政治公众人物 (PEP) 是指目前或最近曾担任高级政治职务的人员，如部长、议会议员和国有企业主管。由于身居高位，他们掌握决策权，并能接触到各种资源，这增加了他们面临贿赂、腐败和洗钱的风险。

如果一个 交易平台 向供应商、服务商或自由职业者打款，其支付服务商必须在注册时和整个业务关系存续期间检测 PEP 状态并采取强化的尽职调查措施。必须在开始任何提现之前检测该状态。未能检测出 PEP 状态可能会导致交易平台的支付账户被暂停，业务中断，并损害其形象——即使没有发生欺诈。

在本文中，我们将解释 PEP，包括法国关于 PEP 的法律、尽职调查要求以及适用于平台和交易平台的策略。

要点

• 政治公众人物 (PEP) 是指目前或在过去一年内担任过高级公职的人员。同样的尽职调查措施也适用于其直系亲属和其他密切关联人员。
  
• 具有 PEP 状态并不等同于存在不当行为，也不能作为拒绝的理由。它仅仅表明存在较高的腐败风险。
  
• PEP 状态会触发受反洗钱法律约束的企业进行强化的尽职调查。这些企业必须更加密切地监控业务关系和交易。
  
• 交易平台并不直接受此类法律约束，因为它们只是连接企业和可能是 PEP 的客户。相反，遵守这些法律是交易平台的支付服务商的责任，除非该交易平台已获得支付服务提供商的许可。
  
• 必须从业务关系建立之初就进行检测，并必须贯穿于整个业务关系存续期间，因为如果供应商被任命或当选为公职人员，他们可能会成为 PEP。
  

什么是政治公众人物 (PEP)？

PEP 是指目前或在过去一年内担任政治职务、司法职务或主要政府职位的人员。相关法规也适用于他们的家庭成员和密切关联人员。PEP 状态表明腐败风险较高，但不应假定其存在欺诈活动。

PEP 的概念源自制定国际反洗钱标准的金融行动特别工作组 (FATF) 的第 12 项建议。随后，它被纳入欧洲指令并由法国货币与金融法典 (CMF) 转化为国内法。PEP 状态依附于职位，而非个人。例如，议会议员是 PEP，是因为他们在国民议会 (Assemblée nationale) 任职，而不是因为他们的资产或背景。

PEP 和实益拥有人之间有什么区别？

PEP 是指目前担任或曾经担任重要公职的人员。实益拥有人是指持有企业超过 25% 的股份或投票权，或通过其他方式控制企业的个人。

一个人可以同时是 PEP 和实益拥有人。例如，专业供应商可以有一位同时也是 PEP 的实益拥有人。

PEP 和受制裁人员之间有什么区别？

受制裁人员的资产已被冻结。这会阻止代表他们持有的资金流动，或向他们提现资金或财务资源。另一方面，PEP 可以开设账户并接收付款，但需要接受额外的监控。

一个人可能既是 PEP 又是受制裁人员。例如，某位外交部长可能受到欧洲的限制措施约束。他们的资产可能会在没有风险分析的情况下被冻结，这意味着将无法进行提现。即使他们提供了符合 PEP 尽职调查要求的文件，情况也是如此。

在法国，哪些人属于 PEP？

在法国，赋予 PEP 状态的公职由《法国货币与金融法典》第 R561-18 条界定。国家级公职列在2023 年 3 月 17 日法令中。这包括总统、议会议员、政府成员及其直系亲属和密切关联人员。

以下是使个人符合 PEP 资格的主要职位：

• 政治职务
  PEP 可以是总统、总理、政府成员、参议院 (Sénat) 或国民议会的主席、议会议员、参议员，以及政党执行机构的主席或成员。
  
• 司法职务
  这些包括宪法委员会 (Conseil constitutionnel) 的主席和成员；除没有司法职责的临时委员外的最高行政法院 (Conseil d’État) 成员；审计法院 (Cour des comptes) 的法官；以及最高法院 (Cour de cassation) 的成员。
  
• 央行、外交官和国防
  这些包括法兰西银行 (Banque de France) 董事会的成员；大使和代办；军队参谋长；陆军、海军和空军参谋长；以及宪法委员会的秘书长。
  
• 国有企业
  这些可能包括某些国家机构和国有企业的首席执行官、管理委员会成员、以及董事和监事会成员，在某些情况下，仅当其收入超过 5000 万欧元时才符合。
  

交易平台如何验证 PEP？

验证 PEP 状态有三个步骤：在注册时获取实益拥有人声明；在最新的 PEP 数据库中查找该姓名；并将任何匹配结果与官方来源进行核对。第一个验证步骤发生在业务关系建立之初（在提现发生之前），并在整个业务关系的存续期间重复进行。

注册时的声明并不能满足要求，因为该人可能不了解 PEP 的法律定义或可能不披露其状态。交易平台必须在 PEP 数据库中查找该人（使用其名字和姓氏、出生日期及国籍）以缩小搜索范围。如果结果模棱两可，下一步就是查询《官方公报》(Journal officiel，或 JO)、国民议会或参议院网站，或公共生活透明度高级管理局 (Haute Autorité pour la transparence de la vie publique，或 HATVP) 的出版物。

对于位于其他成员国的供应商，每个国家都有自己定义的重要公职清单并发送给欧盟委员会。这些清单随后在《欧盟官方公报》上公布。在多个国家/地区运营的平台可能必须核对几份国家/地区的参考资料。商业 PEP 数据库通常可以处理这一问题。

在法国，有哪些法律适用于 PEP？

适用于 PEP 的法律基于 FATF 的第 12 项建议、欧洲反洗钱指令和《法国货币与金融法典》(CMF)。CMF 第 R561-18 条对 PEP 进行了定义。CMF 第 L561-10 条要求对身为 PEP 的客户或实益拥有人进行强化的尽职调查。CMF 第 R561-20-2 条规定了适用的措施。

受反洗钱和反恐怖融资法律约束的实体（如CMF 第 L561-2 条中所列）均需要执行尽职调查。这些实体包括银行、支付服务商（例如支付机构和电子货币机构）以及加密资产服务商。

审慎监管与处置局 (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution，或 ACPR) 负责监管金融机构。法国的情报处理和反洗钱地下金融回路中心 (Tracfin) 作为法国的金融情报机构，负责收集可疑活动报告。未能开展尽职调查（包括检测 PEP 及实施强化措施）将受到重罚。

对于受其监管的实体，ACPR 惩戒委员会可以发布警告或谴责、禁止某些交易或吊销执照。它还可以开出最高达 1 亿欧元或年净收入 10% 的罚款。它经常对未能检测出 PEP 的情况进行制裁，例如针对 Abeille Vie 的案件，该公司在 2023 年被罚款 350 万欧元。

注意：第 (EU) 2024/1624 号法规将于 2027 年 7 月 10 日生效。该法规将部分拥有 5 万以上居民的地区和地方直辖市领导人，以及参谋长、政府首脑、部长、副部长和副国务卿的兄弟姐妹加入了 PEP 清单。对于前 PEP，这些措施将至少维持 12 个月，其后只要风险依然存在，措施就继续有效。如果不仅仅是业务关系，单次交易本身也需要进行尽职调查，该法规还将这些措施扩大到了与 PEP 进行的单次交易。

针对 PEP 需要进行哪些尽职调查？

在与 PEP 合作时，实体必须落实四项措施。这包括采用检测程序、由管理层成员批准与 PEP 的关系、确定资产和资金的来源，以及更密切地监控交易。只要 PEP 仍在任以及卸任后的一年内，这些措施就必须保持有效。

检测 PEP 状态

交易平台必须验证客户、实益拥有人及其家庭成员和关联人员的状态。这项要求适用于业务关系建立之初并贯穿整个关系始终，因为一个人可能会在业务关系存续期间成为 PEP。

批准业务关系

实体执行委员会的一名成员（或其指定的人员）必须决定是否批准与 PEP 的关系。这一决定必须被记录并保存在客户档案中。

确定资产和资金的来源

ACPR 要求提供有关 PEP 的职业、家庭成员和资产的信息。这必须附有相关文件，如工资单、税单或租赁协议。这些信息必须相当准确，以确定资产构成。例如，0 至 50 万欧元的范围会被认为过于宽泛。

交易平台可以考察一些因素，例如供应商的销售额是否与其个人资料相符。

强化监控

监控可以涉及更敏感的检测阈值或场景。危险信号可能包括销售额激增、价格不符合市场规律以及相互关联的回头客。如果活动看似可疑，这些都可能引发更仔细的审查，并向 Tracfin 提交报告。

有关 PEP 的文件必须在业务关系结束后保留五年。缺少文件是终止业务关系的理由。

交易平台对 PEP 有特殊要求吗？

交易平台不直接受反洗钱或反恐融资法律的约束，因为它们仅连接供应商和客户。然而，交易平台用于提现资金的支付服务商受此类法律约束。服务商承担供应商账户尽职调查的责任。

如果交易平台获得支付或电子货币机构的许可，或者其业务属于 CMF 第 L561-2 条规定的类别之一，则他们可能需要对尽职调查负责。2017 年，ACPR 制裁了 Lemon Way（一家为交易平台提供服务的支付服务商），原因是其未能检测出 PEP。

注意： 单凭 PEP 状态并不是拒绝或终止合作关系的合理理由，即使对交易平台也是如此。相反，实体需要向供应商询问有关其职业、家庭成员和资产的补充信息，并更密切地监控其交易。政府在 2026 年 7 月的部长级回应中证实了这一点。

交易平台需要采取哪些措施来检测 PEP？

交易平台需要在与供应商、服务商和托管方建立关系的初期检查 PEP 状态。他们需要获取实益拥有人的姓名，并询问他们的状态，或者使用支付服务商的注册流程。

以下是交易平台需要执行的具体操作的详细介绍。

在注册时提出明确的问题

问题需要涵盖供应商、直系亲属和合伙人，以及每位实益拥有人（无论他们是拥有超过 25% 的股份或投票权，还是通过其他方式控制企业）。如果根据这些标准未识别出任何个人为实益拥有人，并且没有理由怀疑，则法律代表（依法定义）被视为实益拥有人。

将信息转发给支付服务商

根据集成方法（例如，托管注册或应用程序编程接口 [API] 集成），供应商要么直接向支付服务商提供其信息，要么由平台收集并转发。在这两种情况下，都由服务商执行验证。支付服务合同规定了各方的角色以及文件请求所需的响应时间。

扣留提现

在服务商完成验证之前，可以扣留供应商的首次提现。根据平台的不同，只要资金被扣留，供应商就可以继续发布报价。这最大限度地降低了平台的风险，而不会中断供应商的活动。单凭对 PEP 状态的确认并不能作为拒绝或终止与供应商合作关系的理由。

寻找风险因素

高价值物品、咨询服务和物业租赁可能需要人工（而不是自动）验证，以及有关企业的文档和对账户的定期重新审查。对于位于 FATF 或欧盟委员会确定的高风险国家/地区的供应商，需要采取法律规定的强化尽职调查措施。

培训与供应商接触的员工

交易平台员工需要知道如何解释文件请求而无需透露其原因。可疑活动报告的存在、内容和结果都是机密的。

为 2027 年做准备

自 2027 年 7 月 10 日起，PEP 名单和前 PEP 的监控期将延长。交易平台需要为新的注册问题做准备，在数据库中记录职位的结束日期，并重新验证已注册的供应商（因为他们也将属于扩大的范围）。

交易平台如何简化 PEP 检测？

简化 PEP 检测涉及在注册时查询由专业服务商维护的 PEP 数据库。这些数据库包含担任公职的人员及其家庭成员和合伙人的姓名。交易平台必须将供应商身份与数据库进行比较，分析师必须检查任何有歧义的情况。

该流程的可靠性取决于六个因素，这些因素会影响误报的数量以及识别 PEP 的能力：

• 结构化身份信息
  必须在不同的字段中输入供应商的名字、姓氏、出生日期和国籍。如果没有这种分离，就会增加出现同名多个搜索结果以及过度误报的风险。
  
• 校准匹配分数
  系统不会搜索精确匹配，因为同一个名字可能有多种拼写方式。相反，它会计算供应商身份与每个数据库结果之间的匹配百分比。交易平台在应用匹配分数阈值之前，需要对真实案例进行测试。
  
• 重新检查数据库
  PEP 数据库的每次更新都会触发对已在名单上的供应商的重新检查。这有助于识别在选举或任命后成为 PEP 的人员。
  
• 确认警报
  系统根据担任的职位、国家/地区和涉及的金额对返回的匹配项进行分类。分析师必须检查每个警报并决定该供应商是否是数据库中的那个人。
  
• 记录每个决定
  检测系统记录数据库版本、分数、分析师姓名和结论。这些元素可作为审计时的证明。
  
• 将 PEP 状态与交易跟踪相关联
  确认为 PEP 的供应商将自动受到更严格的监控规则的约束。他们的状态成为检测过程中的一个因素。
  

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