บุคคลที่มีสถานภาพทางการเมือง (PEP) คือบุคคลที่กำลังดำรงตำแหน่งหรือเพิ่งจะดำรงตำแหน่งทางการเมืองระดับสูง เช่น รัฐมนตรี สมาชิกรัฐสภา และผู้อำนวยการรัฐวิสาหกิจ เนื่องจากตำแหน่งหน้าที่ บุคคลเหล่านี้จึงมีอำนาจในการตัดสินใจและเข้าถึงทรัพยากรต่างๆ ซึ่งเป็นการเพิ่มความเสี่ยงในการรับสินบน การทุจริต และการฟอกเงิน

หาก มาร์เก็ตเพลส จ่ายเงินให้กับผู้ขาย ผู้ให้บริการ หรือฟรีแลนซ์ ผู้ให้บริการชำระเงินของมาร์เก็ตเพลสจะต้องตรวจหาสถานะ PEP และใช้มาตรการตรวจสอบข้อมูลที่เข้มงวดขึ้นในการจดทะเบียนและตลอดความสัมพันธ์ทางธุรกิจ โดยจะต้องตรวจหาสถานะก่อนที่จะเริ่มการเบิกจ่ายใดๆ หากไม่สามารถตรวจหาสถานะ PEP ได้ บัญชีการชำระเงินของมาร์เก็ตเพลสอาจถูกระงับ ธุรกิจของมาร์เก็ตเพลสอาจหยุดชะงัก และส่งผลเสียต่อภาพลักษณ์ แม้ว่าจะไม่มีการฉ้อโกงเกิดขึ้นก็ตาม

ในบทความนี้ เราจะอธิบายเกี่ยวกับ PEP รวมถึงกฎหมายที่เกี่ยวข้องในฝรั่งเศส ข้อกำหนดในการตรวจสอบข้อมูล ตลอดจนกลยุทธ์สำหรับแพลตฟอร์มและมาร์เก็ตเพลส

ประเด็นสำคัญ

• บุคคลที่มีสถานภาพทางการเมือง (PEP) คือบุคคลที่ดำรงตำแหน่งทางการเมืองระดับสูงในปัจจุบันหรือในช่วงปีที่ผ่านมา โดยจะมีการใช้มาตรการตรวจสอบข้อมูลแบบเดียวกันกับสมาชิกในครอบครัวที่ใกล้ชิดและผู้ร่วมงานใกล้ชิดอื่นๆ ของบุคคลเหล่านี้ด้วย
  
• สถานะ PEP ไม่ได้หมายความถึงการกระทำผิดและไม่ใช่เหตุผลในการปฏิเสธ แต่เป็นเพียงการระบุถึงความเสี่ยงที่สูงขึ้นในการทุจริต
  
• สถานะ PEP จะทำให้เกิดการตรวจสอบข้อมูลที่เข้มงวดขึ้นสำหรับธุรกิจที่อยู่ภายใต้กฎหมายป้องกันการฟอกเงิน โดยธุรกิจเหล่านี้จะต้องตรวจสอบความสัมพันธ์และธุรกรรมอย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้น
  
• มาร์เก็ตเพลสไม่ได้อยู่ภายใต้กฎหมายดังกล่าวโดยตรง เนื่องจากเพียงแค่ทำหน้าที่เชื่อมต่อธุรกิจกับลูกค้าที่อาจเป็น PEP เท่านั้น แต่การปฏิบัติตามกฎหมายเหล่านี้เป็นความรับผิดชอบของผู้ให้บริการชำระเงินของมาร์เก็ตเพลส เว้นแต่ว่ามาร์เก็ตเพลสจะได้รับใบอนุญาตในฐานะผู้ให้บริการชำระเงิน
  
• จำเป็นต้องมีการตรวจหาตั้งแต่เริ่มต้นความสัมพันธ์และจะต้องดำเนินการอย่างต่อเนื่องตลอดระยะเวลาความสัมพันธ์ เนื่องจากผู้ขายอาจกลายเป็น PEP ได้หากได้รับการแต่งตั้งหรือได้รับเลือกให้ดำรงตำแหน่ง
  

บุคคลที่มีสถานภาพทางการเมือง (PEP) คืออะไร

PEP คือบุคคลที่ปัจจุบันดำรงตำแหน่งทางการเมือง ตำแหน่งตุลาการ หรือตำแหน่งสำคัญในรัฐบาล หรือผู้ที่เคยดำรงตำแหน่งดังกล่าวในช่วงปีที่ผ่านมา นอกจากนี้ ข้อบังคับยังครอบคลุมถึงสมาชิกในครอบครัวและผู้ร่วมงานใกล้ชิดด้วย สถานะ PEP บ่งชี้ถึงความเสี่ยงที่สูงขึ้นในการทุจริต แต่ไม่ได้สันนิษฐานว่ามีการกระทำที่ฉ้อฉล

แนวคิดเรื่อง PEP มาจาก ข้อเสนอแนะที่ 12 ของคณะทำงานเฉพาะกิจเพื่อดำเนินมาตรการทางการเงิน (FATF) ซึ่งกำหนดมาตรฐาน การป้องกันการฟอกเงิน ระดับสากล จากนั้นจึงได้นำไปบรรจุไว้ในระเบียบข้อบังคับของยุโรปและนำมาปรับใช้ตามประมวลกฎหมายการเงินและการธนาคารของฝรั่งเศส (CMF) สถานะ PEP จะยึดตามตำแหน่ง ไม่ใช่ตัวบุคคล ตัวอย่างเช่น สมาชิกรัฐสภาเป็น PEP เนื่องจากทำหน้าที่ในสมัชชาแห่งชาติ (Assemblée nationale) ไม่ใช่เพราะทรัพย์สินหรือภูมิหลังของบุคคลนั้น

PEP กับเจ้าของที่ได้รับประโยชน์ต่างกันอย่างไร

PEP หมายถึงผู้ที่ดำรงตำแหน่งหรือเคยดำรงตำแหน่งสาธารณะที่สำคัญ เจ้าของที่ได้รับประโยชน์ คือบุคคลที่ถือครองหุ้นหรือสิทธิในการออกเสียงของธุรกิจมากกว่า 25% หรือผู้ที่ควบคุมธุรกิจด้วยวิธีการอื่น

บุคคลหนึ่งอาจเป็นได้ทั้ง PEP และเจ้าของที่ได้รับประโยชน์ ตัวอย่างเช่น ผู้ขายที่เป็นมืออาชีพอาจมีเจ้าของที่ได้รับประโยชน์เป็น PEP ก็ได้

PEP กับบุคคลที่ถูกคว่ำบาตรต่างกันอย่างไร

บุคคลที่ถูกคว่ำบาตรจะถูกอายัดทรัพย์สิน ซึ่งจะช่วยป้องกันไม่ให้มีการเคลื่อนย้ายเงินทุนที่ถือครองในนามของบุคคลดังกล่าว หรือการเบิกจ่ายเงินทุนหรือทรัพยากรทางการเงินให้กับบุคคลดังกล่าว ในทางกลับกัน PEP สามารถเปิดบัญชีและรับการชำระเงินได้ แต่จะมีการตรวจสอบเพิ่มเติม

บุคคลหนึ่งอาจเป็นได้ทั้ง PEP และบุคคลที่ถูกคว่ำบาตร ตัวอย่างเช่น รัฐมนตรีต่างประเทศอาจอยู่ภายใต้มาตรการจำกัดของยุโรป ทรัพย์สินของบุคคลดังกล่าวอาจถูกอายัดโดยไม่ต้องวิเคราะห์ความเสี่ยง ซึ่งหมายความว่าจะไม่มีการเบิกจ่ายใดๆ ทั้งสิ้น กรณีนี้จะเกิดขึ้นแม้ว่าบุคคลนั้นจะให้เอกสารที่ตรงตามข้อกำหนดในการตรวจสอบข้อมูลของ PEP แล้วก็ตาม

ใครบ้างที่เป็น PEP ในฝรั่งเศส

ในฝรั่งเศส ตำแหน่งสาธารณะที่ทำให้ได้รับสถานะ PEP มีการกำหนดไว้ใน มาตรา R561-18 ของ CMF สำนักงานระดับชาติมีรายชื่ออยู่ใน คำสั่งเมื่อวันที่ 17 มีนาคม 2023 ซึ่งรวมถึงประธานาธิบดี สมาชิกรัฐสภาและรัฐบาล ตลอดจนครอบครัวและผู้ร่วมงานใกล้ชิด

ต่อไปนี้คือตำแหน่งสำคัญที่ทำให้บุคคลเข้าข่ายเป็น PEP

• ตำแหน่งทางการเมือง
  PEP อาจเป็นประธานาธิบดี นายกรัฐมนตรี สมาชิกรัฐบาล ประธานวุฒิสภา (Sénat) หรือสมัชชาแห่งชาติ สมาชิกรัฐสภา วุฒิสมาชิก และประธานหรือสมาชิกองค์กรบริหารของพรรคการเมือง
  
• ตำแหน่งตุลาการ
  ซึ่งรวมถึงประธานและสมาชิกคณะตุลาการรัฐธรรมนูญ (Conseil constitutionnel) สมาชิกสภาแห่งรัฐ (Conseil d’État) ที่ไม่ใช่ที่ปรึกษาชั่วคราวซึ่งไม่มีหน้าที่ทางตุลาการ ผู้พิพากษาศาลบัญชี (Cour des comptes) และสมาชิกศาลฎีกา (Cour de cassation)
  
• ธนาคารกลาง นักการทูต และกระทรวงกลาโหม
  ซึ่งรวมถึงสมาชิกสภาบริหารของ Banque de France เอกอัครราชทูตและอุปทูต เสนาธิการทหาร เสนาธิการทหารบก ทหารเรือ และทหารอากาศ และเลขาธิการคณะตุลาการรัฐธรรมนูญ
  
• รัฐวิสาหกิจ
  ซึ่งอาจรวมถึงประธานเจ้าหน้าที่บริหาร สมาชิกคณะกรรมการบริหาร ตลอดจนผู้อำนวยการและสมาชิกคณะกรรมการกำกับดูแลของสถาบันของรัฐและรัฐวิสาหกิจบางแห่ง ซึ่งในบางกรณี อาจรวมเฉพาะหน่วยงานที่มีรายรับเกิน 50 ล้านยูโรเท่านั้น
  

มาร์เก็ตเพลสจะยืนยันสถานะ PEP อย่างไร

มี 3 ขั้นตอนในการยืนยันสถานะ PEP ดังนี้ รับการประกาศตัวเป็นเจ้าของที่ได้รับประโยชน์ในการจดทะเบียน ค้นหาชื่อในฐานข้อมูล PEP ที่เป็นปัจจุบัน และตรวจสอบข้อมูลที่ตรงกันกับแหล่งข้อมูลทางการ ขั้นตอน การยืนยัน แรกจะเกิดขึ้นเมื่อเริ่มต้นความสัมพันธ์ (ก่อนที่จะเกิดการเบิกจ่าย) และจะทำซ้ำตลอดระยะเวลาของความสัมพันธ์

การประกาศตัวในการจดทะเบียนยังไม่เพียงพอต่อข้อกำหนด เนื่องจากบุคคลดังกล่าวอาจไม่ทราบถึงคำจำกัดความทางกฎหมายของ PEP หรืออาจไม่เปิดเผยสถานะของตน มาร์เก็ตเพลสจะต้องค้นหาบุคคลนั้นในฐานข้อมูล PEP โดยใช้ชื่อและนามสกุล วันเกิด และสัญชาติเพื่อจำกัดขอบเขตการค้นหาให้แคบลง หากผลลัพธ์ไม่ชัดเจน ขั้นตอนต่อไปคือการตรวจสอบวารสารราชการ (Journal officiel หรือ JO) เว็บไซต์ของสมัชชาแห่งชาติหรือวุฒิสภา หรือสิ่งพิมพ์ของหน่วยงานระดับสูงเพื่อความโปร่งใสในชีวิตสาธารณะ (Haute Autorité pour la transparence de la vie publique หรือ HATVP)

สำหรับผู้ขายที่อยู่ในรัฐสมาชิกอื่นๆ แต่ละประเทศจะกำหนด รายชื่อตำแหน่งสาธารณะที่สำคัญ ของตนเองและส่งไปยังคณะกรรมาธิการยุโรป จากนั้นรายชื่อดังกล่าวจะได้รับการเผยแพร่ในวารสารราชการของสหภาพยุโรป แพลตฟอร์มที่ดำเนินงานในหลายประเทศอาจต้องตรวจสอบแหล่งอ้างอิงของแต่ละประเทศหลายแหล่ง ซึ่งโดยปกติแล้วฐานข้อมูล PEP เชิงพาณิชย์จะสามารถจัดการเรื่องนี้ได้

กฎหมายใดบ้างที่บังคับใช้กับ PEP ในฝรั่งเศส

กฎหมายที่บังคับใช้กับ PEP จะอิงตามข้อเสนอแนะที่ 12 ของ FATF ระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับการป้องกันการฟอกเงินของยุโรป และ CMF โดยมาตรา R561-18 ของ CMF จะให้คำจำกัดความของ PEP ส่วน มาตรา L561-10 ของ CMF กำหนดให้มีการตรวจสอบข้อมูลที่เข้มงวดขึ้นสำหรับลูกค้าหรือเจ้าของที่ได้รับประโยชน์ที่เป็น PEP ในขณะที่ มาตรา R561-20-2 ของ CMF ได้กำหนดมาตรการที่เกี่ยวข้องไว้

นิติบุคคลที่อยู่ภายใต้กฎหมายป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (ตามที่ระบุไว้ใน มาตรา L561-2 ของ CMF) จะต้องดำเนินการตรวจสอบข้อมูล ซึ่งรวมถึงธนาคาร ผู้ให้บริการชำระเงิน (เช่น สถาบันการชำระเงิน และสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์) และผู้ให้บริการสินทรัพย์คริปโต

หน่วยงานกำกับดูแลและแก้ไขปัญหาความเสี่ยงทางการเงิน (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution หรือ ACPR) เป็นผู้กำกับดูแลสถาบันการเงิน ส่วนหน่วยข่าวกรองและการดำเนินการต่อต้านวงจรการเงินที่ผิดกฎหมาย (Tracfin) ซึ่งเป็นหน่วยข่าวกรองทางการเงินของฝรั่งเศสจะเป็นผู้รวบรวมรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย การไม่ดำเนินการตรวจสอบข้อมูล (รวมถึงการตรวจหา PEP และการใช้มาตรการที่เข้มงวด) จะมีบทลงโทษอย่างหนัก

สำหรับนิติบุคคลที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล คณะกรรมการพิจารณาโทษของ ACPR สามารถออก คำเตือนหรือคำตำหนิ สั่งห้ามทำธุรกรรมบางอย่าง หรือเพิกถอนใบอนุญาตได้ นอกจากนี้ยังสามารถสั่งปรับเงินได้สูงสุด 100 ล้านยูโร หรือ 10% ของรายรับสุทธิต่อปี ซึ่งทางคณะกรรมการจะลงโทษกรณีที่ไม่สามารถตรวจหา PEP อยู่เป็นประจำ เช่น คดีของ Abeille Vie ที่ถูกปรับเงิน 3.5 ล้านยูโรในปี 2023

หมายเหตุ: ระเบียบ (EU) 2024/1624 มีผลบังคับใช้ในวันที่ 10 กรกฎาคม 2027 ระเบียบดังกล่าวได้เพิ่มผู้นำของเขตเทศบาลส่วนภูมิภาคและท้องถิ่นบางแห่งที่มีประชากรมากกว่า 50,000 คนเข้าไว้ในรายชื่อ PEP ตลอดจนพี่น้องของเสนาธิการ หัวหน้ารัฐบาล รัฐมนตรี รัฐมนตรีช่วยว่าการ และปลัดกระทรวง สำหรับอดีต PEP มาตรการต่างๆ จะยังคงมีผลบังคับใช้อย่างน้อย 12 เดือนและตราบเท่าที่ยังมีความเสี่ยงอยู่ นอกจากนี้ ระเบียบดังกล่าวยังขยายมาตรการให้ครอบคลุมถึงการทำธุรกรรมแบบครั้งเดียวกับ PEP ด้วย หากธุรกรรมนั้น (ไม่ใช่แค่ความสัมพันธ์ทางธุรกิจ) ต้องมีการตรวจสอบข้อมูล

การตรวจสอบข้อมูลใดบ้างที่จำเป็นสำหรับ PEP

นิติบุคคลจะต้องใช้มาตรการ 4 ประการเมื่อทำงานร่วมกับ PEP ซึ่งรวมถึงการใช้ขั้นตอนการตรวจหา การให้สมาชิกฝ่ายบริหารอนุมัติความสัมพันธ์กับ PEP การพิจารณาแหล่งที่มาของทรัพย์สินและเงินทุน และการตรวจสอบธุรกรรมอย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้น มาตรการเหล่านี้จะต้องคงอยู่ตราบเท่าที่ PEP ดำรงตำแหน่งและเป็นเวลา 1 ปีหลังจากนั้น

ตรวจหาสถานะ PEP

มาร์เก็ตเพลสจะต้องยืนยันสถานะของลูกค้า เจ้าของที่ได้รับประโยชน์ ตลอดจนสมาชิกในครอบครัวและผู้ร่วมงานของบุคคลดังกล่าว ข้อกำหนดนี้จะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่เริ่มต้นและตลอดความสัมพันธ์ เนื่องจากบุคคลดังกล่าวอาจกลายเป็น PEP ในระหว่างที่อยู่ในความสัมพันธ์

อนุมัติความสัมพันธ์

สมาชิกคณะกรรมการบริหารของนิติบุคคล หรือบุคคลที่ได้รับมอบหมาย จะต้องเป็นผู้ตัดสินใจว่าจะอนุมัติความสัมพันธ์กับ PEP หรือไม่ โดยจะต้องบันทึกและจัดเก็บการตัดสินใจดังกล่าวไว้ในไฟล์ของลูกค้า

พิจารณาแหล่งที่มาของทรัพย์สินและเงินทุน

ACPR กำหนดให้ต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับอาชีพ สมาชิกในครอบครัว และทรัพย์สินของ PEP โดยจะต้องมีเอกสารประกอบ เช่น สลิปเงินเดือน ใบแจ้งภาษี หรือสัญญาเช่า ข้อมูลนี้จะต้องมีความถูกต้องพอสมควรเพื่อพิจารณาองค์ประกอบของทรัพย์สิน ตัวอย่างเช่น ช่วงระหว่าง 0–500,000 ยูโรจะถือว่ากว้างเกินไป

มาร์เก็ตเพลสสามารถดูปัจจัยต่างๆ ได้ เช่น ยอดขายของผู้ขายสอดคล้องกับโปรไฟล์ของตนหรือไม่

เพิ่มการตรวจสอบ

การตรวจสอบอาจเกี่ยวข้องกับเกณฑ์หรือสถานการณ์ในการตรวจหาที่ละเอียดอ่อนยิ่งขึ้น สัญญาณอันตรายอาจได้แก่ ยอดขายที่พุ่งสูงขึ้นอย่างกะทันหัน ราคาที่ไม่สอดคล้องกับตลาด และลูกค้าที่กลับมาซื้อซ้ำซึ่งเชื่อมโยงถึงกัน สิ่งเหล่านี้อาจทำให้เกิดการตรวจสอบอย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้นและต้องรายงานต่อ Tracfin หากกิจกรรมดังกล่าวดูน่าสงสัย

เอกสารเกี่ยวกับ PEP จะต้องจัดเก็บไว้เป็นเวลา 5 ปี หลังจากสิ้นสุดความสัมพันธ์ หากไม่มีเอกสารประกอบจะเป็นเหตุให้ยุติความสัมพันธ์ได้

มาร์เก็ตเพลสมีข้อกำหนดพิเศษสำหรับ PEP หรือไม่

มาร์เก็ตเพลสจะไม่อยู่ภายใต้กฎหมายต่อต้านการฟอกเงินหรือการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายโดยตรงเนื่องจากเป็นเพียงผู้เชื่อมต่อผู้ขายและลูกค้า อย่างไรก็ตาม ผู้ให้บริการชำระเงินที่มาร์เก็ตเพลสใช้เพื่อเบิกจ่ายเงินทุนจะอยู่ภายใต้กฎหมายดังกล่าว ผู้ให้บริการมีหน้าที่รับผิดชอบในการตรวจสอบข้อมูลสำหรับบัญชีผู้ขาย

มาร์เก็ตเพลสอาจต้องรับผิดชอบในการตรวจสอบข้อมูลหากได้รับใบอนุญาตให้เป็นสถาบันการชำระเงินหรือสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ หรือหากธุรกิจเข้าข่ายหนึ่งในหมวดหมู่ที่ระบุไว้ในมาตรา L561-2 ของ CMF ในปี 2017 ACPR ได้ลงโทษ Lemon Way ซึ่งเป็นผู้ให้บริการชำระเงินสำหรับมาร์เก็ตเพลส เนื่องจากไม่สามารถตรวจพบ PEP ได้

หมายเหตุ: สถานะ PEP เพียงอย่างเดียวไม่ใช่เหตุผลที่ถูกต้องตามกฎหมายในการปฏิเสธหรือยุติความสัมพันธ์ แม้แต่สำหรับมาร์เก็ตเพลสก็ตาม แต่หน่วยงานต่างๆ จะต้องขอข้อมูลเพิ่มเติมจากผู้ขายเกี่ยวกับอาชีพ สมาชิกในครอบครัว และทรัพย์สินของตน พร้อมทั้งตรวจสอบธุรกรรมอย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้น รัฐบาลได้ยืนยันเรื่องนี้ในการตอบกลับของรัฐมนตรีเมื่อเดือนกรกฎาคม 2026

มาร์เก็ตเพลสต้องดำเนินการอะไรบ้างเพื่อตรวจหา PEP

มาร์เก็ตเพลสต้องตรวจสอบสถานะ PEP ในช่วงเริ่มต้นความสัมพันธ์กับผู้ขาย ผู้ให้บริการ และโฮสต์ โดยจะต้องรับชื่อของเจ้าของที่ได้รับประโยชน์และสอบถามเกี่ยวกับสถานะของบุคคลดังกล่าว หรือใช้ขั้นตอนการจดทะเบียนของผู้ให้บริการชำระเงิน

ต่อไปนี้เป็นรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่มาร์เก็ตเพลสต้องดำเนินการ

ถามคำถามที่ชัดเจนในระหว่างการจดทะเบียน

คำถามจะต้องครอบคลุมถึงผู้ขาย สมาชิกในครอบครัว และผู้ร่วมงาน รวมถึงเจ้าของที่ได้รับประโยชน์แต่ละราย ไม่ว่าพวกเขาจะถือหุ้นหรือมีสิทธิออกเสียงเกินกว่า 25% หรือควบคุมธุรกิจด้วยวิธีอื่นก็ตาม หากไม่พบบุคคลใดที่ระบุว่าเป็นเจ้าของที่ได้รับประโยชน์ตามเกณฑ์เหล่านี้และไม่มีเหตุผลที่น่าสงสัย ตัวแทนทางกฎหมายตามที่กฎหมายกำหนดจะถือเป็นเจ้าของที่ได้รับประโยชน์

ส่งต่อข้อมูลไปยังผู้ให้บริการชำระเงิน

ขึ้นอยู่กับวิธีการผสานการทำงาน (เช่น การจดทะเบียนที่โฮสต์ไว้หรือการผสานการทำงานของอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน [API]) ผู้ขายจะให้ข้อมูลของตนกับผู้ให้บริการชำระเงินโดยตรง หรือแพลตฟอร์มจะรวบรวมและส่งต่อข้อมูลดังกล่าว ในทั้ง 2 กรณี ผู้ให้บริการจะดำเนินการตรวจสอบความถูกต้อง สัญญาบริการชำระเงินจะระบุบทบาทของแต่ละฝ่ายและเวลาในการตอบกลับที่กำหนดสำหรับคำขอเอกสาร

ระงับการเบิกจ่าย

อาจระงับการเบิกจ่ายครั้งแรกของผู้ขายได้จนกว่าผู้ให้บริการจะตรวจสอบความถูกต้องเสร็จสิ้น ผู้ขายอาจโพสต์ข้อเสนอต่อไปได้ตราบใดที่เงินทุนยังถูกระงับ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับแต่ละแพลตฟอร์ม ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของแพลตฟอร์มโดยไม่รบกวนกิจกรรมของผู้ขาย การยืนยันสถานะ PEP เพียงอย่างเดียวไม่ใช่เหตุผลเพียงพอในการปฏิเสธหรือยุติความสัมพันธ์กับผู้ขาย

มองหาปัจจัยเสี่ยง

สินค้าที่มีมูลค่าสูง บริการให้คำปรึกษา และการให้เช่าอสังหาริมทรัพย์อาจต้องใช้การตรวจสอบความถูกต้องด้วยตนเองแทนที่จะเป็นแบบอัตโนมัติ ควบคู่ไปกับเอกสารประกอบเกี่ยวกับธุรกิจและการตรวจสอบบัญชีซ้ำเป็นระยะ ผู้ขายที่อยู่ในประเทศที่มีความเสี่ยงสูง ตามที่ระบุโดย FATF หรือคณะกรรมาธิการยุโรป ต้องมีมาตรการตรวจสอบข้อมูลที่เข้มงวดตามที่กฎหมายกำหนด

ฝึกอบรมพนักงานที่ติดต่อกับผู้ขาย

พนักงานมาร์เก็ตเพลสจำเป็นต้องทราบวิธีการอธิบายคำขอเอกสารโดยไม่เปิดเผยเหตุผล การมีอยู่ เนื้อหา และผลลัพธ์ของรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยถือเป็นความลับ

เตรียมความพร้อมสำหรับปี 2027

ตั้งแต่วันที่ 10 กรกฎาคม 2027 เป็นต้นไป จะมีการขยายรายชื่อของ PEP และระยะเวลาการตรวจสอบสำหรับอดีต PEP มาร์เก็ตเพลสจะต้องเตรียมพร้อมสำหรับคำถามการจดทะเบียนใหม่ๆ บันทึกวันที่สิ้นสุดของตำแหน่งในฐานข้อมูล และตรวจสอบผู้ขายที่จดทะเบียนแล้วอีกครั้ง เนื่องจากกลุ่มบุคคลเหล่านี้จะอยู่ภายใต้ขอบเขตที่ขยายเพิ่มเช่นกัน

มาร์เก็ตเพลสจะทำให้การตรวจหา PEP ง่ายขึ้นได้อย่างไร

การตรวจหา PEP ที่ง่ายขึ้นนั้นเกี่ยวข้องกับการปรึกษาฐานข้อมูล PEP ที่ดูแลโดยผู้ให้บริการเฉพาะทางในขณะที่มีการจดทะเบียน ฐานข้อมูลประกอบด้วยรายชื่อบุคคลในหน่วยงานของรัฐ รวมถึงสมาชิกในครอบครัวและผู้ร่วมงาน มาร์เก็ตเพลสต้องเปรียบเทียบข้อมูลระบุตัวตนของผู้ขายกับฐานข้อมูล และนักวิเคราะห์ต้องตรวจสอบกรณีที่มีความคลุมเครือ

ความน่าเชื่อถือของขั้นตอนดังกล่าวขึ้นอยู่กับปัจจัย 6 ประการ ซึ่งส่งผลกระทบต่อทั้งจำนวนผลบวกลวงและความสามารถในการระบุ PEP ดังนี้

• จัดโครงสร้างข้อมูลระบุตัวตน
  จะต้องป้อนชื่อ นามสกุล วันเกิด และสัญชาติของผู้ขายในช่องที่แยกต่างหาก หากไม่มีการแยกข้อมูลนี้ จะมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นที่จะมีผลการค้นหาหลายรายการที่มีชื่อเดียวกันและมีผลบวกลวงมากเกินไป
  
• ปรับเทียบเกณฑ์คะแนนที่ตรงกัน
  ระบบจะไม่ค้นหารายการที่ตรงกันทุกประการ เนื่องจากสามารถสะกดชื่อเดียวกันได้หลายวิธี แต่ระบบจะคำนวณเปอร์เซ็นต์ที่ตรงกันระหว่างข้อมูลระบุตัวตนของผู้ขายและผลลัพธ์ของฐานข้อมูลแต่ละรายการ มาร์เก็ตเพลสต้องทดสอบเกณฑ์คะแนนที่ตรงกันในกรณีใช้งานจริงก่อนที่จะนำไปใช้
  
• ตรวจสอบฐานข้อมูลอีกครั้ง
  การอัปเดตแต่ละครั้งในฐานข้อมูล PEP จะทำให้เกิดการตรวจสอบผู้ขายที่อยู่ในรายชื่อแล้วอีกครั้ง ซึ่งจะช่วยระบุผู้ที่ได้เป็น PEP ภายหลังการเลือกตั้งหรือการแต่งตั้ง
  
• ยืนยันการแจ้งเตือน
  ระบบจะจัดหมวดหมู่รายการที่ตรงกันที่แสดงตามตำแหน่งที่ดำรง ประเทศ และจำนวนเงินที่เป็นเดิมพัน นักวิเคราะห์ต้องตรวจสอบการแจ้งเตือนแต่ละรายการและพิจารณาว่าผู้ขายเป็นบุคคลในฐานข้อมูลหรือไม่
  
• บันทึกการพิจารณาแต่ละรายการ
  ระบบตรวจหาจะบันทึกเวอร์ชันของฐานข้อมูล คะแนน ชื่อของนักวิเคราะห์ และบทสรุป องค์ประกอบเหล่านี้ใช้เป็นหลักฐานในกรณีที่มีการตรวจสอบบัญชี
  
• เชื่อมโยงสถานะ PEP กับการติดตามธุรกรรม
  ผู้ขายที่ได้รับการยืนยันว่าเป็น PEP จะต้องอยู่ภายใต้กฎเกณฑ์การตรวจสอบที่เข้มงวดมากขึ้นโดยอัตโนมัติ สถานะของพวกเขาจะกลายเป็นปัจจัยในขั้นตอนการตรวจหา
  

Stripe Radar ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Radar ใช้โมเดล AI ในการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง โดยฝึกด้วยข้อมูลจากเครือข่ายทั่วโลกของ Stripe ซึ่งโมเดลเหล่านี้จะได้รับการอัปเดตอย่างต่อเนื่องตามแนวโน้มการฉ้อโกงล่าสุด เพื่อปกป้องธุรกิจของคุณเมื่อการฉ้อโกงพัฒนา Stripe ยังมี Radar for Fraud Teams ซึ่งอนุญาตให้ผู้ใช้เพิ่มกฎที่กำหนดเองที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์การฉ้อโกงเฉพาะสำหรับธุรกิจของตนและเข้าถึงข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการฉ้อโกงที่ล้ำสมัย

Radar สามารถช่วยธุรกิจของคุณได้ดังนี้

• ป้องกันความสูญเสียจากการฉ้อโกง: AI ของ Radar จะเรียนรู้จากธุรกรรมรายปีมูลค่ากว่า 1.9 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐทั่วทั้งเครือข่ายทั่วโลกของ Stripe ซึ่งช่วยในการระบุและบล็อกรูปแบบการฉ้อโกงที่ธุรกิจแต่ละรายอาจตรวจจับไม่ได้ด้วยตนเอง

• รวมการป้องกันการโจมตีโดยการฉ้อโกงที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ: Radar นำการป้องกันการฉ้อโกงในการทำธุรกรรม การฉ้อโกงในบัญชี และการละเมิดของลูกค้ามารวมไว้ในโซลูชันเดียว คุณจึงได้รับการป้องกันแบบรวมสำหรับประเภทการฉ้อโกงที่สำคัญต่างๆ

• ปรับตัวตามการฉ้อโกงที่เปลี่ยนแปลงไป: Radar จะปรับตัวตามรูปแบบการฉ้อโกงที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างต่อเนื่อง ตั้งแต่การละเมิดของบุคคลที่หนึ่งไปจนถึงธุรกรรมที่ดำเนินการโดยตัวแทน ซึ่งช่วยปกป้องธุรกิจของคุณจากภัยคุกคามที่เกิดขึ้นใหม่

• ทำงานร่วมกับสแต็กเทคโนโลยีที่มีอยู่ของคุณ: ใช้ Radar กับการชำระเงินของ Stripe โดยไม่จำเป็นต้องมีการผสานการทำงาน หรือเข้าถึงข้อมูลเชิงลึกของ Radar ผ่าน API ที่ตั้งโปรแกรมได้ ไม่ว่าคุณจะดำเนินการชำระเงินบน Stripe หรือไม่ก็ตาม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Stripe Radar หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับผู้มีสถานภาพทางการเมือง (PEP) ในฝรั่งเศส