PEP (重要な公的地位にある者) とは、現在または過去において、大臣、国会議員、国営企業の取締役といった高い公的地位に就いている人物のことです。その地位により意思決定権限を行使でき、さまざまなリソースにアクセスできるため、贈収賄、汚職、マネーロンダリングのリスクが高まります。

マーケットプレイスがベンダー、代行業者、フリーランサーに資金を入金する場合、その決済代行業者は登録時および取引関係の全期間を通じて、PEP ステータスを検出し、強化されたデューデリジェンス措置を適用する必要があります。このステータスは、入金を開始する前に検出する必要があります。PEP ステータスを検出できなかった場合、不正利用が発生していなくても、マーケットプレイスの支払いアカウントの停止、業務の中断、イメージの低下を招く恐れがあります。

本記事では、フランスでの関連法、デューデリジェンスの要件、プラットフォームやマーケットプレイス向けの戦略など、PEP について説明します。

この記事でわかること

• PEP (重要な公的地位にある者) とは、現在または過去 1 年間に高い公的地位に就いている人物のことです。同じデューデリジェンス措置は、その直系の家族やその他の近しい関係者にも適用されます。
  
• PEP ステータスは違法行為を意味するものではなく、取引拒否の理由にはなりません。これは単に汚職のリスクがより高いことを示しています。
  
• PEP ステータスは、マネーロンダリング対策法の対象となるビジネスに対し、厳格なデューデリジェンスを義務付けます。これらのビジネスは、取引関係や取引をより綿密に監視する必要があります。
  
• マーケットプレイスは、PEP である可能性のあるビジネスと顧客を結び付けるだけであるため、これらの法律の直接的な対象ではありません。マーケットプレイス自体が決済代行業者としてのライセンスを取得していない限り、これらの法律を遵守する責任は、マーケットプレイスの決済代行業者にあります。
  
• ベンダーは役職への任命や選出によって PEP になる可能性があるため、ステータスの検出は取引関係の開始時から必要であり、その期間中は継続的に実施する必要があります。
  

重要な公的地位にある者 (PEP) とは

PEP とは、現在または過去 1 年間に、政治的役職、司法的役職、または主要な政府の役職に就いている個人のことです。規制は、その家族や近しい関係者にも適用されます。PEP ステータスは汚職のリスクがより高いことを示しますが、不正行為の存在を前提とするものではありません。

PEP の概念は、国際的なマネーロンダリング対策の基準を定める金融活動作業部会 (FATF) の勧告 12 に由来します。その後、欧州指令に組み込まれ、フランス通貨金融法典 (CMF) によって国内法制化されました。PEP ステータスは、人ではなく地位に付随します。たとえば、国会議員が PEP に該当するのは、資産や経歴によるものではなく、国民議会 (Assemblée nationale) の議員であるためです。

PEP と会社代表者の違い

PEP は、重要な公的職務に就いている、または就いていた人物を指します。会社代表者とは、ビジネスの株式や議決権を 25% を超えて保有しているか、その他の手段でビジネスを支配している個人のことです。

1 人の人物が PEP と会社代表者の両方に該当することもあります。たとえば、法人ベンダーの会社代表者が PEP である場合などです。

PEP と制裁対象者の違い

制裁対象者は資産が凍結されています。これにより、制裁対象者に代わって保持されている資金の移動や、制裁対象者への資金や金融リソースの入金が防止されます。一方、PEP はアカウントを開設して支払いを受け取ることができますが、追加の監視が伴います。

1 人の人物が PEP と制裁対象者の両方に該当することもあります。たとえば、外務大臣が欧州の制限措置の対象になる場合があります。その場合、リスク分析なしに資産が凍結され、入金は一切行われません。これは、PEP のデューデリジェンス要件を満たすドキュメントを提出した場合でも同様です。

フランスにおける PEP とは

フランスでは、PEP ステータスを付与する公職は CMF 第 R561-18 条で定義されています。国の役職は2023 年 3 月 17 日の政令に記載されています。これらには、大統領、国会議員、政府の構成員、およびその近しい家族や関係者が含まれます。

PEP の要件を満たす主な役職は次のとおりです。

• 政治的役職
  大統領、首相、政府の構成員、元老院 (Sénat) または国民議会の議長、国会議員、上院議員、政党の執行機関の代表または構成員などが PEP に該当します。
  
• 司法的役職
  憲法評議会 (Conseil constitutionnel) の議長および構成員、司法的職務を持たない臨時評議員を除く国務院 (Conseil d’État) の構成員、会計院 (Cour des comptes) の裁判官、および破棄院 (Cour de cassation) の構成員などが含まれます。
  
• 中央銀行、外交官、防衛
  フランス銀行総評議会の構成員、大使および臨時代理大使、軍の参謀総長、陸軍、海軍、空軍の参謀総長、および憲法評議会の事務局長などが含まれます。
  
• 国営企業
  これらには、特定の国営機関および企業の最高経営責任者、経営委員会の構成員、取締役、および監査役会の構成員が含まれる場合があります (場合によっては、収益が 5,000 万ユーロを超える場合のみ)。
  

マーケットプレイスによる PEP の確認方法

PEP ステータスの確認には、登録時に会社代表者の申告書を取得する、最新の PEP データベースで名前を検索する、一致した情報を公式ソースと照合する、という 3 つのステップがあります。最初の確認ステップは、取引関係の開始時 (入金が行われる前) に実施され、その後も取引関係の期間中は継続的に行われます。

対象者が PEP の法的定義を認識していない場合や、ステータスを開示しない場合があるため、登録時の申告だけでは要件を満たしません。マーケットプレイスは検索を絞り込むため、氏名、生年月日、国籍を使用して PEP データベースで対象者を検索する必要があります。結果が曖昧な場合、次のステップとして、官報 (Journal officiel、略称 JO)、国民議会または元老院のウェブサイト、あるいは公職者倫理等監視機構 (Haute Autorité pour la transparence de la vie publique、略称 HATVP) の公開情報を確認します。

他の加盟国を拠点とするベンダーの場合、各国が独自の重要な公的職務のリストを定義して欧州委員会に提出します。このリストはその後、欧州連合官報に掲載されます。複数の国で事業を展開するプラットフォームは、複数の国の参照情報を確認しなければならない場合があります。商用の PEP データベースを使用すれば、通常これに対応できます。

フランスで PEP に適用される法律

PEP に適用される法律は、FATF の勧告 12、欧州のマネーロンダリング対策指令、および CMF に基づいています。CMF の第 R561-18 条で PEP が定義されています。CMF の第 L561-10 条は、PEP に該当する顧客または会社代表者に対して厳格なデューデリジェンスを義務付けています。適用される措置は、CMF の第 R561-20-2 条に規定されています。

CMF の第 L561-2 条に記載されているマネーロンダリングおよびテロ資金供与対策法の対象事業体は、デューデリジェンスを実施する義務があります。これには、銀行、決済サービスプロバイダー (決済機関や電子マネー機関など)、および暗号資産サービスプロバイダーが含まれます。

健全性監督破綻処理機構 (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution、略称 ACPR) は金融機関を監督しています。フランスの金融情報部門である不正資金対策・情報処理実行機関 (Tracfin) は、疑わしい取引の報告を収集します。PEP の検出や強化措置の適用を含むデューデリジェンスの実施を怠ると、重い罰則が科せられます。

ACPR の制裁委員会は、監督対象事業体に対して警告や叱責の発行、特定の取引の禁止、ライセンスの取り消しを行うことができます。また、最大 1 億ユーロ、または年間純収益の 10% の罰金を科すことも可能です。同委員会は PEP の検出漏れに対して定期的に制裁を科しており、2023 年には Abeille Vie に対し 350 万ユーロの罰金を科しています。

注: 規則 (EU) 2024/1624 が 2027 年 7 月 10 日に発効します。これにより、人口 5 万人以上の特定の地方自治体の首長に加え、参謀総長、政府首脳、大臣、副大臣、次官の兄弟姉妹が PEP のリストに追加されます。元 PEP については、措置は少なくとも 12 カ月間継続され、その後もリスクが存続する限り適用されます。またこの規則では、取引関係に限らず取引そのものにデューデリジェンスが必要な場合、PEP との単発の取引にも措置が適用されるようになります。

PEP に義務付けられているデューデリジェンス

PEP と取引を行う事業体は、4 つの措置を実施する必要があります。これには、検出手順の導入、経営陣による PEP との取引関係の承認、資産と資金の出所の特定、および取引のより綿密な監視が含まれます。これらの措置は、PEP が在職している間、および退職後 1 年間は継続する必要があります。

PEP ステータスの検出

マーケットプレイスは、顧客、会社代表者、およびその家族や関係者のステータスを確認する必要があります。対象者が取引期間中に PEP に該当する可能性があるため、この要件は取引関係の開始時およびその全期間を通じて適用されます。

取引関係の承認

事業体の経営委員会の構成員、またはその指定を受けた者が、PEP との取引関係を承認するかどうかを決定する必要があります。決定事項は記録し、顧客のファイルに保存しなければなりません。

資産と資金の出所の特定

ACPR は、PEP の職業、家族構成、資産に関する情報を求めています。これには、給与明細、納税通知書、賃貸借契約書などのドキュメントを添付する必要があります。提出する情報は、資産構成を判断するために十分な精度が求められます。たとえば、0 ～ 50 万ユーロという範囲は広すぎると見なされます。

マーケットプレイスは、ベンダーの売上がそのプロファイルと一致しているかどうかなどの要因を確認できます。

監視の強化

監視には、より感度の高い検出のしきい値やシナリオが組み込まれる場合があります。危険信号としては、売上の急増、市場と釣り合わない価格、相互に関連のあるリピーター顧客などが考えられます。こうした状況は、詳細な調査のきっかけとなり、疑わしい活動と見なされた場合は Tracfin への報告につながることがあります。

PEP に関するドキュメントは、取引関係の終了後 5 年間 保管する必要があります。ドキュメントの不足は、取引関係を終了する理由になります。

マーケットプレイスに PEP の特別な要件はありますか？

マーケットプレイスは、ベンダーと顧客を結び付けるだけの存在であるため、マネーロンダリング防止法やテロ資金供与対策法の直接的な対象にはなりません。しかし、マーケットプレイスが資金を入金するために利用する決済代行業者は、これらの法律の対象となります。ベンダーアカウントに対するデューデリジェンスの責任は、決済代行業者が負います。

マーケットプレイスが決済機関または電子マネー機関として認可されている場合、あるいはその事業が CMF の第 L561-2 条で指定されたカテゴリーのいずれかに該当する場合は、マーケットプレイスがデューデリジェンスの責任を負うことがあります。2017 年、ACPR は、PEP の検知を怠ったとして、マーケットプレイス向けの決済代行業者である Lemon Way に制裁を科しました。

注: マーケットプレイスであっても、PEP であることだけを理由に取引関係の拒否や終了を行うことは正当化されません。代わりに、各事業者はベンダーに対して職業、家族、資産に関する追加情報を求め、取引をより厳密に監視する必要があります。政府は 2026 年 7 月の閣僚答弁でこれを確認しました。

マーケットプレイスが PEP を検知するにはどのような対応が必要ですか？

マーケットプレイスは、ベンダー、代行業者、ホストとの取引関係の開始時に PEP のステータスを確認する必要があります。会社代表者の名前を取得してステータスについて質問するか、決済代行業者の登録プロセスを利用する必要があります。

マーケットプレイスが対応すべき事項について詳しく説明します。

登録時に明確な質問をする

質問は、ベンダー、その直系の家族、関係者のほか、株式または議決権の 25% を超える割合を所有しているか、他の手段で事業を支配しているかにかかわらず、各会社代表者を対象にする必要があります。これらの基準に基づいて会社代表者として特定される個人がおらず、疑わしい理由がない場合は、法律で定義される法定代理人が会社代表者と見なされます。

決済代行業者に情報を転送する

実装方法 (ホスト型登録やアプリケーションプログラミングインターフェイス [API] 連携など) に応じて、ベンダーは自身の情報を直接決済代行業者に提供するか、プラットフォームが収集して転送します。どちらの場合も、代行業者が確認を行います。決済サービス契約で各当事者の役割とドキュメントのリクエストに必要な対応時間が規定されています。

入金を保留する

代行業者が確認を完了するまで、ベンダーへの初回入金を保留できます。プラットフォームによっては、資金が保留されている間もベンダーは商品の掲載を継続できます。これにより、ベンダーの活動を妨げることなく、プラットフォームのリスクを最小限に抑えられます。PEP であることが確認されたというだけで、ベンダーとの関係の拒否または終了が正当化されることはありません。

リスク要因の確認

高額な商品、コンサルティングサービス、不動産賃貸では、自動ではなく手動での確認が必要になる場合があり、ビジネスに関するドキュメントの提出やアカウントの定期的な再審査も求められます。FATF または欧州委員会によって特定された高リスク国に拠点を置くベンダーに対しては、法律で規定された強化されたデューデリジェンス措置が必要です。

ベンダーと接する従業員のトレーニング

マーケットプレイスの従業員は、ドキュメントのリクエストについて、その理由を明かさずに説明する方法を把握しておく必要があります。不審な活動の報告に関する存在、内容、および結果は機密事項です。

2027 年への準備

2027 年 7 月 10 日より、PEP のリストと元 PEP の監視期間が延長されます。マーケットプレイスは、登録時の新しい質問への準備、データベースへの役職終了日の記録、およびすでに登録されているベンダーの再確認を行う必要があります。これは、既存のベンダーも対象範囲の拡大に含まれるためです。

マーケットプレイスが PEP の検知をシンプルにする方法

PEP の検知をシンプルにするには、登録時に専門のプロバイダーが管理する PEP データベースを参照します。データベースには、公職にある人物とその家族、関係者の名前が含まれています。マーケットプレイスはベンダーの身元をデータベースと照合する必要があり、アナリストが不明確なケースを調査する必要があります。

プロセスの信頼性は、誤検知の数と PEP を特定する能力の両方に影響する以下の 6 つの要因によって決まります。

• 本人確認のための情報を構造化する
  ベンダーの名、姓、生年月日、国籍は、別々のフィールドに入力する必要があります。この分離がないと、同名での検索結果が複数表示されるリスクが高まり、誤検知が過剰に発生する可能性があります。
  
• 一致スコアを調整する
  同じ名前でもスペルが複数存在する場合があるため、システムは完全一致を検索しません。代わりに、ベンダーの身元と各データベースの結果との間の一致率を計算します。マーケットプレイスは、一致スコアのしきい値を実際のケースでテストしてから適用する必要があります。
  
• データベースを再確認する
  PEP データベースが更新されるたびに、リストにすでに登録されているベンダーの新たな確認がトリガーされます。これにより、選挙や任命によって PEP になった人物を特定できます。
  
• アラートを確認する
  システムは、返された一致を、役職、国、関係する金額に基づいて分類します。アナリストは各アラートを調査し、ベンダーがデータベース内の人物であるかどうかを判断する必要があります。
  
• 各決定をドキュメント化する
  検知システムには、データベースのバージョン、スコア、アナリストの名前、および結論が記録されます。これらの要素は、監査時の証拠として機能します。
  
• PEP ステータスを取引追跡にリンクする
  PEP であることが確認されたベンダーは、自動的に厳格な監視ルールの対象となります。そのステータスは検知プロセスの要因の 1 つになります。
  

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フランスにおける重要な公的地位を有する者 (PEP) に関するよくあるご質問