中介银行在国际金融交易中，当无法直接转账时，充当发起银行与收款银行之间的中介。通常，这些银行与世界各地的银行建立了关系或协议，用于促进资金的跨境流动。当汇款银行和收款银行没有直接关系或涉及不同货币时，这尤其有用。

2023 年全球跨境支付超过 190 万亿美元，预计到 2030 年将达到 290 万亿美元，凸显了对中介银行服务日益增长的需求。下面，我们将解释中介银行的职能、哪些类型的业务和金融交易使用中介银行，以及与中介银行相关的费用类型。

本文内容

• 中介银行的职能？
  
• 哪些类型的企业使用中介银行？
  
• 哪些金融交易使用中介银行？
  
• 中介银行与代理银行
  
• 与中介银行相关的费用类型
  
• 中介银行示例
  

中介银行的职能？

以下是中介银行参与金融交易的方式。

• 转账促成： 中介银行充当电汇汇出银行和收款银行之间的桥梁。这在国际交易中很常见，因为银行在不同国家/地区运营，具有不同的金融法规和系统。

• 货币兑换： 如果转账需要从一种货币转换为另一种，中介银行可以在资金到达最终目的地之前完成兑换。

• 网络接入： 中介银行为小型银行提供其可能无法直接访问的金融网络，从而允许它们进行国际交易。

• 费用收取: 中介银行通常会收取服务费用，这些费用可以从转账金额中扣除。费用因银行、交易的复杂程度以及所涉及的国家/地区而异。

• 合规监管： 中介银行确保遵守国际银行监管规定，包括反洗钱法 (AML) 及其他监管要求。

哪些类型的企业使用中介银行？

任何参与国际交易的企业——无论是买卖商品、提供服务或接受捐赠——都可能在某些情况下使用中介银行。虽然跨国公司和大型进出口商是常见用户，但参与跨境支付的小型企业和个人也依赖于中介银行。如果转账涉及不同国家、货币或没有直接关系的银行，则需要中介银行来促成转账。

哪些金融交易使用中介银行？

中介银行用于以下情形：

• 当汇款人的银行（发起银行）和收款人的银行（收款银行）彼此之间没有直接的金融关系或账户时

• 当交易涉及多种货币、多个国家或复杂的支付路线时

• 当小型银行没有直接处理国际交易的资源或基础设施时

• 当交易涉及受制裁或禁运的国家或实体时，中介银行可以确保遵守法律限制

• 当交易涉及大额资金时，中介银行可以管理风险并安全地转移资金

• 当交易属于专门的支付类型时，例如跟单托收或信用证

中介银行与代理银行

在国际银行业务中，“中介银行”和“代理银行”这两个术语经常互换使用，但根据交易的具体情况，这些机构的角色可能略有不同。这两种类型的银行都为国际银行交易提供便利，但代理银行通常拥有更广泛的持续服务，而中介银行则专门参与特定交易的转账链。在实际操作中，银行可以同时充当代理机构和中介机构，具体取决于交易和主要银行机构的需求。

以下是对这些类型银行的比较。

代理银行

代理银行是向另一家银行提供服务的金融机构，通常位于不同的国家/地区。代理银行关系通常是通过正式协议建立的，这些协议涵盖转移资金之外的一系列服务。代理银行代表其他银行开展业务交易、促进电汇、管理企业账户，或根据互惠协议管理文件交换。代理银行的主要职能包括：

• 为证券交易和其他类型的交易结算

• 进行货币兑换及外币交易结算

• 为小型银行提供进入国际市场和银行网络渠道

中介银行

中介银行是专门参与国际电汇交易过程的银行。当需要通过多家银行将汇款方与收款方连接时，中介银行便会发挥作用，这通常是因为主要金融机构没有直接交换通道或关系。中介银行业务通常是针对特定交易的，主要侧重于促进需要多家银行参与的资金转账。中介银行的主要职能包括：

• 帮助将资金从汇款人的银行转移到收款人的银行

• 管理和扣除与国际转账相关的费用

• 确保转账符合国际银行监管法规

与中介银行相关的费用类型

在准备进行国际交易时，研究和考虑与中介银行相关的费用非常重要。这些费用不是标准的，并且因多种因素而异。以下是您可以预期的费用类型。

• 手续费： 中介银行为处理交易而收取的固定费用。

• 货币兑换费： 货币兑换时收取的费用或百分比。这可能包括汇率的隐性加价。

• 提升费用： 支付链中涉及的其他中介银行收取的额外费用，可转嫁给汇款方或收款方。

• 收款电汇费： 收款银行收取的接收国际电汇的费用。

以下因素可能会影响费用类型和金额。

• 涉及银行数量： 参与交易的中介银行越多，总费用就越高。

• 货币和金额： 费用可能因所涉及的货币和转账金额不同而有所差异。

• 位置和关系： 参与银行的地理位置及其关系会影响收取的费用。

• 支付方式： 不同的支付方式，如电汇或在线支付平台，具有不同的费用结构。

中介银行示例

中介银行是大型、成熟的机构，业务遍及全球，网络广泛。其中包括：

• 美国银行： 美国最大的银行之一，提供一系列国际银行和支付服务

• 法国巴黎银行： 一家法国国际银行集团，在全球金融市场拥有大量业务

• 纽约梅隆银行： 一家全球领先的投资公司，提供多种金融服务

• 花旗银行： 一家全球金融服务公司，在国际贸易融资和支付领域拥有强大影响力

• 德意志银行： 一家涉及全球金融市场各类业务的欧洲主要银行

• 汇丰银行： 一家领先的国际银行，拥有庞大的代理银行网络

• 摩根大通： 金融服务领域的全球领导者，为企业提供跨境支付和贸易融资便利

• 渣打银行： 一家专注于新兴市场和国际贸易的英国跨国银行