ในฐานะผู้ก่อตั้งสตาร์ทอัพในออสเตรเลีย คุณคือส่วนหนึ่งของชุมชนที่มีพลวัตและกำลังเติบโต ออสเตรเลียเป็นที่ตั้งของสตาร์ทอัพเกือบ 160,000 แห่ง ซึ่งรวมถึง 10,000 แห่งที่ก่อตั้งขึ้นในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา ทำให้ที่นี่เป็นศูนย์กลางสตาร์ทอัพที่ใหญ่เป็นอันดับ 6 ของโลก

อุปสรรคสำคัญประการหนึ่งต่อการเติบโตของสตาร์ทอัพคือเงินทุน ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายวิธีการจัดหาเงินทุนให้ธุรกิจของคุณด้วยตัวเลือกเงินทุนต่างๆ ซึ่งรวมถึงสินเชื่อแบบมีกำหนดระยะเวลา วงเงินสินเชื่อธุรกิจ การจัดหาเงินทุนสำหรับอุปกรณ์ หรือการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ นอกจากนี้เราจะครอบคลุมถึงวิธีรับคุณสมบัติในการขอสินเชื่อธุรกิจสตาร์ทอัพในออสเตรเลีย ทางเลือกของคุณหากคุณไม่มีประวัติการทำธุรกิจหรือรายรับที่มากพอ รวมถึงประโยชน์ที่เงินทุนมีต่อธุรกิจของคุณ

ประเด็นสำคัญ

• สินเชื่อธุรกิจสตาร์ทอัพคือสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสำหรับบริษัทที่เพิ่งเปิดดำเนินการได้ไม่นาน ซึ่งมักจะน้อยกว่า 2 ปี

• ธนาคาร หน่วยงานรัฐบาล และผู้ให้กู้ฟินเทคที่ไม่ใช่ธนาคารให้บริการสินเชื่อแบบมีกำหนดระยะเวลาแบบดั้งเดิมสำหรับสตาร์ทอัพ ทางเลือกอื่นๆ ได้แก่ วงเงินสินเชื่อธุรกิจและการจัดหาเงินทุนที่อิงกับสินทรัพย์ เช่น การจัดหาเงินทุนสำหรับอุปกรณ์หรือตามใบแจ้งหนี้

• โดยปกติแล้วผู้ให้กู้จะพิจารณาประวัติการทำธุรกิจ รายรับ ความน่าเชื่อถือของกระแสเงินสด และประวัติเครดิตเมื่อประเมินใบสมัครของคุณ

สินเชื่อธุรกิจสตาร์ทอัพในออสเตรเลียคืออะไร

สินเชื่อธุรกิจสตาร์ทอัพคือสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กประเภทหนึ่งสำหรับบริษัทที่อยู่ในช่วงเริ่มต้น ธนาคารในออสเตรเลียมักจะเสนอสินเชื่อสตาร์ทอัพให้กับธุรกิจที่เปิดดำเนินการมาน้อยกว่า 2 ปี สินเชื่อสำหรับสตาร์ทอัพนำไปใช้ซื้ออุปกรณ์และซอฟต์แวร์ ทำการตลาดให้กับบริการของคุณ จ่ายค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน หรือขยายการดำเนินงานได้

สตาร์ทอัพที่เพิ่งเปิดใหม่อาจขอสินเชื่อจากธนาคารได้ยาก เนื่องจากธนาคารมักต้องการดูประวัติการทำธุรกิจอย่างน้อย 1 ปีก่อนที่จะร่วมงานด้วย คุณจะเป็นผู้สมัครที่เหมาะสมสำหรับสินเชื่อธนาคารหากสตาร์ทอัพของคุณมีรายรับแล้วและมีกระแสเงินสดที่สม่ำเสมอ

ธุรกิจที่ไม่มีประวัติการทำธุรกิจหรือรายรับจะมีทางเลือกสำหรับสินเชื่อธุรกิจสตาร์ทอัพประเภทอื่นๆ เช่น สินเชื่อจากรัฐบาลหรือผู้ให้บริการฟินเทคที่ไม่ใช่ธนาคาร วงเงินสินเชื่อธุรกิจ การจัดหาเงินทุนสำหรับอุปกรณ์ และการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้

เหตุใดสตาร์ทอัพจึงมองหาเงินทุนจากภายนอกในออสเตรเลีย

ต่อไปนี้เป็นเหตุผลทั่วไปบางส่วนที่สตาร์ทอัพมองหาเงินทุนจากแหล่งภายนอก

• ช่องว่างระยะสั้นในการจัดหาเงินทุน: บริษัทที่อยู่ในช่วงเริ่มต้นต้องการเงินทุนเพื่อซื้ออุปกรณ์ จ้างพนักงาน พัฒนาผลิตภัณฑ์ และทำการตลาดให้กับข้อเสนอของตน แต่หากไม่มีรายรับที่สม่ำเสมอ การหาเงินทุนหมุนเวียนให้เพียงพอเพื่อให้สตาร์ทอัพของคุณดำเนินต่อไปได้ในแต่ละวันก็อาจเป็นเรื่องยาก เงินทุนจากภายนอกช่วยครอบคลุมการจ่ายเงินเดือนหรือการชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ในช่วงเวลาที่ยากลำบากทางการเงินได้ นอกจากนี้ยังทำหน้าที่เป็นเครือข่ายความปลอดภัยเมื่อเกิดช่องว่างในการจัดหาเงินทุนได้อีกด้วย

• การลงทุนระยะยาว: คุณอาจต้องใช้เวลาและเงินมากขึ้นเพื่อนำสตาร์ทอัพของคุณเข้าสู่ตลาด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากสตาร์ทอัพของคุณกำลังสร้างผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่หรืออยู่ระหว่างการทดลอง เงินทุนจากแหล่งภายนอกจะช่วยให้คุณมีโอกาสจ่ายเงินให้กับพนักงาน ตลอดจนลงทุนในการวิจัยและพัฒนาผลิตภัณฑ์ก่อนที่จะมีรายรับที่เชื่อถือได้

• เป้าหมายการเติบโตสูง: สตาร์ทอัพให้ความสำคัญกับการเติบโตอย่างรวดเร็วและพลิกโฉมวงการ ซึ่งต่างจากธุรกิจขนาดเล็กทั่วไป โดยอาจตั้งเป้าที่จะขยายธุรกิจและเติบโตแม้จะมีทรัพยากรจำกัด และยินดีที่จะทุ่มเดิมพันครั้งใหญ่เพื่อเจาะตลาดใหม่ ซึ่งอาจต้องใช้เงินทุนมากกว่าที่จะหาได้จากการขายเพียงอย่างเดียวในตอนแรก

สินเชื่อธุรกิจสตาร์ทอัพประเภทใดบ้างที่มีให้บริการในออสเตรเลีย

สินเชื่อธุรกิจสตาร์ทอัพคือการจัดหาเงินทุนด้วยหนี้สินประเภทหนึ่ง ซึ่งเป็นการสนับสนุนทางการเงินที่ให้คุณควบคุมธุรกิจของคุณได้อย่างเต็มที่ ต่อไปนี้เป็นประเภทของสินเชื่อที่ธุรกิจสตาร์ทอัพของคุณเลือกได้

• สินเชื่อธนาคาร: คุณขอยืมเงินก้อนจำนวน 10,000 ถึง 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ และคืนเงินให้ผู้ให้กู้ด้วยการผ่อนชำระรายเดือนในจำนวนคงที่ได้นานสูงสุด 5 ปี ธนาคารหลายแห่งเสนอสินเชื่อธุรกิจสตาร์ทอัพแบบไม่มีหลักประกัน ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อที่ค้ำประกันด้วยหลักทรัพย์ค้ำประกัน

• สินเชื่อรัฐบาล: สินเชื่อจากรัฐบาลกลาง รัฐ และเขตปกครองมีให้บริการสำหรับสตาร์ทอัพที่ตรงตามเกณฑ์ที่กำหนด ตัวอย่างเช่น สตาร์ทอัพของชาวอะบอริจินและชาวเกาะช่องแคบทอร์เรสที่มีประวัติการทำธุรกิจน้อยกว่า 2 ปี จะมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อแบบมีกำหนดระยะเวลาได้สูงสุดถึง 150,000 ดอลลาร์สหรัฐ คุณค้นหาสินเชื่อได้โดยใช้เครื่องมือค้นหาเงินอุดหนุนและโครงการของรัฐบาลออสเตรเลีย

• สินเชื่อออนไลน์: ผู้ให้กู้ฟินเทคที่ไม่ใช่ธนาคารหลายรายให้บริการสินเชื่อสตาร์ทอัพที่คุณยื่นขอทางออนไลน์ได้อย่างรวดเร็ว ในบางกรณี ผู้ให้กู้จะใช้เกณฑ์การให้กู้ยืมทางเลือกเพื่อพิจารณาคุณสมบัติ เช่น ข้อมูลกระแสเงินสดแบบเรียลไทม์ นอกจากนี้ยังมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ให้บริการแก่สตาร์ทอัพที่ต้องการความรวดเร็วและประสิทธิภาพ เช่น สินเชื่อระยะสั้นเพื่อแก้ปัญหากระแสเงินสดในทันที

• วงเงินสินเชื่อธุรกิจ: วงเงินสินเชื่อธุรกิจเป็นบัญชีหมุนเวียนที่ให้คุณเข้าถึงวงเงินเครดิตที่ได้รับอนุมัติได้ ซึ่งต่างจากสินเชื่อแบบมีกำหนดระยะเวลา คุณเบิกเงินทุนได้ตามต้องการ เมื่อคุณชำระคืนเงินทุนที่ยืมมา วงเงินเครดิตจะรีเซ็ตเป็นจำนวนเงินเดิม สตาร์ทอัพอาจมีแนวโน้มที่จะมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับวงเงินสินเชื่อแบบมีหลักประกันมากกว่า ซึ่งต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

• การจัดหาเงินทุนสำหรับอุปกรณ์: หากคุณต้องการอุปกรณ์เฉพาะในการดำเนินงาน สตาร์ทอัพของคุณอาจชำระค่าอุปกรณ์ดังกล่าวโดยใช้สินเชื่อที่ค้ำประกันด้วยตัวสินค้าเองได้ การจัดหาเงินทุนสำหรับอุปกรณ์จะช่วยป้องกันไม่ให้การซื้อครั้งใหญ่มาขัดจังหวะกระแสเงินสดของคุณ

• การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้: สตาร์ทอัพของคุณอาจประสบปัญหาช่องว่างของกระแสเงินสดเมื่อรอบการเรียกเก็บเงินยาวนานและลูกค้าอาจใช้เวลาถึง 90 วันในการชำระเงินให้คุณ การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ให้บริการเบิกเงินสดล่วงหน้าได้สูงสุด 90% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ ขั้นตอนนี้รวดเร็วแต่อาจมีค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าสินเชื่อแบบดั้งเดิม

ผู้ให้กู้พิจารณาปัจจัยใดบ้างในออสเตรเลีย

แม้ว่าสินเชื่อธุรกิจสตาร์ทอัพในออสเตรเลียแต่ละประเภทจะมีข้อกำหนดของตนเอง แต่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่มักพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้

• ประวัติการทำธุรกิจ: การจัดหาเงินทุนบางประเภท รวมถึงสินเชื่อแบบมีกำหนดระยะเวลาจากธนาคาร กำหนดให้หมายเลขธุรกิจออสเตรเลีย (ABN) ของคุณต้องลงทะเบียนมาไม่เกิน 2 ปี นอกจากนี้ สินเชื่อจากรัฐบาลบางประเภทสำหรับสตาร์ทอัพยังคาดหวังให้คุณดำเนินธุรกิจมาไม่เกิน 2 ปีเช่นกัน ผู้ให้กู้อาจกำหนดให้คุณมีประวัติการทำธุรกิจขั้นต่ำ เช่น 4 เดือน หรือ 12 เดือนสำหรับสินเชื่อฟินเทคที่ไม่มีหลักประกัน

• รายรับ: ผู้ให้กู้อาจมีข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับรายรับรายเดือนหรือรายรับประจำรายปี (ARR) แม้ว่าคุณจะต้องมีรายรับที่สม่ำเสมอ แต่คุณก็ไม่จำเป็นต้องมีกำไร

• ประวัติเครดิต: ธนาคารจะพิจารณาคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณ และผู้ที่มีคะแนนต่ำอาจมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับสินเชื่อที่มีหลักประกันเท่านั้น ผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารมักใช้กระแสเงินสด รายรับ และประวัติการทำธุรกิจเป็นข้อกำหนดด้านคุณสมบัติมากกว่าคะแนนเครดิต

• ความเป็นไปได้ของโมเดลธุรกิจ: ผู้ให้กู้บางรายอาจขอแผนธุรกิจหรือการคาดการณ์กระแสเงินสดเพื่อแสดงให้เห็นถึงความสามารถของคุณในการชำระคืนสินเชื่อ

สินเชื่อสตาร์ทอัพต่างจากตัวเลือกการจัดหาเงินทุนอื่นๆ อย่างไร

การจัดหาเงินทุนจากหนี้สิน เช่น สินเชื่อธุรกิจ ไม่ใช่ทางเลือกเดียวในการใช้เงินทุนจากภายนอก ต่อไปนี้คือตัวเลือกอื่นๆ บางส่วน

• เงินอุดหนุน: เงินอุดหนุนสตาร์ทอัพไม่ต้องชำระคืนและไม่ต้องสละหุ้นในธุรกิจ แต่ก็มีการแข่งขันสูงและมีกำหนดเวลาที่เข้มงวด เงินอุดหนุนจากรัฐบาลมีให้บริการทั้งในระดับรัฐบาลกลาง รัฐ และเขตปกครอง นอกจากนี้คุณยังหาเงินอุดหนุนสำหรับอุตสาหกรรมเฉพาะ หรือสำหรับสตาร์ทอัพที่เป็นของสตรีหรือชนพื้นเมืองกลุ่มแรกได้อีกด้วย บางส่วนเป็นเงินอุดหนุนแบบให้เปล่า ซึ่งหมายความว่าเป็นการให้บริการแทนการให้เงินทุนโดยตรง ส่วนอื่นๆ อาจมาในรูปแบบของเงินทุนสมทบ ซึ่งเมื่อธุรกิจของคุณระดมเงินทุนได้จำนวนหนึ่งแล้ว เงินอุดหนุนก็จะให้จำนวนเงินเท่ากัน

• การร่วมลงทุน: การลงทุนในตราสารทุนจากบริษัทร่วมลงทุน (VC) กำหนดให้คุณต้องสละความเป็นเจ้าของและการควบคุมสตาร์ทอัพของคุณบางส่วน วิธีนี้อาจเป็นแหล่งเงินทุนสำคัญสำหรับบริษัทที่มีการเติบโตสูงในช่วงเริ่มต้นซึ่งมีแนวโน้มที่ดี นอกจากนี้ บริษัท VC ยังให้คำแนะนำเชิงกลยุทธ์และคอนเนคชันในอุตสาหกรรมอีกด้วย

• การจัดหาเงินทุนที่อิงตามรายรับ: หากสตาร์ทอัพของคุณมีลูกค้าที่ชำระเงินแล้ว คุณจะหาเงินทุนผ่านการจัดหาเงินทุนที่อิงตามรายรับได้เช่นกัน สินเชื่อจะผูกกับประวัติการขายของคุณ และคุณจะต้องชำระคืนเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่ของรายรับรายวัน การชำระเงินจะเพิ่มขึ้นเมื่อยอดขายเพิ่มขึ้นและลดลงเมื่อยอดขายลดลง การจัดหาเงินทุนที่อิงตามรายรับเหมาะที่สุดสำหรับธุรกิจที่ไม่มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อแบบมีกำหนดระยะเวลาแบบดั้งเดิม ต้องการเงินทุนอย่างรวดเร็ว และมียอดขายที่ไม่แน่นอน

เงินทุนช่วยผลักดันการเติบโตของธุรกิจสำหรับสตาร์ทอัพในออสเตรเลียได้อย่างไร

เงินทุนช่วยขยายธุรกิจของคุณได้โดยให้คุณลงทุนในส่วนที่สำคัญดังนี้

• การจ้างงาน: การทำให้สตาร์ทอัพเติบโตต้องอาศัยการเปลี่ยนจากพนักงานทั่วไปไม่กี่คนเป็นหลายๆ ทีมที่มีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน คุณจะต้องมีโอกาสเพื่อให้รักษากระแสเงินสดไว้ได้ในขณะที่สรรหาพนักงาน เสนอเงินเดือนที่แข่งขันได้ และจ่ายเงินเดือน

• สินค้าคงคลัง: สินค้าอาจใช้เวลาหลายเดือนกว่าจะมาถึงหลังจากซื้อ โดยทั่วไปแล้วซัพพลายเออร์จะกำหนดให้ต้องชำระเงินล่วงหน้าเป็นจำนวนมาก และชำระส่วนที่เหลือเมื่อจัดส่ง เงินทุนจากภายนอกช่วยให้คุณชำระค่าสินค้าคงคลังที่อาจใช้เวลานานกว่าจะมาถึงได้ โดยไม่ต้องใช้เงินทุนที่มีอยู่จนหมด นอกจากนี้ หากคุณซื้อสินค้าจำนวนมากในคราวเดียว คุณอาจได้รับส่วนลดอีกด้วย

• การตลาด: รายรับทั่วไปเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอที่จะจ่ายสำหรับความพยายามทางการตลาดเพื่อขยายการเข้าถึงของสตาร์ทอัพของคุณ เงินทุนจากภายนอกอาจใช้เป็นเงินทุนสำหรับงบประมาณด้านการตลาดที่ช่วยสร้างแบรนด์ของคุณ เพิ่มการรับรู้ของลูกค้า และอำนวยความสะดวกในการเข้าสู่ตลาดใหม่ๆ ของคุณ

• การลงทุนด้านเทคโนโลยี: บางอุตสาหกรรม เช่น พลังงานสะอาดและการดูแลสุขภาพ ต้องใช้การลงทุนจำนวนมากในการวิจัยและพัฒนา สตาร์ทอัพของคุณอาจจำเป็นต้องสร้างและทดสอบต้นแบบหรือผลิตภัณฑ์ที่มีคุณสมบัติขั้นต่ำ (MVP) นานก่อนที่จะมีรายรับ เงินทุนจึงอาจเป็นเหมือนสายใยชีวิตในช่วงเริ่มต้นของการสร้างผลิตภัณฑ์ได้

Stripe Capital ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Capital เสนอโซลูชันการจัดหาเงินทุนเพื่อช่วยให้ธุรกิจของคุณเข้าถึงเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการเติบโต

Capital ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เข้าถึงเงินทุนเพื่อการเติบโตได้เร็วกว่า: รับการอนุมัติสำหรับสินเชื่อแบบยืดหยุ่น วงเงินสินเชื่อ หรือการจ่ายเงินสดล่วงหน้าให้กับผู้ค้าในไม่กี่นาที โดยไม่ต้องผ่านขั้นตอนการสมัครที่ยืดเยื้อและไม่ต้องใช้หลักประกันเหมือนสินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิม

• จัดแนวทางการจัดหาเงินทุนให้สอดคล้องกับรายรับของคุณ: โครงสร้างที่ยืดหยุ่นของ Capital หมายความว่าคุณจะชำระเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่จากยอดขายรายวัน ดังนั้นการชำระเงินจึงปรับตามผลการดำเนินงานทางธุรกิจของคุณ หากจำนวนเงินที่คุณชำระผ่านยอดขายไม่ตรงตามขั้นต่ำที่กำหนดในแต่ละรอบการชำระเงิน Capital จะหักจำนวนเงินที่เหลือจากบัญชีธนาคารของคุณโดยอัตโนมัติเมื่อสิ้นสุดรอบการชำระเงิน

• ขยายธุรกิจด้วยความมั่นใจ: นำเงินไปใช้กับโครงการเพื่อการเติบโต เช่น แคมเปญการตลาด การจ้างพนักงานใหม่ การเพิ่มสินค้าคงคลัง และอื่นๆ อีกมากมาย โดยไม่ทำให้สัดส่วนการถือหุ้นลดลงหรือกระทบสินทรัพย์ส่วนตัวของคุณ

• ใช้ความเชี่ยวชาญของ Stripe: Capital ให้บริการโซลูชันด้านการจัดหาเงินทุนที่ออกแบบเองโดยใช้ความเชี่ยวชาญอันลึกซึ้งของ Stripe และข้อมูลการชำระเงิน

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Capital จะผลักดันการเติบโตของธุรกิจคุณ หรือดูว่าคุณมีคุณสมบัติเหมาะสมหรือไม่ในวันนี้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจสตาร์ทอัพในออสเตรเลีย