การบริหารเงินคลังช่วยให้เงินสดพร้อมใช้และสภาพคล่องมั่นคง อีกทั้งยังช่วยป้องกันไม่ให้ความเสี่ยงทางการเงินค่อยๆ ก่อตัวอยู่เบื้องหลัง แนวทางการบริหารเงินคลังระดับองค์กรที่เข้มแข็งจะทำให้ธุรกิจควบคุมเงินได้อย่างเบ็ดเสร็จ ทั้งวิธีการเคลื่อนย้าย วิธีการจัดสรร และความสามารถในการรับมือความผันผวนพร้อม ฉวยโอกาสใหม่ๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ด้านล่างนี้ เราจะพูดถึงสิ่งที่การบริหารเงินคลังครอบคลุม ผลกระทบต่อประสิทธิภาพทางการเงิน และความท้าทายที่ธุรกิจต้องเผชิญเมื่อขยายขนาด

เนื้อหาหลักในบทความ

• การบริหารเงินคลังคืออะไร
  
• การบริหารเงินคลังทำงานจริงอย่างไร
  
• การบริหารเงินคลังช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการใช้เงินสด การจัดสรรเงินทุน และการลดความเสี่ยงได้อย่างไร
  
• ความท้าทายอะไรบ้างที่ทำให้การบริหารเงินคลังเป็นเรื่องยากสำหรับธุรกิจ
  
• บริษัทจะประเมินและนำการบริหารเงินคลังไปใช้ได้อย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

การบริหารเงินคลังคืออะไร

การบริหารเงินคลังคือวิธีที่บริษัทเคลื่อนย้าย เก็บรักษา และใช้เงินของตัวเอง โดยครอบคลุมทั้งเงินสดที่รับจากลูกค้า การชำระเงินให้ซัพพลายเออร์และพนักงาน รวมถึงการตัดสินใจว่าจะนำเงินที่เหลือไปทำอะไรต่อ นอกจากนี้ เงินคลังยังดูแลเรื่อง เงินทุน การลงทุนระยะสั้น และความเสี่ยงทางการเงินต่างๆ เช่น อัตราดอกเบี้ย ความผันผวนของสกุลเงิน และความเสี่ยงด้านเครดิต ในภาพรวมอุตสาหกรรม การบริหารเงินคลังทั่วโลกคาดว่าจะมีมูลค่าตลาดแตะ 16.31 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ภายในปี 2032

การบริหารเงินคลังที่ดีช่วยให้ธุรกิจมั่นคง ส่วนการบริหารเงินคลังที่ยอดเยี่ยม จะให้อิสระและความยืดหยุ่น มากกว่า เช่น ความสามารถในการบุกตลาดใหม่ เปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ หรือลงมือได้รวดเร็วเมื่อสภาพตลาดเอื้อประโยชน์

การบริหารเงินคลังทำงานจริงอย่างไร

งานด้านเงินคลังมีแกนหลักอยู่ 3 เรื่อง: รู้สถานะเงินสดของคุณ คาดการณ์ว่าเงินกำลังจะไหลไปทางไหน และวางแผนให้ไม่ขาดสภาพคล่อง

ต่อไปนี้คือแนวทางการปฏิบัติ

การกำหนดสถานะเงินสด

ทีมงานจะรวบรวมยอดคงเหลือจากทุกบัญชีและทุกนิติบุคคลมาไว้ในมุมมองเดียว ติดตามรายการที่กำลังตัดยอดในวันนั้น และโยกย้ายเงินเพื่อให้ครอบคลุมภาระจ่ายพร้อมทั้งลดเงินคงเหลือที่ไม่ได้ใช้งาน เป้าหมายคือทำให้บัญชีในแต่ละภูมิภาคมีเงินเพียงพอกับกิจกรรมที่ต้องทำตลอดทั้งวัน

การคาดการณ์เงินสด:

โดยส่วนมากมักจะทำเป็นช่วงประมาณ 13 สัปดาห์ เพื่อประมาณการเงินรับและเงินจ่ายที่คาดว่าจะเกิดจากลูกหนี้การค้า เจ้าหนี้การค้า ค่าจ้าง และภาษี การคาดการณ์จะช่วยมองเห็นปัญหาเรื่องจังหวะเวลาตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อให้บริษัทมีเวลาจัดเตรียมแผนรองรับได้ นอกจากนี้ การวางแผนตามสถานการณ์ ยังใช้ทดสอบความอ่อนไหวต่อปัญหาต่างๆ เช่น อุปสงค์ที่เริ่มอ่อนตัวและการเรียกเก็บเงินที่ล่าช้า

การวางแผนสภาพคล่อง

วางแผนนำผลการคาดการณ์มาแปลงเป็นการตัดสินใจว่าจะอุดช่องว่างเงินสดอย่างไรและจะใช้เงินส่วนเกินอย่างไร การวางแผนนี้ช่วยให้ตัดสินใจได้ว่าควรจัดโครงสร้างวงเงินสินเชื่อหรือไม่ กำหนดจังหวะการก่อหนี้เมื่อไร และกำหนดสัดส่วนเงินสดที่บริษัทควรถือไว้เทียบกับการนำไปลงทุนเท่าใด ซึ่งเป้าหมายหลักคือความทนทานของธุรกิจและ ความสามารถในการเข้าถึงเงินทุน

การบริหารเงินคลังช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการใช้เงินสด การจัดสรรเงินทุน และการลดความเสี่ยงได้อย่างไร

การปรับปรุงกระบวนการบริหารเงินคลังมีประโยชน์หลายด้าน เมื่อทีมเงินคลังมองเห็นภาพรวมเงินสดอย่างชัดเจนและมีแผนการเคลื่อนย้ายเงินที่เชื่อถือได้ ธุรกิจของคุณจะมีความคล่องตัวทางการเงินมากขึ้น

ต่อไปนี้คือเหตุผลว่าทำไมการบริหารเงินคลังที่แข็งแรงจึงสำคัญต่อธุรกิจของคุณ

ประสิทธิภาพการใช้เงินสด

การกำหนดสถานะเงินสดและการคาดการณ์ที่แม่นยำช่วยป้องกันไม่ให้เงินสดที่ไม่ได้หมุนเวียน ลดต้นทุนดอกเบี้ยด้วยการหลีกเลี่ยงการกู้ยืมที่ไม่จำเป็น และเปิดโอกาสให้เงินส่วนเกินสร้างรายได้ผ่านการลงทุนระยะสั้นที่มีสภาพคล่องสูง

การจัดสรรเงินทุน

เมื่อมองเห็นขีดความสามารถด้านสภาพคล่องและจังหวะเวลาอย่างชัดเจน คุณจะตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนเพื่อการเติบโต การชำระหนี้ (เงินต้น) หรือการคืนเงินทุนให้ผู้ถือหุ้น อีกทั้งฝ่ายเงินคลังยังช่วยจัดหาแหล่งเงินทุนให้สอดคล้องกับกลยุทธ์ธุรกิจอีกด้วย

การลดความเสี่ยง

ฝ่ายเงินคลังช่วยปกป้องผลกำไรจากความผันผวนของตลาด โดยวัดระดับการเปิดรับความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน (FX) วัฏจักรอัตราดอกเบี้ย และภาวะเข้มงวดด้านสินเชื่อ พร้อมทั้งเลือกใช้เครื่องมือป้องกันความเสี่ยงตามความเหมาะสม นอกจากนี้ การกำกับควบคุมที่เกี่ยวกับงานธนาคาร การชำระเงิน และโครงสร้างบัญชี ยังช่วยลดความเสี่ยงการฉ้อโกงได้อีกด้วย

ความท้าทายอะไรบ้างที่ทำให้การบริหารเงินคลังเป็นเรื่องยากสำหรับธุรกิจ

เมื่อบริษัทขยายตัว งานด้านเงินคลังจะยิ่งซับซ้อนและหนักขึ้น ทุกอย่างจะเพิ่มจำนวนไปหมด ตั้งแต่บัญชีธนาคาร ไปจนถึงสกุลเงินและกฎระเบียบต่างๆ ก่อนจะตัดสินใจครั้งใหญ่เกี่ยวกับการบริหารเงินคลัง จึงสำคัญมากที่จะต้องเข้าใจความท้าทายที่อาจเจอให้ชัดเจน

ต่อไปนี้คือสิ่งที่ธุรกิจควรรู้

สภาพคล่องที่กระจัดกระจาย

เมื่อต้องมี หลายบัญชี หลายภูมิภาค และหลายสกุลเงิน การมองเห็นความพร้อมใช้ของเงินสดจะยากขึ้น โดยเฉพาะหลังการซื้อกิจการหรือขยายพื้นที่ดำเนินงานไปต่างภูมิภาค

การเปิดรับตลาดข้ามพรมแดน

การดำเนินงานระดับโลกทำให้เกิดความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนและอัตราดอกเบี้ย ซึ่งทีมงานที่ทำงานเฉพาะภายในประเทศอาจยังไม่พร้อมในการสร้างโมเดลหรือป้องกันความเสี่ยงเมื่อมีการขยายธุรกิจ

ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและการปฏิบัติตามข้อกำหนด

เขตอำนาจต่างๆ มีข้อบังคับด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่แตกต่างกัน โดยครอบคลุมเรื่องการชำระเงิน, ข้อมูล และภาษี โดยเฉพาะบริษัทมหาชนจะมีความคาดหวังเพิ่มเติมเกี่ยวกับการควบคุมภายในและ ความสามารถในการตรวจสอบ

ระบบและข้อมูลที่กระจัดกระจาย

การมีระบบ วางแผนทรัพยากรองค์กร (ERP) หลายชุด การรายงานผลแบบแมนวล และการตั้งค่าระบบธนาคารที่ไม่สอดคล้องกัน บังคับให้ทีมต้องทุ่มเทเวลาไปกับงานกระทบยอด มากกว่าการวิเคราะห์

ความต้องการบุคลากรเฉพาะทาง

ทักษะด้านเงินคลังเป็นงานเฉพาะทาง ผู้ปฏิบัติงานต้องเข้าใจทั้งกลไกทางการเงินและระบบที่รองรับกระบวนการเหล่านั้น หลายบริษัทที่อยู่ช่วงกำลังขยายตัวมักมีทีมงานขนาดเล็ก ซึ่งอาจทำให้เกิดปัญหาคอขวดและพึ่งพาบุคคลใดบุคคลหนึ่งมากเกินไป

บริษัทจะประเมินและนำการบริหารเงินคลังไปใช้ได้อย่างไร

ฝ่ายเงินคลังที่ยืดหยุ่นควรมีลำดับความสำคัญที่ชัดเจน นโยบายที่ใช้งานได้จริง และระบบที่เหมาะสม

การทำตามขั้นตอนต่อไปนี้ จะช่วยให้คุณเดินหน้าได้อย่างเป็นระบบ:

• ประเมินช่องว่าง: มองหาปัญหาต่างๆ เช่น การมองเห็นสถานะเงินสดล่าช้า การชำระเงินแบบแมนวล การคาดการณ์ที่ไม่น่าเชื่อถือ และการเปิดรับความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ไม่มีการป้องกันความเสี่ยง จากนั้น จัดลำดับความสำคัญตามผลกระทบทางการเงินและระดับความเสี่ยง

• กำหนดนโยบาย: สร้างกฎเกณฑ์ที่ชัดเจนสำหรับการจัดการเงินสด การกำกับดูแลบัญชี,ขีดจำกัดความเสี่ยง และเกณฑ์สภาพคล่อง เพื่อให้การตัดสินใจสอดคล้องกันและตรวจสอบได้

• เลือกระบบที่เหมาะสม: ราว 45% ของบริษัททั่วโลกรายงานว่าประสบปัญหาในการผสานการทำงานระบบบริหารเงินคลัง (TMS) เลือก TMS และเครื่องมือสนับสนุน (เช่นของ Stripe) ที่ผสานการทำงานกับธนาคารและระบบ ERP ได้อย่างราบรื่น รองรับการกำกับดูแล และลดงานแบบแมนวลให้เหลือน้อยที่สุด

• ** ทยอยใช้งานเป็นระยะ:** เริ่มจากการมองเห็นสถานะเงินสดและการชำระเงิน จากนั้นค่อยเพิ่มการคาดการณ์ เครื่องมือบริหารความเสี่ยง และเวิร์กโฟลว์ด้านแหล่งเงินทุน เมื่อคุณภาพข้อมูลดีขึ้น

• ปรับให้สอดรับกับการเติบโตของธุรกิจ: ทบทวนนโยบายและการกำหนดค่าอย่างสม่ำเสมอเมื่อผลิตภัณฑ์ ตลาด และโครงสร้างเงินทุนเปลี่ยนแปลง พร้อมขยายทีมเพื่อให้ฝ่ายเงินคลังรองรับการเติบโตระยะถัดไปของบริษัทได้อย่างเต็มที่

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้