din specifika transaktion i stället för att återanvända information från en tidigare överföring.

Typer av avgifter i samband med förmedlande banker

Det är viktigt att undersöka och ta hänsyn till de avgifter som är förknippade med förmedlande banker när man förbereder sig för att genomföra internationella transaktioner. Dessa avgifter är inte standardiserade och varierar beroende på flera faktorer. Här är de typer av avgifter du kan förvänta dig:

• Hanteringsavgifter: En fast avgift som debiteras av den förmedlande banken för att behandla transaktionen.

• Valutaväxlingsavgifter: En avgift eller procentandel som debiteras för valutaväxling. Detta kan inkludera dolda påslag på växelkursen.

• Förmedlingsavgifter: Ytterligare avgifter som påförs av andra förmedlande banker som är involverade i betalningskedjan. Dessa kan föras vidare till avsändaren eller mottagaren.

• Avgifter för inkommande banköverföring: En avgift som debiteras av mottagarens bank för att ta emot den internationella banköverföringen.

Följande faktorer kan påverka vilken typ av avgifter du får betala och hur stora de är.

• Antal inblandade banker: Ju fler mellanhänder som är involverade i transaktionen, desto högre blir de totala avgifterna.

• Valuta och belopp: Avgifter kan variera beroende på de involverade valutorna och beloppet som överförs.

• Plats och relationer: Platsen för de involverade bankerna och deras relationer kan påverka de avgifter som debiteras.

• Betalningsmetod: Olika betalningsmetoder, till exempel banköverföringar eller onlineplattformar, har varierande avgiftsstrukturer.

För att minska avgifterna för förmedlande banker kan du fråga om överföringsalternativ där avgifter är inkluderade, använda banker med direkta relationer för att begränsa antalet mellanhänder, eller överväga billigare alternativ till traditionella banköverföringar.

Exempel på förmedlande banker

Förmedlande banker är stora, väletablerade institutioner med global närvaro och omfattande nätverk. Några exempel är:

• Bank of America: En av de största bankerna i USA, med en rad internationella bank- och betalningstjänster

• BNP Paribas: En fransk internationell bankgrupp med stor närvaro på globala finansmarknader

• BNY Mellon: Ett ledande globalt investmentbolag med olika finansiella tjänster

• Citibank: Ett globalt företag inom finansiella tjänster med stark närvaro inom internationell handelsfinansiering och betalningar

• Deutsche Bank: En stor europeisk bank som är involverad i olika aspekter av globala finansmarknader

• HSBC: En ledande internationell bank med ett stort nätverk av korrespondentbanker

• JPMorganChase: En global ledare inom finansiella tjänster som underlättar gränsöverskridande betalningar och handelsfinansiering för företag

• Standard Chartered: En brittisk multinationell bank med starkt fokus på tillväxtmarknader och internationell handel

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera din upplevelse i kassan: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara utvecklingstid med förbyggda betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok som byggts av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina online- och fysiska betalningar, eller börja i dag.