Como fundador de startup na Austrália, você faz parte de uma comunidade dinâmica e em crescimento. Abrigando cerca de 160.000 startups (incluindo 10.000 fundadas nos últimos cinco anos), a Austrália é o sexto maior polo de startups do mundo.

Um dos maiores obstáculos para o crescimento das startups é o financiamento. Abaixo, explicaremos como financiar sua empresa com diferentes opções de financiamento, incluindo empréstimo a prazo, linha de crédito comercial, financiamento de equipamentos ou financiamento de faturas. Também abordaremos como se qualificar para um empréstimo comercial para startup na Austrália, as suas opções caso você não tenha um histórico comercial significativo ou receita e como o financiamento pode beneficiar a sua empresa.

Principais conclusões

• Um empréstimo comercial para startup é um empréstimo para pequenas empresas destinado a companhias que estão operando há pouco tempo, muitas vezes menos de dois anos.

• Bancos, agências governamentais e credores não bancários de fintech oferecem empréstimos a prazo tradicionais para startups. Opções alternativas incluem linhas de crédito comercial e financiamento baseado em ativos, como financiamento de equipamentos ou faturas.

• Os credores geralmente consideram o histórico comercial, a receita, a confiabilidade do fluxo de caixa e o histórico de crédito ao avaliar a sua solicitação.

O que são empréstimos comerciais para startups na Austrália?

Um empréstimo comercial para startup é um tipo de empréstimo para pequenas empresas destinado a companhias em estágio inicial. Os bancos na Austrália geralmente oferecem empréstimos para startups a empresas que operam há menos de dois anos. Os empréstimos para startups podem ser usados para comprar equipamentos e software, fazer o marketing dos seus serviços, pagar custos operacionais ou expandir as operações.

Pode ser difícil para uma startup recém-criada conseguir um empréstimo bancário, pois os bancos muitas vezes querem ver pelo menos um ano de histórico comercial antes de trabalhar com você. Você é um bom candidato para um empréstimo bancário se a sua startup já gera receita e tem um fluxo de caixa constante.

Empresas sem histórico comercial ou receita podem escolher tipos alternativos de empréstimos comerciais para startups, como empréstimos do governo ou de provedores não bancários de fintech, linhas de crédito comercial, financiamento de equipamentos e financiamento de faturas.

Por que as startups buscam financiamento externo na Austrália?

Aqui estão alguns motivos comuns pelos quais as startups buscam capital de fontes externas:

• Lacunas de curto prazo no financiamento: As empresas em estágio inicial precisam de fundos para comprar equipamentos, contratar funcionários, desenvolver produtos e fazer o marketing de suas ofertas. No entanto, sem receita constante, pode ser difícil encontrar capital de giro suficiente para manter a sua startup funcionando no dia a dia. O financiamento externo pode cobrir a folha de pagamento ou o pagamento de fornecedores durante um período financeiro difícil. Ele também pode servir como uma rede de segurança para quando surgirem lacunas de financiamento.

• Investimentos de longo prazo: Você pode precisar de mais tempo (e dinheiro) para lançar a sua startup no mercado, especialmente se a sua startup estiver criando um produto inventivo ou experimental. O financiamento de fontes externas dá a você o fôlego necessário para pagar os funcionários e investir em pesquisa e desenvolvimento de produtos antes de obter receita confiável.

• Metas de alto crescimento: Ao contrário das pequenas empresas tradicionais, as startups priorizam o crescimento rápido e disruptivo. Elas podem ter como objetivo crescer e se expandir apesar dos recursos limitados e estão dispostas a fazer grandes apostas para entrar em novos mercados. Isso pode exigir mais financiamento do que elas conseguem obter apenas com as vendas no início.

Quais tipos de empréstimos comerciais para startups estão disponíveis na Austrália?

Os empréstimos comerciais para startups são um tipo de financiamento baseado em dívida, que é um suporte financeiro que permite que você mantenha o controle total da sua empresa. Aqui estão os tipos de empréstimos que a sua startup pode escolher:

• Empréstimo bancário: Você pode pegar emprestado um montante fixo de US$ 10.000,00 a US$ 50.000,00 e reembolsar o credor em parcelas mensais fixas por até cinco anos. Vários bancos oferecem empréstimos comerciais para startups sem garantia, que têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos com garantia.

• Empréstimo governamental: Empréstimos dos governos federal, estadual e territorial estão disponíveis para startups que atendem a determinados critérios. Por exemplo, startups aborígenes e das ilhas do Estreito de Torres com menos de dois anos de histórico comercial podem se qualificar para um empréstimo a prazo de até US$ 150.000,00. Você pode pesquisar empréstimos usando o localizador de subsídios e programas do governo australiano.

• Empréstimo online: Vários credores não bancários de fintechs fornecem empréstimos para startups que você pode solicitar rapidamente online. Em alguns casos, eles usam critérios de empréstimo alternativos para determinar a elegibilidade, como dados de fluxo de caixa em tempo real. Eles também oferecem produtos de empréstimo que atendem a startups que buscam velocidade e eficiência, como empréstimos-ponte de curto prazo para resolver problemas imediatos de fluxo de caixa.

• Linha de crédito comercial: Ao contrário de um empréstimo a prazo, uma linha de crédito comercial é uma conta rotativa que dá acesso a um limite de crédito aprovado. Você pode sacar os fundos conforme necessário. Depois de reembolsar os fundos emprestados, o limite de crédito volta ao valor original. É mais provável que as startups se qualifiquem para uma linha de crédito com garantia, que exige um ativo como respaldo.

• Financiamento de equipamentos: Se você precisar de equipamentos específicos para operar, a sua startup poderá pagar por eles usando um empréstimo garantido pelo próprio item. O financiamento de equipamentos pode evitar que uma grande compra prejudique o seu fluxo de caixa.

• Financiamento de faturas: A sua startup também pode enfrentar lacunas de fluxo de caixa quando os ciclos de faturamento são longos e os clientes podem levar até 90 dias para pagar você. O financiamento de faturas oferece um adiantamento de recursos de até 90% do valor das suas faturas não pagas. O processo é rápido, mas pode ter taxas mais altas do que as de um empréstimo tradicional.

Quais fatores os credores consideram na Austrália?

Embora cada tipo de empréstimo comercial para startup na Austrália tenha seus próprios requisitos, a maioria dos credores considera os seguintes fatores:

• Histórico comercial: Alguns tipos de financiamento, incluindo empréstimos a prazo de bancos, exigem que o seu Australian Business Number (ABN) tenha sido registrado há não mais de dois anos. Certos empréstimos governamentais para startups também exigem que você esteja no mercado há no máximo dois anos. Os credores também podem exigir que você tenha um histórico comercial mínimo, como quatro ou 12 meses para um empréstimo de fintech sem garantia.

• Receita: Os credores também podem ter requisitos mínimos de receita mensal ou de receita recorrente anual (ARR). Embora seja necessário ter uma receita constante, você não precisa ser lucrativo.

• Histórico de crédito: Os bancos considerarão a sua pontuação de crédito pessoal, e as pessoas com pontuações mais baixas poderão se qualificar apenas para um empréstimo com garantia. Os credores não bancários costumam usar o fluxo de caixa, a receita e o histórico comercial como requisitos de elegibilidade em vez da pontuação de crédito.

• Viabilidade do modelo de negócio: Certos credores podem exigir um plano de negócios ou uma previsão de fluxo de caixa para demonstrar a sua capacidade de pagar o empréstimo.

Qual é a diferença entre empréstimos para startups e outras opções de financiamento?

O financiamento baseado em dívida, como um empréstimo comercial, não é a única maneira de aproveitar o financiamento externo. Aqui estão algumas outras opções:

• Subsídios: Os subsídios para startups não precisam ser reembolsados e não exigem que você ceda o capital da empresa. No entanto, eles são concorridos e têm prazos rígidos. Os subsídios governamentais estão disponíveis nos âmbitos federal, estadual e territorial. Você também pode encontrar subsídios para setores específicos ou para startups de propriedade de mulheres ou de Povos Originários (First Nations). Alguns são subsídios em espécie, o que significa que eles fornecem um serviço em vez de financiamento direto. Outros podem vir na forma de financiamento equivalente: assim que a sua empresa levantar uma determinada quantia em fundos, o subsídio fornecerá o mesmo valor.

• Venture capital: O investimento em ações de empresas de venture capital (VC) exige que você ceda a propriedade e o controle parciais da sua startup. Pode ser uma fonte significativa de financiamento para empresas promissoras em estágio inicial e com alto crescimento. As empresas de VC também oferecem conselhos estratégicos e conexões no setor.

• Financiamento baseado em receita: Se a sua startup já tiver clientes pagantes, você também poderá buscar capital por meio de financiamento baseado em receita. O empréstimo está vinculado ao seu histórico de vendas, e você fará o reembolso como uma porcentagem fixa da receita diária. Os pagamentos sobem à medida que as vendas aumentam e caem quando elas diminuem. O financiamento baseado em receita é a melhor opção para empresas que não conseguem se qualificar para empréstimos a prazo tradicionais, precisam de capital rápido e têm vendas variáveis.

Como o financiamento impulsiona o crescimento das startups na Austrália?

O financiamento pode ajudar a sua empresa a crescer, permitindo que você invista em áreas importantes:

• Contratações: O crescimento da sua startup exige a transição de alguns generalistas na equipe para várias equipes com especializações específicas. Você precisará de fôlego financeiro para manter o fluxo de caixa enquanto recruta funcionários, oferece salários competitivos e paga a folha de pagamento.

• Estoque: O estoque pode levar meses para chegar após a compra. Geralmente, os fornecedores exigem um pagamento adiantado significativo, com o restante devido no momento do envio. O financiamento externo permite que você pague por um estoque que pode demorar muito para chegar, sem esgotar o seu capital disponível. Além disso, se você comprar muito estoque de uma vez, poderá obter descontos.

• Marketing: Apenas a receita orgânica pode não ser suficiente para pagar pelos esforços de marketing que expandem o alcance da sua startup. O financiamento externo pode financiar um orçamento de marketing que construa a sua marca, aumente a conscientização do cliente e facilite a sua entrada em novos mercados.

• Investimento em tecnologia: Alguns setores, como o de energia limpa e o de saúde, exigem grandes investimentos em pesquisa e desenvolvimento. Pode ser necessário que a sua startup crie e teste protótipos ou produtos mínimos viáveis (MVPs) muito antes de gerar receita. O financiamento pode ser uma tábua de salvação durante o estágio inicial de desenvolvimento de um produto.

Como o Stripe Capital pode ajudar

A Stripe Capital oferece soluções de financiamento para ajudar sua empresa a acessar os fundos necessários para crescer.

O capital pode ajudar você a:

• Acesse o capital de crescimento mais rapidamente: Receba aprovação para um empréstimo flexível, linha de crédito ou adiantamento de recursos para o comerciante em questão de minutos, sem o longo processo de solicitação e as exigências de garantias dos empréstimos bancários tradicionais.

• Alinhe o financiamento à sua receita: A estrutura flexível do Capital significa que você paga uma porcentagem fixa das suas vendas diárias, de modo que os pagamentos acompanham o desempenho da sua empresa. Se o valor pago por meio das vendas não atingir o mínimo devido em cada período de pagamento, o Capital debitará automaticamente o valor restante da sua conta bancária no final do período.

• Expandir com confiança: financie iniciativas de crescimento, como campanhas de marketing, novas contratações, expansão de estoque e muito mais, sem diluir seu patrimônio nem seus bens pessoais.

• Aproveite a experiência da Stripe: O Capital oferece soluções de financiamento personalizadas, baseadas na ampla expertise e nos dados de pagamento da Stripe.

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Perguntas frequentes sobre empréstimos comerciais para startups na Austrália