Als Gründerin oder Gründer eines Start-ups in Australien sind Sie Teil einer dynamischen und wachsenden Community. Mit fast 160.000 Start-ups – darunter 10.000, die in den letzten fünf Jahren gegründet wurden – ist Australien das sechstgrößte Start-up-Zentrum der Welt.

Eines der größten Hindernisse für das Wachstum eines Start-ups ist die Finanzierung. Nachfolgend erläutern wir, wie Sie mit verschiedenen Finanzierungsoptionen – wie z. B. einem Laufzeitkredit, einem Firmenkreditrahmen, einer Ausrüstungsfinanzierung oder einer Rechnungsfinanzierung – Ihr Unternehmen finanzieren können. Wir gehen auch darauf ein, wie Sie sich für einen Start-up-Unternehmenskredit in Australien qualifizieren, welche Optionen Sie haben, wenn es Ihnen an einer aussagekräftigen Handelshistorie oder an Umsatz mangelt, und wie Ihr Unternehmen von der Finanzierung profitieren kann.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Ein Start-up-Unternehmenskredit ist ein Kredit für kleine Unternehmen, die erst seit kurzer Zeit am Markt sind – oft weniger als zwei Jahre.

• Banken, Regierungsbehörden und Nichtbanken-FinTech-Kreditgeber bieten traditionelle Laufzeitkredite für Start-ups an. Alternative Optionen umfassen Firmenkreditrahmen und vermögensbasierte Finanzierungen wie die Ausrüstungs- oder Rechnungsfinanzierung.

• Kreditgeber berücksichtigen bei der Bewertung Ihres Antrags in der Regel die Handelshistorie, den Umsatz, die Zuverlässigkeit des Cashflows und die Bonitätshistorie.

Was sind Start-up-Unternehmenskredite in Australien?

Ein Start-up-Unternehmenskredit ist eine Art Kredit für Kleinunternehmen für Unternehmen in der Frühphase. Banken in Australien bieten Start-up-Kredite in der Regel für Unternehmen an, die seit weniger als zwei Jahren tätig sind. Kredite für Start-ups können verwendet werden, um Ausrüstung und Software zu kaufen, Ihre Dienstleistungen zu vermarkten, Betriebskosten zu decken oder den Betrieb zu erweitern.

Für ein brandneues Start-up kann es schwierig sein, einen Bankkredit zu erhalten, da Banken oft mindestens ein Jahr Handelshistorie sehen möchten, bevor sie mit Ihnen zusammenarbeiten. Sie sind eine gute Kandidatin oder ein guter Kandidat für einen Bankkredit, wenn Ihr Start-up bereits Umsatz erzielt und einen stetigen Cashflow hat.

Unternehmen ohne Handelshistorie oder Umsatz können aus alternativen Arten von Start-up-Unternehmenskrediten wählen, wie z. B. Krediten von der Regierung oder von Nichtbanken-FinTech-Anbietern, Firmenkreditrahmen, Ausrüstungsfinanzierungen und Rechnungsfinanzierungen.

Warum suchen Start-ups in Australien nach externer Finanzierung?

Hier sind einige häufige Gründe, warum Start-ups nach Kapital aus externen Quellen suchen:

• Kurzfristige Finanzierungslücken: Unternehmen in der Frühphase benötigen finanzielle Mittel, um Ausrüstung zu kaufen, Personal einzustellen, Produkte zu entwickeln und ihre Angebote zu vermarkten. Aber ohne stetigen Umsatz kann es schwierig sein, genügend Betriebskapital zu finden, um das Tagesgeschäft Ihres Start-ups aufrechtzuerhalten. Externe Finanzierungen können in einer schwierigen finanziellen Phase die Lohn- und Gehaltsabrechnung oder Zahlungen an Lieferanten decken. Sie können auch als Sicherheitsnetz dienen, wenn Finanzierungslücken auftreten.

• Langfristige Investitionen: Möglicherweise benötigen Sie mehr Zeit – und Geld –, um Ihr Start-up auf den Markt zu bringen, insbesondere wenn Ihr Start-up ein erfinderisches oder experimentelles Produkt entwickelt. Die Finanzierung aus externen Quellen verschafft Ihnen den nötigen Spielraum, um Personal zu bezahlen und in die Produktforschung und -entwicklung zu investieren, bevor Sie verlässlichen Umsatz erzielen.

• Hohe Wachstumsziele: Im Gegensatz zu traditionellen Kleinunternehmen priorisieren Start-ups schnelles, disruptives Wachstum. Sie haben möglicherweise das Ziel, trotz begrenzter Ressourcen zu skalieren und zu expandieren, und sie sind bereit, große Risiken einzugehen, um neue Märkte zu erschließen. Dies könnte mehr Finanzierungsmittel erfordern, als sie anfangs allein aus Verkäufen erzielen können.

Welche Arten von Start-up-Unternehmenskrediten sind in Australien verfügbar?

Start-up-Unternehmenskredite sind eine Form der Fremdfinanzierung, also eine finanzielle Unterstützung, bei der Sie die volle Kontrolle über Ihr Unternehmen behalten. Hier sind die Arten von Krediten, aus denen Ihr Start-up wählen kann:

• Bankkredit: Sie können sich einen Pauschalbetrag von 10.000 $ bis 50.000 $ leihen und diesen in festen monatlichen Raten über einen Zeitraum von bis zu fünf Jahren an den Kreditgeber zurückzahlen. Mehrere Banken bieten ungesicherte Start-up-Unternehmenskredite an, die höhere Zinssätze aufweisen als durch Sicherheiten besicherte Kredite.

• Regierungskredit: Regierungskredite auf Bundes-, Staats- und Territoriumsebene stehen Start-ups zur Verfügung, die bestimmte Kriterien erfüllen. Zum Beispiel können sich Start-ups von Aborigines und Torres-Strait-Insulanern mit weniger als zwei Jahren Handelshistorie für einen Laufzeitkredit von bis zu 150.000 $ qualifizieren. Sie können mithilfe des Suchwerkzeugs für Zuschüsse und Programme der australischen Regierung nach Krediten suchen.

• Online-Kredit: Mehrere Nichtbanken-FinTech-Kreditgeber bieten Start-up-Kredite an, die Sie schnell online beantragen können. In einigen Fällen verwenden sie alternative Kreditkriterien, um die Berechtigung zu bestimmen, wie z. B. Live-Cashflow-Daten. Sie bieten auch Kreditprodukte an, die Start-ups bedienen, die Wert auf Geschwindigkeit und Effizienz legen, wie z. B. kurzfristige Überbrückungskredite zur Lösung sofortiger Cashflow-Probleme.

• Firmenkreditrahmen: Im Gegensatz zu einem Laufzeitkredit ist ein Firmenkreditrahmen ein revolvierendes Konto, das Ihnen Zugang zu einem genehmigten Kreditlimit bietet. Sie können die Mittel nach Bedarf abrufen. Sobald Sie die geliehenen Mittel zurückgezahlt haben, wird das Kreditlimit wieder auf den ursprünglichen Betrag zurückgesetzt. Start-ups qualifizieren sich möglicherweise eher für einen besicherten Kreditrahmen, der Sicherheiten erfordert.

• Ausrüstungsfinanzierung: Wenn Sie für den Betrieb spezielle Ausrüstung benötigen, kann Ihr Start-up diese mit einem Kredit bezahlen, der durch den Gegenstand selbst besichert ist. Eine Ausrüstungsfinanzierung kann verhindern, dass eine große Anschaffung Ihren Cashflow stört.

• Rechnungsfinanzierung: Ihr Start-up kann auch Cashflow-Lücken aufweisen, wenn die Abrechnungszyklen lang sind und Kundinnen und Kunden bis zu 90 Tage benötigen, um Sie zu bezahlen. Die Rechnungsfinanzierung bietet einen Vorschuss von bis zu 90 % des Werts Ihrer unbezahlten Rechnungen. Der Prozess ist schnell, kann aber mit höheren Gebühren verbunden sein als bei einem herkömmlichen Kredit.

Welche Faktoren berücksichtigen Kreditgeber in Australien?

Obwohl jede Art von Start-up-Unternehmenskredit in Australien eigene Anforderungen hat, berücksichtigen die meisten Kreditgeber die folgenden Faktoren:

• Handelshistorie: Einige Finanzierungsarten, darunter Laufzeitkredite von Banken, erfordern, dass Ihre Australian Business Number (ABN) vor nicht mehr als zwei Jahren registriert wurde. Bestimmte Regierungskredite für Start-ups setzen ebenfalls voraus, dass Sie seit maximal zwei Jahren geschäftlich tätig sind. Kreditgeber können auch verlangen, dass Sie ein Minimum an Handelshistorie vorweisen, beispielsweise vier oder 12 Monate für einen ungesicherten FinTech-Kredit.

• Umsatz: Kreditgeber könnten auch Anforderungen an den monatlichen Mindestumsatz oder den jährlich wiederkehrenden Umsatz (ARR) haben. Obwohl Sie einen stetigen Umsatz benötigen, müssen Sie nicht profitabel sein.

• Bonitätshistorie: Banken berücksichtigen Ihren persönlichen Bonitätsscore, und Personen mit niedrigeren Scores qualifizieren sich möglicherweise nur für einen besicherten Kredit. Nichtbanken-Kreditgeber nutzen oft Cashflow, Umsatz und Handelshistorie als Zulassungskriterien anstelle des Bonitätsscores.

• Rentabilität des Geschäftsmodells: Bestimmte Kreditgeber verlangen möglicherweise einen Geschäftsplan oder eine Cashflow-Prognose, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits nachzuweisen.

Wie unterscheiden sich Start-up-Kredite von anderen Finanzierungsoptionen?

Fremdfinanzierungen wie ein Unternehmenskredit sind nicht die einzige Möglichkeit, externe Finanzierungsmittel zu nutzen. Hier sind einige weitere Optionen:

• Zuschüsse: Start-up-Zuschüsse müssen nicht zurückgezahlt werden und erfordern nicht, dass Sie Unternehmensanteile abgeben. Aber sie sind stark umkämpft und haben strenge Fristen. Staatliche Zuschüsse sind auf Bundes-, Staats- und Territoriumsebene verfügbar. Sie können auch Zuschüsse für bestimmte Branchen oder für Start-ups finden, die von Frauen oder von First Nations-Angehörigen geführt werden. Einige sind Sachzuschüsse, das heißt, sie bieten eine Dienstleistung anstelle einer direkten Finanzierung. Andere können in Form einer Gegenfinanzierung bereitgestellt werden: Sobald Ihr Unternehmen einen bestimmten Betrag an Mitteln aufbringt, stellt der Zuschuss denselben Betrag zur Verfügung.

• Venture Capital: Eigenkapitalinvestitionen von Venture-Capital-Firmen (VC) erfordern, dass Sie einen Teil der Eigentumsrechte und der Kontrolle über Ihr Start-up abgeben. Dies kann eine bedeutende Finanzierungsquelle für vielversprechende, wachstumsstarke Unternehmen in der Frühphase sein. VC-Firmen bieten zudem strategische Beratung und Branchenkontakte.

• Umsatzbasierte Finanzierung: Wenn Ihr Start-up bereits zahlende Kundinnen und Kunden hat, können Sie auch Kapital über eine umsatzbasierte Finanzierung suchen. Der Kredit ist an Ihre Umsatzhistorie gebunden, und Sie zahlen ihn als festen Prozentsatz des täglichen Umsatzes zurück. Die Zahlungen steigen bei zunehmenden Umsätzen und sinken bei rückläufigen Umsätzen. Die umsatzbasierte Finanzierung eignet sich am besten für Unternehmen, die sich nicht für klassische Laufzeitkredite qualifizieren, schnell Kapital benötigen und variable Umsätze haben.

Wie treibt die Finanzierung das Unternehmenswachstum von Start-ups in Australien voran?

Die Finanzierung kann zum Wachstum Ihres Unternehmens beitragen, indem Sie in wichtige Bereiche investieren können:

• Personalbeschaffung: Das Wachstum Ihres Start-ups erfordert den Übergang von einigen wenigen Generalisten im Team zu mehreren Teams mit spezifischer Expertise. Sie benötigen Spielraum, um den Cashflow aufrechtzuerhalten, während Sie Personal einstellen, wettbewerbsfähige Gehälter anbieten und die Gehaltsabrechnung durchführen.

• Lagerbestand: Es kann Monate dauern, bis der Lagerbestand nach dem Kauf eintrifft. Lieferanten verlangen in der Regel eine erhebliche Vorauszahlung, der Rest ist bei Versand fällig. Mit externen Finanzierungen können Sie Bestände bezahlen, deren Lieferung lange dauern kann, ohne Ihr verfügbares Kapital aufzubrauchen. Wenn Sie viel Bestand auf einmal kaufen, könnten Sie außerdem ermäßigte Preise erhalten.

• Marketing: Organischer Umsatz allein reicht möglicherweise nicht aus, um Marketingmaßnahmen zu bezahlen, die die Reichweite Ihres Start-ups vergrößern. Eine externe Finanzierung könnte ein Marketingbudget finanzieren, das Ihre Marke aufbaut, die Bekanntheit bei Kundinnen und Kunden steigert und Ihren Eintritt in neue Märkte erleichtert.

• Technologieinvestitionen: Einige Branchen, wie beispielsweise saubere Energie und das Gesundheitswesen, erfordern umfangreiche Investitionen in Forschung und Entwicklung. Ihr Start-up muss möglicherweise Prototypen oder Minimum Viable Products (MVPs) erstellen und testen, lange bevor es Umsatz erzielt. Eine Finanzierung kann in der frühen Phase der Produktentwicklung eine Rettungsleine darstellen.

So kann Stripe Capital Sie bei der Finanzierung unterstützen

Stripe Capital bietet umsatzbasierte Finanzierungslösungen an, damit Ihr Unternehmen Zugang zu Geldern erhält, mit denen es weiter wachsen kann.

Capital kann Sie in folgenden Bereichen unterstützen:

• Zugang zu Wachstumskapital beschleunigen: Erhalten Sie in wenigen Minuten einen Kredit oder einen Händlervorschuss – ohne die Anträge und Sicherheiten, die bei herkömmlichen Bankkrediten erforderlich sind.Erhalten Sie in wenigen Minuten die Genehmigung für einen flexiblen Kredit, einen Rahmenkredit oder einen Händlervorschuss – ohne den langwierigen Antragsprozess und die Sicherheitenanforderungen traditioneller Bankkredite.

• Finanzierung an Ihren Umsatz anpassen: Mit dem umsatzbasierten Ansatz von Capital zahlen Sie einen festen Prozentsatz Ihres täglichen Umsatzes, sodass die Zahlungen entsprechend Ihrer Unternehmensleistung skaliert werden. Wenn der Betrag, den Sie durch Ihren Umsatz zahlen, nicht dem Mindestbetrag entspricht, der in jedem Abrechnungszeitraum fällig wird, bucht Capital den Restbetrag am Ende des Zeitraums automatisch von Ihrem Konto ab.

• Mit Zuversicht expandieren:Finanzieren Sie Wachstumsinitiativen wie Marketingkampagnen, Neueinstellungen, Lagererweiterungen und mehr, ohne Ihr Eigenkapital oder persönliches Vermögen anzugreifen.

• Von der Expertise von Stripe profitieren: Capital bietet individuelle Finanzierungslösungen, die auf dem fundierten Fachwissen und den Zahlungsdaten von Stripe basieren.

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FAQs zu Start-up-Unternehmenskrediten in Australien