Das Treasury-Management gewährleistet die Verfügbarkeit von Barmitteln und eine stabile Liquidität. Es verhindert außerdem, dass sich finanzielle Risiken im Hintergrund allmählich aufbauen. Durch solide Praktiken im Bereich des Unternehmens-Treasury erhält ein Unternehmen die vollständige Kontrolle über seine Finanzmittel – wie sie bewegt und zugewiesen werden und wie gut sie Schwankungen standhalten und neue Chancen nutzen.

Im Folgenden besprechen wir, was Treasury Management beinhaltet, wie es sich auf die finanzielle Effizienz auswirkt und welchen Herausforderungen Unternehmen bei ihrer Expansion gegenüberstehen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist Treasury Management?
  
• Wie funktioniert Treasury Management in der Praxis?
  
• Wie verbessert Treasury Management die Cash-Effizienz, die Kapitalallokation und die Risikominderung?
  
• Welche Herausforderungen erschweren Unternehmen das Treasury Management?
  
• So können Unternehmen Treasury Management bewerten und implementieren
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist Treasury Management?

Treasury Management bezeichnet die Art und Weise, wie ein Unternehmen sein Geld bewegt, hält und verwendet. Dazu gehören Zahlungseingänge von Kundinnen und Kunden, Zahlungen an Lieferanten und Mitarbeitende sowie Entscheidungen darüber, was mit dem verbleibenden Geld geschehen soll. Das Treasury kümmert sich auch um die Finanzierung, kurzfristige Investitionen und finanzielle Risiken wie Zinssätze, Währungsschwankungen und Kreditrisiken. Als Branche wird das globale Treasury Management bis 2032 voraussichtlich einen Marktwert von 16,31 Milliarden USD erreichen.

Ein gut funktionierendes Treasury Management sorgt für Stabilität im Unternehmen. Ein exzellentes Treasury Management bietet mehr Freiheit und Flexibilität, beispielsweise die Möglichkeit, neue Märkte zu erschließen, Produkte auf den Markt zu bringen oder schnell zu handeln, wenn die Marktbedingungen günstig sind.

Wie funktioniert Treasury Management in der Praxis?

Das Treasury Management umfasst drei Routineaufgaben: die aktuelle Liquiditätslage kennen, die zukünftige Entwicklung vorhersagen und so planen, dass es nie zu Engpässen kommt.

In der Praxis sieht das wie folgt aus.

Liquiditätspositionierung

Die Teams konsolidieren die Salden aller Konten und Unternehmen in einer Übersicht, verfolgen die täglichen Abrechnungen und verschieben Gelder, um die Deckung sicherzustellen und ungenutzte Salden zu reduzieren. Das Ziel besteht darin, sicherzustellen, dass die Konten in verschiedenen Regionen über die für die täglichen Aktivitäten erforderlichen Mittel verfügen.

Cashflow-Prognose

Prognosen, oft über 13 Wochen, schätzen die erwarteten Zu- und Abflüsse aus Forderungen, Verbindlichkeiten, Gehältern und Steuern. Sie decken frühzeitig zeitliche Probleme auf, sodass sich das Unternehmen darauf vorbereiten kann. Die Szenarioplanung testet die Sensibilität gegenüber Problemen wie nachlassender Nachfrage und verspäteten Zahlungseingängen.

Liquiditätsplanung

Die Planung nutzt die Prognose und wandelt sie in Entscheidungen darüber um, wie Lücken finanziert und Überschüsse verwendet werden sollen. Sie kann bestimmen, ob Sie Kreditlinien strukturieren, Schulden aufnehmen und entscheiden müssen, wie viel Bargeld das Unternehmen halten oder investieren sollte. Der Schwerpunkt liegt auf Resilienz und Kapitalzugang.

Wie verbessert Treasury Management die Cash-Effizienz, die Kapitalallokation und die Risikominderung?

Die Optimierung Ihres Treasury Managements bietet zahlreiche Vorteile. Wenn die Finanzabteilung einen guten Überblick über die liquiden Mittel und einen zuverlässigen Plan für deren Verwendung hat, kann Ihr Unternehmen finanziell flexibler agieren.

Im Folgenden erfahren Sie, warum ein starkes Treasury Management für Ihr Unternehmen wichtig ist.

Cash-Effizienz

Eine bessere Positionierung und Prognose verhindert, dass Barmittel ungenutzt bleiben, reduziert Zinskosten durch Minimierung unnötiger Kreditaufnahmen und ermöglicht es, überschüssige Mittel durch kurzfristige liquide Anlagen zu verzinsen.

Kapitalallokation

Mit einem klaren Überblick über die Liquiditätskapazität und den Zeitpunkt können Sie mit Zuversicht kluge Entscheidungen treffen, sei es in Bezug auf Investitionen in Wachstum, die Tilgung von Schulden oder die Rückzahlung von Kapital an Aktionäre. Das Treasury hilft auch dabei, Finanzmittel zu sichern, die zur Geschäftsstrategie passen.

Risikominderung

Das Treasury schützt die Erträge vor Marktvolatilität, indem es das Risiko von Wechselkursschwankungen, Zinszyklen und Kreditverknappungen misst und selektiv Hedging-Instrumente einsetzt. Kontrollen in den Bereichen Bankgeschäfte, Zahlungen und Kontostruktur können das Risiko von betrügerischen Aktivitäten verringern.

Welche Herausforderungen erschweren Unternehmen das Treasury Management?

Mit dem Wachstum eines Unternehmens wird auch das Treasury Management komplexer. Von Bankkonten über Währungen bis hin zu Vorschriften – alles vervielfacht sich. Bevor Sie wichtige Entscheidungen zum Treasury Management treffen, sollten Sie sich über die potenziellen Herausforderungen im Klaren sein.

Im Folgenden finden Sie einige Punkte, die Unternehmen beachten sollten.

Fragmentierte Liquidität

Mehr Konten, Regionen und Währungen erschweren den Überblick über die verfügbaren Barmittel, insbesondere nach Übernahmen oder geografischer Expansion.

Grenzüberschreitendes Marktrisiko

Globale Geschäftsaktivitäten bringen Wechselkurs- und Zinsrisiken mit sich, auf deren Modellierung oder Absicherung in großem Maßstab inländische Teams möglicherweise nicht vorbereitet sind.

Regulatorische und Compliance-Anforderungen

Verschiedene Zuständigkeitsbereiche schreiben unterschiedliche Compliance-Regeln vor. Diese betreffen Aspekte wie Zahlungen, Daten und Steuern. Insbesondere börsennotierte Unternehmen sehen sich zusätzlichen Erwartungen hinsichtlich interner Kontrollen und Überprüfbarkeit gegenüber.

System- und Datenflut

Mehrere Enterprise-Resource-Planning-Systeme (ERP), manuelle Berichterstellung und inkonsistente Bankkonfigurationen zwingen Teams dazu, sich eher mit Abgleichen als mit Analysen zu befassen

Anforderungen an spezialisierte Fachkräfte

Treasury-Kenntnisse sind fachspezifisch und die Mitarbeitenden müssen sowohl die Finanzmechanismen als auch die ihnen zugrunde liegenden Systeme beherrschen. Viele expandierende Unternehmen verfügen über kleine Teams, was zu Engpässen und einer übermäßigen Abhängigkeit von einer einzelnen Person führen kann.

So können Unternehmen Treasury Management bewerten und implementieren

Eine flexible Treasury-Funktion zeichnet sich durch klare Prioritäten, praktische Richtlinien und relevante Systeme aus.

Die folgenden Schritte helfen Ihnen dabei, diesen Weg zu beschreiten:

• Lücken bewerten: Suchen Sie nach Problemen wie langsamer Cash-Transparenz, manuellen Zahlungen, unzuverlässigen Prognosen und ungesicherten Wechselkursrisiken. Priorisieren Sie diese anhand ihrer finanziellen Auswirkungen und Risiken.

• Richtlinien definieren: Erstellen Sie klare Regeln für den Umgang mit Barmitteln, die Kontenverwaltung, Risikolimits und Liquiditätsschwellen, damit Entscheidungen konsistent und überprüfbar sind.

• Die richtigen Systeme wählen: Etwa 45 % der Unternehmen weltweit berichten von Schwierigkeiten bei der Integration eines Treasury-Management-Systems (TMS). Wählen Sie ein TMS und unterstützende Tools wie die von Stripe, die sich nahtlos in Banken und ERP-Systeme integrieren lassen, die Governance unterstützen und den manuellen Aufwand minimieren.

• Das System schrittweise einführen: Beginnen Sie mit der Transparenz der Barmittel und Zahlungen und fügen Sie dann Prognosen, Risikotools und Finanzierungsworkflows hinzu, sobald sich die Datenqualität verbessert.

• An die Entwicklung des Unternehmens anpassen: Überprüfen Sie Richtlinien und Konfigurationen regelmäßig, wenn sich Produkte, Märkte und Kapitalstruktur ändern. Skalieren Sie das Team, damit die Finanzabteilung die nächste Phase des Unternehmens unterstützen kann.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

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• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter eine No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

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