La gestion de trésorerie assure un accès fluide aux liquidités et maintient une bonne stabilité financière. Elle empêche également les risques financiers d’augmenter progressivement en arrière-plan. De solides pratiques de trésorerie d’entreprise donnent à une entreprise un contrôle total sur son argent : la manière dont il circule, comment il est alloué, et sa capacité à résister à la volatilité et à saisir de nouvelles opportunités.

Ci-dessous, nous expliquons ce que recouvre la gestion de trésorerie, son impact sur l’efficacité financière et les défis auxquels les entreprises sont confrontées à mesure qu’elles se développent.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce que la gestion de trésorerie ?
  
• Comment fonctionne la gestion de trésorerie en pratique ?
  
• Comment la gestion de trésorerie améliore-t-elle l’efficacité de la trésorerie, l’allocation du capital et la réduction des risques ?
  
• Quels défis rendent la gestion de trésorerie difficile pour les entreprises ?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles évaluer et mettre en œuvre la gestion de trésorerie ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce que la gestion de trésorerie ?

La gestion de trésorerie correspond à la manière dont une entreprise déplace, détient et utilise son argent. Cela inclut les encaissements provenant des clients, les paiements aux fournisseurs et aux employés, ainsi que les décisions relatives à l’utilisation des fonds restants. La trésorerie gère également le financement, l’investissement à court terme et les risques financiers tels que les taux d’intérêt, les fluctuations de devises et l’exposition au crédit. En tant que secteur, la gestion mondiale de la trésorerie devrait atteindre [16,31 milliards de dollars]](https://finance.yahoo.com/news/treasury-management-market-size-hit-130900247.html) de valeur marchande d’ici 2032.

Une bonne gestion de trésorerie stabilise l’entreprise. Une excellente gestion de trésorerie offre davantage de liberté et de flexibilité, notamment la capacité d’entrer sur de nouveaux marchés, de lancer des produits ou d’agir rapidement lorsque les conditions du marché sont favorables.

Comment fonctionne la gestion de trésorerie en pratique ?

Le travail de trésorerie repose sur trois routines : connaître sa position de trésorerie, prévoir son évolution et planifier pour ne jamais manquer de liquidités.

Voici à quoi cela ressemble concrètement.

Positionnement de trésorerie

Les équipes consolident les soldes de tous les comptes et entités en une vue unique, suivent les opérations en cours de règlement et réaffectent les fonds pour garantir la couverture nécessaire et réduire les soldes inactifs. L’objectif est que les comptes dans les différentes régions disposent des liquidités requises pour les activités quotidiennes.

Prévision de trésorerie

Les prévisions, souvent sur 13 semaines, estiment les flux prévus issus des comptes clients, des comptes fournisseurs, de la paie et des impôts. Elles permettent d’identifier tôt les problèmes de calendrier afin que l’entreprise puisse se préparer. La planification de scénarios teste la sensibilité à des situations telles que la baisse de la demande ou des retards d’encaissement.

Planification de liquidité

La planification s’appuie sur la prévision et la transforme en décisions opérationnelles quant au financement des besoins et à l’utilisation des excédents. Elle permet de déterminer si vous devez structurer des lignes de crédit, planifier des levées de dettes et définir le niveau de liquidités à conserver ou à investir. L’objectif est de renforcer la résilience et l’accès au capital.

Comment la gestion de trésorerie améliore-t-elle l’efficacité de la trésorerie, l’allocation du capital et la réduction des risques ?

Il existe de nombreux avantages à optimiser la gestion de votre trésorerie. Lorsque la trésorerie dispose d’une bonne visibilité sur les liquidités et d’un plan fiable quant à leur évolution, votre entreprise peut devenir plus agile financièrement.

Voici pourquoi une gestion de trésorerie solide est essentielle pour votre entreprise.

Efficacité de la trésorerie

Un meilleur positionnement et de meilleures prévisions évitent que les liquidités restent inactives, réduisent les coûts d’intérêt en limitant les emprunts inutiles et permettent aux excédents de générer un revenu via des investissements liquides à court terme.

Affectation du capital

Avec une vision claire de votre capacité de liquidité et du calendrier associé, vous pouvez prendre des décisions éclairées, qu’il s’agisse d’investir dans la croissance, de rembourser la dette ou de restituer du capital aux actionnaires. La trésorerie aide également à obtenir un financement qui soutient la stratégie commerciale.

Atténuation des risques

La trésorerie protège les bénéfices contre la volatilité des marchés en mesurant l’exposition au risque de change (FX), aux cycles des taux d’intérêt et au resserrement du crédit, et en utilisant de manière ciblée des outils de couverture. Les contrôles relatifs aux opérations bancaires, aux paiements et à la structure des comptes peuvent réduire le risque de fraude.

Quels défis rendent la gestion de trésorerie difficile pour les entreprises ?

À mesure que les entreprises se développent, le travail de trésorerie devient plus complexe. Tout se multiplie : comptes bancaires, devises, réglementations. Avant de prendre des décisions majeures concernant la gestion de votre trésorerie, il est important de comprendre les défis potentiels.

Voici ce dont les entreprises doivent être conscientes.

Liquidité fragmentée

La multiplication des comptes, des régions et des devises rend plus difficile la visibilité sur les liquidités disponibles, en particulier après des acquisitions ou une expansion géographique.

Exposition aux marchés transfrontaliers

Les opérations mondiales exposent l’entreprise à des risques de change et de taux que les équipes domestiques ne sont pas toujours préparées à modéliser ou à couvrir à grande échelle.

Exigences réglementaires et de conformité

Les différentes juridictions imposent des règles distinctes en matière de conformité, notamment concernant les paiements, les données et la fiscalité. Les sociétés cotées, en particulier, doivent répondre à des attentes supplémentaires en matière de contrôles internes et d’auditabilité.

Étalement des systèmes et des données

La coexistence de plusieurs systèmes de planification des ressources d’entreprise (ERP), de rapports manuels et de configurations bancaires incohérentes oblige les équipes à consacrer du temps au rapprochement plutôt qu’à l’analyse.

Besoins en talents spécialisés

Les compétences en trésorerie sont spécifiques, et il est nécessaire de comprendre à la fois les mécanismes financiers et les systèmes qui les soutiennent. De nombreuses entreprises en croissance disposent de petites équipes, ce qui peut créer des goulets d’étranglement et une dépendance excessive à une seule personne.

Comment les entreprises peuvent-elles évaluer et mettre en œuvre la gestion de trésorerie ?

Une fonction de trésorerie flexible repose sur des priorités claires, des politiques opérationnelles et des systèmes adaptés.

Suivre ces étapes vous aidera à avancer dans le processus :

• Évaluer les écarts. Identifiez les problèmes tels qu’une faible visibilité de la trésorerie, des paiements manuels, des prévisions peu fiables ou une exposition non couverte aux devises. Priorisez-les en fonction de l’impact financier et du risque.

• Définir les politiques. Créez des règles claires pour la gestion de la trésorerie, la gouvernance des comptes, les limites de risque et les seuils de liquidité afin de garantir des décisions cohérentes et auditables.

• Choisir les bons systèmes. Environ 45 % des entreprises dans le monde signalent des difficultés à intégrer un système de gestion de trésorerie (TMS). Choisissez un TMS et des outils associés, comme ceux de Stripe, qui s’intègrent proprement aux banques et aux systèmes ERP, soutiennent la gouvernance et réduisent les efforts manuels.

• Déployer par étapes. Commencez par la visibilité de la trésorerie et les paiements, puis ajoutez les prévisions, les outils de gestion des risques et les processus de financement à mesure que la qualité des données s’améliore.

• Ajuster au fur et à mesure que l’entreprise évolue. Révisez régulièrement les politiques et configurations à mesure que les produits, les marchés et la structure du capital évoluent. Dimensionnez l’équipe de manière à ce que la trésorerie puisse accompagner la prochaine phase de développement de l’entreprise.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution unifiée et mondiale qui permet à toute entreprise (des startups en croissance aux grandes multinationales) d’accepter des paiements en ligne, en personne et à l’international.

Stripe Payments vous aide à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience d’achat client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce aux interfaces utilisateur de paiement préconfigurées, à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet créé par Stripe.

• Vous développer plus rapidement sur de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises grâce à des options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée entre les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompensez la fidélité et augmentez les revenus.

• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, comprenant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées d’optimisation des autorisations.

• Accélérer votre croissance grâce à une plateforme flexible et fiable : développez votre activité sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité parmi les meilleures du secteur.

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