Als oprichter van een start-up in Australië maak je deel uit van een dynamische en groeiende community. Met bijna 160.000 start-ups, waarvan er 10.000 in de afgelopen vijf jaar zijn opgericht, is Australië de op vijf na grootste hub voor start-ups ter wereld.

Een van de grootste obstakels voor de groei van een start-up is financiering. Hieronder leggen we uit hoe je de onderneming kunt financieren met verschillende financieringsopties, waaronder een termijnlening, een zakelijke kredietlijn, financiering van apparatuur of factuurfinanciering. We behandelen ook hoe je in aanmerking komt voor een zakelijke lening voor een start-up in Australië, welke opties je hebt als je weinig handelsgeschiedenis of inkomsten hebt, en hoe de onderneming kan profiteren van financiering.

Kernpunten

• Een zakelijke lening voor een start-up is een kleine zakelijke lening voor ondernemingen die nog maar kort actief zijn, vaak minder dan twee jaar.

• Banken, overheidsinstanties en niet-bancaire fintech-kredietverstrekkers bieden traditionele termijnleningen voor start-ups. Alternatieve opties zijn zakelijke kredietlijnen en financiering op basis van activa, zoals financiering van apparatuur of facturen.

• Kredietverstrekkers kijken bij de beoordeling van de aanvraag meestal naar handelsgeschiedenis, inkomsten, betrouwbaarheid van de cashflow en kredietgeschiedenis.

Wat zijn zakelijke leningen voor start-ups in Australië?

Een zakelijke lening voor een start-up is een type lening voor kleine ondernemingen voor ondernemingen in de beginfase. Banken in Australië bieden meestal start-upleningen aan ondernemingen die minder dan twee jaar actief zijn. Leningen voor start-ups kunnen worden gebruikt om apparatuur en software te kopen, diensten op de markt te brengen, operationele kosten te betalen of bedrijfsactiviteiten uit te breiden.

Het is vaak moeilijk voor een gloednieuwe start-up om een banklening te krijgen, aangezien banken vaak ten minste een jaar aan handelsgeschiedenis willen zien voordat ze met je willen samenwerken. Je bent een goede kandidaat voor een banklening als de start-up al inkomsten genereert en een gestage cashflow heeft.

Ondernemingen zonder handelsgeschiedenis of inkomsten kunnen kiezen uit alternatieve soorten zakelijke leningen voor start-ups, zoals leningen van de overheid of niet-bancaire fintech-aanbieders, zakelijke kredietlijnen, financiering van apparatuur en financiering van facturen.

Waarom zoeken start-ups naar externe financiering in Australië?

Dit zijn enkele veelvoorkomende redenen waarom start-ups kapitaal zoeken bij externe bronnen:

• Kortetermijntekorten in financiering: Ondernemingen in de beginfase hebben geld nodig om apparatuur te kopen, werknemers aan te nemen, producten te ontwikkelen en hun aanbod op de markt te brengen. Maar zonder gestage inkomsten kan het een uitdaging zijn om voldoende werkkapitaal te vinden om de start-up dagelijks draaiende te houden. Externe financiering kan salaris- of leveranciersbetalingen dekken tijdens een moeilijke financiële periode. Het kan ook dienen als vangnet voor wanneer er financieringstekorten ontstaan.

• Langetermijninvesteringen: Je hebt mogelijk meer tijd – en geld – nodig om de start-up op de markt te brengen, vooral als de start-up een inventief of experimenteel product bouwt. Financiering uit externe bronnen biedt de ruimte om werknemers te betalen en te investeren in productonderzoek en -ontwikkeling voordat je betrouwbare inkomsten genereert.

• Sterke groeidoelen: In tegenstelling tot traditionele kleine ondernemingen, geven start-ups prioriteit aan snelle, disruptieve groei. Ze streven mogelijk naar opschaling en uitbreiding ondanks beperkte middelen, en ze zijn bereid grote risico's te nemen om nieuwe markten aan te boren. Dit vereist mogelijk meer financiering dan ze in eerste instantie alleen uit de verkoop kunnen genereren.

Welke soorten zakelijke leningen voor start-ups zijn er beschikbaar in Australië?

Zakelijke leningen voor start-ups zijn een vorm van schuldfinanciering. Dit is financiële ondersteuning waarmee je de volledige controle over de onderneming behoudt. Dit zijn de soorten leningen waaruit je start-up kan kiezen:

• Banklening: Je kunt een eenmalig bedrag van $ 10.000 tot $ 50.000 lenen en de kredietverstrekker in vaste maandelijkse termijnen terugbetalen gedurende maximaal vijf jaar. Verschillende banken bieden ongedekte zakelijke leningen voor start-ups aan, die een hogere rente hebben dan leningen die gedekt zijn door onderpand.

• Overheidslening: Leningen van de federale, staats- en territoriale overheid zijn beschikbaar voor start-ups die aan bepaalde criteria voldoen. Zo komen start-ups van Aboriginals en Torres Strait-eilanders met minder dan twee jaar handelsgeschiedenis in aanmerking voor een termijnlening tot $ 150.000. Je kunt naar leningen zoeken met de zoeker voor subsidies en programma's van de Australische overheid.

• Online lening: Verschillende niet-bancaire fintech-kredietverstrekkers bieden start-upleningen aan die je snel online kunt aanvragen. In sommige gevallen gebruiken ze alternatieve leencriteria om te bepalen of je in aanmerking komt, zoals live cashflowgegevens. Ze bieden ook leenproducten aan voor start-ups die behoefte hebben aan snelheid en efficiëntie, zoals kortlopende overbruggingsleningen om onmiddellijke cashflowproblemen op te lossen.

• Zakelijke kredietlijn: In tegenstelling tot een termijnlening is een zakelijke kredietlijn een doorlopende rekening die toegang geeft tot een goedgekeurde kredietlimiet. Je kunt naar behoefte geld opnemen. Zodra je het geleende geld terugbetaalt, wordt de kredietlimiet gereset naar het oorspronkelijke bedrag. Start-ups komen mogelijk eerder in aanmerking voor een gedekte kredietlijn, waarvoor onderpand vereist is.

• Financiering van apparatuur: Als je specifieke apparatuur nodig hebt om te kunnen werken, kan de start-up deze betalen met een lening die wordt gedekt door het item zelf. Financiering van apparatuur kan voorkomen dat een grote aankoop de cashflow verstoort.

• Factuurfinanciering: De start-up kan ook te maken krijgen met cashflowtekorten wanneer facturatiecycli lang zijn en klanten er tot 90 dagen over doen om je te betalen. Factuurfinanciering biedt een contant voorschot tot 90% van de waarde van de onbetaalde facturen. Het proces is snel, maar kan hogere kosten met zich meebrengen dan een traditionele lening.

Met welke factoren houden kredietverstrekkers in Australië rekening?

Hoewel elk type zakelijke lening voor start-ups in Australië zijn eigen vereisten heeft, houden de meeste kredietverstrekkers rekening met de volgende factoren:

• Handelsgeschiedenis: Voor sommige soorten financiering, waaronder termijnleningen van banken, mag het Australian Business Number (ABN) niet langer dan twee jaar geleden zijn geregistreerd. Bepaalde overheidsleningen voor start-ups verwachten ook dat je maximaal twee jaar actief bent. Kredietverstrekkers kunnen ook eisen dat je een minimale handelsgeschiedenis hebt, zoals vier maanden of 12 maanden voor een ongedekte fintech-lening.

• Inkomsten: Kredietverstrekkers kunnen ook vereisten hebben voor minimale maandelijkse of jaarlijks terugkerende inkomsten (ARR). Hoewel je gestage inkomsten nodig hebt, hoef je niet winstgevend te zijn.

• Kredietgeschiedenis: Banken houden rekening met je persoonlijke kredietscore, en degenen met lagere scores komen mogelijk alleen in aanmerking voor een gedekte lening. Niet-bancaire kredietverstrekkers gebruiken vaak cashflow, inkomsten en handelsgeschiedenis als vereisten om in aanmerking te komen in plaats van een kredietscore.

• Levensvatbaarheid van het businessmodel: Bepaalde kredietverstrekkers kunnen een ondernemingsplan of cashflowprognose vereisen om aan te tonen dat je de lening kunt terugbetalen.

Hoe verschillen start-upleningen van andere financieringsopties?

Schuldfinanciering zoals een zakelijke lening is niet de enige manier om gebruik te maken van externe financiering. Dit zijn enkele andere opties:

• Subsidies: Subsidies voor start-ups hoeven niet te worden terugbetaald en vereisen niet dat je eigen vermogen in de onderneming opgeeft. Maar ze zijn competitief en hebben strikte deadlines. Subsidies van de overheid zijn beschikbaar op federaal, staats- en territoriaal niveau. Je kunt ook subsidies vinden voor specifieke branches of voor start-ups die eigendom zijn van vrouwen of First Nations. Sommige zijn subsidies in natura, wat betekent dat ze een dienst leveren in plaats van directe financiering. Andere kunnen de vorm aannemen van gematchte financiering; zodra de onderneming een bepaald bedrag aan geld ophaalt, verstrekt de subsidie hetzelfde bedrag.

• Durfkapitaal: Bij aandeleninvesteringen van durfkapitaalbedrijven (VC-bedrijven) moet je een deel van het eigendom en de controle over de start-up opgeven. Het kan een belangrijke financieringsbron zijn voor veelbelovende, snelgroeiende ondernemingen in de beginfase. VC-bedrijven bieden ook strategisch advies en connecties in de branche.

• Op inkomsten gebaseerde financiering: Als de start-up al betalende klanten heeft, kun je ook kapitaal zoeken via op inkomsten gebaseerde financiering. De lening is gekoppeld aan je verkoopgeschiedenis en je betaalt deze terug als een vast percentage van de dagelijkse inkomsten. Betalingen stijgen naarmate de verkoop toeneemt en dalen naarmate deze afneemt. Op inkomsten gebaseerde financiering is het meest geschikt voor ondernemingen die niet in aanmerking komen voor traditionele termijnleningen, snel kapitaal nodig hebben en variabele verkopen hebben.

Hoe stimuleert financiering de bedrijfsgroei voor start-ups in Australië?

Financiering kan helpen de onderneming te laten groeien door je te laten investeren in belangrijke gebieden:

• Personeel aannemen: Het laten groeien van de start-up vereist een overgang van een paar generalisten in dienst naar meerdere teams met specifieke expertise. Je hebt financiële ruimte nodig zodat je de cashflow kunt behouden terwijl je werknemers werft, concurrerende salarissen biedt en de loonadministratie betaalt.

• Voorraad: Het kan maanden duren voordat de voorraad na aankoop arriveert. Leveranciers eisen doorgaans een aanzienlijke vooruitbetaling, waarbij de rest verschuldigd is bij verzending. Met externe financiering kun je betalen voor voorraad die lang op zich kan laten wachten, zonder dat je beschikbare kapitaal opraakt. Als je in één keer veel voorraad koopt, kun je bovendien korting krijgen.

• Marketing: Organische inkomsten alleen zijn mogelijk niet voldoende om marketinginspanningen te betalen die het bereik van de start-up vergroten. Externe financiering kan een marketingbudget financieren dat je merk opbouwt, de naamsbekendheid bij klanten vergroot en de stap naar nieuwe markten vergemakkelijkt.

• Technologische investeringen: Sommige branches, zoals schone energie en gezondheidszorg, vereisen uitgebreide investeringen in onderzoek en ontwikkeling. De start-up moet mogelijk prototypes of minimum viable products (MVP's) maken en testen lang voordat deze inkomsten genereert. Financiering kan een reddingslijn bieden tijdens de vroege fase van de ontwikkeling van een product.

Hoe Stripe Capital je kan helpen

Stripe Capital biedt financieringsoplossingen om de onderneming toegang te geven tot het geld dat nodig is om te groeien.

Capital kan je helpen met:

• Krijg sneller toegang tot groeikapitaal: Krijg binnen enkele minuten goedkeuring voor een flexibele lening, kredietlijn of voorschot voor verkopers – zonder het langdurige aanvraagproces en de onderpandvereisten van traditionele bankleningen.

• Stem financiering af op je inkomsten: De flexibele structuur van Capital betekent dat je een vast percentage van de dagelijkse omzet betaalt, zodat betalingen meeschalen met de prestaties van de onderneming. Als het bedrag dat je via de verkoop betaalt niet voldoet aan het minimum dat elke betalingsperiode verschuldigd is, schrijft Capital het resterende bedrag aan het einde van de periode automatisch af van je bankrekening.

• Vol vertrouwen uitbreiden: financier groei-initiatieven zoals marketingcampagnes, nieuwe medewerkers, voorraaduitbreiding en meer, zonder dat dit ten koste gaat van je eigen vermogen of persoonlijke bezittingen.

• De expertise van Stripe gebruiken: Capital biedt op maat gemaakte financieringsoplossingen die zijn gebaseerd op de diepgaande expertise en betaalgegevens van Stripe.

Lees meer over hoe Stripe Capital de groei van de onderneming kan stimuleren, of kijk vandaag nog of je in aanmerking komt.

Veelgestelde vragen over zakelijke leningen voor start-ups in Australië