En tant que fondateur de startup en Australie, vous faites partie d'une communauté dynamique et en pleine croissance. Abritant près de 160 000 startups (dont 10 000 créées au cours des cinq dernières années), l'Australie est le sixième plus grand pôle de startups au monde.

L'un des plus grands obstacles à la croissance d'une startup est le financement. Nous expliquons ci-dessous comment financer votre entreprise à l'aide de différentes options de financement, notamment un prêt à terme, une ligne de crédit commerciale, un financement d'équipement ou un financement de factures. Nous aborderons également les conditions d'admissibilité à un prêt commercial pour startup en Australie, vos options si vous manquez d'historique commercial ou de revenus significatifs, et la manière dont le financement peut profiter à votre entreprise.

L’essentiel à retenir

• un prêt commercial pour startup est un prêt aux petites entreprises destiné aux sociétés en activité depuis peu de temps (souvent moins de deux ans) ;

• les banques, les organismes gouvernementaux et les prêteurs fintech non bancaires proposent des prêts à terme traditionnels pour les startups. Les options alternatives incluent les lignes de crédit commerciales et le financement basé sur les actifs, comme le financement d'équipement ou de factures ;

• les prêteurs tiennent généralement compte de l'historique commercial, des revenus, de la fiabilité des flux de trésorerie et de l'historique de crédit lors de l'évaluation de votre demande.

Que sont les prêts commerciaux pour startups en Australie ?

Un prêt commercial pour startup est un type de prêt aux petites entreprises destiné aux sociétés en phase de démarrage. En Australie, les banques proposent généralement des prêts pour startups aux entreprises en activité depuis moins de deux ans. Les prêts pour startups peuvent être utilisés pour acheter de l'équipement et des logiciels, commercialiser vos services, payer les coûts d'exploitation ou développer vos activités.

Il peut être difficile pour une toute nouvelle startup d'obtenir un prêt bancaire, car les banques exigent souvent au moins un an d'historique commercial avant de collaborer avec vous. Vous êtes un bon candidat pour un prêt bancaire si votre startup génère déjà des revenus et dispose de flux de trésorerie réguliers.

Les entreprises sans historique commercial ou sans revenus peuvent choisir parmi d'autres types de prêts commerciaux pour startups, tels que les prêts gouvernementaux ou les prêts de fournisseurs fintech non bancaires, les lignes de crédit commerciales, le financement d'équipement et le financement de factures.

Pourquoi les startups recherchent-elles des financements externes en Australie ?

Voici quelques raisons courantes pour lesquelles les startups recherchent des capitaux auprès de sources externes :

• déficits de financement à court terme : les entreprises en phase de démarrage ont besoin de fonds pour acheter de l'équipement, embaucher du personnel, développer des produits et commercialiser leurs offres. Cependant, sans revenus réguliers, il peut être difficile de trouver un fonds de roulement suffisant pour assurer le fonctionnement quotidien de votre startup. Un financement externe peut couvrir la paie ou les paiements des fournisseurs pendant une période financière difficile. Il peut également servir de filet de sécurité en cas de déficit de financement ;

• investissements à long terme : il se peut que vous ayez besoin de plus de temps (et d'argent) pour lancer votre startup sur le marché, en particulier si votre startup développe un produit innovant ou expérimental. Les financements provenant de sources externes vous donnent la marge de manœuvre nécessaire pour payer le personnel et investir dans la recherche et le développement de produits avant de générer des revenus fiables ;

• objectifs de forte croissance : contrairement aux petites entreprises traditionnelles, les startups privilégient une croissance rapide et disruptive. Elles peuvent chercher à se développer et à s'étendre malgré des ressources limitées, et elles sont prêtes à prendre de gros risques pour percer sur de nouveaux marchés. Cela pourrait nécessiter plus de financements que ce qu'elles sont capables de générer par les seules ventes dans un premier temps.

Quels sont les types de prêts commerciaux pour startups disponibles en Australie ?

Les prêts commerciaux pour startups sont un type de financement par l'emprunt, un soutien financier qui vous permet de conserver le contrôle total de votre entreprise. Voici les types de prêts parmi lesquels votre startup peut choisir :

• prêt bancaire : vous pouvez emprunter une somme forfaitaire de 10 000 $ à 50 000 $ et rembourser le prêteur par des versements échelonnés mensuels fixes sur une période allant jusqu'à cinq ans. Plusieurs banques proposent des prêts commerciaux pour startups non garantis, qui sont assortis de taux d'intérêt plus élevés que les prêts garantis par une sûreté ;

• prêt gouvernemental : des prêts des gouvernements fédéral, des États et des territoires sont à la disposition des startups qui répondent à certains critères. Par exemple, les startups aborigènes et insulaires du détroit de Torres ayant moins de deux ans d'historique commercial peuvent bénéficier d'un prêt à terme allant jusqu'à 150 000 $. Vous pouvez rechercher des prêts à l'aide de l'outil de recherche de subventions et de programmes du gouvernement australien ;

• prêt en ligne : plusieurs prêteurs fintech non bancaires proposent des prêts pour startups que vous pouvez demander rapidement en ligne. Dans certains cas, ils utilisent des critères de prêt alternatifs pour déterminer l'admissibilité, tels que les données de flux de trésorerie en temps réel. Ils proposent également des produits de prêt adaptés aux startups en quête de rapidité et d'efficacité, tels que des prêts relais à court terme pour résoudre les problèmes de trésorerie immédiats ;

• ligne de crédit commerciale : contrairement à un prêt à terme, une ligne de crédit commerciale est un compte renouvelable qui vous donne accès à une limite de crédit approuvée. Vous pouvez puiser dans les fonds en fonction de vos besoins. Une fois que vous avez remboursé les fonds empruntés, la limite de crédit est réinitialisée à son montant initial. Les startups sont plus susceptibles d'être admissibles à une ligne de crédit garantie, qui nécessite une sûreté pour l'adosser ;

• financement d'équipement : si vous avez besoin d'un équipement spécifique pour mener vos activités, votre startup peut le financer à l'aide d'un prêt garanti par l'article lui-même. Le financement d'équipement peut éviter qu'un achat important ne perturbe votre trésorerie ;

• financement de factures : votre startup peut également connaître des déficits de trésorerie lorsque les cycles de facturation sont longs et que les clients peuvent mettre jusqu'à 90 jours pour vous payer. Le financement de factures offre une avance de fonds pouvant atteindre 90 % de la valeur de vos factures impayées. Le processus est rapide, mais peut être assorti de frais plus élevés qu'un prêt traditionnel.

Quels facteurs les prêteurs prennent-ils en compte en Australie ?

Bien que chaque type de prêt commercial pour startup en Australie ait ses propres exigences, la plupart des prêteurs prennent en compte les facteurs suivants :

• historique commercial : certains types de financement, notamment les prêts à terme des banques, exigent que votre numéro d'entreprise australien (ABN) ait été enregistré il y a moins de deux ans. Certains prêts gouvernementaux pour les startups exigent également que vous soyez en activité depuis deux ans au maximum. Les prêteurs peuvent également exiger un historique commercial minimum, comme quatre mois ou 12 mois pour un prêt fintech non garanti.

• revenus : les prêteurs peuvent également avoir des exigences minimales en matière de revenus mensuels ou de revenus récurrents annuels (ARR). Bien que vous ayez besoin de revenus réguliers, il n'est pas nécessaire d'être rentable ;

• historique de crédit : les banques prendront en compte votre score de crédit personnel, et les personnes ayant des scores plus faibles pourraient n'être admissibles qu'à un prêt garanti. Les prêteurs non bancaires utilisent souvent les flux de trésorerie, les revenus et l'historique commercial comme critères d'admissibilité plutôt que le score de crédit ;

• viabilité du business model : certains prêteurs peuvent exiger un business plan ou des prévisions de trésorerie pour démontrer votre capacité à rembourser le prêt.

En quoi les prêts pour startups diffèrent-ils des autres options de financement ?

Le financement par l'emprunt tel qu'un prêt commercial n'est pas le seul moyen de recourir à un financement externe. Voici quelques autres options :

• subventions : les subventions pour startups n'ont pas besoin d'être remboursées et ne vous obligent pas à céder des parts de l'entreprise. Toutefois, elles sont très prisées et ont des délais stricts. Des subventions gouvernementales sont disponibles au niveau fédéral, des États et des territoires. Vous pouvez également trouver des subventions pour des secteurs d'activité particuliers ou pour des startups appartenant à des femmes ou à des membres des Premières Nations. Certaines sont des subventions en nature, ce qui signifie qu'elles fournissent un service au lieu d'un financement direct. D'autres peuvent prendre la forme d'un financement de contrepartie : une fois que votre entreprise a levé un certain montant de fonds, la subvention fournit le même montant ;

• capital-risque : l'investissement en fonds propres de sociétés de capital-risque vous oblige à céder une partie de la propriété et du contrôle de votre startup. Il peut s'agir d'une source de financement importante pour les entreprises prometteuses en phase de démarrage et à forte croissance. Les sociétés de capital-risque offrent également des conseils stratégiques et des contacts dans le secteur ;

• financement basé sur les revenus : si votre startup a déjà des clients payants, vous pouvez également rechercher des capitaux par le biais d'un financement basé sur les revenus. Le prêt est lié à votre historique de ventes, et vous le rembourserez sous la forme d'un pourcentage fixe des revenus quotidiens. Les paiements augmentent lorsque les ventes augmentent et diminuent lorsqu'elles baissent. Le financement basé sur les revenus est idéal pour les entreprises qui ne sont pas admissibles aux prêts à terme traditionnels, qui ont besoin de capitaux rapidement et dont les ventes sont variables.

Comment le financement stimule-t-il la croissance des startups en Australie ?

Le financement peut contribuer à la croissance de votre entreprise en vous permettant d'investir dans des domaines importants :

• embauche : la croissance de votre startup nécessite de passer de quelques généralistes au sein du personnel à plusieurs équipes dotées d'une expertise spécifique. Vous aurez besoin de marge de manœuvre pour pouvoir maintenir les flux de trésorerie tout en recrutant du personnel, en offrant des salaires compétitifs et en assurant la paie ;

• stocks : les stocks peuvent mettre des mois à arriver après l'achat. Les fournisseurs exigent généralement un paiement initial important, le reste étant dû à l'expédition. Un financement externe vous permet de payer des stocks qui pourraient mettre beaucoup de temps à arriver sans épuiser votre capital disponible. De plus, si vous achetez une grande quantité de stocks en une seule fois, vous pourriez obtenir des tarifs réduits ;

• marketing : les revenus organiques seuls peuvent ne pas suffire à payer les efforts de marketing qui élargissent la portée de votre startup. Un financement externe pourrait financer un budget marketing qui renforce votre marque, accroît la notoriété auprès des clients et facilite votre implantation sur de nouveaux marchés ;

• investissement technologique : certains secteurs, tels que les énergies propres et la santé, nécessitent des investissements considérables en recherche et développement. Votre startup pourrait avoir besoin de créer et de tester des prototypes ou des produits minimum viables (MVP) bien avant de générer des revenus. Le financement peut constituer une bouée de sauvetage lors de la phase initiale de développement d'un produit.

Comment Stripe Capital peut vous aider

Stripe Capital propose des solutions de financement basées sur les revenus. Son objectif : aider votre entreprise à accéder aux fonds dont elle a besoin pour se développer.

Capital peut vous aider à :

• Accéder plus rapidement au capital de croissance : vérifiez votre éligibilité depuis votre Dashboard, sans dossier à constituer, et recevez les fonds sur votre compte Stripe le jour ouvré suivant la validation de votre offre.

• Aligner le financement sur vos revenus : avec Capital, vous remboursez un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes, pour des paiements qui s’ajustent automatiquement à votre performance. Et si vos ventes ne couvrent pas le minimum dû, Capital prélève le solde directement sur votre compte, sans tracas.

• Vous développer en toute confiance : financez des initiatives de croissance telles que des opérations marketing, des campagnes de recrutement, une augmentation des stocks, et bien plus encore, sans diluer vos capitaux propres ou vos actifs personnels.

• Tirer parti de l’expertise de Stripe : Capital fournit des solutions de financement personnalisées qui s’appuient sur l’expertise approfondie de Stripe et ses données de paiement.

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FAQ sur les prêts commerciaux pour startups en Australie