作为澳大利亚的初创企业创始人，您身处一个充满活力且不断发展的社区中。澳大利亚拥有近 16 万家初创企业（包括过去五年内成立的 1 万家），是全球第六大初创企业中心。

初创企业增长的最大障碍之一是资金。在下文中，我们将解释如何通过不同的资金选项来为您的业务融资，包括定期贷款、商业信用额度、设备融资或发票融资。我们还将介绍如何获得澳大利亚的初创企业商业贷款资格，如果您缺乏大量交易记录或收入可以有哪些选择，以及资金如何使您的业务受益。

要点

• 初创企业商业贷款是为运营时间较短（通常不到两年）的公司提供的中小型企业贷款。

• 银行、政府机构和非银行金融科技贷款机构为初创企业提供传统的定期贷款。其他替代选项包括商业信用额度以及基于资产的融资（例如设备或发票融资）。

• 贷款机构在评估您的申请时，通常会考虑交易记录、收入、现金流的可靠性以及信用记录。

什么是澳大利亚初创企业商业贷款？

初创企业商业贷款是为早期公司提供的一种中小型企业贷款。澳大利亚的银行通常向运营不到两年的企业提供初创企业贷款。针对初创企业的贷款可用于购买设备和软件、营销您的服务、支付运营成本或扩展业务。

对于全新的初创企业来说，获得银行贷款可能很困难，因为银行通常希望在与您合作之前看到至少一年的交易记录。如果您的初创企业已经获得收入并拥有稳定的现金流，您就是银行贷款的理想候选人。

没有交易记录或收入的企业可以选择其他类型的初创企业商业贷款，例如来自政府或非银行金融科技提供商的贷款、商业信用额度、设备融资和发票融资。

为什么初创企业在澳大利亚寻求外部资金？

以下是初创企业从外部寻求资金的一些常见原因：

• 资金的短期缺口： 早期公司需要资金来购买设备、雇用员工、开发产品和营销其产品或服务。但是，如果没有稳定的收入，可能很难找到足够的营运资金来维持初创企业的日常运营。外部资金可以支付财务困难时期的工资或供应商付款。它还可以在资金缺口出现时充当安全网。

• 长期投资： 您可能需要更多时间（和金钱）才能将您的初创企业推向市场，特别是如果您的初创企业正在开发创新或实验性产品。来自外部的资金为您提供了充足的资金周转空间，以便在获得可靠收入之前支付员工薪酬并投资于产品研发。

• 高增长目标： 与传统的中小型企业不同，初创企业优先考虑快速的颠覆性增长。尽管资源有限，他们可能仍以扩大规模和扩张为目标，并且愿意投入重注以打开新市场。这可能需要比他们最初单靠销售所能获得的更多资金。

澳大利亚提供哪些类型的初创企业商业贷款？

初创企业商业贷款是一种债务融资，这种财务支持可让您保留对业务的完全控制权。以下是您的初创企业可以选择的贷款类型：

• 银行贷款： 您可以借入 $10,000 至 $50,000 的一笔总款项，并在最长 5 年内以固定的按月分期付款偿还给贷款机构。几家银行提供无担保的初创企业商业贷款，其利率高于由抵押物担保的贷款。

• 政府贷款： 满足特定条件的初创企业可获得联邦、州和领地政府的贷款。例如，交易记录少于两年的原住民和托雷斯海峡岛民初创企业可以获得高达 $150,000 的定期贷款。您可以使用澳大利亚政府的赠款和计划寻找工具来搜索贷款。

• 在线贷款： 几家非银行金融科技贷款机构提供您可以在线快速申请的初创企业贷款。在某些情况下，他们会使用替代性贷款标准来确定资格，例如实时现金流数据。他们还提供满足初创企业追求速度和效率的贷款产品，例如用于解决即时现金流问题的短期过桥贷款。

• 商业信用额度： 与定期贷款不同，商业信用额度是一个循环账户，允许您使用获批的信用额度。您可以根据需要从中提取资金。一旦您偿还了所借资金，信用额度就会重置为原始金额。初创企业可能更容易获得有担保的信用额度，这需要抵押物作为支持。

• 设备融资： 如果您需要特定设备来运营，您的初创企业可以使用由该设备本身提供担保的贷款来支付。设备融资可以防止大额采购扰乱您的现金流。

• 发票融资： 当计费周期较长且客户可能需要长达 90 天才能付款时，您的初创企业也可能会遇到现金流缺口。发票融资可提供金额高达未付款发票价值 90% 的预借现金。该流程速度很快，但可能伴随比传统贷款更高的费用。

澳大利亚的贷款机构会考虑哪些因素？

虽然澳大利亚的每种初创企业商业贷款都有自己的要求，但大多数贷款机构都会考虑以下因素：

• 交易记录： 某些类型的资金（包括银行的定期贷款）要求您的澳大利亚商业编号（ABN）注册时间不超过两年。针对初创企业的某些政府贷款也期望您的营业时间不超过两年。贷款机构也可能要求您具有最低限度的交易记录，例如对于无担保的金融科技贷款，需要有 4 个月或 12 个月的记录。

• 收入： 贷款机构也可能会有最低月度或年度经常性收入（ARR）要求。虽然您确实需要稳定的收入，但您并不需要实现盈利。

• 信用记录： 银行会考虑您个人的信用评分，评分较低的人可能只符合获得有担保贷款的资格。非银行贷款机构通常将现金流、收入和交易记录而不是信用评分作为资格要求。

• 业务模式可行性： 某些贷款机构可能要求提供商业计划或现金流预测，以证明您有能力偿还贷款。

初创企业贷款与其他资金选项有何不同？

像商业贷款这样的基于债务的融资并不是利用外部资金的唯一方式。这里有一些其他选项：

• 赠款： 初创企业赠款不需要偿还，也不要求您放弃企业的股权。但其竞争非常激烈，并且有严格的截止日期。联邦、州和领地一级的政府会提供赠款。您也可以找到针对特定行业或由女性或原住民拥有的初创企业赠款。其中一些是实物赠款，这意味着它们提供服务而不是直接资金。其他赠款可能以配比资金的形式出现；一旦您的企业筹集到一定金额的资金，赠款将会提供相同的金额。

• 风险投资： 来自风险投资（VC）公司的股权投资需要您放弃对初创企业的部分所有权和控制权。对于前景广阔的早期高增长公司来说，这可能是一个重要的资金来源。风险投资公司还提供战略建议和行业人脉。

• 基于收入的融资： 如果您的初创企业已经有付费客户，您也可以通过基于收入的融资来寻求资金。贷款与您的销售记录挂钩，您将按每日收入的固定百分比进行偿还。还款额随着销售额的增加而增加，随着销售额的减少而减少。基于收入的融资最适合无法获得传统定期贷款资格、急需资金且销售额波动的企业。

资金如何推动澳大利亚初创企业的业务增长？

资金可让您投资于重要领域，从而帮助您的业务增长：

• 招聘： 发展您的初创企业需要从几名全能型员工过渡到多个具备特定专业知识的团队。您将需要充足的资金周转空间，以便在招聘员工、提供具有竞争力的薪酬并支付工资时维持现金流。

• 库存： 存货在采购后可能需要数月的时间才能运达。供应商通常要求支付一大笔预付款，其余款项在发货时付清。外部资金让您可以支付可能需要很长时间才能运达的存货，而不会耗尽您可用的资金。此外，如果您一次性购买大量存货，还可以获得折扣价。

• 营销： 单靠自然转化收入可能不足以支付扩大初创企业影响力的营销活动费用。外部资金可以为营销预算提供融资，从而帮助您建立品牌、提高客户认知度并促进您进入新市场。

• 技术投资： 一些行业（例如清洁能源和医疗保健）需要在研发方面进行大量投资。您的初创企业可能需要在获得收入之前很长时间内创建并测试原型或最小可行性产品（MVP）。在产品构建的早期阶段，资金可以提供一条生命线。

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关于澳大利亚初创企业商业贷款的常见问题解答