En tant que fondateur de jeune entreprise en Australie, vous faites partie d'une communauté dynamique et en pleine croissance. Accueillant près de 160 000 jeunes entreprises – dont 10 000 fondées au cours des cinq dernières années –, l'Australie est le sixième plus grand carrefour de jeunes entreprises au monde.

L'un des plus grands obstacles à la croissance d'une jeune entreprise est le financement. Ci-dessous, nous expliquerons comment financer votre entreprise grâce à différentes options de financement, notamment un prêt à terme, une marge de crédit commerciale, un financement d'équipement ou un financement de factures. Nous aborderons également la manière de se qualifier pour un prêt commercial pour jeune entreprise en Australie, vos options si vous manquez d'un historique d'exploitation important ou de revenus, et comment le financement peut profiter à votre entreprise.

Points à retenir

* Un prêt commercial pour jeune entreprise est un prêt aux petites entreprises destiné aux sociétés qui sont en exploitation depuis peu de temps – souvent moins de deux ans.

* Les banques, les organismes gouvernementaux et les prêteurs non bancaires en technologie financière offrent des prêts à terme traditionnels pour les jeunes entreprises. Les options de rechange comprennent les marges de crédit commerciales et le financement basé sur l'actif, comme le financement d'équipement ou de factures.

* Les prêteurs tiennent généralement compte de l'historique d'exploitation, des revenus, de la fiabilité des flux de trésorerie et des antécédents de crédit lors de l'évaluation de votre demande.

Que sont les prêts commerciaux pour jeunes entreprises en Australie?

Un prêt commercial pour jeune entreprise est un type de prêt aux petites entreprises pour les entreprises en démarrage. Les banques en Australie offrent généralement des prêts pour jeunes entreprises aux entreprises qui sont en exploitation depuis moins de deux ans. Les prêts pour les jeunes entreprises peuvent être utilisés pour acheter de l'équipement et des logiciels, commercialiser vos services, payer les coûts d'exploitation ou développer vos activités.

Il peut être difficile pour une toute nouvelle jeune entreprise d'obtenir un prêt bancaire, car les banques veulent souvent voir au moins un an d'historique d'exploitation avant de travailler avec vous. Vous êtes un bon candidat pour un prêt bancaire si votre jeune entreprise génère déjà des revenus et possède des flux de trésorerie stables.

Les entreprises sans historique d'exploitation ni revenus peuvent choisir parmi d'autres types de prêts commerciaux pour jeunes entreprises, comme les prêts du gouvernement ou de fournisseurs non bancaires en technologie financière, les marges de crédit commerciales, le financement d'équipement et le financement de factures.

Pourquoi les jeunes entreprises recherchent-elles un financement externe en Australie?

Voici quelques raisons courantes pour lesquelles les jeunes entreprises recherchent des capitaux auprès de sources externes :

 Écarts de financement à court terme :* Les entreprises en démarrage ont besoin de fonds pour acheter de l'équipement, recruter du personnel, développer des produits et commercialiser leurs offres. Toutefois, sans revenus stables, il peut être difficile de trouver suffisamment de fonds de roulement pour assurer le fonctionnement quotidien de votre jeune entreprise. Le financement externe peut couvrir la paie ou les paiements aux fournisseurs au cours d'une période financière difficile. Il peut également servir de filet de sécurité en cas d'écart de financement.

 Investissements à long terme :* Vous pourriez avoir besoin de plus de temps – et d'argent – pour lancer votre jeune entreprise sur le marché, particulièrement si votre jeune entreprise crée un produit inventif ou expérimental. Le financement de sources externes vous donne une marge de manœuvre pour payer le personnel et investir dans la recherche et le développement de produits avant de gagner des revenus fiables.

 Objectifs de forte croissance :* Contrairement aux petites entreprises traditionnelles, les jeunes entreprises privilégient une croissance rapide et perturbatrice. Elles peuvent viser à se développer et à prendre de l'expansion malgré des ressources limitées, et elles sont prêtes à prendre de gros risques pour percer de nouveaux marchés. Cela pourrait nécessiter plus de financement que ce qu'elles sont capables de gagner au moyen des ventes seules au départ.

Quels types de prêts commerciaux pour jeunes entreprises sont offerts en Australie?

Les prêts commerciaux pour jeunes entreprises sont un type de financement par emprunt, qui est un soutien financier vous permettant de conserver le contrôle total de votre entreprise. Voici les types de prêts parmi lesquels votre jeune entreprise peut choisir :

 Prêt bancaire :* Vous pouvez emprunter un montant forfaitaire de 10 000 $ à 50 000 $ et rembourser le prêteur par versements échelonnés mensuels fixes sur une période pouvant aller jusqu'à cinq ans. Plusieurs banques offrent des prêts commerciaux pour jeunes entreprises non garantis, qui comportent des taux d'intérêt plus élevés que les prêts garantis par une sûreté.

 Prêt gouvernemental :* Des prêts des gouvernements fédéral, des États et des territoires sont offerts aux jeunes entreprises qui répondent à certains critères. Par exemple, les jeunes entreprises d'Aborigènes et d'insulaires du détroit de Torres ayant moins de deux ans d'historique d'exploitation peuvent être admissibles à un prêt à terme pouvant aller jusqu'à 150 000 $. Vous pouvez rechercher des prêts à l'aide de l'outil de recherche de subventions et de programmes du gouvernement australien.

 Prêt en ligne :* Plusieurs prêteurs en technologie financière non bancaires offrent des prêts pour jeunes entreprises que vous pouvez demander rapidement en ligne. Dans certains cas, ils utilisent d'autres critères de prêt pour déterminer l'admissibilité, comme les données de flux de trésorerie en temps réel. Ils offrent également des produits de prêt qui servent les jeunes entreprises soucieuses de rapidité et d'efficacité, comme des prêts-relais à court terme pour résoudre des problèmes de trésorerie immédiats.

 Marge de crédit commerciale :* Contrairement à un prêt à terme, une marge de crédit commerciale est un compte renouvelable qui vous donne accès à une limite de crédit approuvée. Vous pouvez tirer des fonds selon vos besoins. Une fois que vous avez remboursé les fonds empruntés, la limite de crédit est réinitialisée au montant initial. Les jeunes entreprises pourraient être plus susceptibles de se qualifier pour une marge de crédit garantie, qui nécessite une sûreté pour l'adosser.

 Financement d'équipement :* Si vous avez besoin d'équipement précis pour fonctionner, votre jeune entreprise peut le payer à l'aide d'un prêt garanti par l'article lui-même. Le financement d'équipement peut empêcher un achat important de perturber vos flux de trésorerie.

 Financement de factures :* Votre jeune entreprise pourrait également connaître des écarts de trésorerie lorsque les cycles de facturation sont longs et que la clientèle peut prendre jusqu'à 90 jours pour vous payer. Le financement de factures offre une avance de fonds pouvant aller jusqu'à 90 % de la valeur de vos factures impayées. Le processus est rapide, mais peut s'accompagner de frais plus élevés qu'un prêt traditionnel.

De quels facteurs les prêteurs tiennent-ils compte en Australie?

Bien que chaque type de prêt commercial pour jeune entreprise en Australie ait ses propres exigences, la plupart des prêteurs tiennent compte des facteurs suivants :

 Historique d'exploitation :* Certains types de financement, y compris les prêts à terme des banques, exigent que votre numéro d'entreprise australien (ABN) ait été enregistré il y a tout au plus deux ans. Certains prêts gouvernementaux pour les jeunes entreprises exigent également que vous soyez en affaires depuis un maximum de deux ans. Les prêteurs pourraient également exiger que vous ayez un minimum d'historique d'exploitation, comme 4 ou 12 mois pour un prêt non garanti en technologie financière.

 Revenus :* Les prêteurs pourraient également avoir des exigences minimales en matière de revenus mensuels ou de revenus récurrents annuels (RRA). Bien que vous ayez besoin de revenus stables, vous n'avez pas besoin d'être rentable.

 Antécédents de crédit :* Les banques tiendront compte de votre cote de crédit personnelle, et ceux qui ont des cotes plus faibles pourraient seulement être admissibles à un prêt garanti. Les prêteurs non bancaires utilisent souvent les flux de trésorerie, les revenus et l'historique d'exploitation comme critères d'admissibilité plutôt que la cote de crédit.

 Viabilité du modèle opérationnel :* Certains prêteurs pourraient exiger un plan d'affaires ou des prévisions de flux de trésorerie pour démontrer votre capacité à rembourser le prêt.

En quoi les prêts pour jeunes entreprises diffèrent-ils des autres options de financement?

Le financement par emprunt comme un prêt commercial n'est pas la seule façon d'utiliser un financement externe. Voici quelques autres options :

 Subventions :* Les subventions pour les jeunes entreprises n'ont pas besoin d'être remboursées et n'exigent pas que vous cédiez des capitaux propres de l'entreprise. Cependant, elles sont concurrentielles et comportent des échéances strictes. Des subventions gouvernementales sont offertes à l'échelle fédérale, étatique et territoriale. Vous pouvez également trouver des subventions pour des secteurs précis ou pour des jeunes entreprises appartenant à des femmes ou à des Premières Nations. Certaines sont des subventions en nature, ce qui signifie qu'elles fournissent un service plutôt qu'un financement direct. D'autres peuvent prendre la forme d'un financement de contrepartie; une fois que votre entreprise a recueilli un certain montant de fonds, la subvention fournit le même montant.

 Capital-risque :* L'investissement en capitaux propres de la part de sociétés de capital-risque exige que vous cédiez une partie de la propriété et du contrôle de votre jeune entreprise. Il peut s'agir d'une source de financement importante pour les entreprises prometteuses en démarrage à forte croissance. Les sociétés de capital-risque offrent également des conseils stratégiques et des liens avec le secteur.

 Financement basé sur les revenus :* Si votre jeune entreprise a déjà une clientèle payante, vous pouvez également rechercher des capitaux au moyen d'un financement basé sur les revenus. Le prêt est lié à votre historique de ventes, et vous le rembourserez sous la forme d'un pourcentage fixe des revenus quotidiens. Les paiements augmentent lorsque les ventes augmentent et diminuent lorsqu'elles baissent. Le financement basé sur les revenus convient mieux aux entreprises qui ne sont pas admissibles aux prêts à terme traditionnels, qui ont besoin de capitaux rapidement et dont les ventes sont variables.

Comment le financement stimule-t-il la croissance commerciale des jeunes entreprises en Australie?

Le financement peut aider à la croissance de votre entreprise en vous permettant d'investir dans des domaines importants :

 Embauche :* La croissance de votre jeune entreprise exige de passer de quelques personnes généralistes dans le personnel à de multiples équipes possédant une expertise précise. Vous aurez besoin d'une marge de manœuvre afin de pouvoir maintenir vos flux de trésorerie tout en recrutant du personnel, en offrant des salaires concurrentiels et en payant la paie.

 Stocks :* Les stocks peuvent prendre des mois pour arriver après l'achat. Les fournisseurs exigent généralement un paiement initial important, et le reste est dû au moment de l'expédition. Le financement externe vous permet de payer des stocks qui pourraient prendre beaucoup de temps à arriver sans épuiser votre capital disponible. De plus, si vous achetez beaucoup de stocks en même temps, vous pourriez obtenir des tarifs réduits.

 Marketing :* Les revenus organiques seuls pourraient ne pas suffire pour payer les efforts de marketing qui élargissent la portée de votre jeune entreprise. Le financement externe pourrait financer un budget de marketing qui bâtit votre marque, accroît la sensibilisation de la clientèle et facilite votre arrivée sur de nouveaux marchés.

 Investissement technologique :* Certains secteurs, comme l'énergie propre et les soins de santé, exigent des investissements considérables en recherche et développement. Votre jeune entreprise pourrait avoir besoin de créer et de tester des prototypes ou des produits minimums viables (PMV) bien avant de gagner des revenus. Le financement peut constituer une bouée de sauvetage au cours de la phase initiale de développement d'un produit.

Comment Stripe Capital peut vous aider

Stripe Capital offre des solutions de financement pour aider votre entreprise à accéder aux fonds dont elle a besoin pour se développer.

Capital peut vous aider à :

 Accédez plus rapidement à un capital de croissance :* Obtenez l'approbation pour un prêt flexible, une marge de crédit ou une avance de fonds à un marchand en quelques minutes – sans le long processus de demande et les exigences de garantie des prêts bancaires traditionnels.

 Alignez le financement sur vos revenus :* La structure flexible de Capital signifie que vous payez un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes; ainsi, les paiements se développent en fonction des performances de votre entreprise. Si le montant que vous payez par le biais des ventes n'atteint pas le minimum dû à chaque période de paiement, Capital débitera automatiquement le montant restant de votre compte bancaire à la fin de la période.

• Se développer en toute confiance : financez des initiatives de croissance, comme des campagnes de marketing, de nouvelles embauches, l’expansion de vos stocks et plus encore, sans diluer votre capital ou vos actifs personnels.

• Profiter du savoir-faire de Stripe : Capital fournit des solutions de financement personnalisées éclairées par le savoir-faire approfondi et les données de paiement de Stripe.

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FAQ sur les prêts commerciaux pour jeunes entreprises en Australie