Som startup-grundare i Australien är du en del av ett dynamiskt och växande samhälle. Med nästan 160 000 startups – inklusive 10 000 som grundats de senaste fem åren – är Australien den sjätte största startup-hubben i världen.

Ett av de största hindren för tillväxt i en startup är finansiering. Nedan förklarar vi hur du kan finansiera ditt företag med olika finansieringsalternativ, inklusive ett lån med fast löptid, företagskredit, utrustningsfinansiering eller fakturafinansiering. Vi tar också upp hur du kan kvalificera dig för ett företagslån för en startup i Australien, dina alternativ om du saknar en betydande handelshistorik eller intäkter, och hur finansiering kan gynna ditt företag.

Viktiga lärdomar

• Ett företagslån för en startup är ett småföretagslån för företag som har varit verksamma under en kort tid – ofta mindre än två år.

• Banker, statliga myndigheter och fintech-långivare som inte är banker erbjuder traditionella lån med fast löptid för startups. Alternativa möjligheter inkluderar företagskrediter och tillgångsbaserad finansiering, såsom utrustnings- eller fakturafinansiering.

• Långivare tar vanligtvis hänsyn till handelshistorik, intäkter, kassaflödets tillförlitlighet och kredithistorik när de utvärderar din ansökan.

Vad är företagslån för startups i Australien?

Ett företagslån för en startup är en typ av småföretagslån för företag i ett tidigt skede. Banker i Australien erbjuder vanligtvis lån för startups till företag som har varit verksamma i mindre än två år. Lån för startups kan användas för att köpa utrustning och programvara, marknadsföra dina tjänster, betala för driftskostnader eller expandera verksamheten.

Det kan vara svårt för en helt ny startup att få ett banklån, eftersom banker ofta vill se minst ett års handelshistorik innan de arbetar med dig. Du är en bra kandidat för ett banklån om din startup redan genererar intäkter och har ett stabilt kassaflöde.

Företag utan handelshistorik eller intäkter kan välja mellan alternativa typer av företagslån för startups, till exempel lån från staten eller fintech-leverantörer som inte är banker, företagskrediter, utrustningsfinansiering och fakturafinansiering.

Varför söker startups extern finansiering i Australien?

Här är några vanliga orsaker till att startups söker kapital från externa källor:

• Kortsiktiga finansieringsgap: Företag i ett tidigt skede behöver medel för att köpa utrustning, anställa personal, utveckla produkter och marknadsföra sina erbjudanden. Men utan stabila intäkter kan det vara en kamp att hitta tillräckligt med rörelsekapital för att hålla din startup igång från dag till dag. Extern finansiering kan täcka löner eller leverantörsbetalningar under en svår ekonomisk period. Det kan också fungera som ett skyddsnät när finansieringsgap uppstår.

• Långsiktiga investeringar: Du kan behöva mer tid – och pengar – för att få ut din startup på marknaden, särskilt om din startup bygger en uppfinningsrik eller experimentell produkt. Finansiering från externa källor ger dig tid att betala anställda och investera i produktforskning och produktutveckling innan du genererar pålitliga intäkter.

• Mål för hög tillväxt: Till skillnad från traditionella småföretag prioriterar startups snabb, disruptiv tillväxt. De kan ha som mål att skala upp och expandera trots begränsade resurser, och de är villiga att ta stora risker för att slå sig in på nya marknader. Det kan kräva mer finansiering än de till en början kan tjäna enbart på försäljning.

Vilka typer av företagslån för startups finns tillgängliga i Australien?

Företagslån för startups är en typ av lånefinansiering, vilket är ett ekonomiskt stöd som låter dig behålla full kontroll över ditt företag. Här är de typer av lån som ditt startup-företag kan välja mellan:

• Banklån: Du kan låna en klumpsumma på 10 000 $ till 50 000 $ och betala tillbaka till långivaren i fasta månatliga delbetalningar i upp till fem år. Flera banker erbjuder lån utan säkerhet för startups, vilka har högre räntor än lån med säkerhet.

• Statligt lån: Statliga, regionala och territoriella lån är tillgängliga för startups som uppfyller vissa kriterier. Till exempel kan startups ägda av aboriginer och torressundöbor med mindre än två års handelshistorik kvalificera sig för ett lån med fast löptid på upp till 150 000 $. Du kan söka efter lån med hjälp av den australiska regeringens sökverktyg för bidrag och program.

• Lån online: Flera fintech-långivare som inte är banker erbjuder lån för startups som du snabbt kan ansöka om online. I vissa fall använder de alternativa lånekriterier för att fastställa behörighet, såsom realtidsdata om kassaflöden. De erbjuder även låneprodukter som betjänar startups som är angelägna om snabbhet och effektivitet, till exempel kortsiktiga överbryggningslån för att lösa omedelbara kassaflödesproblem.

• Företagskredit: Till skillnad från ett lån med fast löptid är en företagskredit ett revolverande konto som ger dig tillgång till en godkänd kreditgräns. Du kan ta ut medel efter behov. När du betalar tillbaka de medel du har lånat återställs kreditgränsen till det ursprungliga beloppet. Det kan vara mer sannolikt att startups kvalificerar sig för en kredit med säkerhet, vilket kräver pant som säkerhet.

• Utrustningsfinansiering: Om du behöver specifik utrustning för verksamheten kan din startup betala för den med hjälp av ett lån som garanteras av själva objektet. Utrustningsfinansiering kan förhindra att ett stort köp stör ditt kassaflöde.

• Fakturafinansiering: Din startup kan också uppleva kassaflödesgap när faktureringscyklerna är långa och det kan ta upp till 90 dagar för kunder att betala dig. Fakturafinansiering ger ett kontantförskott på upp till 90 % av dina obetalda fakturors värde. Denna process är snabb men kan medföra högre avgifter än ett traditionellt lån.

Vilka faktorer tar långivare hänsyn till i Australien?

Även om varje typ av företagslån för startups i Australien har sina egna krav, tar de flesta långivare hänsyn till följande faktorer:

• Handelshistorik: Vissa typer av finansiering, inklusive lån med fast löptid från banker, kräver att ditt Australian Business Number (ABN) registrerades för högst två år sedan. Vissa statliga lån för startups förutsätter också att du har bedrivit verksamhet i högst två år. Långivare kan också kräva att du har en viss minimal handelshistorik, till exempel 4 eller 12 månader för ett fintech-lån utan säkerhet.

• Intäkter: Långivare kan också ha krav på minimala månatliga eller årliga återkommande intäkter (ARR). Även om du behöver stabila intäkter behöver du inte vara lönsam.

• Kredithistorik: Banker tar hänsyn till din personliga kreditvärdighet, och de med lägre värden kanske endast kvalificerar sig för ett lån med säkerhet. Långivare som inte är banker använder ofta kassaflöde, intäkter och handelshistorik som behörighetskrav i stället för kreditvärdighet.

• Affärsmodellens genomförbarhet: Vissa långivare kan kräva en affärsplan eller kassaflödesprognos för att påvisa din förmåga att betala tillbaka lånet.

Hur skiljer sig lån för startups jämfört med andra finansieringsalternativ?

Skuldbaserad finansiering, såsom ett företagslån, är inte det enda sättet att dra nytta av extern finansiering. Här är några andra alternativ:

• Bidrag: Bidrag för startups behöver inte betalas tillbaka och kräver inte att du ger upp eget kapital i företaget. Men konkurrensen om dem är stor och de har strikta deadlines. Statliga bidrag finns tillgängliga på statlig, regional och territoriell nivå. Du kan också hitta bidrag för specifika branscher eller för startups som ägs av kvinnor eller ursprungsbefolkning. Vissa är naturabidrag, vilket innebär att de tillhandahåller en tjänst i stället för direkt finansiering. Andra kan komma i form av matchad finansiering; när ditt företag har samlat in ett visst belopp i medel ger bidraget samma belopp.

• Venturekapital: Aktieinvesteringar från venturekapitalbolag (VC-bolag) kräver att du ger upp en del av ägandet och kontrollen över din startup. Det kan vara en betydande finansieringskälla för lovande företag i tidiga skeden med hög tillväxt. VC-bolag erbjuder också strategisk rådgivning och branschkontakter.

• Intäktsbaserad finansiering: Om din startup redan har betalande kunder kan du också söka kapital genom intäktsbaserad finansiering. Lånet är knutet till din försäljningshistorik, och du betalar tillbaka det som en fast procentandel av de dagliga intäkterna. Betalningarna går upp när försäljningen ökar och ner när den minskar. Intäktsbaserad finansiering är bäst för företag som inte kan kvalificera sig för traditionella lån med fast löptid, som behöver kapital snabbt och som har varierande försäljning.

Hur driver finansiering affärstillväxt för startups i Australien?

Finansiering kan hjälpa ditt företag att växa genom att låta dig investera i viktiga områden:

• Anställning: Att få din startup att växa kräver en övergång från att ha några generalister anställda till flera team med specifik expertis. Du kommer att behöva tidsutrymme så att du kan upprätthålla kassaflödet medan du rekryterar medarbetare, erbjuder konkurrenskraftiga löner och hanterar löneutbetalningar.

• Lager: Det kan ta flera månader för lagervaror att anlända efter ett köp. Leverantörer kräver vanligtvis en betydande förskottsbetalning, med resten förfallet vid leverans. Med extern finansiering kan du betala för lager som kan ta lång tid att få hem, utan att tömma ditt tillgängliga kapital. Om du dessutom köper mycket varor på en gång kan du få rabatterade priser.

• Marknadsföring: Organiska intäkter i sig kanske inte räcker till för att betala för marknadsföringsinsatser som utökar din startups räckvidd. Extern finansiering kan finansiera en marknadsföringsbudget som bygger ditt varumärke, ökar kundmedvetenheten och underlättar din etablering på nya marknader.

• Teknikinvestering: Vissa branscher, till exempel ren energi och hälso- och sjukvård, kräver omfattande investeringar i forskning och utveckling. Din startup kan behöva skapa och testa prototyper eller minsta fungerande produkter (MVP) långt innan de genererar intäkter. Finansiering kan ge en livlina under det tidiga skedet av en produkts uppbyggnad.

Hur Stripe Capital kan hjälpa till

Stripe Capital erbjuder finansieringslösningar för att hjälpa ditt företag att få tillgång till de medel som behövs för att växa.

Capital kan hjälpa dig att:

• Få tillgång till tillväxtkapital snabbare: Bli godkänd för ett flexlån, en kredit eller handlarens kontantförskott på några minuter – utan den långa ansökningsprocessen och säkerhetskraven för traditionella banklån.

• Anpassa finansieringen efter dina intäkter: Capitals flexibla struktur innebär att du betalar en fast procentandel av din dagliga försäljning, så att betalningarna skalar upp i takt med ditt företags resultat. Om det belopp som du betalar genom försäljning inte uppfyller det förfallna minimibeloppet för varje betalningsperiod kommer Capital automatiskt att debitera det återstående beloppet från ditt bankkonto i slutet av perioden.

• Expandera med tillförsikt: Finansiera tillväxtinitiativ som marknadsföringskampanjer, nyanställningar, lagerexpansion med mera, utan att späda ut ditt eget kapital eller dina personliga tillgångar.

• Använd Stripes expertis: Capital tillhandahåller anpassade finansieringslösningar som bygger på Stripes djupa expertis och betalningsdata.

Läs mer om hur Stripe Capital kan driva ditt företags tillväxt, eller se om du är behörig i dag.

Vanliga frågor om företagslån för startups i Australien