Las personas expuestas políticamente (PEP) son personas que actualmente ocupan o han ocupado recientemente cargos políticos de alto nivel, como ministros, parlamentarios y directores de empresas estatales. Debido a sus cargos, ejercen poderes de toma de decisiones y tienen acceso a recursos que aumentan sus riesgos de soborno, corrupción y lavado de dinero.

Si un Marketplace les paga a proveedores, proveedores de servicios o trabajadores independientes, su proveedor de servicios de pago debe detectar el estado de PEP y aplicar medidas mejoradas de diligencia debida en el momento del registro y durante toda la relación comercial. El estado se debe detectar antes de que comience cualquier transferencia (a cuenta bancaria). No detectar el estado de PEP puede causar la suspensión de las cuentas de pago del Marketplace, la interrupción de la actividad comercial del Marketplace y daños a su imagen — incluso si no ocurre ningún fraude.

En este artículo, explicamos qué son las PEP, incluidas las leyes sobre ellas en Francia, los requisitos de diligencia debida y las estrategias para plataformas y Marketplaces.

Conclusiones principales

• Las personas expuestas políticamente (PEP) son personas que actualmente ocupan cargos públicos de alto nivel o lo hicieron en el último año. Las mismas medidas de diligencia debida también se aplican a sus familiares directos y otros allegados.
  
• El estado de PEP no equivale a un delito y no es un motivo de rechazo. Simplemente indica un mayor riesgo de corrupción.
  
• El estado de PEP activa la diligencia debida mejorada para las empresas sujetas a las leyes contra el lavado de dinero. Estas empresas deben supervisar las relaciones y transacciones más de cerca.
  
• Los Marketplaces no están sujetos directamente a dichas leyes porque simplemente conectan empresas y clientes que podrían ser PEP. En cambio, cumplir con estas leyes es responsabilidad del proveedor de servicios de pago del Marketplace, a menos que el Marketplace tenga licencia de proveedor de servicios de pago.
  
• La detección es obligatoria desde el inicio de la relación y debe continuar durante toda su duración porque los proveedores pueden convertirse en PEP si se los designa o elige para un cargo.
  

¿Qué son las personas expuestas políticamente (PEP)?

Las PEP son personas que actualmente ocupan un cargo político, judicial o cargos gubernamentales importantes o que lo han hecho en el último año. Las regulaciones también se aplican a sus familiares y allegados. El estado de PEP indica un mayor riesgo de corrupción, pero no presupone una actividad fraudulenta.

El concepto de las PEP se deriva de la Recomendación 12 del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), que establece las normas internacionales contra el lavado de dinero. Luego se incluyó en directivas europeas y fue transpuesto por el Código Monetario y Financiero de Francia (CMF). El estado de PEP se vincula con el cargo, no con la persona. Por ejemplo, los parlamentarios son PEP porque forman parte de la Asamblea Nacional (Assemblée nationale), no por sus activos ni antecedentes.

¿Cuál es la diferencia entre las PEP y los beneficiarios efectivos?

Las PEP hacen referencia a personas que ocupan o han ocupado funciones públicas importantes. Los beneficiarios efectivos son personas que poseen más del 25 % de las acciones o derechos de voto de una empresa o que la controlan por otros medios.

Una persona puede ser tanto una PEP como un beneficiario efectivo. Por ejemplo, un proveedor profesional puede tener un beneficiario efectivo que sea una PEP.

¿Cuál es la diferencia entre las PEP y las personas sancionadas?

Las personas sancionadas tienen sus activos congelados. Esto impide los movimientos de fondos retenidos en su nombre o las transferencias de fondos (a cuenta bancaria) o recursos financieros hacia ellas. Por otro lado, las PEP pueden abrir cuentas y recibir pagos — pero con una supervisión adicional.

Una persona puede ser una PEP y una persona sancionada. Por ejemplo, un ministro de relaciones exteriores podría estar bajo medidas restrictivas europeas. Sus activos podrían congelarse sin un análisis de riesgos, lo que significa que no se realizarían transferencias (a cuenta bancaria). Este es el caso incluso si proporcionara documentación que cumpla con los requisitos de diligencia debida para las PEP.

¿Quiénes son las PEP en Francia?

En Francia, los cargos públicos que otorgan el estado de PEP están definidos en el artículo R561-18 del CMF. Los cargos nacionales se enumeran en la Orden del 17 de marzo de 2023. Incluyen al presidente, los miembros del parlamento y el gobierno, y sus familiares y allegados cercanos.

A continuación, se indican los cargos principales que califican a una persona como PEP:

• Cargos políticos
  Las PEP pueden ser el presidente, el primer ministro, miembros del gobierno, presidentes del Senado (Sénat) o de la Asamblea Nacional, miembros del parlamento, senadores y presidentes o miembros de los órganos ejecutivos de partidos políticos.
  
• Cargos judiciales
  Estos incluyen el presidente y los miembros del Consejo Constitucional (Conseil constitutionnel); miembros del Consejo de Estado (Conseil d’État) que no sean consejeros temporales sin funciones judiciales; magistrados del Tribunal de Cuentas (Cour des comptes); y miembros del Tribunal de Casación (Cour de cassation).
  
• Banco central, diplomáticos y defensa
  Estos incluyen miembros del Consejo General de la Banque de France; embajadores y encargados de negocios; jefes de estado mayor; jefes de estado mayor del ejército, la marina y la fuerza aérea; y el secretario general del Consejo Constitucional.
  
• Empresas estatales
  Estos pueden incluir directores ejecutivos, miembros de juntas directivas, y directores y miembros de juntas de supervisión de ciertas instituciones y empresas estatales — en algunos casos, solo si sus ingresos superan los EUR 50 millones.
  

Cómo verifican los Marketplaces a las PEP

Existen tres pasos para verificar el estado de PEP: obtener una declaración del beneficiario efectivo durante el registro; buscar el nombre en una base de datos de PEP actualizada; y comprobar cualquier coincidencia en fuentes oficiales. El primer paso de verificación ocurre al inicio de la relación — antes de que ocurra la transferencia (a cuenta bancaria) — y se repite durante toda la duración de la relación.

La declaración durante el registro no satisface el requisito porque es posible que la persona no conozca la definición legal de las PEP o no divulgue su estado. Los Marketplaces deben buscar a la persona en una base de datos de PEP — mediante su nombre y apellido, fecha de nacimiento y nacionalidad — para limitar la búsqueda. Si el resultado es ambiguo, el siguiente paso es comprobar el Diario Oficial (Journal officiel o JO), los sitios web de la Asamblea Nacional o del Senado, o las publicaciones de la Alta Autoridad para la Transparencia de la Vida Pública (Haute Autorité pour la transparence de la vie publique o HATVP).

Para los proveedores radicados en otros estados miembros, cada país define su propia lista de funciones públicas destacadas y la envía a la Comisión Europea. Luego, las listas se publican en el Diario Oficial de la Unión Europea. Las plataformas que operan en varios países podrían tener que consultar varias referencias nacionales. Por lo general, las bases de datos comerciales de PEP pueden encargarse de esto.

¿Qué leyes se aplican a las PEP en Francia?

Las leyes que se aplican a las PEP se basan en la Recomendación 12 del GAFI, las directivas europeas contra el lavado de dinero y el CMF. El artículo R561-18 del CMF define a las PEP. El artículo L561-10 del CMF exige una diligencia debida mejorada para los clientes o beneficiarios efectivos que son PEP. El artículo R561-20-2 del CMF establece las medidas aplicables.

Las entidades sujetas a leyes contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo — como se indica en el artículo L561-2 del CMF — tienen la obligación de realizar la diligencia debida. Estas incluyen bancos, proveedores de servicios de pago (p. ej., instituciones de pago e instituciones de dinero electrónico), y proveedores de servicios de criptoactivos.

La Autoridad de Supervisión Prudencial y de Resolución (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, o ACPR) supervisa las instituciones financieras. El Procesamiento de Inteligencia y Acción contra los Circuitos Financieros Clandestinos (Tracfin) — que es la unidad de inteligencia financiera de Francia — recopila los informes de actividades sospechosas. El incumplimiento de la diligencia debida — incluida la detección de las PEP y la aplicación de medidas mejoradas — se penaliza severamente.

Para las entidades que supervisa, el comité de sanciones de la ACPR puede emitir advertencias o reprimendas, prohibir ciertas transacciones o retirar licencias. También puede emitir multas de hasta EUR 100 millones o el 10 % de los ingresos anuales netos. Con regularidad sanciona los incumplimientos en la detección de las PEP, como el caso contra Abeille Vie, que fue multada con EUR 3.5 millones en 2023.

Nota: el Reglamento (UE) 2024/1624 entra en vigor el 10 de julio de 2027. Agrega líderes de ciertos municipios regionales y locales con más de 50,000 habitantes a la lista de PEP, así como a los hermanos de los jefes de estado mayor, jefes de gobierno, ministros, viceministros y subsecretarios. Para las antiguas PEP, las medidas se mantienen durante al menos 12 meses y luego mientras persistan los riesgos. El reglamento también amplía las medidas a transacciones únicas con las PEP si la transacción — no solo la relación comercial — requiere de diligencia debida.

¿Qué diligencia debida se exige para las PEP?

Al trabajar con las PEP, las entidades deben implementar cuatro medidas. Esto incluye emplear un procedimiento de detección, contar con un miembro de la gerencia para aprobar las relaciones con las PEP, establecer el origen de los activos y fondos, y supervisar las transacciones más de cerca. Estas medidas deben mantenerse vigentes mientras la PEP esté en su cargo y durante un año después.

Detectar el estado de PEP

Los Marketplaces deben verificar el estado de los clientes, los beneficiarios efectivos, y sus familiares y allegados. El requisito se aplica al inicio y durante toda la relación porque una persona podría convertirse en una PEP durante la relación.

Aprobar la relación

Un miembro del comité ejecutivo de la entidad — o una persona designada por ellos — debe decidir si se aprueba la relación con una PEP. La decisión debe quedar registrada y almacenada en el archivo del cliente.

Establecer el origen de los activos y fondos

La ACPR exige información sobre la ocupación, los familiares y los activos de una PEP. Esto debe ir acompañado de documentación, como recibos de sueldo, avisos fiscales o contratos de arrendamiento. Esta información debe ser bastante precisa para determinar la composición de los activos. Por ejemplo, un rango de EUR 0 a EUR 500,000 se consideraría demasiado amplio.

Los Marketplaces pueden observar factores como si las ventas del proveedor son coherentes con su perfil.

Aumentar la supervisión

La supervisión puede implicar umbrales o escenarios de detección más sensibles. Las señales de alerta podrían incluir aumentos repentinos en las ventas, precios que no concuerdan con el mercado y clientes recurrentes que están conectados entre sí. Estos podrían desencadenar un examen más exhaustivo y un informe a Tracfin, si la actividad parece sospechosa.

Los documentos sobre las PEP deben conservarse durante cinco años tras finalizar la relación. La falta de documentación es un motivo para finalizar la relación.

¿Los marketplaces tienen requisitos especiales para las PEP?

Los marketplaces no están directamente sujetos a las leyes contra el lavado de dinero o la financiación del terrorismo, ya que solo conectan a los vendedores con los clientes. Sin embargo, los proveedores de servicios de pago que utilizan los marketplaces para transferir fondos sí están sujetos a dichas leyes. El proveedor asume la responsabilidad de la diligencia debida en las cuentas de los vendedores.

Los marketplaces pueden ser responsables de la diligencia debida si tienen licencia como instituciones de pago o de dinero electrónico, o si su empresa entra en una de las categorías nombradas en el artículo L561-2 del CMF. En 2017, la ACPR sancionó a Lemon Way —un proveedor de servicios de pago para marketplaces— por no detectar a las PEP.

Nota: El estado de PEP por sí solo no es un motivo legítimo para rechazar o finalizar una relación, incluso para los marketplaces. En cambio, las entidades deben pedirles a los vendedores información adicional sobre sus ocupaciones, familiares y activos, y monitorear sus transacciones más de cerca. El gobierno lo confirmó en una respuesta ministerial en julio de 2026.

¿Qué acciones deben tomar los marketplaces para detectar a las PEP?

Los marketplaces deben comprobar el estado de PEP al inicio de las relaciones con los vendedores, los proveedores de servicios y los anfitriones. Deben obtener los nombres de los beneficiarios efectivos y preguntarles sobre su estado, o usar el proceso de registro del proveedor de servicios de pago.

A continuación, te mostramos más en detalle lo que deben hacer los marketplaces.

Haz preguntas claras durante el registro

Las preguntas deben abarcar al vendedor, los familiares directos y los asociados, así como a cada beneficiario efectivo, ya sea que posean más del 25 % de las acciones o los derechos de voto o controlen la empresa por otros medios. Si no se identifica a ningún particular como beneficiario efectivo según estos criterios y no hay motivos para sospechar, el representante o representantes legales —según lo define la ley— se consideran los beneficiarios efectivos.

Reenviar información al proveedor de servicios de pago

Dependiendo del método de integración (p. ej., el registro alojado o la integración de la interfaz de programación de aplicaciones [API]), el vendedor proporciona su información directamente al proveedor de servicios de pago o la plataforma la recopila y la reenvía. En ambos casos, el proveedor realiza la verificación. El contrato de servicios de pago especifica la función de cada parte y los tiempos de respuesta requeridos para las solicitudes de documentos.

Retener transferencias

La primera transferencia del vendedor se puede retener hasta que el proveedor haya completado la verificación. Dependiendo de la plataforma, el vendedor puede seguir publicando ofertas mientras se retengan los fondos. Esto minimiza el riesgo de la plataforma sin interrumpir la actividad del vendedor. La sola confirmación del estado de PEP no justifica el rechazo o la finalización de las relaciones con los vendedores.

Buscar factores de riesgo

Los artículos de alto valor, los servicios de consultoría y los alquileres de propiedades pueden requerir una verificación manual en lugar de automática, junto con documentación sobre la empresa y reevaluaciones periódicas de la cuenta. Los vendedores ubicados en países de alto riesgo —según los identifique el GAFI o la Comisión Europea— requieren las medidas mejoradas de diligencia debida dispuestas por la ley.

Capacitar a los empleados en contacto con los vendedores

Los empleados de los marketplaces deben saber cómo explicar las solicitudes de documentación sin revelar su motivo. La existencia, el contenido y los resultados de los informes de actividades sospechosas son confidenciales.

Prepararse para 2027

A partir del 10 de julio de 2027, se ampliará la lista de PEP y el período de monitoreo para las antiguas PEP. Los marketplaces deberán prepararse para nuevas preguntas de registro, registrar las fechas de finalización de los cargos en la base de datos y volver a verificar a los vendedores que ya están registrados, ya que también entrarán en el alcance ampliado.

¿Cómo pueden los marketplaces simplificar la detección de PEP?

Simplificar la detección de PEP implica consultar bases de datos de PEP mantenidas por proveedores especializados en el momento del registro. Las bases de datos contienen nombres de personas en cargos públicos, y los de sus familiares y asociados. Los marketplaces deben comparar las identidades de los vendedores con la base de datos, y un analista debe examinar todos los casos ambiguos.

La confiabilidad del proceso depende de seis factores, que afectan tanto al número de falsos positivos como a la capacidad para identificar a las PEP:

• Estructurar la información de identidad
  Los nombres, los apellidos, las fechas de nacimiento y las nacionalidades de los vendedores se deben ingresar en campos separados. Sin esta separación, existe un mayor riesgo de que haya múltiples resultados de búsqueda con el mismo nombre y excesivos falsos positivos.
  
• Calibrar las puntuaciones de coincidencia
  El sistema no busca coincidencias exactas porque puede haber varias formas de escribir el mismo nombre. En cambio, calcula un porcentaje de coincidencia entre la identidad del vendedor y cada resultado de la base de datos. Los marketplaces deben probar los umbrales de puntuación de coincidencia en casos reales antes de aplicarlos.
  
• Volver a comprobar la base de datos
  Cada actualización de la base de datos de PEP desencadena una nueva comprobación de los vendedores que ya están en la lista. Esto ayuda a identificar a aquellos que se han convertido en PEP tras una elección o un nombramiento.
  
• Confirmar alertas
  El sistema categoriza las coincidencias obtenidas en función del cargo ocupado, el país y los montos en juego. Un analista debe examinar cada alerta y decidir si el vendedor es la persona de la base de datos.
  
• Documentar cada decisión
  El sistema de detección registra la versión de la base de datos, la puntuación, el nombre del analista y la conclusión. Estos elementos sirven como prueba en caso de una auditoría.
  
• Vincular el estado de PEP al seguimiento de transacciones
  Los vendedores que son PEP confirmadas quedan automáticamente sujetos a reglas de monitoreo más estrictas. Su estado se convierte en un factor en el proceso de detección.
  

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Preguntas frecuentes sobre las personas expuestas políticamente (PEP) en Francia