ธนาคารตัวกลางทำหน้าที่เป็นผู้ไกล่เกลี่ยระหว่างธนาคารต้นทางและธนาคารผู้รับเงินในระหว่างการทำธุรกรรมทางการเงินระหว่างประเทศ เมื่อไม่สามารถโอนเงินโดยตรงได้ บ่อยครั้งที่ธนาคารเหล่านี้มีความสัมพันธ์หรือข้อตกลงที่ก่อตั้งขึ้นกับธนาคารต่างๆ ทั่วโลก ซึ่งธนาคารเหล่านี้จะใช้เพื่ออำนวยความสะดวกในการเคลื่อนย้ายเงินทุนข้ามพรมแดน กรณีนี้จะมีประโยชน์อย่างยิ่งเมื่อธนาคารผู้ส่งและผู้รับไม่มีความสัมพันธ์โดยตรง หรือเมื่อธุรกรรมเกี่ยวข้องกับสกุลเงินที่แตกต่างกัน

ตลาดการชำระเงินข้ามพรมแดนทั่วโลกมีมูลค่า 194 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2024 และคาดว่าจะสูงถึง 290 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2030 ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความต้องการใช้บริการของธนาคารตัวกลางที่เพิ่มขึ้น ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าธนาคารตัวกลางทำอะไร ธุรกิจและธุรกรรมทางการเงินประเภทใดที่ใช้ธนาคารตัวกลาง และประเภทของค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับธนาคารตัวกลาง

เนื้อหาหลักในบทความ

• ธนาคารตัวกลางทำหน้าที่อะไร
  
• ธุรกิจประเภทใดที่ใช้ธนาคารตัวกลาง
  
• ธุรกรรมทางการเงินประเภทใดที่ใช้ธนาคารตัวกลาง
  
• ธนาคารตัวกลางเทียบกับธนาคารตัวแทน
  
• ธนาคารตัวกลางเทียบกับธนาคารผู้รับเงิน
  
• วิธีค้นหาข้อมูลของธนาคารตัวกลางสำหรับการโอนเงินต่างชาติ
  
• ประเภทของค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับธนาคารตัวกลาง
  
• ตัวอย่างของธนาคารตัวกลาง
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

ธนาคารตัวกลางทำหน้าที่อะไร

ต่อไปนี้คือวิธีที่ธนาคารตัวกลางมีส่วนร่วมในการทำธุรกรรมทางการเงิน

• การอำนวยความสะดวกในการโอนเงิน: ธนาคารตัวกลางทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างธนาคารที่ส่งการโอนเงินต่างชาติและธนาคารที่รับเงิน โดยปกติแล้ว การประสานงานนี้จะทำผ่าน Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) ซึ่งเป็นเครือข่ายการส่งข้อความระดับโลกที่ช่วยให้ธนาคารส่งต่อคำสั่งชำระเงินให้กันได้อย่างปลอดภัย กรณีนี้พบได้ทั่วไปในธุรกรรมระหว่างประเทศที่ธนาคารดำเนินงานในประเทศต่างๆ ซึ่งมีกฎระเบียบและระบบทางการเงินที่แตกต่างกัน

• การแลกเปลี่ยนสกุลเงิน: หากการโอนจำเป็นต้องแปลงจากสกุลเงินหนึ่งเป็นอีกสกุลเงินหนึ่ง ธนาคารตัวกลางจะจัดการเรื่องการแปลงสกุลเงินนี้ได้ก่อนที่เงินทุนจะไปถึงปลายทาง

• การเข้าถึงเครือข่าย: ธนาคารตัวกลางให้สิทธิ์การเข้าถึงเครือข่ายทางการเงินที่ธนาคารขนาดเล็กอาจไม่สามารถเข้าถึงได้โดยตรง ซึ่งช่วยให้ธนาคารขนาดเล็กเหล่านี้ทำธุรกรรมระหว่างประเทศได้

• การเรียกเก็บค่าธรรมเนียม: โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารตัวกลางจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการของตน ซึ่งอาจหักออกจากจำนวนเงินที่โอน ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคาร ความซับซ้อนของธุรกรรม และประเทศที่เกี่ยวข้อง

• การปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ: ธนาคารตัวกลางจะช่วยให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎระเบียบการธนาคารระหว่างประเทศ ซึ่งรวมถึงกฎหมาย AML และข้อกำหนดด้านกฎระเบียบอื่นๆ

ธุรกิจประเภทใดบ้างที่ใช้ธนาคารตัวกลาง

ธุรกิจใดก็ตามที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมระหว่างประเทศ เช่น การซื้อหรือขายสินค้า การให้บริการ หรือการรับเงินบริจาค อาจจำเป็นต้องใช้บริการธนาคารตัวกลางในบางกรณี แม้ว่าบริษัทข้ามชาติรวมถึงผู้นำเข้าและผู้ส่งออกรายใหญ่จะเป็นกลุ่มที่ใช้บริการบ่อยครั้ง แต่ธุรกิจขนาดเล็กและบุคคลทั่วไปที่ดำเนินการชำระเงินข้ามพรมแดนก็ต้องพึ่งพาธนาคารตัวกลางเช่นกัน หากการโอนเงินเกี่ยวข้องกับต่างประเทศ สกุลเงินที่แตกต่างกัน หรือธนาคารที่ไม่มีความสัมพันธ์กันโดยตรง ก็จำเป็นต้องใช้ธนาคารตัวกลางเพื่อช่วยอำนวยความสะดวกในการโอนเงิน

ธุรกรรมทางการเงินประเภทใดบ้างที่ใช้ธนาคารตัวกลาง

ธนาคารตัวกลางจะถูกใช้ในสถานการณ์ต่อไปนี้

• เมื่อธนาคารของผู้ส่ง (ธนาคารต้นทาง) และธนาคารของผู้รับ (ธนาคารผู้รับเงิน) ไม่มีความสัมพันธ์ทางการเงินหรือบัญชีระหว่างกันโดยตรง

• เมื่อธุรกรรมเกี่ยวข้องกับหลายสกุลเงิน หลายประเทศ หรือเส้นทางการชำระเงินที่ซับซ้อน

• เมื่อธนาคารขนาดเล็กไม่มีทรัพยากรหรือโครงสร้างพื้นฐานในการจัดการธุรกรรมระหว่างประเทศโดยตรง

• เมื่อธุรกรรมเกี่ยวข้องกับประเทศหรือนิติบุคคลที่อยู่ภายใต้การคว่ำบาตรหรือการห้ามทำการค้า ธนาคารตัวกลางจะช่วยให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตามข้อกำหนดของข้อจำกัดทางกฎหมาย

• เมื่อธุรกรรมเกี่ยวข้องกับเงินทุนจำนวนมาก ธนาคารตัวกลางอาจจัดการความเสี่ยงและโอนเงินทุนได้อย่างปลอดภัย

• เมื่อเป็นประเภทการชำระเงินเฉพาะทาง เช่น การเรียกเก็บเงินตามเอกสารหรือเล็ตเตอร์ออฟเครดิต

ธนาคารตัวกลางกับธนาคารตัวแทน

คำว่า "ธนาคารตัวกลาง" และ "ธนาคารตัวแทน" มักใช้สลับกันในบริบทของการธนาคารระหว่างประเทศ แต่หน่วยงานเหล่านี้มีบทบาทที่แตกต่างกันเล็กน้อยขึ้นอยู่กับรายละเอียดเฉพาะของธุรกรรม

ธนาคารทั้งสองประเภทช่วยอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมทางธนาคารระหว่างประเทศ แต่ธนาคารตัวแทนมักจะมีขอบเขตการให้บริการต่อเนื่องที่กว้างกว่า ในขณะที่ธนาคารตัวกลางจะมีส่วนเกี่ยวข้องเฉพาะในกระบวนการโอนเงินสำหรับธุรกรรมที่ระบุเท่านั้น ในทางปฏิบัติ ธนาคารอาจทำหน้าที่เป็นทั้งธนาคารตัวแทนและธนาคารตัวกลาง ขึ้นอยู่กับธุรกรรมและความต้องการของสถาบันการธนาคารหลัก

ต่อไปนี้คือวิธีเปรียบเทียบธนาคารประเภทนี้

ธนาคารตัวกลางเทียบกับธนาคารผู้รับเงิน

ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารตัวกลางและธนาคารผู้รับเงินก็คือ ธนาคารตัวกลางเป็นคนกลางทางเลือกที่จะเข้ามามีบทบาทเมื่อจำเป็นเท่านั้น ในขณะที่ธนาคารผู้รับเงินเป็นจุดหยุดพักสุดท้ายที่บังคับซึ่งผู้รับจะได้รับเงินทุน

วิธีค้นหาข้อมูลของธนาคารตัวกลางสำหรับการโอนเงินต่างชาติ

หากคุณเริ่มต้นการโอนเงินต่างชาติ โดยปกติแล้วคุณจะต้องมีชื่อธนาคารตัวกลาง รหัส SWIFT/BIC และที่อยู่ก่อนจึงจะทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์ได้ รหัส SWIFT/BIC หมายถึงรหัสมาตรฐานที่ระบุตัวตนของธนาคารที่เฉพาะเจาะจงโดยไม่ซ้ำกัน ซึ่งมักจะใช้ทั้ง 2 คำนี้สลับกัน ต่อไปนี้คือวิธีค้นหาข้อมูลดังกล่าว:

• สอบถามธนาคารของคุณโดยตรง โดยปกติแล้วธนาคารต้นทางของคุณจะทราบว่าตนทำงานร่วมกับธนาคารตัวกลางใดบ้างสำหรับการโอนไปยังประเทศหรือสกุลเงินที่กำหนด และอาจให้ข้อมูลรหัส SWIFT/BIC ตลอดจนที่พื้นที่เกี่ยวข้องได้

• ตรวจสอบธนาคารของผู้รับ ธนาคารผู้รับเงินมักจะบอกคุณได้ว่าโดยปกติแล้วธนาคารจะรับเงินทุนผ่านธนาคารตัวกลางแห่งใด เนื่องจากทำงานร่วมกับความสัมพันธ์ของธนาคารตัวแทนเดียวกันซ้ำๆ

• ใช้เครื่องมือค้นหาข้อมูล SWIFT/BIC ธนาคารและเว็บไซต์บริการทางการเงินหลายแห่งมีเครื่องมือค้นหาข้อมูลฟรี ซึ่งคุณสามารถค้นหาจากชื่อธนาคารหรือประเทศเพื่อยืนยันรหัส SWIFT/BIC ได้

• ตรวจสอบบันทึกธุรกรรมที่ผ่านมา หากคุณเคยรับหรือส่งการโอนเงินต่างชาติที่คล้ายกันมาก่อน รายละเอียดของธนาคารตัวกลางมักจะระบุไว้ในการยืนยันการโอนหรือใบแจ้งยอดบัญชี

• ยืนยันก่อนส่ง เนื่องจากธนาคารตัวกลางอาจแตกต่างกันไปตามสกุลเงิน ประเทศปลายทาง และจำนวนเงินที่โอน จึงควรตรวจสอบรายละเอียดสำหรับธุรกรรมเฉพาะของคุณอีกครั้งแทนที่จะนำข้อมูลจากการโอนที่ผ่านมากลับมาใช้ใหม่

ประเภทของค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับธนาคารตัวกลาง

สิ่งที่มีความสำคัญคือต้องศึกษาและพิจารณาค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับธนาคารตัวกลางเมื่อเตรียมการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ไม่ได้เป็นมาตรฐานและแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ต่อไปนี้คือประเภทของค่าธรรมเนียมที่คุณสามารถคาดหวังได้

• ค่าดำเนินการ: ค่าธรรมเนียมแบบคงที่ที่ธนาคารตัวกลางเรียกเก็บสำหรับการประมวลผลธุรกรรม

• ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน: ค่าธรรมเนียมหรือเปอร์เซ็นต์ที่เรียกเก็บสำหรับการแปลงสกุลเงิน ซึ่งอาจรวมถึงส่วนเพิ่มที่ซ่อนอยู่จากอัตราแลกเปลี่ยน

• ค่าธรรมเนียมการโอนระหว่างธนาคาร (Lifting Charge): ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่เรียกเก็บโดยธนาคารตัวกลางอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องในห่วงโซ่การชำระเงิน ซึ่งอาจส่งต่อให้ผู้ส่งหรือผู้รับได้

• ค่าธรรมเนียมการโอนเงินต่างชาติขาเข้า: ค่าธรรมเนียมที่ธนาคารของผู้รับเรียกเก็บสำหรับการรับการโอนเงินต่างชาติระหว่างประเทศ

ปัจจัยต่อไปนี้อาจส่งผลกระทบต่อประเภทและจำนวนค่าธรรมเนียมที่คุณต้องเผชิญ

• จำนวนธนาคารที่เกี่ยวข้อง: ยิ่งมีตัวกลางเกี่ยวข้องในธุรกรรมมากเท่าใด ค่าธรรมเนียมรวมก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น

• สกุลเงินและจำนวนเงิน: ค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันไปตามสกุลเงินที่เกี่ยวข้องและจำนวนเงินที่โอน

• สถานที่ตั้งและความสัมพันธ์: สถานที่ตั้งของธนาคารที่เกี่ยวข้องและความสัมพันธ์ของธนาคารอาจส่งผลต่อค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บ

• วิธีการชำระเงิน: วิธีการชำระเงินที่แตกต่างกัน เช่น การโอนเงินต่างชาติหรือแพลตฟอร์มออนไลน์ มีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน

เพื่อลดค่าธรรมเนียมของธนาคารตัวกลาง ให้สอบถามเกี่ยวกับตัวเลือกการโอนเงินที่รวมค่าธรรมเนียมแล้ว ใช้ธนาคารที่มีความสัมพันธ์โดยตรงเพื่อจำกัดจำนวนตัวกลาง หรือพิจารณาทางเลือกที่มีต้นทุนต่ำกว่าการโอนเงินต่างชาติแบบดั้งเดิม

ตัวอย่างธนาคารตัวกลาง

ธนาคารตัวกลางเป็นสถาบันขนาดใหญ่ที่มีชื่อเสียงและมีเครือข่ายทั่วโลก อีกทั้งยังมีเครือข่ายที่กว้างขวาง ตัวอย่างบางธนาคาร ได้แก่ :

• Bank of America: หนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา โดยมีบริการด้านการธนาคารและการชำระเงินระหว่างประเทศที่หลากหลาย

• BNP Paribas: กลุ่มธนาคารระหว่างประเทศของฝรั่งเศสที่มีบทบาทสำคัญในตลาดการเงินระดับโลก

• BNY Mellon: บริษัทการลงทุนระดับโลกชั้นนำที่มีบริการทางการเงินที่หลากหลาย

• Citibank: บริษัทผู้ให้บริการทางการเงินระดับโลกที่มีความโดดเด่นในด้านการเงินและการชำระเงินเพื่อการค้าระหว่างประเทศ

• Deutsche Bank: ธนาคารรายใหญ่ของยุโรปที่มีส่วนร่วมในหลากหลายแง่มุมของตลาดการเงินระดับโลก

• HSBC: ธนาคารระหว่างประเทศชั้นนำที่มีเครือข่ายธนาคารตัวแทนที่กว้างขวาง

• JPMorganChase: ผู้นำระดับโลกด้านบริการทางการเงิน ซึ่งคอยช่วยอำนวยความสะดวกในการชำระเงินข้ามพรมแดนและการเงินเพื่อการค้าสำหรับธุรกิจ

• Standard Chartered: ธนาคารข้ามชาติของอังกฤษที่ให้ความสำคัญกับตลาดเกิดใหม่และการค้าระหว่างประเทศเป็นหลัก

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินที่จุดขายได้ หรือ เริ่มใช้งาน เลยวันนี้