ธนาคารตัวกลางจะทำหน้าที่เป็นคนกลางระหว่างธนาคารต้นทางและธนาคารผู้รับในการทำธุรกรรมทางการเงินระหว่างประเทศเมื่อไม่สามารถโอนเงินโดยตรงได้ บ่อยครั้งที่ธนาคารเหล่านี้มีความสัมพันธ์หรือข้อตกลงกับธนาคารทั่วโลก ซึ่งใช้เพื่ออำนวยความสะดวกในการเคลื่อนย้ายเงินข้ามพรมแดน วิธีนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งเมื่อธนาคารผู้ส่งและธนาคารผู้รับไม่มีความสัมพันธ์กันโดยตรง หรือเมื่อเกี่ยวข้องกับสกุลเงินที่แตกต่างกัน

การชำระเงินข้ามพรมแดนทั่วโลกมีมูลค่าเกินกว่า 190 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023 และคาดว่าจะสูงถึง 290 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2030 ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความต้องการบริการของธนาคารตัวกลางที่เพิ่มขึ้น ต่อไปนี้ เราจะอธิบายสิ่งที่ธนาคารตัวกลางทำ และธุรกรรมทางการเงินประเภทใดที่ใช้ธนาคารตัวกลาง รวมถึงค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับธนาคารตัวกลางต่างๆ

เนื้อหาหลักในบทความ

• ธนาคารตัวกลางทำหน้าที่อะไร
  
• ธุรกิจประเภทใดบ้างที่ใช้ธนาคารตัวกลาง
  
• ธุรกรรมทางการเงินประเภทใดบ้างที่ใช้ธนาคารตัวกลาง
  
• ธนาคารตัวกลางกับธนาคารตัวแทน
  
• ประเภทของค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับธนาคารตัวกลาง
  
• ตัวอย่างธนาคารตัวกลาง
  

ธนาคารตัวกลางทำหน้าที่อะไร

ต่อไปนี้คือวิธีที่ธนาคารตัวกลางมีส่วนร่วมในการทำธุรกรรมทางการเงิน

• การอำนวยความสะดวกในการโอนเงิน: ธนาคารตัวกลางจะทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างธนาคารที่ส่งการโอนเงินระหว่างธนาคารและธนาคารที่รับการโอนเงิน ซึ่งเป็นเรื่องปกติในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศที่ธนาคารดำเนินงานในประเทศต่างๆ ซึ่งมีกฎระเบียบและระบบทางการเงินที่แตกต่างกัน

• การแลกเปลี่ยนสกุลเงิน: หากจำเป็นต้องแปลงการโอนจากสกุลเงินหนึ่งเป็นอีกสกุลเงินหนึ่ง ธนาคารตัวกลางสามารถดำเนินการแปลงนี้ได้ก่อนที่เงินจะถึงปลายทางสุดท้าย

• _การเข้าถึงเครือข่าย: _ ธนาคารตัวกลางให้การเข้าถึงเครือข่ายทางการเงินที่ธนาคารขนาดเล็กอาจไม่สามารถเข้าถึงได้โดยตรง โดยช่วยให้ธนาคารเหล่านั้นสามารถทำธุรกรรมระหว่างประเทศได้

• การเรียกเก็บค่าธรรมเนียม: โดยทั่วไปธนาคารตัวกลางจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการต่างๆ ของตน ซึ่งสามารถหักออกจากยอดเงินที่โอนได้ โดยค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคาร ความซับซ้อนของธุรกรรม และประเทศที่เกี่ยวข้อง

• _การปฏิบัติตามกฎระเบียบข้อบังคับ: _ ธนาคารตัวกลางรับรองการปฏิบัติตามกฎระเบียบข้อบังคับด้านการธนาคารระหว่างประเทศ รวมถึงกฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และข้อกำหนดทางกฎหมายอื่นๆ

ธุรกิจประเภทใดบ้างที่ใช้ธนาคารตัวกลาง

ธุรกิจใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมระหว่างประเทศ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อหรือขายสินค้า การให้บริการ หรือการรับเงินบริจาคต่างๆ มักจะใช้บริการธนาคารตัวกลางในบางครั้ง แม้ว่าบริษัทข้ามชาติและผู้นำเข้าและส่งออกรายใหญ่จะเป็นผู้ใช้บริการบ่อยครั้ง แต่ธุรกิจขนาดเล็กและบุคคลทั่วไปที่ดำเนินการชำระเงินข้ามพรมแดนก็อาศัยธนาคารตัวกลางเช่นกัน หากการโอนเงินนั้นเกี่ยวข้องกับประเทศ สกุลเงินที่แตกต่างกัน หรือธนาคารที่ไม่มีความสัมพันธ์กันโดยตรง จำเป็นต้องมีธนาคารตัวกลางเพื่ออำนวยความสะดวกในการโอนเงิน

ธุรกรรมทางการเงินประเภทใดบ้างที่ใช้ธนาคารตัวกลาง

ธนาคารตัวกลางจะถูกใช้ในสถานการณ์ต่อไปนี้

• เมื่อธนาคารผู้ส่ง (ธนาคารต้นทาง) และธนาคารผู้รับ (ธนาคารผู้รับผลประโยชน์) ไม่มีความสัมพันธ์ทางการเงินหรือบัญชีโดยตรงระหว่างกัน

• เมื่อธุรกรรมเกี่ยวข้องกับหลายสกุลเงิน หลายประเทศ หรือมีเส้นทางการชำระเงินที่ซับซ้อน

• เมื่อธนาคารขนาดเล็กไม่มีทรัพยากรหรือโครงสร้างพื้นฐานในการจัดการธุรกรรมระหว่างประเทศโดยตรง

• เมื่อธุรกรรมเกี่ยวข้องกับประเทศหรือหน่วยงานภายใต้การคว่ำบาตรหรือการห้ามต่างๆ ธนาคารตัวกลางจะสามารถรับรองการปฏิบัติตามข้อจำกัดทางกฎหมายได้

• เมื่อธุรกรรมเกี่ยวข้องกับเงินจำนวนมาก ธนาคารตัวกลางสามารถจัดการความเสี่ยงและสามารถโอนเงินได้อย่างปลอดภัย

• เมื่อเป็นประเภทการชำระเงินเฉพาะ เช่น การเรียกเก็บเงินตามเอกสารหรือตราสารเครดิต

ธนาคารตัวกลางกับธนาคารตัวแทน

คำว่า “ธนาคารตัวกลาง” และ “ธนาคารตัวแทน” มักใช้แทนกันในบริบทของธนาคารระหว่างประเทศ แต่หน่วยงานเหล่านี้อาจมีบทบาทที่แตกต่างกันเล็กน้อย ขึ้นอยู่กับลักษณะเฉพาะของธุรกรรม ธนาคารทั้งสองประเภทจะอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมธนาคารระหว่างประเทศ แต่ธนาคารตัวแทนมักจะมีขอบเขตการให้บริการที่กว้างกว่า ในขณะที่ธนาคารตัวกลางจะมีส่วนเกี่ยวข้องโดยเฉพาะในห่วงโซ่การโอนเงินสำหรับธุรกรรมเฉพาะ ในทางปฏิบัติ ธนาคารอาจทำหน้าที่เป็นทั้งธนาคารตัวแทนและธนาคารตัวกลาง ขึ้นอยู่กับธุรกรรมและความต้องการของสถาบันการเงินหลัก

ต่อไปนี้คือวิธีเปรียบเทียบธนาคารประเภทนี้

ธนาคารตัวแทน

ธนาคารตัวแทน คือ สถาบันการเงินที่ให้บริการแก่ธนาคารอื่น ซึ่งโดยปกติจะอยู่ในต่างประเทศ ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารตัวแทนมักเกิดขึ้นผ่านข้อตกลงอย่างเป็นทางการที่ครอบคลุมบริการที่หลากหลายนอกเหนือไปจากการโอนเงิน ธนาคารตัวแทนจะทำหน้าที่แทนธนาคารอื่นๆ ในการทำธุรกรรมทางธุรกิจ อำนวยความสะดวกในการโอนเงินระหว่างธนาคาร จัดการบัญชีธนาคาร หรือจัดการการแลกเปลี่ยนเอกสารภายใต้ข้อตกลงต่างตอบแทน โดยหน้าที่หลักของธนาคารตัวแทนประกอบด้วย

• การชำระเงินสำหรับการซื้อขายหลักทรัพย์และธุรกรรมประเภทอื่นๆ

• การแลกเปลี่ยนสกุลเงินและการดำเนินการในการชำระเงินสำหรับธุรกรรมต่างประเทศ

• การให้ธนาคารขนาดเล็กเข้าถึงตลาดต่างประเทศและเครือข่ายธนาคารต่างๆ

ธนาคารตัวกลาง

ธนาคารตัวกลาง คือ ธนาคารที่มีส่วนเกี่ยวข้องโดยเฉพาะในกระบวนการธุรกรรมโอนเงินระหว่างประเทศ ธนาคารตัวกลางจะทำหน้าที่เมื่อจำเป็นต้องใช้ธนาคารหลายแห่งเพื่อเชื่อมต่อผู้ส่งและผู้รับ ซึ่งมักจะเป็นเพราะสถาบันการเงินหลักไม่มีเส้นทางหรือความสัมพันธ์ในการแลกเปลี่ยนโดยตรง โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารตัวกลางจะมีลักษณะเฉพาะสำหรับธุรกรรม โดยเน้นที่การอำนวยความสะดวกในการโอนเงินที่ต้องใช้ธนาคารหลายแห่ง โดยหน้าที่หลักของธนาคารตัวกลางประกอบด้วย

• ช่วยในการโอนเงินจากธนาคารผู้ส่งไปยังธนาคารผู้รับ

• การจัดการและหักค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินระหว่างประเทศ

• เพื่อให้แน่ใจว่าการโอนเงินเป็นไปตามกฎระเบียบการธนาคารระหว่างประเทศ

ประเภทของค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับธนาคารตัวกลาง

สิ่งที่มีความสำคัญคือต้องศึกษาและพิจารณาค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับธนาคารตัวกลางเมื่อเตรียมการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ไม่ได้เป็นมาตรฐานและแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ต่อไปนี้คือประเภทของค่าธรรมเนียมที่คุณสามารถคาดหวังได้

• ค่าธรรมเนียมการจัดการ: ค่าธรรมเนียมคงที่ที่ธนาคารตัวกลางเรียกเก็บสำหรับการประมวลผลธุรกรรม

• _ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน: _ ค่าธรรมเนียมหรือเปอร์เซ็นต์ที่เรียกเก็บสำหรับการแปลงสกุลเงิน ซึ่งอาจรวมถึงการเพิ่มราคาที่ซ่อนอยู่ในอัตราแลกเปลี่ยน

• _ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม: _ ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่ธนาคารตัวกลางอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องในเครือข่ายการชำระเงินเรียกเก็บ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถส่งต่อไปยังผู้ส่งหรือผู้รับได้

• ค่าธรรมเนียมการโอนเงินระหว่างธนาคารขาเข้า: ค่าธรรมเนียมที่ธนาคารของผู้รับเรียกเก็บสำหรับการรับการโอนเงินระหว่างธนาคารระหว่างประเทศ

ปัจจัยต่อไปนี้อาจส่งผลกระทบต่อประเภทและจำนวนค่าธรรมเนียมที่คุณต้องเผชิญ

• จำนวนธนาคารที่เกี่ยวข้อง: ยิ่งมีคนกลางในการทำธุรกรรมมากเท่าใด ค่าธรรมเนียมรวมก็จะสูงขึ้นเท่านั้น

• สกุลเงินและจำนวนเงิน: ค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสกุลเงินที่เกี่ยวข้องและจำนวนเงินที่โอน

• ตำแหน่งที่ตั้งและความสัมพันธ์: ตำแหน่งที่ตั้งของธนาคารที่เกี่ยวข้องและความสัมพันธ์ของพวกเขาอาจส่งผลต่อค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บ

• วิธีการชำระเงิน: วิธีการชำระเงินที่แตกต่างกัน เช่น การโอนเงินระหว่างธนาคาร หรือแพลตฟอร์มออนไลน์ จะมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน

ตัวอย่างธนาคารตัวกลาง

ธนาคารตัวกลางเป็นสถาบันขนาดใหญ่ที่มีชื่อเสียงและมีเครือข่ายทั่วโลก อีกทั้งยังมีเครือข่ายที่กว้างขวาง ตัวอย่างบางธนาคาร ได้แก่ :

• Bank of America: หนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาที่มีบริการธนาคารและบริการการชำระเงินระหว่างประเทศมากมาย

• BNP Paribas: กลุ่มธนาคารระหว่างประเทศของฝรั่งเศสที่มีฐานการดำเนินงานขนาดใหญ่ในตลาดการเงินโลก

• BNY Mellon: บริษัทการลงทุนระดับโลกชั้นนำที่มีบริการทางการเงินที่หลากหลาย

• Citibank: บริษัทบริการทางการเงินระดับโลกที่มีสถานะที่แข็งแกร่งในด้านบริการการค้าและการชำระเงินระหว่างประเทศ

• Deutsche Bank: ธนาคารรายใหญ่ของยุโรปที่มีส่วนเกี่ยวข้องในด้านต่างๆ ของตลาดการเงินโลก

• HSBC: ธนาคารระหว่างประเทศชั้นนำที่มีเครือข่ายธนาคารตัวแทนที่กว้างขวาง

• JPMorganChase: ผู้นำระดับโลกด้านบริการทางการเงิน อำนวยความสะดวกในการชำระเงินข้ามพรมแดนและบริการการค้าสำหรับธุรกิจ

• Standard Chartered: ธนาคารข้ามชาติของอังกฤษที่ให้ความสำคัญกับตลาดเกิดใหม่และการค้าระหว่างประเทศ