Politisch exponierte Personen (PEPs) sind Personen, die derzeit hohe politische Ämter bekleiden oder vor Kurzem bekleidet haben, wie etwa Minister/innen, Parlamentsmitglieder und Direktor/innen von staatlichen Unternehmen. Aufgrund ihrer Position verfügen sie über Entscheidungsbefugnisse und haben Zugang zu Ressourcen, die ihr Risiko für Bestechung, Korruption und Geldwäsche erhöhen.

Wenn ein Marketplace Geld an Anbieter/innen, Dienstleister/innen oder Freiberufler/innen auszahlt, muss sein Zahlungsdienstleister den PEP-Status erkennen und bei der Registrierung sowie während der gesamten Geschäftsbeziehung verstärkte Due-Diligence-Maßnahmen anwenden. Der Status muss erkannt werden, bevor Auszahlungen beginnen. Wenn der PEP-Status nicht erkannt wird, kann dies zur Sperrung der Zahlungskonten des Marketplace, zu Unterbrechungen der Geschäftstätigkeit des Marketplace und zu Rufschädigung führen – selbst wenn kein Betrug vorliegt.

In diesem Artikel erläutern wir PEPs, einschließlich der entsprechenden Gesetze in Frankreich, der Due-Diligence-Anforderungen sowie der Strategien für Plattformen und Marketplaces.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Politisch exponierte Personen (PEPs) sind Personen, die derzeit ein hohes öffentliches Amt bekleiden oder dies im vergangenen Jahr getan haben. Dieselben Due-Diligence-Maßnahmen gelten auch für ihre direkten Familienmitglieder und andere enge Vertraute.
  
• Der PEP-Status ist nicht mit Fehlverhalten gleichzusetzen und stellt keinen Ablehnungsgrund dar. Er weist lediglich auf ein höheres Korruptionsrisiko hin.
  
• Der PEP-Status löst bei Unternehmen, die den Anti-Geldwäsche-Gesetzen unterliegen, eine verstärkte Due Diligence aus. Diese Unternehmen müssen Beziehungen und Transaktionen genauer überwachen.
  
• Marketplaces unterliegen solchen Gesetzen nicht direkt, da sie lediglich Unternehmen sowie Kundinnen und Kunden verbinden, bei denen es sich um PEPs handeln könnte. Stattdessen liegt die Einhaltung dieser Gesetze in der Verantwortung des Zahlungsdienstleisters des Marketplace, es sei denn, der Marketplace ist als Zahlungsdienstleister lizenziert.
  
• Die Erkennung ist von Beginn der Beziehung an erforderlich und muss über deren gesamte Dauer fortgesetzt werden, da Anbieter/innen zu PEPs werden können, wenn sie in ein Amt berufen oder gewählt werden.
  

Was sind politisch exponierte Personen (PEPs)?

PEPs sind Einzelpersonen, die derzeit ein politisches Amt, ein Richteramt oder wichtige Regierungspositionen bekleiden oder dies im vergangenen Jahr getan haben. Die Vorschriften gelten auch für ihre Familienmitglieder und engen Vertrauten. Der PEP-Status weist auf ein höheres Korruptionsrisiko hin, setzt jedoch keine betrügerische Aktivität voraus.

Das Konzept der PEPs geht auf Empfehlung 12 der Financial Action Task Force (FATF) zurück, die internationale Anti-Geldwäsche-Standards festlegt. Es wurde dann in europäische Richtlinien aufgenommen und in das französische Währungs- und Finanzgesetzbuch (CMF) umgesetzt. Der PEP-Status ist an die Position gebunden, nicht an die Person. Zum Beispiel sind Parlamentsmitglieder PEPs, weil sie in der Nationalversammlung (Assemblée nationale) sitzen, nicht wegen ihrer Vermögenswerte oder ihres Hintergrunds.

Was ist der Unterschied zwischen PEPs und wirtschaftlichen Eigentümer/innen?

PEPs beziehen sich auf Personen, die herausragende öffentliche Ämter bekleiden oder bekleidet haben. Wirtschaftliche Eigentümer/innen sind Einzelpersonen, die mehr als 25 % der Anteile oder Stimmrechte eines Unternehmens halten oder es anderweitig kontrollieren.

Eine Person kann sowohl PEP als auch wirtschaftliche Eigentümerin oder wirtschaftlicher Eigentümer sein. Beispielsweise kann ein/e gewerbliche/r Anbieter/in eine wirtschaftliche Eigentümerin oder einen wirtschaftlichen Eigentümer haben, die bzw. der PEP ist.

Was ist der Unterschied zwischen PEPs und sanktionierten Personen?

Bei sanktionierten Personen wurden die Vermögenswerte eingefroren. Dies verhindert den Transfer von in ihrem Namen gehaltenen Geldern oder Auszahlungen von Geldern oder finanziellen Ressourcen an sie. PEPs können hingegen Konten eröffnen und Zahlungen empfangen – jedoch mit zusätzlicher Überwachung.

Eine Person kann eine PEP und eine sanktionierte Person sein. Beispielsweise könnte ein/e Außenminister/in europäischen restriktiven Maßnahmen unterliegen. Die entsprechenden Vermögenswerte könnten ohne Risikoanalyse eingefroren werden, was bedeutet, dass keine Auszahlungen vorgenommen würden. Dies ist auch dann der Fall, wenn die Person Unterlagen vorgelegt hat, die den Due-Diligence-Anforderungen für PEPs entsprechen.

Wer sind PEPs in Frankreich?

In Frankreich werden öffentliche Ämter, die den PEP-Status verleihen, in Artikel R561-18 des CMF definiert. Nationale Ämter sind im Erlass vom 17. März 2023 aufgeführt. Dazu gehören der/die Präsident/in, Parlaments- und Regierungsmitglieder sowie deren engste Familienangehörige und Vertraute.

Hier sind die wichtigsten Positionen, die eine Einzelperson als PEP qualifizieren:

• Politische Ämter
  PEPs können der/die Präsident/in, der/die Premierminister/in, Regierungsmitglieder, Präsident/innen des Senats (Sénat) oder der Nationalversammlung, Parlamentsmitglieder, Senator/innen sowie Präsident/innen oder Mitglieder von Exekutivorganen politischer Parteien sein.
  
• Richterämter
  Dazu gehören der/die Präsident/in und Mitglieder des Verfassungsrates (Conseil constitutionnel), Mitglieder des Staatsrates (Conseil d’État) – mit Ausnahme temporärer Räte ohne richterliche Pflichten –, Richter/innen des Rechnungshofes (Cour des comptes) sowie Mitglieder des Kassationshofes (Cour de cassation).
  
• Zentralbank, Diplomatie und Verteidigung
  Dazu gehören Mitglieder des Generalrates der Banque de France, Botschafter/innen und Geschäftsträger/innen, militärische Stabschefs, Stabschefs von Heer, Marine und Luftwaffe sowie der/die Generalsekretär/in des Verfassungsrates.
  
• Staatliche Unternehmen
  Dazu können Chief Executive Officers, Vorstandsmitglieder sowie Direktor/innen und Aufsichtsratsmitglieder bestimmter staatlicher Institutionen und Unternehmen gehören – in einigen Fällen nur, wenn ihr Umsatz 50 Millionen € übersteigt.
  

Wie verifizieren Marketplaces PEPs?

Die Verifizierung des PEP-Status erfolgt in drei Schritten: Einholen einer Erklärung über die wirtschaftlichen Eigentümer/innen bei der Registrierung, Suchen des Namens in einer aktuellen PEP-Datenbank und Überprüfen etwaiger Übereinstimmungen mit offiziellen Quellen. Der erste Verifizierungsschritt erfolgt zu Beginn der Beziehung – bevor eine Auszahlung erfolgt – und wird während der gesamten Dauer der Beziehung wiederholt.

Die Erklärung bei der Registrierung reicht nicht aus, da der Person die rechtliche Definition von PEPs möglicherweise nicht bekannt ist oder sie ihren Status nicht offenlegt. Marketplaces müssen die Person in einer PEP-Datenbank nachschlagen – unter Verwendung von Vor- und Nachname, Geburtsdatum und Nationalität –, um die Suche einzugrenzen. Wenn das Ergebnis nicht eindeutig ist, besteht der nächste Schritt darin, das Amtsblatt (Journal officiel oder JO), die Websites der Nationalversammlung oder des Senats oder die Veröffentlichungen der Hohen Behörde für Transparenz im öffentlichen Leben (Haute Autorité pour la transparence de la vie publique oder HATVP) zu überprüfen.

Für Anbieter/innen mit Sitz in anderen Mitgliedstaaten definiert jedes Land seine eigene Liste wichtiger öffentlicher Ämter und übermittelt diese an die Europäische Kommission. Die Listen werden anschließend im Amtsblatt der Europäischen Union veröffentlicht. Plattformen, die in mehreren Ländern tätig sind, müssen möglicherweise mehrere nationale Referenzen überprüfen. Kommerzielle PEP-Datenbanken können dies normalerweise übernehmen.

Welche Gesetze gelten für PEPs in Frankreich?

Gesetze, die für PEPs gelten, basieren auf der Empfehlung 12 der FATF, europäischen Anti-Geldwäsche-Richtlinien und dem CMF. Artikel R561-18 des CMF definiert PEPs. Artikel L561-10 des CMF erfordert eine verstärkte Due Diligence für Kundinnen und Kunden oder wirtschaftliche Eigentümer/innen, die PEPs sind. Artikel R561-20-2 des CMF legt die anwendbaren Maßnahmen fest.

Unternehmen, die den Gesetzen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung unterliegen – wie in Artikel L561-2 des CMF aufgeführt –, sind zur Durchführung einer Due Diligence verpflichtet. Dazu gehören Banken, Zahlungsdienstleister (z. B. Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute) sowie Dienstleister für Krypto-Assets.

Die Aufsichtsbehörde für Finanzdienstleistungen (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution oder ACPR) beaufsichtigt Finanzinstitute. Die französische Zentralstelle für Finanzinformationen (Tracfin, Intelligence Processing and Action Against Clandestine Financial Circuits) – die französische Meldestelle für Geldwäsche – sammelt Berichte über verdächtige Aktivitäten. Das Versäumnis, eine Due Diligence durchzuführen – einschließlich der Erkennung von PEPs und der Anwendung verstärkter Maßnahmen –, wird streng bestraft.

Für die von ihr beaufsichtigten Unternehmen kann der Sanktionsausschuss der ACPR Warnungen oder Verweise aussprechen, bestimmte Transaktionen verbieten oder Lizenzen entziehen. Er kann auch Geldstrafen von bis zu 100 Millionen € oder 10 % des jährlichen Nettoumsatzes verhängen. Er sanktioniert regelmäßig das Versäumnis, PEPs zu erkennen, wie im Fall von Abeille Vie, gegen das 2023 eine Geldstrafe von 3,5 Millionen € verhängt wurde.

Hinweis: Verordnung (EU) 2024/1624 tritt am 10. Juli 2027. in Kraft. Sie fügt der Liste der PEPs Leiter/innen bestimmter regionaler und lokaler Gebietskörperschaften mit mehr als 50.000 Einwohner/innen hinzu, ebenso wie Geschwister von Stabschefs, Regierungschefs, Minister/innen, stellvertretenden Minister/innen und Staatssekretär/innen. Für ehemalige PEPs bleiben Maßnahmen für mindestens 12 Monate bestehen und danach, solange die Risiken anhalten. Die Verordnung weitet die Maßnahmen auch auf einmalige Transaktionen mit PEPs aus, wenn die Transaktion – nicht nur die Geschäftsbeziehung – eine Due Diligence erfordert.

Welche Due Diligence ist für PEPs erforderlich?

Bei der Zusammenarbeit mit PEPs müssen Unternehmen vier Maßnahmen umsetzen. Dazu gehören die Anwendung eines Erkennungsverfahrens, die Genehmigung von PEP-Beziehungen durch ein Mitglied der Geschäftsführung, die Feststellung der Herkunft von Vermögenswerten und Geldern sowie eine strengere Überwachung von Transaktionen. Diese Maßnahmen müssen bestehen bleiben, solange die PEP im Amt ist, sowie ein Jahr danach.

PEP-Status erkennen

Marketplaces müssen den Status von Kundinnen und Kunden, wirtschaftlichen Eigentümer/innen sowie deren Familienmitgliedern und Vertrauten überprüfen. Die Anforderung gilt zu Beginn und während der gesamten Beziehung, da eine Person während der Beziehung zu einer PEP werden kann.

Die Beziehung genehmigen

Ein Mitglied des Exekutivausschusses des Unternehmens – oder eine von diesem benannte Person – muss entscheiden, ob die Beziehung mit einer PEP genehmigt wird. Die Entscheidung muss protokolliert und in der Akte der Kundin bzw. des Kunden gespeichert werden.

Herkunft von Vermögenswerten und Geldern feststellen

Die ACPR verlangt Informationen zu Beruf, Familienmitgliedern und Vermögenswerten einer PEP. Diese müssen von Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheiden oder Mietverträgen begleitet sein. Diese Informationen müssen ziemlich genau sein, um die Zusammensetzung der Vermögenswerte zu bestimmen. Beispielsweise würde eine Spanne von 0 €–500.000 € als zu breit angesehen.

Marketplaces können Faktoren berücksichtigen, wie etwa ob die Umsätze der Anbieter/innen mit deren Profil übereinstimmen.

Überwachung verstärken

Die Überwachung kann empfindlichere Erkennungsschwellen oder -szenarien umfassen. Warnsignale könnten plötzliche Umsatzspitzen, nicht marktgerechte Preise sowie wiederkehrende Kundinnen und Kunden sein, die miteinander in Verbindung stehen. Diese könnten eine genauere Prüfung und eine Meldung an Tracfin auslösen, wenn die Aktivität verdächtig erscheint.

Dokumente zu PEPs müssen für fünf Jahre nach Beendigung der Beziehung aufbewahrt werden. Eine unzureichende Dokumentation ist ein Grund, die Beziehung zu beenden.

Gelten für Marketplaces besondere Anforderungen in Bezug auf PEPs?

Marketplaces unterliegen nicht direkt den Gesetzen zur Bekämpfung von Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung, da sie lediglich Anbieterinnen und Anbieter sowie Kundinnen und Kunden miteinander verbinden. Die Zahlungsdienstleister, die Marketplaces nutzen, um Gelder auszuzahlen, unterliegen jedoch diesen Gesetzen. Der Anbieter übernimmt die Verantwortung für die Due Diligence bei Anbieterkonten.

Marketplaces können für die Due Diligence verantwortlich sein, wenn sie als Zahlungs- oder E-Geld-Institute zugelassen sind oder wenn ihr Geschäft in eine der in Artikel L561-2 des CMF genannten Kategorien fällt. Im Jahr 2017 hat die ACPR Sanktionen gegen Lemon Way verhängt – einen Zahlungsdienstleister für Marketplaces –, weil dieser PEPs nicht erkannt hat.

Hinweis: Der PEP-Status allein ist kein legitimer Grund, eine Geschäftsbeziehung abzulehnen oder zu beenden, auch nicht für Marketplaces. Stattdessen müssen Unternehmen die Anbieterinnen und Anbieter nach zusätzlichen Informationen zu ihren Berufen, Familienmitgliedern und Vermögenswerten fragen und ihre Transaktionen genauer überwachen. Die Regierung hat dies in einer ministeriellen Antwort im Juli 2026 bestätigt.

Welche Maßnahmen müssen Marketplaces ergreifen, um PEPs zu erkennen?

Marketplaces müssen den PEP-Status zu Beginn der Geschäftsbeziehungen mit Anbieterinnen und Anbietern, Dienstleistern und Hosts überprüfen. Sie müssen für die wirtschaftlichen Eigentümerinnen und Eigentümer die Namen einholen und sie nach ihrem Status fragen oder den Registrierungsprozess des Zahlungsdienstleisters nutzen.

Hier ist ein genauerer Blick darauf, was Marketplaces tun müssen.

Stellen Sie bei der Registrierung klare Fragen

Die Fragen müssen sich auf die Anbieterin oder den Anbieter, direkte Familienmitglieder und Geschäftspartnerinnen und Geschäftspartner sowie auf jede wirtschaftliche Eigentümerin und jeden wirtschaftlichen Eigentümer beziehen, unabhängig davon, ob sie mehr als 25 % der Anteile oder Stimmrechte besitzen oder das Unternehmen auf andere Weise kontrollieren. Wenn anhand dieser Kriterien keine Einzelperson als wirtschaftliche Eigentümerin oder wirtschaftlicher Eigentümer identifiziert wird und kein Grund zu einem Verdacht besteht, gelten die gesetzlichen Vertreterinnen oder Vertreter – wie gesetzlich definiert – als wirtschaftliche Eigentümerinnen und Eigentümer.

Leiten Sie Informationen an den Zahlungsdienstleister weiter

Je nach Integrationsmethode (z. B. gehostete Registrierung oder Integration einer Application Programming Interface [API]) stellt die Anbieterin oder der Anbieter die Informationen entweder direkt dem Zahlungsdienstleister zur Verfügung oder die Plattform erfasst und leitet sie weiter. In beiden Fällen führt der Anbieter die Verifizierung durch. Der Zahlungsdienstleistungsvertrag legt die Rolle jeder Partei sowie die erforderlichen Reaktionszeiten für Dokumentenanfragen fest.

Behalten Sie Auszahlungen ein

Die erste Auszahlung an die Anbieterin oder den Anbieter kann einbehalten werden, bis der Anbieter die Verifizierung abgeschlossen hat. Je nach Plattform kann die Anbieterin oder der Anbieter weiterhin Angebote veröffentlichen, solange die Gelder einbehalten werden. Dies minimiert das Risiko für die Plattform, ohne die Aktivität der Anbieterin oder des Anbieters zu unterbrechen. Die Bestätigung des PEP-Status allein rechtfertigt keine Ablehnung oder Beendigung der Geschäftsbeziehungen mit Anbieterinnen und Anbietern.

Achten Sie auf Risikofaktoren

Hochwertige Artikel, Beratungsdienstleistungen und Immobilienvermietungen können eher eine manuelle als eine automatische Verifizierung erfordern, zusammen mit Unterlagen über das Unternehmen und regelmäßigen erneuten Überprüfungen des Kontos. Anbieterinnen und Anbieter mit Sitz in Hochrisikoländern – wie von der FATF oder der Europäischen Kommission definiert – erfordern die gesetzlich vorgesehenen erweiterten Due-Diligence-Maßnahmen.

Schulen Sie Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter mit Kontakt zu Anbieterinnen und Anbietern

Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter des Marketplaces müssen wissen, wie sie Dokumentenanfragen erklären können, ohne den Grund dafür preiszugeben. Das Vorhandensein, der Inhalt und die Ergebnisse von Verdachtsmeldungen sind vertraulich.

Bereiten Sie sich auf das Jahr 2027 vor

Ab dem 10. Juli 2027 werden die Liste der PEPs und der Überwachungszeitraum für ehemalige PEPs erweitert. Marketplaces müssen sich auf neue Fragen bei der Registrierung vorbereiten, die Enddaten von Positionen in der Datenbank erfassen und bereits registrierte Anbieterinnen und Anbieter erneut verifizieren, da diese ebenfalls in den erweiterten Geltungsbereich fallen.

Wie können Marketplaces die PEP-Erkennung vereinfachen?

Zur Vereinfachung der PEP-Erkennung gehört die Abfrage von PEP-Datenbanken, die von spezialisierten Anbietern gepflegt werden, zum Zeitpunkt der Registrierung. Die Datenbanken enthalten Namen von Personen in öffentlichen Ämtern sowie deren Familienmitgliedern und Geschäftspartnerinnen und Geschäftspartnern. Marketplaces müssen die Identitäten der Anbieterinnen und Anbieter mit der Datenbank abgleichen, und ein Analyst oder eine Analystin muss jeden mehrdeutigen Fall untersuchen.

Die Zuverlässigkeit des Prozesses hängt von sechs Faktoren ab, die sich sowohl auf die Anzahl der falsch-positiven Ergebnisse als auch auf die Fähigkeit zur Identifizierung von PEPs auswirken:

• Strukturieren Sie Identitätsangaben
  Vornamen, Nachnamen, Geburtsdaten und Nationalitäten der Anbieterinnen und Anbieter müssen in separate Felder eingegeben werden. Ohne diese Trennung besteht ein erhöhtes Risiko für mehrere Suchergebnisse mit demselben Namen und übermäßig viele falsch-positive Ergebnisse.
  
• Kalibrieren Sie Übereinstimmungswerte
  Das System sucht nicht nach exakten Übereinstimmungen, da es denselben Namen in mehreren Schreibweisen geben kann. Stattdessen berechnet es einen prozentualen Übereinstimmungswert zwischen der Identität der Anbieterin oder des Anbieters und jedem Datenbankergebnis. Marketplaces müssen die Schwellenwerte für diese Übereinstimmungswerte an echten Fällen testen, bevor sie sie anwenden.
  
• Überprüfen Sie die Datenbank erneut
  Jede Aktualisierung der PEP-Datenbank löst eine neue Überprüfung der bereits auf der Liste stehenden Anbieterinnen und Anbieter aus. Dies hilft bei der Identifizierung derjenigen, die nach einer Wahl oder Ernennung zu PEPs geworden sind.
  
• Bestätigen Sie Warnmeldungen
  Das System kategorisiert die zurückgegebenen Übereinstimmungen basierend auf der ausgeübten Position, dem Land und den auf dem Spiel stehenden Beträgen. Ein Analyst oder eine Analystin muss jede Warnmeldung prüfen und entscheiden, ob die Anbieterin oder der Anbieter die Person in der Datenbank ist.
  
• Dokumentieren Sie jede Entscheidung
  Das Erkennungssystem zeichnet die Datenbankversion, den Wert, den Namen des Analysten oder der Analystin und die Schlussfolgerung auf. Diese Elemente dienen als Nachweis im Falle eines Audits.
  
• Verknüpfen Sie den PEP-Status mit der Transaktionsverfolgung
  Anbieterinnen und Anbieter, die bestätigte PEPs sind, unterliegen automatisch strengeren Überwachungsregeln. Ihr Status wird zu einem Faktor im Erkennungsprozess.
  

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FAQs zu politisch exponierten Personen (PEPs) in Frankreich