Como fundador de una startup en Australia, formas parte de una comunidad dinámica y en crecimiento. Con casi 160.000 startups (incluidas 10.000 fundadas en los últimos cinco años), Australia es el sexto centro de startups más grande del mundo.
Uno de los mayores obstáculos para el crecimiento de una startup es la financiación. A continuación, te explicaremos cómo financiar tu empresa con diferentes opciones de financiación, como un préstamo a plazo, una línea de crédito comercial, la financiación de equipos o la financiación de facturas. También abordaremos cómo cumplir los requisitos para obtener un préstamo comercial para una startup en Australia, tus opciones si careces de un historial comercial o de ingresos significativos, y cómo la financiación puede beneficiar a tu empresa.
De un vistazo:
Un préstamo comercial para una startup es un préstamo para pequeñas empresas destinado a compañías que llevan poco tiempo operando (a menudo, menos de dos años).
Los bancos, los organismos públicos y los prestamistas fintech no bancarios ofrecen préstamos a plazo tradicionales para startups. Otras opciones alternativas incluyen las líneas de crédito comercial y la financiación basada en activos, como la financiación de equipos o de facturas.
Por lo general, los prestamistas tienen en cuenta el historial comercial, los ingresos, la fiabilidad del flujo de caja y el historial de crédito a la hora de evaluar tu solicitud.
Qué son los préstamos comerciales para startups en Australia
Un préstamo comercial para una startup es un tipo de préstamo para pequeñas empresas destinado a compañías en fase inicial. Los bancos en Australia suelen ofrecer préstamos para startups a empresas que llevan menos de dos años operando. Los préstamos para startups se pueden utilizar para comprar equipos y software, comercializar tus servicios, pagar los costes operativos o ampliar las operaciones.
Puede resultar difícil para una startup nueva conseguir un préstamo bancario, ya que los bancos suelen exigir al menos un año de historial comercial antes de trabajar contigo. Eres un buen candidato para un préstamo bancario si tu startup ya genera ingresos y tiene un flujo de caja constante.
Las empresas sin historial comercial ni ingresos pueden elegir entre tipos alternativos de préstamos comerciales para startups, como los préstamos públicos o de proveedores fintech no bancarios, las líneas de crédito comercial, la financiación de equipos y la financiación de facturas.
Por qué las startups buscan financiación externa en Australia
Entre los motivos habituales por los que las startups buscan capital de fuentes externas se encuentran los siguientes:
Déficits de financiación a corto plazo: Las empresas en fase inicial necesitan fondos para comprar equipos, contratar empleados, desarrollar productos y comercializar sus ofertas. Sin embargo, sin unos ingresos constantes, puede resultar difícil encontrar suficiente capital circulante para mantener el funcionamiento diario de tu startup. La financiación externa puede cubrir las nóminas o los pagos a proveedores durante un período económico difícil. También puede servir como red de seguridad cuando surjan déficits de financiación.
Inversiones a largo plazo: Es posible que necesites más tiempo (y dinero) para lanzar tu startup al mercado, sobre todo si tu startup está creando un producto innovador o experimental. La financiación de fuentes externas te da margen para pagar a los empleados e invertir en la investigación y el desarrollo de productos antes de obtener unos ingresos fiables.
Objetivos de alto crecimiento: A diferencia de las pequeñas empresas tradicionales, las startups priorizan un crecimiento rápido y disruptivo. Pueden tener como objetivo escalar y expandirse a pesar de contar con recursos limitados, y están dispuestas a hacer grandes apuestas para abrirse paso en nuevos mercados. Al principio, esto podría requerir más financiación de la que pueden obtener solo con las ventas.
Qué tipos de préstamos comerciales para startups hay disponibles en Australia
Los préstamos comerciales para startups son un tipo de financiación mediante deuda, es decir, un apoyo económico que te permite mantener el control total de tu empresa. Estos son los tipos de préstamos entre los que puede elegir tu startup:
Préstamo bancario: Puedes pedir prestada una suma global de entre 10.000 $ y 50.000 $ y devolvérsela al prestamista en cuotas mensuales fijas durante un máximo de cinco años. Varios bancos ofrecen préstamos comerciales para startups sin garantía, que conllevan tipos de interés más altos que los préstamos garantizados por un aval.
Préstamo público: Los préstamos públicos federales, estatales y territoriales están disponibles para las startups que cumplen determinados criterios. Por ejemplo, las startups de aborígenes e isleños del estrecho de Torres con menos de dos años de historial comercial pueden cumplir los requisitos para obtener un préstamo a plazo de hasta 150.000 $. Puedes buscar préstamos mediante el buscador de subvenciones y programas del Gobierno australiano.
Préstamo en línea: Varios prestamistas fintech no bancarios ofrecen préstamos para startups que puedes solicitar rápidamente por Internet. En algunos casos, utilizan criterios de préstamo alternativos para determinar la idoneidad, como los datos de flujo de caja en tiempo real. También ofrecen productos de préstamo que resultan útiles para las startups que buscan rapidez y eficiencia, como los préstamos puente a corto plazo para resolver problemas inmediatos de flujo de caja.
Línea de crédito comercial: A diferencia de un préstamo a plazo, una línea de crédito comercial es una cuenta renovable que te da acceso a un límite de crédito aprobado. Puedes disponer de los fondos según los necesites. Una vez que devuelves los fondos que has pedido prestados, el límite de crédito se restablece a la cantidad original. Es más probable que las startups cumplan los requisitos para obtener una línea de crédito garantizada, que requiere un aval que la respalde.
Financiación de equipos: Si necesitas un equipo específico para operar, tu startup puede pagarlo utilizando un préstamo garantizado por el propio artículo. La financiación de equipos puede evitar que una gran compra altere tu flujo de caja.
Financiación de facturas: Tu startup también podría experimentar déficits de flujo de caja cuando los ciclos de facturación son largos y los clientes pueden tardar hasta 90 días en pagarte. La financiación de facturas proporciona un adelanto de efectivo de hasta el 90 % del valor de tus facturas impagadas. El proceso es rápido, pero puede conllevar comisiones más altas que un préstamo tradicional.
Qué factores tienen en cuenta los prestamistas en Australia
Aunque cada tipo de préstamo comercial para startups en Australia tiene sus propios requisitos, la mayoría de los prestamistas tienen en cuenta los siguientes factores:
Historial comercial: Algunos tipos de financiación, como los préstamos a plazo de los bancos, exigen que tu número de empresa australiana (ABN) se haya registrado hace no más de dos años. Ciertos préstamos públicos para startups también esperan que lleves operando un máximo de dos años. Los prestamistas también podrían exigirte un historial comercial mínimo, como cuatro o doce meses para un préstamo fintech sin garantía.
Ingresos: Los prestamistas también podrían tener requisitos mínimos de ingresos mensuales o de ingresos recurrentes anuales (ARR). Aunque necesitas unos ingresos constantes, no es necesario que seas rentable.
Historial de crédito: Los bancos tendrán en cuenta tu puntuación de crédito personal, y aquellos con puntuaciones más bajas podrían cumplir los requisitos únicamente para un préstamo garantizado. Los prestamistas no bancarios suelen utilizar el flujo de caja, los ingresos y el historial comercial como requisitos de idoneidad en lugar de la puntuación de crédito.
Viabilidad del modelo de negocio: Ciertos prestamistas podrían exigir un plan de negocio o una previsión de flujo de caja para demostrar tu capacidad de devolver el préstamo.
En qué se diferencian los préstamos para startups de otras opciones de financiación
La financiación basada en deuda, como un préstamo comercial, no es la única forma de utilizar la financiación externa. Estas son algunas otras opciones:
Subvenciones: Las subvenciones para startups no tienen que devolverse y no requieren que renuncies al capital de la empresa. Sin embargo, son competitivas y tienen plazos estrictos. Las subvenciones públicas están disponibles a nivel federal, estatal y territorial. También puedes encontrar subvenciones para sectores concretos o para startups propiedad de mujeres o de las Primeras Naciones. Algunas son subvenciones en especie, es decir, proporcionan un servicio en lugar de financiación directa. Otras podrían presentarse en forma de financiación compartida; una vez que tu empresa recauda una determinada cantidad de fondos, la subvención proporciona la misma cantidad.
Capital de riesgo: La inversión de capital por parte de empresas de capital de riesgo (VC) exige que renuncies a parte de la propiedad y del control de tu startup. Puede ser una importante fuente de financiación para empresas prometedoras en fase inicial y de alto crecimiento. Las empresas de VC también ofrecen asesoramiento estratégico y contactos en el sector.
Financiación basada en los ingresos: Si tu startup ya tiene clientes de pago, también puedes buscar capital mediante la financiación basada en los ingresos. El préstamo está vinculado a tu historial de ventas, y lo devolverás como un porcentaje fijo de los ingresos diarios. Los pagos suben a medida que aumentan las ventas y bajan cuando estas disminuyen. La financiación basada en los ingresos es ideal para las empresas que no pueden cumplir los requisitos de los préstamos a plazo tradicionales, necesitan capital rápidamente y tienen ventas variables.
Cómo impulsa la financiación el crecimiento empresarial de las startups en Australia
La financiación puede ayudar a que tu empresa crezca, ya que te permite invertir en áreas importantes:
Contratación: El crecimiento de tu startup requiere pasar de tener unos pocos generalistas en plantilla a contar con varios equipos con experiencia específica. Necesitarás margen de maniobra para poder mantener el flujo de caja mientras contratas empleados, ofreces salarios competitivos y pagas las nóminas.
Inventario: Las existencias pueden tardar meses en llegar tras la compra. Por lo general, los proveedores exigen un importante pago por adelantado y el resto se debe abonar en el momento del envío. La financiación externa te permite pagar un inventario que podría tardar mucho en llegar sin agotar tu capital disponible. Además, si compras muchas existencias de una sola vez, podrías obtener tarifas con descuento.
Marketing: Los ingresos orgánicos por sí solos podrían no ser suficientes para pagar las iniciativas de marketing que amplíen el alcance de tu startup. La financiación externa podría financiar un presupuesto de marketing que desarrolle tu marca, aumente el reconocimiento por parte de los clientes y facilite tu entrada en nuevos mercados.
Inversión en tecnología: Algunos sectores, como el de las energías limpias y la sanidad, requieren grandes inversiones en investigación y desarrollo. Es posible que tu startup necesite crear y probar prototipos o productos mínimos viables (MVP) mucho antes de obtener ingresos. La financiación puede ser un salvavidas durante la fase inicial de desarrollo de un producto.
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Adapta la financiación a tus ingresos: La estructura flexible de Capital te permite pagar un porcentaje fijo de tus ventas diarias, de modo que los pagos aumentan o disminuyen en función del rendimiento de tu empresa. Si la cantidad que pagas a través de las ventas no alcanza el mínimo adeudado en cada período de pago, Capital cargará automáticamente el importe restante en tu cuenta bancaria al final del período.
Facilitar la expansión: financia iniciativas de crecimiento, como campañas de marketing, nuevas contrataciones, ampliación de inventario y mucho más, sin reducir tu capital social ni tus activos personales.
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Preguntas frecuentes sobre los préstamos comerciales para startups en Australia
El contenido de este artículo tiene solo fines informativos y educativos generales y no debe interpretarse como asesoramiento legal o fiscal. Stripe no garantiza la exactitud, la integridad, la adecuación o la vigencia de la información incluida en el artículo. Busca un abogado o un asesor fiscal profesional y con licencia para ejercer en tu jurisdicción si necesitas asesoramiento para tu situación particular.