Con la gestión de recaudación, se mantiene la capacidad de acceder al dinero en efectivo, así como la estabilidad de la liquidez. También se evita que los riesgos financieros aumenten de forma gradual entre bastidores. A partir de las fuertes prácticas de recaudación corporativa, una empresa accede al control absoluto de su dinero: cómo se mueve, cómo se asigna y qué tan bien resiste la volatilidad y aprovecha las nuevas oportunidades.

A continuación, hablaremos sobre en qué consiste la gestión de recaudación, su impacto en cuanto a la eficiencia financiera y los desafíos a los que se enfrentan las empresas a medida que crecen.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es la gestión de recaudación?
  
• ¿Cómo funciona la gestión de recaudación en la práctica?
  
• ¿Cómo mejora la gestión de recaudación la eficiencia del dinero en efectivo, la asignación de capital y la mitigación de riesgos?
  
• ¿Qué desafíos dificultan la gestión de recaudación para las empresas?
  
• ¿Cómo pueden las empresas evaluar e implementar la gestión de recaudación?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué es la gestión de recaudación?

La gestión de recaudación se refiere a cómo una empresa mueve, mantiene y utiliza su dinero. Esto incluye el ingreso de efectivo de los clientes, los pagos que se emiten a proveedores y empleados, y las decisiones sobre qué hacer con el dinero que queda. El tesoro también gestiona la financiación, la inversión a corto plazo y los riesgos financieros como los tipos de interés, las fluctuaciones de monedas y la exposición al crédito. Como sector, se proyecta que la gestión global de recaudación alcance los $16,310 millones en valor de mercado para 2032.

Con una buena gestión de recaudación, se mantiene la estabilidad de la empresa. Si la gestión de recaudación es excelente, se genera mayor libertad y flexibilidad, como la posibilidad de entrar a nuevos mercados, lanzar productos o actuar con rapidez cuando las condiciones del mercado son favorables.

¿Cómo funciona la gestión de recaudación en la práctica?

En el trabajo de recaudación, se incluyen tres cuestiones de rutina: conocer tu posición de caja, predecir el rumbo y planificar para que nunca falte el efectivo.

Así es como esto se ve en la práctica.

Posicionamiento de efectivo

Los equipos consolidan los saldos de todas las cuentas y entidades en una sola vista, realizan el seguimiento de lo que se compensa ese día y transfieren fondos a fin de garantizar la cobertura y reducir el saldo inactivo. El objetivo es asegurarse de que las cuentas de diferentes regiones tengan lo necesario para realizar las actividades del día.

Previsión de efectivo

Las previsiones, que a menudo se realizan durante 13 semanas, estiman las entradas y salidas esperadas de cuentas por cobrar, cuentas a pagar, nóminas e impuestos. Con ellas, se detectan los problemas de tiempo con antelación para que la empresa pueda prepararse. La planificación de escenarios pone a prueba la sensibilidad frente a problemas como la disminución de la demanda y los retrasos en los cobros.

Planificación de la liquidez

Durante la planificación, se toma la previsión y se la convierte en decisiones sobre cómo financiar los déficits y utilizar cualquier excedente. En este momento, puedes determinar si necesitas estructurar líneas de crédito, programar subidas de deuda y decidir cuánto efectivo debe conservar la empresa frente al que debe invertir. El enfoque está en la resiliencia y el acceso al capital.

¿Cómo mejora la gestión de recaudación la eficiencia del efectivo, la asignación de capital y la mitigación de riesgos?

El hecho de perfeccionar la gestión de recaudación aporta muchos beneficios. Cuando el sector de recaudación tiene una buena visibilidad del efectivo y un plan fiable de cómo este se mueve, tu empresa puede volverse más ágil a nivel financiero.

Estos son los motivos por los cuales una buena gestión de recaudación es importante para tu empresa.

Eficiencia del efectivo

Con un mejor posicionamiento y una mayor previsión, se evita que el efectivo permanezca inactivo, se reducen los costos de intereses, dado que se minimiza el endeudamiento innecesario, y es posible destinar el exceso de fondos a la generación de ingresos mediante inversiones líquidas a corto plazo.

Asignación de capital

Si cuentas con una imagen clara de la capacidad y el tiempo de liquidez, puedes tomar decisiones inteligentes con confianza, ya sea para invertir en crecimiento, saldar deudas o devolver capital a los accionistas. El sector de recaudación también ayuda a asegurar que la financiación se adecúe a la estrategia empresarial.

Mitigación de riesgos

El sector de recaudación protege las ganancias frente a la volatilidad del mercado, dado que mide la exposición al riesgo de cambio (FX), los ciclos de tasa de interés y el endurecimiento crediticio, y utiliza de forma selectiva herramientas de cobertura. Los controles en relación con la banca, los pagos y la estructura de cuentas pueden reducir el riesgo de fraude.

¿Qué desafíos dificultan la gestión de recaudación para las empresas?

A medida que las empresas crecen, el trabajo del sector de recaudación se vuelve más difícil. Todo se multiplica, desde las cuentas bancarias hasta las monedas y regulaciones. Antes de tomar grandes decisiones sobre cómo gestionar la recaudación, es importante entender los posibles desafíos que pueden plantearse.

Esto es lo que las empresas deberían tener en cuenta.

Liquidez fragmentada

Cuantas más cuentas, regiones y monedas hay, mayor es la dificultad para disponer de efectivo, en especial tras adquisiciones o expansiones geográficas.

Exposición en mercados transfronterizos

A partir de las operaciones globales, se introducen riesgos de cambio y de tasa que los equipos nacionales podrían no estar preparados para modelar o cubrir a escala.

Exigencias regulatorias y de cumplimiento de la normativa

En las diferentes jurisdicciones, se imponen distintas normas de cumplimiento de la normativa. Estas abordan aspectos relacionados con los pagos, los datos y los impuestos. Las empresas que cotizan en bolsa, en particular, enfrentan expectativas adicionales respecto a los controles internos y las cuestiones de auditoría.

Expansión de los sistemas y los datos

Los múltiples sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP), la elaboración manual de informes y las configuraciones bancarias inconsistentes obligan a los equipos a tener que realizar conciliaciones en lugar de análisis.

Requisitos de contar con talento especializado

Las habilidades de recaudación son una especialidad, y las personas necesitan entender tanto la mecánica financiera como los sistemas que las sustentan. Muchas empresas en crecimiento tienen equipos pequeños, lo que puede crear cuellos de botella y la dependencia excesiva de una sola persona.

¿Cómo pueden las empresas evaluar e implementar la gestión de recaudación?

Una función de recaudación flexible ofrece prioridades distintas, políticas prácticas y sistemas pertinentes.

Seguir estos pasos te ayudará a avanzar con el proceso:

• Evalúa los déficits: busca problemas, como la lenta visibilidad del efectivo, los pagos manuales, las previsiones poco confiables y la exposición a riesgos de cambio sin cobertura. Otórgales prioridad en función del impacto financiero y del riesgo que implican.

• Define las políticas: crea reglas claras para la gestión del efectivo, la gobernanza de cuentas, los límites de riesgo y los umbrales de liquidez para que las decisiones sean coherentes y se puedan auditar.

• Elige los sistemas adecuados: alrededor de un 45 % de las empresas del mundo informan que tienen dificultades para integrar un sistema de gestión de tesorería (TMS). Elige un TMS y herramientas de apoyo, como las de Stripe, que se integren sin problema con los bancos y sistemas ERP, admitan la gobernanza y minimicen el esfuerzo manual.

• Realiza implementaciones en etapas: comienza con la visibilidad del efectivo y los pagos; luego, añade previsión, herramientas de riesgo y flujos de trabajo de financiación a medida que mejora la calidad de los datos.

• Realiza ajustes a medida que la empresa se desarrolla: revisa con regularidad las políticas y configuraciones a medida que cambian los productos, los mercados y la estructura de capital. Aumenta la cantidad de miembros del equipo para que el sector de recaudación pueda admitir la siguiente etapa que atravesará la empresa.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

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• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y que no requieren programación, que incluyen protección contra fraudes y que no requieren programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

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