財務管理は、キャッシュへのアクセスと流動性の安定を維持します。また、財務リスクが水面下で徐々に高まるのを防ぎます。強固な企業財務の実務により、ビジネスは資金を完全にコントロールできます。資金の動き、配分方法、変動への耐性、新たな機会を捉える力を把握できるのです。

以下では、財務管理の内容、財務効率への影響、そして企業が拡大する際に直面する課題について解説します。

目次

• 財務管理とは何か?
  
• 財務管理は実際にどのように機能するのか
  
• 財務管理はキャッシュ効率、資本配分、リスク軽減をどのように向上させるのか
  
• 企業にとって財務管理を困難にしている課題とは
  
• 企業はどのように財務管理を評価し実施できるのか
  
• Stripe Payments でできること
  

財務管理とは何か？

財務管理とは、企業が資金をどのように移動し、保有し、使用するかを管理することです。これには顧客からの現金流入、サプライヤーや従業員への支払い、残った資金の使い道の決定が含まれます。財務部門はまた、資金調達、短期投資、金利、為替変動、信用エクスポージャーなどの金融リスクも管理します。業界として、グローバルな財務管理市場は 2032 年までに 163.1 億ドルに達すると予測されています。

優れた財務管理は事業の安定を維持します。卓越した財務管理は、新規市場への参入、製品の発売、市場環境が有利なときに迅速に行動する能力など、より大きな自由と柔軟性を提供します。

財務管理は実際にどのように機能するのか？

財務の仕事は 3 つのルーティンから成り立っています。キャッシュポジションを把握し、資金がどこに流れるかを予測し、資金不足を防ぐ計画を立てることです。

以下で、実際にどのようなものかを説明します。

キャッシュポジショニング

チームはすべての口座や法人の残高を 1 つのビューに統合し、その日の決済状況を追跡し、資金を移動してカバレッジを確保し、遊休残高を削減します。目標は、異なる地域の口座がその日の活動に必要な資金を確保することです。

キャッシュ予測

予測は通常 13 週間にわたり、売掛金、買掛金、給与、税金からの予想される流入・流出を見積もります。タイミングの問題を早期に明らかにし、会社が準備できるようにします。シナリオプランニングでは、需要の軟化や回収遅延などの問題に対する感応度をテストします。

流動性計画

計画は予測をもとに、ギャップの資金調達方法や余剰資金の活用方法を決定します。与信枠の構築が必要か、債務調達のタイミング、会社がどれだけの現金を保有し、どれだけ投資するかを判断します。焦点は回復力と資本へのアクセスにあります。

財務管理はキャッシュ効率、資本配分、リスク軽減をどのように向上させるのか

財務管理を洗練させることには多くの利点があります。財務部門がキャッシュの可視性と信頼できる資金移動計画を持っていれば、ビジネスはより財務的に機敏になります。

強固な財務管理がビジネスにとって重要な理由をご紹介します。

キャッシュ効率

より適切なポジショニングと予測により、キャッシュが遊休状態になるのを防ぎ、不要な借入を最小限に抑えて利息コストを削減し、余剰資金を短期の流動性投資で収益化できます。

資本配分

流動性とタイミングの明確な把握があれば、成長投資、債務返済、株主への資本還元など、自信を持って賢明な判断ができます。財務部門はまた、事業戦略に合った資金調達の確保にも貢献します。

リスクの軽減

財務部門は、外国為替 (FX) リスク、金利サイクル、信用引き締めへのエクスポージャーを測定し、ヘッジツールを選択的に使用することで、市場の変動から収益を保護します。銀行業務、決済、口座構造に関する統制により、不正利用リスクを軽減できます。

企業にとって財務管理を困難にしている課題とは？

企業が拡大するにつれて、財務業務はより難しくなります。銀行口座から通貨、規制に至るまで、すべてが増えていきます。財務管理に関する大きな決断を下す前に、潜在的な課題を理解することが重要です。

企業が知っておくべきことは以下のとおりです。

断片化された流動性

口座、地域、通貨が増えるほど、特に買収や地理的拡大後にはキャッシュの可用性が見えにくくなります。

クロスボーダーの市場エクスポージャー

グローバル事業は、国内チームが大規模にモデル化やヘッジを行う準備ができていない可能性のある FX リスクや金利リスクをもたらします。

規制とコンプライアンスの要件

管轄区域によってコンプライアンスに関するルールは異なります。これらは決済、データ、税務などの領域を扱っています。特に上場企業は、内部統制や監査可能性に関して追加の期待に直面します。

システムとデータの肥大化

複数のエンタープライズリソースプランニング (ERP) システム、手動レポート、一貫性のない銀行設定により、チームは分析よりも照合作業に追われることになります。

専門的な人材要件

財務のスキルは専門的であり、金融の仕組みとそれを支えるシステムの両方を理解する必要があります。多くの成長企業は小規模なチームで運営しており、ボトルネックや特定の個人への過度な依存が生じることがあります。

企業はどのように財務管理を評価し実施できるのか？

柔軟な財務機能は、明確な優先事項、実務的な方針、適切なシステムを備えています。

以下のステップに従うことで、プロセスを進めるのに役立ちます。

• ギャップを評価する: キャッシュの可視性の遅さ、手動の決済処理、信頼性の低い予測、ヘッジされていない FX エクスポージャーなどの問題を探してください。財務的影響やリスクに基づいて優先順位を付けましょう。

• ポリシーを定義する: キャッシュ処理、口座ガバナンス、リスク限度、流動性の閾値に関する明確なルールを作成し、意思決定が一貫性を持ち監査可能になるようにしましょう。

• 適切なシステムを選ぶ: 世界中の企業の 45% が財務管理システム (TMS) の統合に困難を感じていると報告しています。銀行や ERP システムとクリーンに連携し、ガバナンスをサポートし、手作業を最小限に抑える Stripe のような TMS やサポートツールを選びましょう。

• 段階的に展開する: まずキャッシュの可視化と決済から始め、データ品質の向上に伴い予測、リスクツール、資金調達ワークフローを追加してください。

• 事業の発展に合わせて調整する: 製品、市場、資本構造の変化に応じて方針や構成を定期的に見直します。チームを拡大し、財務部門が会社の次のステージを支えられるようにしましょう。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は統合型のグローバル決済ソリューションです。成長中のスタートアップから大企業まで、あらゆる企業がオンライン、対面、そして世界中で決済を受け付けられます

Stripe Payments は以下のような場面でお役に立ちます。

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリングの工数を何千時間も節約できます。

• 新市場への迅速な展開: 195 か国、135 以上の通貨で利用可能な国際決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑性とコストを軽減できます。

• 対面とオンライン決済の統合: オンラインと対面チャネルにまたがるユニファイドコマース体験を構築し、インタラクションをパーソナライズし、ロイヤルティに報い、収益を伸ばします。

• 決済パフォーマンスの向上: コード不要の不正利用対策や、承認率向上のための高度な機能を含む、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールを活用して、収益を増やします。

• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームによる迅速な成長: 99.999% の過去の稼働時間と業界トップクラスの信頼性を備え、スケールに合わせて拡張可能なプラットフォーム上で構築できます。

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