Come fondatore di una start-up in Australia, fai parte di una community dinamica e in crescita. Sede di quasi 160.000 start-up (di cui 10.000 fondate negli ultimi cinque anni), l'Australia è il sesto hub di start-up più grande al mondo.

Uno dei maggiori ostacoli alla crescita delle start-up sono i fondi. Di seguito, spiegheremo come finanziare la tua attività con diverse opzioni di finanziamento, tra cui un prestito a termine, una linea di credito aziendale, il finanziamento di attrezzature o il finanziamento tramite fattura. Analizzeremo inoltre i requisiti per ottenere un prestito aziendale per start-up in Australia, le opzioni a tua disposizione in caso di mancanza di una storia commerciale o di ricavi significativi e in che modo i fondi possono avvantaggiare la tua attività.

In sintesi:

• Un prestito aziendale per start-up è un prestito per piccole imprese destinato ad aziende attive da poco tempo (spesso meno di due anni).

• Banche, agenzie governative e istituti di credito fintech non bancari offrono prestiti a termine tradizionali per le start-up. Le opzioni alternative includono linee di credito aziendali e finanziamenti basati su asset, come il finanziamento di attrezzature o tramite fattura.

• In genere, durante la valutazione della richiesta, gli istituti di credito prendono in considerazione la storia commerciale, i ricavi, l'affidabilità del flusso di cassa e la storia creditizia.

Cosa sono i prestiti aziendali per start-up in Australia?

Un prestito aziendale per start-up è un tipo di prestito per piccole imprese destinato ad aziende in fase iniziale. Le banche in Australia offrono solitamente prestiti per start-up alle attività attive da meno di due anni. I prestiti per start-up possono essere utilizzati per acquistare attrezzature e software, promuovere i propri servizi, pagare i costi operativi o espandere le operazioni.

Può essere difficile per una start-up nuova di zecca ottenere un prestito bancario, poiché le banche spesso vogliono verificare almeno un anno di storia commerciale prima di collaborare. Sei un buon candidato per un prestito bancario se la tua start-up genera già ricavi e ha un flusso di cassa costante.

Le attività prive di storia commerciale o ricavi possono scegliere tra tipi alternativi di prestiti aziendali per start-up, come prestiti governativi o di fornitori fintech non bancari, linee di credito aziendali, finanziamento di attrezzature e finanziamento tramite fattura.

Perché le start-up cercano fondi esterni in Australia?

Ecco alcuni motivi comuni per cui le start-up cercano capitale da fonti esterne:

• Carenze di fondi a breve termine: le aziende in fase iniziale hanno bisogno di fondi per acquistare attrezzature, assumere dipendenti, sviluppare prodotti e commercializzare le proprie offerte. Senza ricavi costanti, tuttavia, può essere difficile trovare abbastanza capitale circolante per mantenere operativa la start-up giorno per giorno. I fondi esterni possono coprire le buste paga o i pagamenti ai fornitori durante un periodo finanziario difficile. Possono inoltre fungere da rete di sicurezza quando si presentano carenze di fondi.

• Investimenti a lungo termine: potresti aver bisogno di più tempo (e denaro) per lanciare la tua start-up sul mercato, in particolare se la tua start-up sta realizzando un prodotto innovativo o sperimentale. I fondi provenienti da fonti esterne ti offrono il margine di manovra per pagare i dipendenti e investire nella ricerca e sviluppo del prodotto prima di generare ricavi affidabili.

• Obiettivi di forte crescita: a differenza delle piccole imprese tradizionali, le start-up danno priorità a una crescita rapida e dirompente. Potrebbero mirare ad aumentare le dimensioni e ad espandersi nonostante le risorse limitate e sono disposte a fare grandi scommesse per conquistare nuovi mercati. Questo potrebbe richiedere più fondi di quelli che riescono a generare solo dalle vendite iniziali.

Quali tipi di prestiti aziendali per start-up sono disponibili in Australia?

I prestiti aziendali per start-up sono un tipo di finanziamento del debito, ovvero un supporto finanziario che ti consente di mantenere il pieno controllo della tua attività. Ecco i tipi di prestiti tra cui può scegliere la tua start-up:

• Prestito bancario: puoi prendere in prestito una somma forfettaria compresa tra 10.000 $ e 50.000 $ e rimborsare l'istituto di credito in rate mensili fisse per un massimo di cinque anni. Molte banche offrono prestiti aziendali per start-up non garantiti, che comportano tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti garantiti da garanzie reali.

• Prestito governativo: i prestiti governativi federali, statali e territoriali sono disponibili per le start-up che soddisfano determinati criteri. Ad esempio, le start-up di aborigeni e isolani dello Stretto di Torres con meno di due anni di storia commerciale possono soddisfare i requisiti per un prestito a termine fino a 150.000 $. Puoi cercare i prestiti utilizzando lo strumento di ricerca di sovvenzioni e programmi del governo australiano.

• Prestito online: diversi istituti di credito fintech non bancari forniscono prestiti per start-up che puoi richiedere rapidamente online. In alcuni casi, utilizzano criteri di prestito alternativi per determinare l'idoneità, come i dati in tempo reale del flusso di cassa. Offrono anche prodotti di prestito al servizio di start-up che necessitano di rapidità ed efficienza, come prestiti ponte a breve termine per risolvere problemi immediati di flusso di cassa.

• Linea di credito aziendale: a differenza di un prestito a termine, una linea di credito aziendale è un conto rotativo che ti offre accesso a un limite di credito approvato. Puoi prelevare dai fondi in base alle tue esigenze. Dopo aver rimborsato i fondi presi in prestito, il limite di credito viene ripristinato all'importo originale. È più probabile che le start-up soddisfino i requisiti per una linea di credito garantita, che richiede garanzie a sostegno.

• Finanziamento per attrezzature: se hai bisogno di attrezzature specifiche per operare, la tua start-up può pagarle utilizzando un prestito garantito dall'articolo stesso. Il finanziamento per l'acquisto di attrezzature può evitare che un acquisto importante interrompa il flusso di cassa.

• Finanziamento tramite fattura: la tua start-up potrebbe anche subire carenze di flusso di cassa quando i cicli di fatturazione sono lunghi e i clienti possono impiegare fino a 90 giorni per pagarti. Il finanziamento tramite fattura fornisce un anticipo di cassa fino al 90% del valore delle tue fatture non pagate. La procedura è rapida, ma può comportare commissioni più elevate rispetto a un prestito tradizionale.

Quali fattori considerano gli istituti di credito in Australia?

Sebbene ogni tipo di prestito aziendale per start-up in Australia abbia i propri requisiti, la maggior parte degli istituti di credito considera i seguenti fattori:

• Storia commerciale: alcuni tipi di fondi, compresi i prestiti a termine delle banche, richiedono che il tuo Australian Business Number (ABN) sia stato registrato da non più di due anni. Determinati prestiti governativi per start-up prevedono inoltre che tu sia in attività da non più di due anni. Gli istituti di credito potrebbero anche richiedere una storia commerciale minima, ad esempio quattro o 12 mesi per un prestito fintech non garantito.

• Ricavi: gli istituti di credito potrebbero inoltre prevedere requisiti minimi mensili o di ricavi ricorrenti annuali (ARR). Sebbene tu abbia bisogno di ricavi costanti, non è necessario che la tua attività sia redditizia.

• Storia creditizia: le banche prenderanno in considerazione il tuo punteggio di credito personale e i soggetti con punteggi inferiori potrebbero soddisfare i requisiti solo per un prestito garantito. Gli istituti di credito non bancari utilizzano spesso il flusso di cassa, i ricavi e la storia commerciale come requisiti di idoneità al posto del punteggio di credito.

• Redditività del modello di business: alcuni istituti di credito potrebbero richiedere un business plan o una previsione del flusso di cassa per dimostrare la tua capacità di rimborsare il prestito.

In cosa differiscono i prestiti per start-up rispetto ad altre opzioni di finanziamento?

I finanziamenti basati sul debito, come un prestito aziendale, non sono l'unico modo per sfruttare i fondi esterni. Ecco alcune altre opzioni:

• Sovvenzioni: le sovvenzioni per start-up non devono essere rimborsate e non richiedono di cedere capitale dell'attività. Tuttavia, sono competitive e hanno scadenze rigorose. Le sovvenzioni governative sono disponibili a livello federale, statale e territoriale. Puoi anche trovare sovvenzioni per settori particolari o per start-up di proprietà di donne o Prime Nazioni. Alcune sono sovvenzioni in natura, il che significa che forniscono un servizio invece di fondi diretti. Altre potrebbero assumere la forma di fondi integrativi; una volta che la tua attività ha raccolto un certo ammontare di fondi, la sovvenzione fornisce lo stesso importo.

• Venture capital: l'investimento azionario da parte di società di venture capital (VC) richiede la rinuncia parziale alla proprietà e al controllo della tua start-up. Può essere un'importante fonte di fondi per promettenti aziende in fase iniziale e ad alta crescita. Le società di VC offrono inoltre consulenza strategica e contatti nel settore.

• Finanziamento basato sui ricavi: se la tua start-up ha già clienti paganti, puoi anche cercare capitali tramite finanziamenti basati sui ricavi. Il prestito è legato alla cronologia delle tue vendite e lo rimborserai come percentuale fissa sui ricavi giornalieri. I pagamenti aumentano all'aumentare delle vendite e diminuiscono al loro diminuire. Il finanziamento basato sui ricavi è l'ideale per le attività che non soddisfano i requisiti per i tradizionali prestiti a termine, che necessitano rapidamente di capitale e hanno vendite variabili.

In che modo i fondi guidano la crescita aziendale delle start-up in Australia?

I fondi possono aiutare a far crescere la tua attività consentendoti di investire in aree importanti:

• Assunzioni: la crescita della tua start-up richiede il passaggio da un personale costituito da poche figure generiche a più team con competenze specifiche. Avrai bisogno di margine di manovra in modo da poter mantenere il flusso di cassa durante l'assunzione di dipendenti, offrendo stipendi competitivi ed emettendo le buste paga.

• Inventario: le scorte possono impiegare mesi ad arrivare dopo l'acquisto. I fornitori in genere richiedono un pagamento anticipato significativo e il resto del saldo dovuto alla spedizione. I fondi esterni ti consentono di pagare un inventario che potrebbe richiedere molto tempo ad arrivare senza esaurire il capitale disponibile. Inoltre, se acquisti grandi quantità di scorte in una volta, potresti ottenere tariffe scontate.

• Marketing: i soli ricavi organici potrebbero non essere sufficienti a pagare le iniziative di marketing che espandono il raggio d'azione della tua start-up. I fondi esterni potrebbero finanziare un budget di marketing per sviluppare il tuo brand, aumentare la consapevolezza dei clienti e facilitare il tuo ingresso in nuovi mercati.

• Investimenti in tecnologia: alcuni settori, come l'energia pulita e l'assistenza sanitaria, richiedono ampi investimenti in ricerca e sviluppo. La tua start-up potrebbe dover creare e testare prototipi o minimum viable product (MVP) molto prima di generare ricavi. I fondi possono fornire un'ancora di salvezza durante le fasi iniziali della realizzazione di un prodotto.

In che modo Stripe Capital può essere d'aiuto

Stripe Capital offre soluzioni di finanziamento per aiutare la tua attività ad accedere ai fondi di cui ha bisogno per crescere.

Capital può aiutarti a:

• Accedi più rapidamente al capitale per la crescita: ottieni l'approvazione per un prestito flessibile, una linea di credito o un anticipo di cassa per l'esercente in pochi minuti, senza la lunga procedura di richiesta e i requisiti di garanzia dei tradizionali prestiti bancari.

• Allinea i finanziamenti ai tuoi ricavi: la struttura flessibile di Capital implica il pagamento di una percentuale fissa sulle tue vendite giornaliere, quindi i pagamenti sono proporzionati alle prestazioni della tua attività. Se l'importo pagato tramite le vendite non soddisfa il minimo dovuto per ogni periodo di pagamento, Capital addebiterà automaticamente l'importo rimanente sul tuo conto bancario al termine del periodo.

• Espanderti con fiducia: finanzia le iniziative di crescita come campagne di marketing, nuove assunzioni, espansione dell'inventario e altro, senza diluire il tuo capitale o i beni personali.

• Usare l'esperienza di Stripe: Capital fornisce soluzioni di finanziamento personalizzate basate sulla profonda esperienza e sui dati di pagamento di Stripe.

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Domande frequenti sui prestiti aziendali per start-up in Australia