Middelenbeheer zorgt ervoor dat je geld toegankelijk blijft en je liquiditeit stabiel blijft. Het voorkomt ook dat financiële risico's achter de schermen geleidelijk toenemen. Sterke corporate treasury-praktijken geven een onderneming absolute controle over zijn geld: hoe het wordt verplaatst, hoe het wordt toegewezen en hoe goed het bestand is tegen volatiliteit en nieuwe kansen benut.

Hieronder bespreken we wat middelenbeheer inhoudt, de impact ervan op de financiële efficiëntie en de uitdagingen waarmee ondernemingen worden geconfronteerd als ze opschalen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is middelenbeheer?
  
• Hoe werkt middelenbeheer in de praktijk?
  
• Hoe verbetert middelenbeheer de kasstroom, kapitaalallocatie en risicobeperking?
  
• Welke uitdagingen maken middelenbeheer moeilijk voor ondernemingen?
  
• Hoe kunnen bedrijven middelenbeheer evalueren en implementeren?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is middelenbeheer?

Middelenbeheer is hoe een bedrijf zijn geld verplaatst, aanhoudt en gebruikt. Dit omvat geld dat binnenkomt van klanten, betalingen aan leveranciers en werknemers, en beslissingen over wat er met het resterende geld moet gebeuren. De treasury beheert ook financiering, kortetermijninvesteringen en financiële risico's zoals rentetarieven, valutaschommelingen en kredietrisico's. De wereldwijde markt voor schatkistbeheer zal naar verwachting in 2032 een waarde van 16,31 miljard dollar bereiken.

Goed middelenbeheer houdt de onderneming stabiel. Uitstekend middelenbeheer biedt meer vrijheid en flexibiliteit, zoals de mogelijkheid om nieuwe markten te betreden, producten te lanceren of snel te handelen wanneer de marktomstandigheden gunstig zijn.

Hoe werkt middelenbeheer in de praktijk?

Middelenbeheer bestaat uit drie routines: weten wat je kaspositie is, voorspellen waar die naartoe gaat en plannen zodat je nooit zonder komt te zitten.

Zo ziet dat er in de praktijk uit.

Kaspositie

Teams voegen de saldi van alle rekeningen en entiteiten samen in één overzicht, houden bij wat er die dag wordt verrekend en verschuiven fondsen om dekking te garanderen en het ongebruikte saldo te verminderen. Het doel is ervoor te zorgen dat rekeningen in verschillende regio's beschikken over wat ze nodig hebben voor de activiteiten van die dag.

Kasprognoses

Prognoses, vaak over 13 weken, schatten de verwachte inkomsten en uitgaven uit vorderingen, schulden, salarissen en belastingen. Ze brengen timingproblemen vroegtijdig aan het licht, zodat het bedrijf zich kan voorbereiden. Scenarioplanning test de gevoeligheid voor problemen zoals een afnemende vraag en vertraagde incasso's.

Liquiditeitsplanning

Planning zet de prognose om in beslissingen over hoe tekorten moeten worden gefinancierd en overschotten moeten worden gebruikt. Het kan bepalen of je kredietlijnen moet structureren, schulden moet verhogen en beslissen hoeveel geld het bedrijf moet aanhouden versus investeren. De focus ligt op veerkracht en toegang tot kapitaal.

Hoe verbetert middelenbeheer de kasstroom, kapitaalallocatie en risicobeperking?

Het verfijnen van je middelenbeheer heeft veel voordelen. Als de treasury een goed overzicht heeft van de cash en een betrouwbaar plan heeft voor hoe deze wordt ingezet, kan je onderneming financieel flexibeler worden.

Hieronder lees je waarom sterk treasurybeheer belangrijk is voor je onderneming.

Cash-efficiëntie

Door een betere positionering en prognoses voorkom je dat cash ongebruikt blijft, verminder je rentekosten door onnodige leningen te minimaliseren en kun je overtollige middelen laten renderen via kortlopende liquide beleggingen.

Kapitaalallocatie

Met een duidelijk beeld van de liquiditeitscapaciteit en timing kun je met vertrouwen slimme beslissingen nemen, of het nu gaat om investeren in groei, het aflossen van schulden of het teruggeven van kapitaal aan aandeelhouders. De treasury helpt ook bij het verkrijgen van financiering die aansluit bij de ondernemingsstrategie.

Risicobeperking

De treasury beschermt de winst tegen marktvolatiliteit door de blootstelling aan valutarisico's, rentecycli en kredietverkrapping te meten en selectief gebruik te maken van hedginginstrumenten. Controles op het gebied van bankieren, betalingen en rekeningstructuur kunnen het frauderisico verminderen.

Welke uitdagingen maken middelenbeheer moeilijk voor ondernemingen?

Naarmate bedrijven groeien, wordt middelenbeheer moeilijker. Alles neemt toe, van bankrekeningen tot valuta's en regelgeving. Voordat je grote beslissingen neemt over je middelenbeheer, is het belangrijk om de mogelijke uitdagingen te begrijpen.

Dit zijn de zaken waar ondernemingen zich bewust van moeten zijn.

Versnipperde liquiditeit

Meer rekeningen, regio's en valuta's maken het moeilijker om inzicht te krijgen in de beschikbare liquide middelen, vooral na overnames of geografische uitbreiding.

Grensoverschrijdende marktblootstelling

Wereldwijde activiteiten brengen valutarisico's en renterisico's met zich mee waar binnenlandse teams mogelijk niet op voorbereid zijn om op grote schaal te modelleren of af te dekken.

Regelgeving en compliancevereisten

Verschillende rechtsgebieden hebben verschillende regels voor compliance. Deze hebben betrekking op zaken als betalingen, gegevens en belastingen. Met name beursgenoteerde bedrijven worden geconfronteerd met extra verwachtingen op het gebied van interne controles en controleerbaarheid.

Verspreiding van systemen en gegevens

Meerdere enterprise resource planning (ERP)-systemen, handmatige rapportage en inconsistente bankinstellingen dwingen teams tot reconciliatiewerk in plaats van analyse.

Behoefte aan gespecialiseerd talent

Vaardigheden voor middelenbeheer zijn gespecialiseerd en mensen moeten zowel de financiële mechanismen als de systemen die daaraan ten grondslag liggen begrijpen. Veel groeiende bedrijven hebben kleine teams, wat kan leiden tot knelpunten en een te grote afhankelijkheid van één persoon.

Hoe kunnen bedrijven middelenbeheer evalueren en implementeren?

Een flexibele middelenbeheerfunctie heeft duidelijke prioriteiten, praktisch beleid en relevante systemen.

Door deze stappen te volgen, kan je verdergaan met het proces:

• Beoordeel de hiaten: Zoek naar problemen zoals trage zichtbaarheid van contanten, handmatige betalingen, onbetrouwbare prognoses en ongedekte valutarisico's. Geef ze prioriteit op basis van financiële impact en risico.

• Bepaal het beleid: Stel duidelijke regels op voor het omgaan met contanten, accountbeheer, risicolimieten en liquiditeitsdrempels, zodat beslissingen consistent en controleerbaar zijn.

• Kies de juiste systemen: Ongeveer 45% van de bedrijven wereldwijd geeft aan moeite te hebben met het integreren van een middelenbeheer systeem (TMS). Kies een TMS en ondersteunende tools, zoals die van Stripe, die goed integreren met banken en ERP-systemen, governance ondersteunen en handmatige inspanningen minimaliseren.

• Voer het stapsgewijs in: Begin met zichtbaarheid van contant geld en betalingen, en voeg vervolgens prognoses, risicotools en financieringsworkflows toe naarmate de datakwaliteit verbetert.

• Pas het aan naarmate de onderneming zich ontwikkelt: Evalueer het beleid en de configuraties regelmatig naarmate producten, markten en kapitaalstructuur veranderen. Schaal het team op, zodat de treasury de volgende fase van de onderneming kan ondersteunen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, persoonlijk en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betalingsinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Persoonlijke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en persoonlijke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.