Como fundador de una startup en Australia, formas parte de una comunidad dinámica y en crecimiento. Hogar de casi 160,000 startups — incluidas 10,000 fundadas en los últimos cinco años —, Australia es el sexto centro de startups más grande del mundo.

Uno de los mayores obstáculos para el crecimiento de una startup es la financiación. A continuación, explicaremos cómo financiar tu empresa con diferentes opciones de financiación, que incluyen un préstamo a plazo, una línea de crédito comercial, financiación de equipos o financiación de facturas. También cubriremos cómo cumplir los requisitos para obtener un préstamo comercial para startups en Australia, tus opciones si careces de un historial comercial o de ingresos significativos, y cómo la financiación puede beneficiar a tu empresa.

Conclusiones principales

• Un préstamo comercial para startups es un préstamo para pequeñas empresas destinado a compañías que han estado operando durante poco tiempo — a menudo menos de dos años.

• Los bancos, las agencias gubernamentales y los prestamistas fintech no bancarios ofrecen préstamos a plazo tradicionales para startups. Las opciones alternativas incluyen líneas de crédito comerciales y financiación basada en activos, como la financiación de equipos o facturas.

• Por lo general, los prestamistas consideran el historial comercial, los ingresos, la confiabilidad del flujo de caja y el historial crediticio al evaluar tu solicitud.

¿Qué son los préstamos comerciales para startups en Australia?

Un préstamo comercial para startups es un tipo de préstamo para pequeñas empresas destinado a compañías en fase inicial. Los bancos en Australia suelen ofrecer préstamos para startups a empresas que han estado operando durante menos de dos años. Los préstamos para startups se pueden utilizar para comprar equipos y software, promocionar tus servicios, pagar los costos operativos o expandir las operaciones.

Puede resultar difícil para una startup nueva obtener un préstamo bancario, ya que los bancos a menudo quieren ver al menos un año de historial comercial antes de trabajar contigo. Eres un buen candidato para un préstamo bancario si tu startup ya genera ingresos y tiene un flujo de caja constante.

Las empresas sin historial comercial o ingresos pueden elegir entre tipos alternativos de préstamos comerciales para startups, como préstamos del gobierno o de proveedores fintech no bancarios, líneas de crédito comerciales, financiación de equipos y financiación de facturas.

¿Por qué las startups buscan financiación externa en Australia?

Estas son algunas razones comunes por las que las startups buscan capital de fuentes externas:

• Brechas a corto plazo en la financiación: Las empresas en fase inicial necesitan fondos para comprar equipos, contratar empleados, desarrollar productos y comercializar sus ofertas. Pero sin ingresos constantes, puede ser una lucha encontrar suficiente capital de trabajo para mantener tu startup funcionando en el día a día. La financiación externa puede cubrir la nómina o los pagos a proveedores durante un período financiero difícil. También puede servir como red de seguridad para cuando surgen brechas de financiación.

• Inversiones a largo plazo: Es posible que necesites más tiempo — y dinero — para llevar tu startup al mercado, especialmente si tu startup está creando un producto innovador o experimental. La financiación de fuentes externas te brinda margen para pagar a los empleados e invertir en la investigación y el desarrollo de productos antes de obtener ingresos confiables.

• Objetivos de alto crecimiento: A diferencia de las pequeñas empresas tradicionales, las startups priorizan el crecimiento rápido y disruptivo. Es posible que apunten a escalar y expandirse a pesar de los recursos limitados, y están dispuestas a hacer grandes apuestas para abrirse paso en nuevos mercados. Eso podría requerir más financiación de la que pueden obtener solo de las ventas al principio.

¿Qué tipos de préstamos comerciales para startups están disponibles en Australia?

Los préstamos comerciales para startups son un tipo de financiación de deuda, que es un respaldo financiero que te permite mantener el control total de tu empresa. Estos son los tipos de préstamos entre los que puede elegir tu startup:

• Préstamo bancario: Puedes pedir prestada una suma global de USD 10,000 a USD 50,000 y pagarle al prestamista en cuotas mensuales fijas por hasta cinco años. Varios bancos ofrecen préstamos comerciales para startups sin garantía, que tienen tasas de interés más altas que los préstamos respaldados por una garantía.

• Préstamo gubernamental: Los préstamos gubernamentales federales, estatales y territoriales están disponibles para las startups que cumplen ciertos criterios. Por ejemplo, las startups de aborígenes e isleños del estrecho de Torres con menos de dos años de historial comercial pueden cumplir los requisitos para obtener un préstamo a plazo de hasta USD 150,000. Puedes buscar préstamos utilizando el buscador de subvenciones y programas del gobierno australiano.

• Préstamo en línea: Varios prestamistas fintech no bancarios ofrecen préstamos para startups que puedes solicitar rápidamente en línea. En algunos casos, utilizan criterios de préstamo alternativos para determinar la elegibilidad, como datos de flujo de caja en tiempo real. También ofrecen productos de préstamo que sirven a startups deseosas de rapidez y eficiencia, como préstamos puente a corto plazo para resolver problemas inmediatos de flujo de caja.

• Línea de crédito comercial: A diferencia de un préstamo a plazo, una línea de crédito comercial es una cuenta renovable que te da acceso a un límite de crédito aprobado. Puedes disponer de los fondos según sea necesario. Una vez que pagues los fondos que has pedido prestados, el límite de crédito se restablece al monto original. Es más probable que las startups cumplan los requisitos para una línea de crédito garantizada, que requiere una garantía que la respalde.

• Financiación de equipos: Si necesitas equipos específicos para operar, tu startup puede pagarlos utilizando un préstamo garantizado por el propio artículo. La financiación de equipos puede evitar que una gran compra interrumpa tu flujo de caja.

• Financiación de facturas: Tu startup también podría experimentar brechas de flujo de caja cuando los ciclos de facturación son largos y los clientes pueden tardar hasta 90 días en pagarte. La financiación de facturas proporciona un adelanto en efectivo de hasta el 90 % del valor de tus facturas impagadas. El proceso es rápido, pero puede conllevar comisiones más altas que un préstamo tradicional.

¿Qué factores consideran los prestamistas en Australia?

Si bien cada tipo de préstamo comercial para startups en Australia tiene sus propios requisitos, la mayoría de los prestamistas consideran los siguientes factores:

• Historial comercial: Algunos tipos de financiación, incluidos los préstamos a plazo de los bancos, requieren que tu Número comercial australiano (ABN) se haya registrado hace no más de dos años. Ciertos préstamos gubernamentales para startups también esperan que hayas estado operando durante un máximo de dos años. Los prestamistas también podrían requerir que tengas una cantidad mínima de historial comercial, como cuatro meses o 12 meses para un préstamo fintech sin garantía.

• Ingresos: Los prestamistas también podrían tener requisitos mínimos mensuales o de ingresos recurrentes anuales (ARR). Si bien necesitas ingresos constantes, no es necesario que seas rentable.

• Historial crediticio: Los bancos considerarán tu puntuación de crédito personal, y aquellos con puntuaciones más bajas podrían calificar solo para un préstamo con garantía. Los prestamistas no bancarios a menudo utilizan el flujo de caja, los ingresos y el historial comercial como requisitos de elegibilidad en lugar de la puntuación de crédito.

• Viabilidad del modelo de negocio: Ciertos prestamistas podrían requerir un plan de negocios o un pronóstico de flujo de caja para demostrar tu capacidad para pagar el préstamo.

¿En qué se diferencian los préstamos para startups de otras opciones de financiación?

La financiación basada en deuda, como un préstamo comercial, no es la única forma de utilizar la financiación externa. Aquí tienes algunas otras opciones:

• Subvenciones: Las subvenciones para startups no necesitan ser reembolsadas y no requieren que renuncies al capital de la empresa. Pero son competitivas y tienen plazos estrictos. Las subvenciones gubernamentales están disponibles a nivel federal, estatal y territorial. También puedes encontrar subvenciones para sectores particulares o para startups propiedad de mujeres o de las Primeras Naciones. Algunas son subvenciones en especie, lo que significa que brindan un servicio en lugar de financiación directa. Otras pueden venir en forma de financiación compartida; una vez que tu empresa recauda cierta cantidad de fondos, la subvención proporciona la misma cantidad.

• Capital de riesgo: La inversión de capital de las firmas de capital de riesgo (VC) requiere que renuncies a la propiedad parcial y al control de tu startup. Puede ser una fuente importante de financiación para empresas prometedoras en fase inicial y de alto crecimiento. Las firmas de VC también ofrecen asesoramiento estratégico y conexiones en el sector.

• Financiación basada en ingresos: Si tu startup ya tiene clientes que pagan, también puedes buscar capital a través de la financiación basada en ingresos. El préstamo está vinculado a tu historial de ventas, y lo pagarás como un porcentaje fijo de los ingresos diarios. Los pagos suben a medida que aumentan las ventas y bajan a medida que disminuyen. La financiación basada en ingresos es ideal para las empresas que no pueden cumplir los requisitos para préstamos a plazo tradicionales, necesitan capital rápido y tienen ventas variables.

¿Cómo impulsa la financiación el crecimiento comercial de las startups en Australia?

La financiación puede ayudar a hacer crecer tu empresa permitiéndote invertir en áreas importantes:

• Contrataciones: Hacer crecer tu startup requiere la transición de unos pocos generalistas en el personal a múltiples equipos con experiencia específica. Necesitarás margen para poder mantener el flujo de caja mientras reclutas empleados, ofreces salarios competitivos y pagas la nómina.

• Inventario: Las existencias pueden tardar meses en llegar después de la compra. Los proveedores suelen requerir un pago inicial significativo y el resto debe pagarse en el momento del envío. La financiación externa te permite pagar el inventario que podría tardar mucho tiempo en llegar sin agotar tu capital disponible. Además, si compras muchas existencias de una sola vez, podrías obtener tarifas con descuento.

• Marketing: Los ingresos orgánicos por sí solos podrían no ser suficientes para pagar los esfuerzos de marketing que amplíen el alcance de tu startup. La financiación externa podría financiar un presupuesto de marketing que desarrolle tu marca, aumente el conocimiento de los clientes y facilite tu entrada en nuevos mercados.

• Inversión en tecnología: Algunos sectores, como la energía limpia y la atención médica, requieren grandes inversiones en investigación y desarrollo. Es posible que tu startup necesite crear y probar prototipos o productos mínimos viables (MVP) mucho antes de que genere ingresos. La financiación puede proporcionar un salvavidas durante la fase inicial del desarrollo de un producto.

Cómo puede ayudar Stripe Capital

Stripe Capital ofrece soluciones de financiación para ayudar a tu empresa a acceder a los fondos que necesita para crecer.

Capital puede ayudarte a lograr lo siguiente:

• Accede a capital de crecimiento más rápido: Obtén la aprobación para un préstamo flexible, una línea de crédito o un adelanto en efectivo para comerciantes en minutos — sin el largo proceso de solicitud ni los requisitos de garantía de los préstamos bancarios tradicionales.

• Ajustar la financiación con tus ingresos: gracias a la estructura flexible de Capital, pagas un porcentaje fijo de tus ventas diarias, de modo que los pagos se ajustan al rendimiento de tu empresa. Si el importe que pagas a través de las ventas no alcanza el mínimo correspondiente a cada período de pago, Capital debitará automáticamente la diferencia de tu cuenta bancaria al final del período.

• Expandirte con confianza: financia iniciativas de crecimiento, como campañas de marketing, nuevas contrataciones, ampliación del inventario y más, sin diluir tu participación en acciones ni tus activos personales.

• Aprovechar la experiencia de Stripe: Capital proporciona soluciones de financiación personalizadas basadas en la profunda experiencia y los datos de pagos de Stripe.

Obtén más información sobre cómo Stripe Capital puede impulsar el crecimiento de tu empresa o comprueba si cumples los requisitos hoy.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos comerciales para startups en Australia