オーストラリアのスタートアップ創業者として、ダイナミックで成長を続けるコミュニティの一員となっています。約 160,000 社のスタートアップ (過去 5 年間に設立された 10,000 社を含む) を擁するオーストラリアは、世界で 6 番目に大きいスタートアップの拠点です。

スタートアップの成長にとって最大の障壁の 1 つが資金調達です。ここでは、タームローン、資金調達枠、設備資金、請求書ファイナンスなど、さまざまな資金調達オプションを使用してビジネスの資金を調達する方法を説明します。また、オーストラリアでスタートアップ向けのビジネスローンの利用資格を得る方法、十分な取引履歴や収益がない場合の選択肢、資金調達がビジネスにどのようなメリットをもたらすかについても説明します。

この記事でわかること

• スタートアップ向けのビジネスローンは、多くの場合 2 年未満など、短期間事業を展開している企業向けの小規模ビジネスローンです。

• 銀行、政府機関、およびノンバンクのフィンテックの貸し手は、スタートアップ向けに従来のタームローンを提供しています。代替オプションには、資金調達枠や、設備資金や請求書ファイナンスなどの資産ベースの資金調達が含まれます。

• 貸し手は通常、申請を評価する際に、取引履歴、収益、キャッシュフローの信頼性、および信用履歴を考慮します。

オーストラリアのスタートアップ向けビジネスローンとは

スタートアップ向けのビジネスローンは、初期段階の企業向けの小規模ビジネスローンの一種です。オーストラリアの銀行は通常、事業開始から 2 年未満の企業にスタートアップ向けのローンを提供しています。スタートアップ向けのローンは、機器やソフトウェアの購入、サービスのマーケティング、運営コストの支払い、または事業の拡大に使用できます。

銀行は多くの場合、ローンを提供する前に少なくとも 1 年間の取引履歴を確認することを求めるため、立ち上げたばかりのスタートアップが銀行のローンを利用するのは困難な場合があります。スタートアップがすでに収益を上げており、安定したキャッシュフローがある場合は、銀行ローンの有力な候補となります。

取引履歴や収益のない企業は、政府やノンバンクのフィンテックプロバイダーによるローン、資金調達枠、設備資金、請求書ファイナンスなど、代替タイプのスタートアップ向けビジネスローンから選択できます。

オーストラリアのスタートアップが外部資金を求める理由

スタートアップが外部から資金を調達する一般的な理由は次のとおりです。

• 短期的な資金不足: 初期段階の企業は、機器の購入、従業員の雇用、プロダクトの開発、サービスのマーケティングに資金を必要とします。しかし、安定した収益がなければ、スタートアップを日々運営していくのに十分な運転資金を確保するのは困難です。外部資金により、財政的に困難な時期の給与やサプライヤーへの支払いを賄うことができます。また、資金不足が発生したときのセーフティネットとしても機能します。

• 長期的な投資: 特にスタートアップが独創的または実験的なプロダクトを構築している場合、スタートアップを市場に投入するまでに、より多くの時間と資金が必要になる可能性があります。外部からの資金調達により、安定した収益を得る前に、従業員に給与を支払い、プロダクトの研究開発に投資するための資金的余裕 (ランウェイ) を確保できます。

• 高い成長目標: 従来の小規模ビジネスとは異なり、スタートアップは迅速で破壊的な成長を優先します。限られたリソースでも規模の拡大を目指し、新しい市場を開拓するために大きな賭けに出ることもいといません。そのため、初期段階では売上単独で得られる以上の資金が必要になる可能性があります。

オーストラリアで利用できるスタートアップ向けビジネスローンの種類

スタートアップ向けのビジネスローンは負債による資金調達の一種であり、ビジネスの完全な管理を維持できる財務サポートです。スタートアップが選択できるローンの種類は次のとおりです。

• 銀行ローン: 10,000 ドルから 50,000 ドルを一括で借り入れ、最長 5 年間にわたって毎月定額の分割払いで貸し手に返済できます。複数の銀行が無担保のスタートアップ向けビジネスローンを提供していますが、これらは担保によって保証されたローンよりも金利が高くなります。

• 政府ローン: 一定の基準を満たすスタートアップは、連邦、州、および準州政府のローンを利用できます。たとえば、取引履歴が 2 年未満のアボリジニおよびトレス海峡諸島民のスタートアップは、最大 150,000 ドルのタームローンの利用資格を得ることができます。オーストラリア政府の助成金およびプログラム検索ツールを使用してローンを検索できます。

• オンラインローン: 複数のノンバンクのフィンテックの貸し手が、オンラインですばやく申請できるスタートアップ向けローンを提供しています。ライブのキャッシュフローデータなど、代替の融資基準を使用して利用資格を決定する場合があります。また、差し迫ったキャッシュフローの問題を解決するための短期のつなぎ融資など、スピードと効率性を求めるスタートアップに役立つ融資プロダクトも提供しています。

• 資金調達枠: タームローンとは異なり、資金調達枠は、承認された利用限度額までアクセスできるリボルビングアカウントです。必要に応じて資金を引き出すことができます。借り入れた資金を返済すると、利用限度額は元の金額にリセットされます。スタートアップは、担保を必要とする有担保の資金調達枠の利用資格を得やすい可能性があります。

• 設備資金: 業務に特定の機器が必要な場合、スタートアップはその機器自体を担保にしたローンを利用して費用を支払うことができます。設備資金により、多額の購入によってキャッシュフローが混乱するのを防ぐことができます。

• 請求書ファイナンス: 請求サイクルが長く、顧客の支払いに最大 90 日かかる場合、スタートアップはキャッシュフローのギャップを経験する可能性があります。請求書ファイナンスでは、未払いの請求額の最大 90% のキャッシュアドバンスが提供されます。このプロセスは迅速ですが、従来のローンよりも手数料が高くなる場合があります。

オーストラリアで貸し手が考慮する要素とは

オーストラリアのスタートアップ向けビジネスローンには、種類ごとに独自の要件がありますが、ほとんどの貸し手は以下の要素を考慮します。

• 取引履歴: 銀行のタームローンなど、一部の資金調達タイプでは、オーストラリア事業者番号 (ABN) が登録されてから 2 年以内であることが求められます。スタートアップ向けの特定の政府ローンでも、営業期間が最大 2 年であることが期待されます。また、無担保のフィンテックローンで 4 カ月または 12 カ月など、最小限の取引履歴があることが貸し手から求められる場合もあります。

• 収益: 貸し手には、月間または年間経常収益 (ARR) の最低要件がある場合もあります。安定した収益は必要ですが、黒字である必要はありません。

• 信用履歴: 銀行は個人の信用スコアを考慮し、スコアが低い場合は有担保ローンの利用資格しか得られない可能性があります。ノンバンクの貸し手は多くの場合、信用スコアではなく、キャッシュフロー、収益、取引履歴を利用資格の要件として使用します。

• ビジネスモデルの実現可能性: 一部の貸し手は、ローンの返済能力を証明するために、事業計画やキャッシュフロー予測を求める場合があります。

スタートアップ向けローンとその他の資金調達オプションの違い

ビジネスローンのような負債ベースの資金調達だけが、外部資金を活用する方法ではありません。その他のオプションは次のとおりです。

• 助成金: スタートアップ向けの助成金は返済する必要がなく、ビジネスの株式を手放す必要もありません。ただし、競争率が高く、期限が厳格です。政府の助成金は、連邦、州、準州レベルで利用できます。特定の業界や、女性またはファーストネーションが所有するスタートアップ向けの助成金を見つけることもできます。一部は現物支給の助成金であり、直接的な資金の代わりにサービスが提供されます。その他はマッチングファンドの形式で提供される場合があり、ビジネスが一定額の資金を調達すると、助成金から同額が提供されます。

• ベンチャーキャピタル: ベンチャーキャピタル (VC) 企業からの株式投資では、スタートアップの所有権と経営権の一部を手放す必要があります。有望な初期段階の高成長企業にとって、重要な資金源となる可能性があります。また、VC 企業は戦略的なアドバイスや業界のコネクションも提供します。

• 収益ベースの資金調達: スタートアップにすでに支払いを行っている顧客がいる場合は、収益ベースの資金調達を通じて資金を求めることもできます。ローンは売上履歴に結び付けられており、日々の収益の一定割合として返済します。売上が増加すると支払額は増え、減少すると減ります。収益ベースの資金調達は、従来のタームローンの利用資格を得られず、迅速な資金を必要とし、売上が変動するビジネスに最適です。

資金調達がオーストラリアのスタートアップのビジネス成長を促進する仕組み

資金調達により、重要な分野に投資できるようになり、ビジネスの成長に役立ちます。

• 採用: スタートアップを成長させるには、数名のゼネラリストのスタッフから、特定の専門知識を持つ複数のチームへと移行する必要があります。従業員を採用し、競争力のある給与を提供し、給与の支払いを行いながらキャッシュフローを維持できるように、ランウェイが必要になります。

• 在庫: 購入後、在庫が到着するまでに数カ月かかる場合があります。サプライヤーは通常、多額の前払いを求め、残りは出荷時に支払うことになります。外部資金を利用すれば、手持ちの資金を使い果たすことなく、到着までに長い時間がかかる可能性のある在庫の代金を支払うことができます。また、一度に大量の在庫を購入すると、割引料金が適用される場合があります。

• マーケティング: スタートアップのリーチを拡大するマーケティングの取り組みに支払うには、オーガニックな収益だけでは不十分な場合があります。外部資金を利用して、ブランドを構築し、顧客の認知度を高め、新しい市場への参入を促進するマーケティング予算を調達することができます。

• テクノロジー投資: クリーンエネルギーやヘルスケアなどの一部の業界では、研究開発への多大な投資が必要です。スタートアップは、収益を生み出すずっと前に、プロトタイプや実用最小限のプロダクト (MVP) を作成してテストする必要がある場合があります。資金調達は、プロダクト構築の初期段階でライフラインを提供できます。

Stripe Capital による支援

Stripe Capital は、ビジネスの成長に必要な資金へのアクセスを支援する資金調達ソリューションを提供しています。

Capital でできることは次のとおりです。

• 成長資金へのより迅速なアクセス: 従来の銀行ローンのような時間のかかる申請プロセスや担保要件なしで、フレックスローン、資金調達枠、またはマーチャントキャッシュアドバンスの承認を数分で得られます。

• 資金調達と収益の連動: Capital の柔軟な構造では、日々の売上の一定割合を支払うため、ビジネスの業績に応じて支払額が変動します。売上を通じた支払額が各支払い期間の最低支払額に満たない場合、期間の終わりに残額が Capital によって銀行口座から自動的に引き落とされます。

• 安心して事業を拡大: マーケティングキャンペーン、新規採用、在庫拡充などの成長施策に資金を充当できます。持分の希薄化や個人資産の担保差し入れは必要ありません。

• Stripe の専門知識を活用: Stripe Capital は、Stripe の深い専門知識と決済データを活用したカスタマイズ融資ソリューションを提供します。

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オーストラリアのスタートアップ向けビジネスローンに関するよくあるご質問