Politiskt utsatta personer (PEP:er) är personer som för närvarande innehar eller nyligen har innehaft höga politiska ämbeten, såsom ministrar, parlamentsledamöter och chefer för statsägda företag. På grund av sina positioner har de beslutsbefogenheter och tillgång till resurser som ökar deras risk för mutbrott, korruption och penningtvätt.

Om en marknadsplats gör utbetalningar till säljare, tjänsteleverantörer eller frilansare måste dess betaltjänstleverantör identifiera PEP-status och tillämpa förstärkta due diligence-åtgärder vid registrering och under hela affärsrelationen. Statusen måste identifieras innan några utbetalningar påbörjas. Misslyckande med att identifiera PEP-status kan leda till att marknadsplatsens betalkonton stängs av, avbrott i marknadsplatsens verksamhet och skada på dess rykte – även om inga bedrägerier sker.

I den här artikeln förklarar vi PEP:er, inklusive lagar om dem i Frankrike, due diligence-krav och strategier för plattformar och marknadsplatser.

Viktiga lärdomar

• Politiskt utsatta personer (PEP:er) är personer som för närvarande innehar höga offentliga ämbeten eller har gjort det under det senaste året. Samma due diligence-åtgärder gäller även för deras närmaste familjemedlemmar och andra nära medarbetare.
  
• PEP-status är inte liktydigt med oegentligheter och är ingen anledning till avslag. Det indikerar helt enkelt en högre risk för korruption.
  
• PEP-status utlöser förstärkt due diligence för företag som omfattas av lagar mot penningtvätt. Dessa företag måste övervaka relationer och transaktioner närmare.
  
• Marknadsplatser omfattas inte direkt av sådana lagar eftersom de helt enkelt ansluter företag och kunder som kan vara PEP:er. I stället är det marknadsplatsens betaltjänstleverantör som ansvarar för att följa dessa lagar, såvida inte marknadsplatsen har licens som betalleverantör.
  
• Identifiering krävs från början av relationen och måste fortsätta under hela dess livslängd eftersom säljare kan bli PEP:er om de utnämns eller väljs till ämbeten.
  

Vad är politiskt utsatta personer (PEP:er)?

PEP:er är individer som för närvarande innehar politiska ämbeten, rättsliga ämbeten eller höga regeringspositioner, eller som har gjort det under det senaste året. Bestämmelserna gäller även för deras familjemedlemmar och nära medarbetare. PEP-status indikerar en högre risk för korruption men förutsätter inte bedräglig aktivitet.

Begreppet PEP härstammar från Financial Action Task Forces (FATF) rekommendation 12, som fastställer internationella standarder för bekämpning av penningtvätt. Det inkluderades sedan i europeiska direktiv och införlivades i den franska monetära och finansiella koden (CMF). PEP-status är kopplad till befattningen, inte personen. Till exempel är parlamentsledamöter PEP:er eftersom de sitter i nationalförsamlingen (Assemblée nationale), inte på grund av sina tillgångar eller sin bakgrund.

Vad är skillnaden mellan PEP:er och verkliga huvudmän?

PEP:er syftar på personer som innehar eller har innehaft framträdande offentliga funktioner. Verkliga huvudmän är individer som innehar mer än 25 % av ett företags aktier eller rösträtter, eller som kontrollerar det på annat sätt.

En person kan vara både en PEP och en verklig huvudman. Till exempel kan en professionell säljare ha en verklig huvudman som är en PEP.

Vad är skillnaden mellan PEP:er och sanktionerade personer?

Sanktionerade personer har fått sina tillgångar frysta. Detta förhindrar överföringar av medel som innehas för deras räkning eller utbetalningar av medel eller finansiella resurser till dem. Å andra sidan kan PEP:er öppna konton och ta emot betalningar – men med extra övervakning.

En person kan vara både en PEP och en sanktionerad person. Till exempel kan en utländsk minister omfattas av europeiska restriktiva åtgärder. Deras tillgångar kan frysas utan en riskanalys, vilket innebär att inga utbetalningar görs. Detta är fallet även om de har tillhandahållit dokumentation som uppfyller kraven på due diligence för PEP:er.

Vilka är PEP:er i Frankrike?

I Frankrike definieras de offentliga ämbeten som ger PEP-status i artikel R561-18 i CMF. Nationella ämbeten listas i beslutet av den 17 mars 2023. De inkluderar presidenten, parlaments- och regeringsmedlemmar samt deras nära familj och medarbetare.

Här är de huvudsakliga befattningarna som kvalificerar en individ som en PEP:

• Politiska ämbeten
  PEP:er kan vara presidenten, premiärministern, regeringsmedlemmar, ordföranden för senaten (Sénat) eller nationalförsamlingen, parlamentsledamöter, senatorer samt ordföranden eller medlemmar av verkställande organ i politiska partier.
  
• Rättsliga ämbeten
  Dessa inkluderar ordföranden och medlemmarna i det konstitutionella rådet (Conseil constitutionnel); medlemmarna i statsrådet (Conseil d’État) förutom tillfälliga rådgivare utan rättsliga uppgifter; domare i revisionsrätten (Cour des comptes); samt medlemmarna i kassationsdomstolen (Cour de cassation).
  
• Centralbank, diplomater och försvar
  Dessa inkluderar medlemmarna i Banque de Frances allmänna råd; ambassadörer och chargés d’affaires; militära stabschefer; stabschefer för armén, flottan och flygvapnet; samt det konstitutionella rådets generalsekreterare.
  
• Statsägda företag
  Dessa kan inkludera verkställande direktörer, medlemmar i ledningsgrupper samt chefer och medlemmar i styrelser för vissa statsägda institutioner och företag – i vissa fall endast om deras intäkter överstiger 50 miljoner EUR.
  

Hur verifierar marknadsplatser PEP:er?

Det finns tre steg för att verifiera PEP-status: inhämta en deklaration om verklig huvudman vid registreringen, slå upp namnet i en uppdaterad PEP-databas och kontrollera eventuella matchningar mot officiella källor. Det första verifieringssteget sker i början av relationen – innan utbetalning sker – och upprepas under relationens hela livslängd.

Deklarationen vid registreringen uppfyller inte kravet eftersom personen kanske inte känner till den rättsliga definitionen av PEP eller kanske inte avslöjar sin status. Marknadsplatser måste slå upp personen i en PEP-databas – med hjälp av för- och efternamn, födelsedatum och nationalitet – för att begränsa sökningen. Om resultatet är tvetydigt är nästa steg att kontrollera officiella tidningar (Journal officiel, eller JO), nationalförsamlingens eller senatens webbplatser, eller publikationer från höga myndigheten för öppenhet i det offentliga livet (Haute Autorité pour la transparence de la vie publique, eller HATVP).

För säljare baserade i andra medlemsländer definierar varje land sin egen lista över framträdande offentliga funktioner och skickar den till Europeiska kommissionen. Listorna publiceras sedan i Europeiska unionens officiella tidning. Plattformar som är verksamma i flera länder kan behöva kontrollera flera nationella referenser. Kommersiella PEP-databaser kan normalt hantera detta.

Vilka lagar gäller för PEP:er i Frankrike?

Lagar som gäller för PEP:er baseras på FATF:s rekommendation 12, europeiska direktiv mot penningtvätt och CMF. Artikel R561-18 i CMF definierar PEP:er. Artikel L561-10 i CMF kräver förstärkt due diligence för kunder eller verkliga huvudmän som är PEP:er. Artikel R561-20-2 i CMF anger tillämpliga åtgärder.

Enheter som omfattas av lagar om penningtvätt och finansiering av terrorism – som listas i artikel L561-2 i CMF – är skyldiga att utföra due diligence. Dessa inkluderar banker, betaltjänstleverantörer (t.ex. betalningsinstitut och institut för digitala pengar) samt leverantörer av tjänster för kryptotillgångar.

Myndigheten för tillsyn och avveckling (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, eller ACPR) övervakar finansiella institutioner. Enheten för underrättelsebearbetning och åtgärder mot hemliga finansiella nätverk (Tracfin) – som är Frankrikes enhet för finansiell underrättelse – samlar in rapporter om misstänkt aktivitet. Underlåtenhet att utföra due diligence – inklusive att identifiera PEP:er och tillämpa förstärkta åtgärder – straffas hårt.

För sina övervakade enheter kan ACPR:s sanktionskommitté utfärda varningar eller reprimander, förbjuda vissa transaktioner eller dra in tillstånd. Den kan också utfärda böter på upp till 100 miljoner EUR eller 10 % av den årliga nettointäkten. Den sanktionerar regelbundet misslyckanden med att identifiera PEP:er, såsom i fallet mot Abeille Vie, som fick böter på 3,5 miljoner EUR under 2023.

Obs! Förordning (EU) 2024/1624 träder i kraft den 10 juli 2027. Den lägger till ledare för vissa regionala och lokala kommuner med över 50 000 invånare på listan över PEP:er, liksom syskon till stabschefer, regeringschefer, ministrar, biträdande ministrar och understatssekreterare. För tidigare PEP:er kvarstår åtgärderna i minst 12 månader och därefter så länge riskerna kvarstår. Förordningen utökar också åtgärderna till engångstransaktioner med PEP:er om transaktionen – inte bara affärsrelationen – kräver due diligence.

Vilken due diligence krävs för PEP:er?

När man arbetar med PEP:er måste enheterna vidta fyra åtgärder. Detta inkluderar att införa ett identifieringsförfarande, låta en ledningsmedlem godkänna PEP-relationer, fastställa ursprunget till tillgångar och medel samt övervaka transaktioner närmare. Dessa åtgärder måste kvarstå så länge PEP:en innehar sitt ämbete och under ett år därefter.

Identifiera PEP-status

Marknadsplatser måste verifiera statusen för kunder, verkliga huvudmän och deras familjemedlemmar och medarbetare. Kravet gäller från början av och under hela relationen eftersom en person kan bli en PEP under relationens gång.

Godkänn relationen

En medlem i enhetens verkställande kommitté – eller en person utsedd av dem – måste besluta om att godkänna relationen med en PEP. Beslutet måste dokumenteras och sparas i kundens akt.

Fastställ ursprunget till tillgångar och medel

ACPR kräver information om yrke, familjemedlemmar och tillgångar för en PEP. Detta måste åtföljas av dokumentation, såsom lönespecifikationer, skattebesked eller hyresavtal. Denna information måste vara ganska exakt för att fastställa tillgångarnas sammansättning. Till exempel skulle ett intervall på 0–500 000 EUR anses vara för brett.

Marknadsplatser kan titta på faktorer som huruvida säljarens försäljning stämmer överens med deras profil.

Öka övervakningen

Övervakning kan innefatta mer känsliga identifieringströsklar eller scenarier. Varningssignaler kan inkludera plötsliga toppar i försäljningen, priser som inte stämmer överens med marknaden och återkommande kunder som är kopplade till varandra. Dessa kan utlösa en närmare granskning och en rapport till Tracfin, om aktiviteten verkar misstänkt.

Dokument om PEP:er måste sparas i fem år efter att relationen har avslutats. Avsaknad av dokumentation är en anledning att avsluta relationen.

Har marknadsplatser särskilda krav för PEP?

Marknadsplatser omfattas inte direkt av lagar mot penningtvätt eller finansiering av terrorism eftersom de bara kopplar samman säljare och kunder. Men de betaltjänstleverantörer som marknadsplatser använder för att betala ut medel omfattas av sådana lagar. Leverantören tar på sig ansvaret för due diligence av säljarkonton.

Marknadsplatser kan vara ansvariga för due diligence om de är licensierade som betalningsinstitut eller institut för digitala pengar, eller om deras verksamhet faller inom en av kategorierna som nämns i artikel L561-2 i CMF. Under 2017 sanktionerade ACPR Lemon Way – en betaltjänstleverantör för marknadsplatser – för att inte ha upptäckt PEP.

Obs: PEP-status i sig är inte ett legitimt skäl att vägra eller avsluta en relation, inte ens för marknadsplatser. Istället måste enheter be säljare om ytterligare information om deras yrken, familjemedlemmar och tillgångar, och övervaka deras transaktioner närmare. Regeringen bekräftade detta i ett svar från ministeriet i juli 2026.

Vilka åtgärder behöver marknadsplatser vidta för att upptäcka PEP?

Marknadsplatser måste kontrollera PEP-status i början av relationer med säljare, tjänsteleverantörer och värdar. De måste hämta in namnen på verkliga huvudmän och fråga dem om deras status eller använda betaltjänstleverantörens registreringsprocess.

Här är en närmare titt på vad marknadsplatser måste göra.

Ställ tydliga frågor vid registrering

Frågorna måste omfatta säljaren, nära familjemedlemmar och medarbetare, samt varje verklig huvudman, oavsett om de äger mer än 25 % av aktierna eller rösträtterna eller kontrollerar företaget på annat sätt. Om ingen person identifieras som en verklig huvudman baserat på dessa kriterier och det inte finns någon anledning till misstanke, betraktas den juridiska företrädaren eller företrädarna – enligt lagens definition – som verkliga huvudmän.

Vidarebefordra information till betaltjänstleverantören

Beroende på integrationsmetod (t.ex. värdbaserad registrering eller integration av applikationsprogrammeringsgränssnitt [API]) tillhandahåller säljaren antingen sin information direkt till betaltjänstleverantören, eller så samlar plattformen in och vidarebefordrar den. I båda fallen utför leverantören verifieringen. Avtalet för betaltjänster specificerar varje parts roll och de nödvändiga svarstiderna för dokumentförfrågningar.

Innehåll utbetalningar

Säljarens första utbetalning kan innehållas tills leverantören har slutfört verifieringen. Beroende på plattform kan säljaren fortsätta att publicera erbjudanden så länge som medel innehålls. Detta minimerar plattformens risk utan att störa säljarens aktivitet. Bekräftelse av PEP-status i sig motiverar inte vägran eller avslutande av relationer med säljare.

Leta efter riskfaktorer

Objekt av högt värde, konsulttjänster och uthyrning av fastigheter kan kräva manuell snarare än automatisk verifiering, tillsammans med dokumentation om företaget och regelbundna omprövningar av kontot. Säljare baserade i högriskländer – enligt vad som identifierats av FATF eller Europeiska kommissionen – kräver de förstärkta åtgärder för due diligence som föreskrivs i lag.

Utbilda anställda som har kontakt med säljare

Marknadsplatsens anställda behöver veta hur man förklarar dokumentförfrågningar utan att avslöja anledningen till dem. Förekomsten, innehållet och resultaten av rapporter om misstänkt aktivitet är konfidentiella.

Förbered inför 2027

Från och med den 10 juli 2027 kommer listan över PEP och övervakningsperioden för tidigare PEP att utökas. Marknadsplatser måste förbereda sig för nya registreringsfrågor, registrera slutdatum för befattningar i databasen och återigen verifiera säljare som redan är registrerade, eftersom även de kommer att omfattas av det utökade tillämpningsområdet.

Hur kan marknadsplatser förenkla upptäckten av PEP?

Att förenkla upptäckten av PEP innebär att man konsulterar PEP-databaser som underhålls av specialiserade leverantörer vid tidpunkten för registrering. Databaserna innehåller namn på personer i offentlig tjänst och deras familjemedlemmar och medarbetare. Marknadsplatser måste jämföra säljaridentiteter med databasen, och en analytiker måste granska eventuella tvetydiga fall.

Tillförlitligheten i processen hänger på sex faktorer, vilka påverkar både antalet falska positiva resultat och förmågan att identifiera PEP:

• Strukturera identitetsinformation
  Säljares förnamn, efternamn, födelsedatum och nationaliteter måste anges i separata fält. Utan denna uppdelning finns det en ökad risk för flera sökresultat med samma namn och alltför många falska positiva resultat.
  
• Kalibrera matchningspoäng
  Systemet söker inte efter exakta matchningar eftersom det kan finnas flera sätt att stava samma namn. Istället beräknar det en matchningsprocent mellan säljarens identitet och varje databasresultat. Marknadsplatser måste testa tröskelvärden för matchningspoäng på verkliga fall innan de tillämpar dem.
  
• Kontrollera databasen på nytt
  Varje uppdatering av PEP-databasen utlöser en ny kontroll av säljare som redan finns på listan. Detta hjälper till att identifiera dem som har blivit PEP efter ett val eller en utnämning.
  
• Bekräfta varningar
  Systemet kategoriserar returnerade matchningar baserat på innehavd befattning, land och belopp som står på spel. En analytiker måste granska varje varning och besluta om säljaren är personen i databasen.
  
• Dokumentera varje beslut
  Upptäcktssystemet registrerar databasversionen, poängen, analytikerns namn och slutsatsen. Dessa element fungerar som bevis i händelse av en revision.
  
• Koppla PEP-status till transaktionsspårning
  Säljare som är bekräftade PEP blir automatiskt föremål för strängare övervakningsregler. Deras status blir en faktor i upptäcktsprocessen.
  

Hur Stripe Radar kan hjälpa till

Stripe Radar hjälper till att upptäcka bedrägerier och frigöra tillväxt, med hjälp av AI som tränats på data från Stripes globala nätverk. Radar hjälper till att skydda ditt företag från bedrägerier under hela kundlivscykeln innan det påverkar ditt resultat, samtidigt som det hjälper dig att godkänna fler legitima kunder och betalningar.

Radar kan hjälpa ditt företag att:

• Förhindra förluster på grund av bedrägeri: Radars AI lär sig av över 1,9 biljoner $ i årliga transaktioner över Stripes globala nätverk, vilket hjälper den att identifiera och blockera mönster för bedrägeri som enskilda företag kanske inte upptäcker på egen hand.

• Förena skydd mot föränderliga bedrägeriattacker: Radar samlar skydd mot transaktionsbedrägerier, kontobedrägerier och missbruk från kunder i en enda lösning, så att du får ett enhetligt skydd över de vanligaste typerna av bedrägerier.

• Anpassa i takt med att bedrägerier utvecklas: Radar anpassar sig kontinuerligt till föränderliga mönster för bedrägerier, från förstapartsbedrägerier till agentdrivna transaktioner, vilket hjälper till att skydda ditt företag mot nya hot.

• Arbeta med din befintliga teknikstack: Använd Radar med Stripe-betalningar utan att någon integration krävs, eller få tillgång till Radars intelligens genom programmerbara API:er, oavsett om du behandlar betalningar på Stripe eller inte.

Läs mer om Stripe Radar eller börja idag.

Vanliga frågor om politiskt utsatta personer (PEP) i Frankrike