Politiek prominente personen (PEP's) zijn personen die momenteel een hoge politieke functie bekleden of deze onlangs hebben bekleed, zoals ministers, parlementsleden en directeuren van staatsgebonden ondernemingen. Vanwege hun positie hebben ze beslissingsbevoegdheid en toegang tot middelen die het risico op omkoping, corruptie en witwassen vergroten.

Als een marktplaats geld uitbetaalt aan verkopers, dienstverleners of freelancers, moet de betaaldienstverlener de PEP-status detecteren en verscherpte due diligence-maatregelen toepassen bij de registratie en gedurende de zakelijke relatie. De status moet worden gedetecteerd voordat er uitbetalingen beginnen. Het niet detecteren van de PEP-status kan leiden tot opschorting van de betaalaccounts van de marktplaats, verstoring van de onderneming van de marktplaats en schade aan het imago – zelfs als er geen fraude plaatsvindt.

In dit artikel leggen we PEP's uit, inclusief de wetgeving hierover in Frankrijk, due diligence-vereisten en strategieën voor platformen en marktplaatsen.

Kernpunten

• Politiek prominente personen (PEP's) zijn personen die momenteel een hoge openbare functie bekleden of dit in het afgelopen jaar hebben gedaan. Dezelfde due diligence-maatregelen zijn ook van toepassing op hun directe familieleden en andere nauwe relaties.
  
• De PEP-status staat niet gelijk aan wangedrag en is geen reden voor weigering. Het geeft simpelweg een hoger risico op corruptie aan.
  
• De PEP-status activeert verscherpte due diligence voor ondernemingen die onderworpen zijn aan de anti-witwaswetgeving. Deze ondernemingen moeten relaties en transacties nauwlettender monitoren.
  
• Marktplaatsen zijn niet direct onderworpen aan dergelijke wetgeving, omdat ze simpelweg ondernemingen en klanten die mogelijk PEP's zijn, aan elkaar koppelen. In plaats daarvan is het naleven van deze wetten de verantwoordelijkheid van de betaaldienstverlener van de marktplaats, tenzij de marktplaats een vergunning heeft als betaaldienstverlener.
  
• Detectie is vereist vanaf de start van de relatie en moet gedurende de hele levensduur doorgaan, omdat verkopers PEP's kunnen worden als ze voor een functie worden benoemd of gekozen.
  

Wat zijn politiek prominente personen (PEP's)?

PEP's zijn personen die momenteel een politieke functie, rechterlijke functie of belangrijke overheidsfunctie bekleden, of dit in het afgelopen jaar hebben gedaan. De regelgeving is ook van toepassing op hun familieleden en nauwe relaties. De PEP-status wijst op een hoger risico op corruptie, maar veronderstelt geen frauduleuze activiteiten.

Het concept van PEP's komt voort uit Aanbeveling 12 van de Financial Action Task Force (FATF), die internationale standaarden voor Anti-Witwassen vaststelt. Het is vervolgens opgenomen in Europese richtlijnen en omgezet door de Franse Monetaire en Financiële Code (CMF). De PEP-status is verbonden aan de functie, niet aan de persoon. Parlementsleden zijn bijvoorbeeld PEP's omdat ze zitting hebben in de Nationale Vergadering (Assemblée nationale), niet vanwege hun bezittingen of achtergrond.

Verschil tussen PEP's en uiteindelijk belanghebbenden begrijpen

PEP's verwijst naar personen die prominente openbare functies bekleden of hebben bekleed. Uiteindelijk belanghebbenden zijn personen die meer dan 25% van de aandelen of stemrechten van een onderneming bezitten, of deze op andere manieren beheersen.

Een persoon kan zowel een PEP als een uiteindelijk belanghebbende zijn. Een professionele verkoper kan bijvoorbeeld een uiteindelijk belanghebbende hebben die een PEP is.

Verschil tussen PEP's en gesanctioneerde personen begrijpen

Van gesanctioneerde personen zijn de tegoeden bevroren. Dit voorkomt verplaatsingen van geld dat namens hen wordt aangehouden, of uitbetalingen van geld of financiële middelen aan hen. PEP's kunnen daarentegen accounts openen en betalingen ontvangen, maar met extra monitoring.

Een persoon kan een PEP en een gesanctioneerde persoon zijn. Een minister van Buitenlandse Zaken kan bijvoorbeeld onderworpen zijn aan Europese beperkende maatregelen. De tegoeden kunnen zonder risicoanalyse worden bevroren, wat betekent dat er geen uitbetalingen worden gedaan. Dit is het geval, zelfs als ze documentatie leveren die voldoet aan de due diligence-vereisten voor PEP's.

Wie zijn PEP's in Frankrijk?

In Frankrijk zijn de openbare functies die de PEP-status verlenen, gedefinieerd in Artikel R561-18 van de CMF. Nationale functies staan vermeld in het Besluit van 17 maart 2023. Dit omvat de president, leden van het parlement en de regering, en hun naaste familie en relaties.

Dit zijn de belangrijkste functies die iemand kwalificeren als een PEP:

• Politieke functies
  PEP's kunnen de president, premier, leden van de regering, voorzitters van de Senaat (Sénat) of Nationale Vergadering, parlementsleden, senatoren en voorzitters of leden van uitvoerende organen van politieke partijen zijn.
  
• Rechterlijke functies
  Dit omvat de president en leden van de Grondwettelijke Raad (Conseil constitutionnel); leden van de Raad van State (Conseil d’État), met uitzondering van tijdelijke raadsleden zonder rechterlijke taken; magistraten van de Rekenkamer (Cour des comptes); en leden van het Hof van Cassatie (Cour de cassation).
  
• Centrale bank, diplomaten en defensie
  Dit omvat leden van de Algemene Raad van de Banque de France; ambassadeurs en zaakgelastigden; militaire stafchefs; stafchefs van de landmacht, marine en luchtmacht; en de secretaris-generaal van de Grondwettelijke Raad.
  
• Staatsgebonden ondernemingen
  Dit kan chief executive officers, leden van de raad van bestuur en directeuren en leden van de raad van toezicht van bepaalde staatsinstellingen en staatsgebonden ondernemingen omvatten – in sommige gevallen alleen als hun inkomsten de 50 miljoen euro overschrijden.
  

PEP's verifiëren als marktplaats

Er zijn drie stappen om de PEP-status te verifiëren: vraag bij registratie een verklaring van de uiteindelijk belanghebbende op, zoek de naam op in een actuele PEP-database en controleer eventuele overeenkomsten met officiële bronnen. De eerste stap voor de verificatie vindt plaats bij de start van de relatie – voordat uitbetaling plaatsvindt – en wordt herhaald gedurende de levensduur van de relatie.

De verklaring bij registratie voldoet niet aan de vereiste, omdat de persoon mogelijk niet op de hoogte is van de juridische definitie van PEP's of de status mogelijk niet openbaar maakt. Marktplaatsen moeten de persoon opzoeken in een PEP-database – met behulp van de voor- en achternaam, geboortedatum en nationaliteit – om de zoekopdracht te verfijnen. Als het resultaat dubbelzinnig is, is de volgende stap het controleren van de Staatscourant (Journal officiel of JO), de websites van de Nationale Vergadering of Senaat, of publicaties van de Hoge Autoriteit voor Transparantie in het Openbare Leven (Haute Autorité pour la transparence de la vie publique of HATVP).

Voor verkopers die in andere lidstaten zijn gevestigd, definieert elk land een eigen lijst met prominente openbare functies en stuurt deze naar de Europese Commissie. De lijsten worden vervolgens gepubliceerd in het Publicatieblad van de Europese Unie. Platformen die in meerdere landen actief zijn, moeten mogelijk verschillende nationale referenties controleren. Commerciële PEP-databases kunnen dit doorgaans afhandelen.

Toepasselijke wetgeving voor PEP's in Frankrijk bepalen

De wetgeving die van toepassing is op PEP's is gebaseerd op Aanbeveling 12 van de FATF, Europese anti-witwasrichtlijnen en de CMF. Artikel R561-18 van de CMF definieert PEP's. Artikel L561-10 van de CMF vereist verscherpte due diligence voor klanten of uiteindelijk belanghebbenden die PEP's zijn. Artikel R561-20-2 van de CMF beschrijft de toepasselijke maatregelen.

Entiteiten die onderworpen zijn aan wetgeving ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering – zoals vermeld in Artikel L561-2 van de CMF – zijn verplicht due diligence uit te voeren. Dit omvat banken, betaaldienstverleners (bijv. betaalinstellingen en instellingen voor elektronisch geld) en dienstverleners voor cryptoactiva.

De Autoriteit voor Prudentieel Toezicht en Afwikkeling (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution of ACPR) houdt toezicht op financiële instellingen. Intelligence Processing and Action Against Clandestine Financial Circuits (Tracfin) – de financiële inlichtingeneenheid van Frankrijk – verzamelt meldingen van verdachte activiteiten. Het niet uitvoeren van due diligence – inclusief het detecteren van PEP's en het toepassen van verscherpte maatregelen – wordt zwaar bestraft.

Voor haar onder toezicht staande entiteiten kan de sanctiecommissie van de ACPR waarschuwingen of berispingen uitvaardigen, bepaalde transacties verbieden of vergunningen intrekken. De commissie kan ook boetes opleggen tot 100 miljoen euro of 10% van de netto jaarlijkse inkomsten. Er worden regelmatig sancties opgelegd voor het niet detecteren van PEP's, zoals in de zaak tegen Abeille Vie, die in 2023 een boete van 3,5 miljoen euro kreeg.

Houd er rekening mee dat Verordening (EU) 2024/1624 op 10 juli 2027 van kracht wordt. Hiermee worden leiders van bepaalde regionale en lokale gemeenten met meer dan 50.000 inwoners toegevoegd aan de lijst van PEP's, evenals broers en zussen van stafchefs, regeringsleiders, ministers, viceministers en staatssecretarissen. Voor voormalige PEP's blijven de maatregelen ten minste 12 maanden van kracht en daarna zolang de risico's aanhouden. De verordening breidt de maatregelen ook uit naar eenmalige transacties met PEP's als de transactie – niet alleen de zakelijke relatie – due diligence vereist.

Vereiste due diligence voor PEP's vaststellen

Bij het werken met PEP's moeten entiteiten vier maatregelen implementeren. Dit omvat het hanteren van een detectieprocedure, het laten goedkeuren van PEP-relaties door een lid van het management, het vaststellen van de herkomst van tegoeden en geld, en het nauwlettender monitoren van transacties. Deze maatregelen moeten van kracht blijven zolang de PEP de functie bekleedt en tot één jaar daarna.

PEP-status detecteren

Marktplaatsen moeten de status verifiëren van klanten, uiteindelijk belanghebbenden en hun familieleden en relaties. De vereiste geldt bij de start van en gedurende de hele relatie, omdat een persoon tijdens de relatie een PEP kan worden.

De relatie goedkeuren

Een lid van het uitvoerend comité van de entiteit – of een door hen aangewezen persoon – moet beslissen of de relatie met een PEP wordt goedgekeurd. De beslissing moet worden vastgelegd en opgeslagen in het klantdossier.

De herkomst van tegoeden en geld vaststellen

De ACPR vereist informatie over het beroep, de familieleden en de tegoeden van een PEP. Dit moet vergezeld gaan van documentatie, zoals loonstroken, belastingaanslagen of huurovereenkomsten. Deze informatie moet redelijk accuraat zijn om de samenstelling van de tegoeden te bepalen. Een bereik van 0 euro tot 500.000 euro wordt bijvoorbeeld als te ruim beschouwd.

Marktplaatsen kunnen kijken naar factoren zoals of de verkopen van de verkoper overeenkomen met het profiel.

Monitoring intensiveren

Monitoring kan gevoeligere detectiedrempels of scenario's inhouden. Waarschuwingssignalen kunnen zijn: plotselinge pieken in verkopen, prijzen die niet in lijn zijn met de markt, en terugkerende klanten die met elkaar verbonden zijn. Deze kunnen leiden tot een nader onderzoek en een melding aan Tracfin, als de activiteit verdacht lijkt.

Documenten over PEP's moeten tot vijf jaar na het einde van de relatie worden bewaard. Een gebrek aan documentatie is een reden om de relatie te beëindigen.

Hebben marktplaatsen speciale vereisten voor PEP's?

Marktplaatsen zijn niet direct onderworpen aan wetten tegen witwassen of terrorismefinanciering omdat ze alleen verkopers en klanten aan elkaar koppelen. De aanbieders van betaaldiensten die marktplaatsen gebruiken om geld uit te betalen vallen echter wel onder deze wetten. De aanbieder neemt de verantwoordelijkheid op zich voor de due diligence voor verkopersaccounts.

Marktplaatsen kunnen verantwoordelijk zijn voor de due diligence als ze een vergunning hebben als betaalinstelling of instelling voor elektronisch geld, of als hun bedrijfstak in een van de categorieën valt die worden genoemd in artikel L561-2 van het CMF. In 2017 heeft de ACPR Lemon Way – een aanbieder van betaaldiensten voor marktplaatsen – gesanctioneerd voor het niet detecteren van PEP's.

Let op: de PEP-status alleen is geen legitieme reden om een relatie te weigeren of te beëindigen, zelfs niet voor marktplaatsen. In plaats daarvan moeten entiteiten verkopers om aanvullende informatie vragen over hun beroepen, familieleden en bezittingen, en hun transacties nauwlettender in de gaten houden. De overheid heeft dit in juli 2026 bevestigd in een ministeriële reactie.

Welke acties moeten marktplaatsen ondernemen om PEP's te detecteren?

Marktplaatsen moeten de PEP-status controleren bij de start van de relatie met verkopers, dienstverleners en hosts. Ze moeten de namen van uiteindelijk belanghebbenden verkrijgen en hen naar hun status vragen, of het registratieproces van de aanbieder van betaaldiensten gebruiken.

Hier volgt een nadere blik op wat marktplaatsen moeten doen.

Duidelijke vragen stellen bij registratie

Vragen moeten betrekking hebben op de verkoper, directe familieleden en relaties, en op elke uiteindelijk belanghebbende, ongeacht of ze meer dan 25% van de aandelen of stemrechten bezitten of de onderneming op een andere manier beheren. Als er op basis van deze criteria geen particulier als uiteindelijk belanghebbende wordt aangemerkt en er geen reden is voor argwaan, worden de juridische vertegenwoordiger of vertegenwoordigers – zoals wettelijk vastgelegd – beschouwd als de uiteindelijk belanghebbenden.

Informatie doorsturen naar de aanbieder van betaaldiensten

Afhankelijk van de integratiemethode (bijv. gehoste registratie of Application Programming Interface [API]-integratie), verstrekt de verkoper de gegevens rechtstreeks aan de aanbieder van betaaldiensten of verzamelt en verstuurt het platform deze. In beide gevallen voert de aanbieder de verificatie uit. Het betaaldienstencontract specificeert de rol van elke partij en de vereiste reactietijden voor documentverzoeken.

Uitbetalingen inhouden

De eerste uitbetaling van de verkoper kan worden ingehouden totdat de aanbieder de verificatie heeft voltooid. Afhankelijk van het platform kan de verkoper aanbiedingen blijven plaatsen zolang het geld wordt ingehouden. Dit minimaliseert het risico voor het platform zonder de activiteit van de verkoper te verstoren. Alleen al de bevestiging van de PEP-status rechtvaardigt geen weigering of beëindiging van de relatie met verkopers.

Zoeken naar risicofactoren

Hoogwaardige items, adviesdiensten en verhuur van onroerend goed kunnen handmatige in plaats van automatische verificatie vereisen, samen met documentatie over de onderneming en periodieke herbeoordelingen van het account. Voor verkopers die gevestigd zijn in risicolanden – zoals vastgesteld door de FATF of de Europese Commissie – zijn de verscherpte due diligence-maatregelen vereist die in de wet zijn vastgelegd.

Werknemers trainen die contact hebben met verkopers

Werknemers van marktplaatsen moeten weten hoe ze documentatieverzoeken kunnen uitleggen zonder de reden daarvoor prijs te geven. Het bestaan, de inhoud en de resultaten van meldingen van verdachte activiteiten zijn vertrouwelijk.

Voorbereiden op 2027

Vanaf 10 juli 2027 worden de lijst met PEP's en de monitoringperiode voor voormalige PEP's uitgebreid. Marktplaatsen moeten zich voorbereiden op nieuwe registratievragen, de einddatums van posities in de database vastleggen en verkopers die al zijn geregistreerd opnieuw verifiëren, aangezien ook zij onder het uitgebreide bereik vallen.

Hoe kunnen marktplaatsen de detectie van PEP's vereenvoudigen?

De detectie van PEP's kan worden vereenvoudigd door tijdens de registratie PEP-databases te raadplegen die door gespecialiseerde aanbieders worden bijgehouden. De databases bevatten namen van personen met een openbare functie en hun familieleden en relaties. Marktplaatsen moeten de identiteit van verkopers vergelijken met de database, en een analist moet eventuele dubbelzinnige gevallen onderzoeken.

De betrouwbaarheid van het proces is afhankelijk van zes factoren, die zowel het aantal fout-positieven als het vermogen om PEP's te identificeren beïnvloeden:

• identiteitsgegevens structureren
  De voornamen, achternamen, geboortedatums en nationaliteiten van verkopers moeten in afzonderlijke velden worden ingevoerd. Zonder deze scheiding is er een verhoogd risico op meerdere zoekresultaten met dezelfde naam en overmatige fout-positieven.
  
• overeenkomstscores kalibreren
  Het systeem zoekt niet naar exacte overeenkomsten omdat er meerdere manieren kunnen zijn om dezelfde naam te spellen. In plaats daarvan berekent het een overeenkomstpercentage tussen de identiteit van de verkoper en elk databaseresultaat. Marktplaatsen moeten drempelwaarden voor overeenkomstscores testen op echte zaken voordat ze deze toepassen.
  
• de database opnieuw controleren
  Elke update van de PEP-database activeert een nieuwe controle van verkopers die al op de lijst staan. Dit helpt bij het identificeren van degenen die PEP's zijn geworden na een verkiezing of benoeming.
  
• meldingen bevestigen
  Het systeem categoriseert de geretourneerde overeenkomsten op basis van de beklede functie, het land en de bedragen die op het spel staan. Een analist moet elke melding onderzoeken en beslissen of de verkoper de persoon in de database is.
  
• elke beslissing documenteren
  Het detectiesysteem registreert de databaseversie, de score, de naam van de analist en de conclusie. Deze elementen dienen als bewijs in het geval van een audit.
  
• PEP-status koppelen aan transactietracking
  Verkopers die bevestigde PEP's zijn, zijn automatisch onderworpen aan strengere monitoringregels. Hun status wordt een factor in het detectieproces.
  

Hoe Stripe Radar kan helpen

Stripe Radar helpt bij het detecteren van fraude en het stimuleren van groei met behulp van AI die is getraind op gegevens van het wereldwijde netwerk van Stripe. Radar helpt je onderneming gedurende de gehele levenscyclus van de klant te beschermen tegen fraude, voordat dit je winst beïnvloedt, en helpt je tegelijkertijd om meer legitieme klanten en betalingen goed te keuren.

Radar kan je onderneming helpen met:

• Voorkom verliezen door fraude: de AI van Radar leert van meer dan $ 1,9 biljoen aan jaarlijkse transacties in het wereldwijde netwerk van Stripe, waardoor het fraudepatronen kan identificeren en blokkeren die afzonderlijke ondernemingen zelf misschien niet zouden opmerken.

• Bundel bescherming tegen veranderende fraudeaanvallen: Radar brengt bescherming tegen transactiefraude, accountfraude en misbruik door klanten allemaal samen in één oplossing, zodat je beschikt over gebundelde bescherming tegen de belangrijkste soorten fraude.

• Pas je aan naarmate fraude evolueert: Radar past zich continu aan veranderende fraudepatronen aan, van misbruik door de eerste partij tot agentgestuurde transacties, en helpt je onderneming te beschermen tegen opkomende bedreigingen.

• Werk met je bestaande techbundel: gebruik Radar met Stripe-betalingen zonder dat er een integratie vereist is, of krijg toegang tot de intelligentie van Radar via programmeerbare API's, ongeacht of je betalingen op Stripe verwerkt of niet.

Lees meer over Stripe Radar of ga vandaag nog aan de slag.

Veelgestelde vragen over politiek prominente personen (PEP's) in Frankrijk