La gestion de la trésorerie permet de garder les fonds accessibles et la liquidité stable. Elle empêche également les risques financiers de s’accumuler progressivement en coulisses. De solides pratiques de trésorerie d’entreprise permettent à une entreprise d’exercer un contrôle absolu sur son argent : comment il circule, comment il est alloué, et dans quelle mesure il résiste à la volatilité et saisit de nouvelles opportunités.

Ci-dessous, nous aborderons ce qu’implique la gestion de la trésorerie, son impact sur l’efficacité financière et les défis auxquels les entreprises sont confrontées à mesure qu’elles se développent.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce que la gestion de la trésorerie?
  
• Comment fonctionne la gestion de la trésorerie dans la pratique?
  
• Comment la gestion de la trésorerie améliore-t-elle l’efficacité de la trésorerie, l’allocation du capital et l’atténuation des risques?
  
• Quels sont les défis qui rendent la gestion de la trésorerie difficile pour les entreprises?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles évaluer et mettre en œuvre la gestion de la trésorerie?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce que la gestion de la trésorerie?

La gestion de la trésorerie consiste à déterminer comment une entreprise déplace, détient et utilise son argent. Cela comprend les encaissements provenant des clients, les paiements versés aux fournisseurs et aux employés, ainsi que les décisions concernant l’utilisation des fonds restants. La trésorerie gère également le financement, les investissements à court terme et les risques financiers, tels que les taux d’intérêt, les fluctuations monétaires et les risques de crédit. En tant que secteur, la gestion de la trésorerie mondiale devrait atteindre une valeur marchande de 16,31 milliards de dollars d’ici 2032.

Une bonne gestion de la trésorerie assure la stabilité de l’entreprise. Une excellente gestion de la trésorerie offre une plus grande liberté et flexibilité, comme la possibilité de pénétrer de nouveaux marchés, de lancer des produits ou d’agir rapidement lorsque les conditions du marché sont favorables.

Comment fonctionne la gestion de la trésorerie dans la pratique?

Le travail de trésorerie comprend trois tâches : connaître votre situation de trésorerie, prévoir son évolution et planifier afin de ne jamais être à court de liquidités.

Voici à quoi cela ressemble en pratique.

Positionnement de trésorerie

Les équipes regroupent les soldes de tous les comptes et entités dans une seule vue, suivent les opérations effectuées chaque jour et transfèrent des fonds afin d’assurer la couverture et de réduire les soldes inactifs. L’objectif est de s’assurer que les comptes des différentes régions disposent des fonds nécessaires pour les activités quotidiennes.

Prévisions de trésorerie

Les prévisions, souvent sur 13 semaines, estiment les entrées et sorties attendues provenant des créances, des dettes, des salaires et des impôts. Elles permettent de détecter rapidement les problèmes de calendrier afin que l’entreprise puisse s’y préparer. La planification de scénarios teste la sensibilité à des problèmes, tels que le ralentissement de la demande et les retards de recouvrement.

Planification des liquidités

La planification consiste à transformer les prévisions en décisions concernant le financement des déficits et l’utilisation des excédents. Elle permet de déterminer si vous devez structurer des lignes de crédit, planifier le remboursement de vos dettes et décider du montant que l’entreprise doit conserver en liquidités par rapport à celui qu’elle doit investir. L’accent est mis sur la résilience et l’accès au capital.

Comment la gestion de la trésorerie améliore-t-elle l’efficacité de la trésorerie, l’allocation du capital et l’atténuation des risques?

L’optimisation de votre gestion de la trésorerie présente de nombreux avantages. Lorsque la trésorerie dispose d’une bonne visibilité sur les liquidités et d’un plan fiable pour leur gestion, votre entreprise peut gagner en agilité financière.

Voici pourquoi une gestion rigoureuse de la trésorerie est importante pour votre entreprise.

Efficacité de la trésorerie

Un meilleur positionnement et de meilleures prévisions permettent d’éviter que les liquidités ne restent inutilisées, de réduire les frais d’intérêt en minimisant les emprunts inutiles et de faire fructifier les fonds excédentaires grâce à des placements à court terme.

Allocation du capital

En ayant une vision claire de la capacité de trésorerie et du calendrier, vous pouvez prendre des décisions éclairées en toute confiance, qu’il s’agisse d’investir dans la croissance, de rembourser des dettes ou de redistribuer des capitaux aux actionnaires. La trésorerie contribue également à obtenir des financements adaptés à la stratégie commerciale.

Atténuation des risques

La trésorerie protège les bénéfices contre la volatilité des marchés en évaluant l’exposition au risque de change, aux cycles des taux d’intérêt et au resserrement du crédit, et en utilisant de manière sélective des outils de couverture. Les contrôles bancaires, les paiements et la structure des comptes peuvent réduire le risque de fraude.

Quels sont les défis qui rendent la gestion de la trésorerie difficile pour les entreprises?

À mesure que les entreprises se développent, la gestion de la trésorerie devient plus complexe. Tout se multiplie, des comptes bancaires aux devises en passant par les réglementations. Avant de prendre des décisions importantes concernant la gestion de votre trésorerie, il est essentiel de comprendre les défis potentiels.

Voici ce que les entreprises doivent savoir.

Liquidités fragmentées

Le nombre croissant de comptes, de régions et de devises rend plus difficile l’évaluation de la disponibilité des liquidités, en particulier après des acquisitions ou une expansion géographique.

Exposition aux marchés internationaux

Les opérations mondiales introduisent des risques liés aux taux de change et aux taux d’intérêt que les équipes nationales pourraient ne pas être en mesure de modéliser ou de couvrir à grande échelle.

Exigences réglementaires et de conformité

Différents territoires imposent différentes règles de conformité. Celles-ci concernent des aspects tels que les paiements, les données et la fiscalité. Les entreprises publiques, en particulier, sont soumises à des exigences supplémentaires en matière de contrôles internes et d’auditabilité.

Étalement des systèmes et des données

Les multiples progiciels de gestion intégrée (PGI), les rapports manuels et les configurations bancaires incohérentes obligent les équipes à se consacrer au travail de rapprochement plutôt qu’à l’analyse.

Exigences en matière de talents spécialisés

Les compétences en trésorerie sont spécialisées, et les personnes concernées doivent comprendre à la fois les mécanismes financiers et les systèmes qui les sous-tendent. De nombreuses entreprises en pleine expansion ont des équipes réduites, ce qui peut créer des goulots d’étranglement et une dépendance excessive à l’égard d’une seule personne.

Comment les entreprises peuvent-elles évaluer et mettre en œuvre la gestion de la trésorerie?

Une fonction trésorerie flexible se caractérise par des priorités distinctes, des politiques pratiques et des systèmes pertinents.

Suivre ces étapes vous aidera à avancer dans le processus :

• Évaluer les lacunes : recherchez les problèmes, tels que la lenteur de la visibilité de la trésorerie, les paiements manuels, les prévisions peu fiables et l’exposition au risque de change non couverte. Classez-les par ordre de priorité en fonction de leur impact financier et du risque qu’ils représentent.

• Définir les politiques : établissez des règles claires en matière de gestion de trésorerie, de gouvernance des comptes, de limites de risque et de seuils de liquidité afin que les décisions soient cohérentes et vérifiables.

• Choisir les bons systèmes : environ 45 % des entreprises dans le monde déclarent rencontrer des difficultés pour intégrer un système de gestion de trésorerie (TMS). Choisissez un TMS et des outils complémentaires, tels que ceux proposés par Stripe, qui s’intègrent parfaitement aux systèmes bancaires et ERP, facilitent la gouvernance et réduisent au minimum les tâches manuelles.

• Déploiement par étapes : commencez par la visibilité des liquidités et les paiements, puis ajoutez les prévisions, les outils de gestion des risques et les flux de financement à mesure que la qualité des données s’améliore.

• S’adapter à mesure que l’entreprise se développe : révisez régulièrement les politiques et les configurations à mesure que les produits, les marchés et la structure du capital évoluent. Adaptez la taille de l’équipe afin que la trésorerie puisse soutenir la prochaine étape de l’entreprise.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Paymentsoffre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.

• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Avancez plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : Bâtissez sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier ordre dans l’industrie.

Découvrez comment Stripe Payments peut propulser vos paiements en ligne et en présentiel ou démarrez dès aujourd’hui.