财务管理保持现金的可获得性和流动性的稳定性。它还可以防止财务风险在幕后逐渐增加。完善的企业财务实践赋予企业对其资金的绝对控制权——资金如何流动、如何分配，以及如何抵御波动和抓住新机遇。

下面，我们将讨论财务管理的具体内容、其对财务效率的影响以及企业在规模化扩张过程中面临的挑战。

本文内容

• 什么是财务管理？
  
• 财务管理在实际中是如何运作的？
  
• 财务管理如何提升现金效率、资本配置并降低风险？
  
• 哪些挑战给企业的财务管理带来困难？
  
• 企业如何评估和实施财务管理？
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

什么是财务管理？

财务管理是公司自身资金进行划转、留存与使用的方式。这包括客户带来的现金流入、支付给供应商和员工的款项，以及如何处理剩余资金的决策。财务部还管理资金、短期投资以及金融风险，如利率、货币波动和信用风险。作为一个行业，全球财务管理规模预计到 2032 年将达到 163.1 亿美元。

良好的财务管理能保持企业的稳定。优秀的财务管理提供更大的自由和灵活性，比如进入新市场、推出产品，或在市场条件有利时迅速行动的能力。

财务管理在实际中是如何运作的？

财务工作包括三个流程：了解您的现金状况、预测资金流向，以及规划以防资金短缺。

实际情况如下所示。

现金状况

团队将所有账户和实体的余额整合到一个视图，跟踪当天的待清算资金，并转移资金，以确保足额覆盖并减少闲置余额。目标是确保不同地区的账户拥有当天活动所需的资金。

现金预测

预测通常为期 13 周，预估来自应收账款、应付账款、工资和税款的资金流入与流出情况。它们会提前揭示时间安排问题，以便公司能够提前准备。场景规划测试对需求疲软和催收延迟等问题的敏感性。

流动性规划

规划以预测为基础，转化为如何为缺口提供资金和利用盈余的决策。它可以决定您是否需要构建信用额度、把握债务融资时机，以及公司应持有或投资的现金。重点在于韧性与资本获取。

财务管理如何提升现金效率、资本配置并降低风险？

优化您的财务管理有许多好处。当财务部能够清晰掌握现金状况，并制定可靠的资金流动方案时，您企业的财务管理可能更具灵活性。

以下将探讨为什么强有力的财务管理对您的企业如此重要。

现金效率

更好的资金状况和预测可以防止现金闲置，通过减少不必要的借款降低利息成本，并让多余资金通过短期流动投资获得收入。

资本配置

有了清晰的流动能力和时机规划，无论是投资增长、偿还债务，还是将资本返还给股东，您都能自信地做出明智决策。财务部也会帮助获取与业务策略相匹配的资金支持。

降低风险

财务部通过衡量外汇 (FX) 风险、利率周期和信贷紧缩风险敞口，并选择性使用对冲工具，保护收益免受市场波动的影响。对银行业务、支付和账户结构的控制可以减少欺诈风险。

哪些挑战给企业的财务管理带来困难？

随着公司扩张，财务工作变得更加困难。从银行账户、货币到法规，一切事物的复杂程度都会呈倍数增长。在您对财务管理做出重大决策之前，了解潜在的挑战，这一点很重要。

企业需要注意以下几点。

分散的流动性

账户、地区和货币的增加使得现金可用性变得更难察觉，尤其是在收购或地域扩张之后。

跨境市场敞口

全球运营引入外汇和利率风险，国内团队可能无法大规模建模或对冲。

监管与合规要求

不同司法管辖区对合规有不同的规定。这些方面包括支付、数据和税务。尤其是上市公司，面临关于内部控制和可审计性的额外预期。

系统与数据蔓延

多个企业资源规划 (ERP) 系统、人工报告和不一致的银行设置迫使团队专注于对账工作，而非分析。

专业人才需求

财务部门的技能是专业化的，人们需要理解金融机制及其背后的系统。许多规模化扩张公司的团队规模较小，这可能导致瓶颈和过度依赖单个人员。

企业如何评估和实施财务管理？

灵活的财务职能有明确的优先级、实用政策和相关系统。

遵循以下步骤将帮助您顺利推进流程：

• 评估缺口：注意现金可视性差、人工支付、不可靠预测以及未对冲的外汇敞口等问题。根据财务影响和风险优先处理。

• 制定政策：制定现金处理、账户治理、风险限额和流动性门槛的明确规则，确保决策一致且可审计。

• 选择合适的系统：全球 45% 的公司报告在整合财务管理系统 (TMS) 时面临困难。选择一款可与银行和 ERP 系统集成、支持治理且能最大限度减少人工操作的 TMS 及其配套工具（比如 Stripe）。

• 分阶段推出：从现金可视性和支付开始，随着数据质量提升，逐步添加预测、风险工具及融资工作流程。

• 随着企业发展进行调整：随着产品、市场和资本结构的变化，定期审核政策和配置。扩大团队规模，以便财务部为公司的下一阶段发展提供支持。

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