Las personas expuestas políticamente (PEP) son aquellas que ocupan actualmente o han ocupado recientemente altos cargos políticos, como ministros, parlamentarios y directores de empresas públicas. Debido a sus cargos, ejercen un poder de decisión y tienen acceso a recursos que aumentan sus riesgos de soborno, corrupción y blanqueo de capitales.

Si un marketplace transfiere dinero a vendedores, proveedores de servicios o profesionales independientes, su proveedor de servicios de pago debe detectar el estatus PEP y aplicar medidas de diligencia debida reforzadas durante el registro y a lo largo de toda la relación comercial. El estatus debe detectarse antes de que se inicie cualquier transferencia. No detectar el estatus PEP puede provocar la suspensión de las cuentas de pago del marketplace, la interrupción de su actividad y daños a su imagen, incluso si no se produce ningún fraude.

En este artículo explicamos qué son las PEP, incluidas las leyes al respecto en Francia, los requisitos de diligencia debida y las estrategias para plataformas y marketplaces.

De un vistazo:

• Las personas expuestas políticamente (PEP) son personas que ocupan actualmente un alto cargo público o que lo han hecho en el último año. Las mismas medidas de diligencia debida se aplican también a sus familiares directos y a otras personas de su entorno.
  
• El estatus PEP no es sinónimo de delito ni motivo de rechazo. Simplemente indica un mayor riesgo de corrupción.
  
• El estatus PEP desencadena una diligencia debida reforzada para las empresas sujetas a las leyes de prevención del blanqueo de capitales. Estas empresas deben supervisar las relaciones y las transacciones de forma más exhaustiva.
  
• Los marketplaces no están sujetos directamente a dichas leyes, ya que se limitan a conectar empresas y clientes que pueden ser PEP. En su lugar, el cumplimiento de estas leyes es responsabilidad del proveedor de servicios de pago del marketplace, a menos que el marketplace tenga licencia de proveedor de pagos.
  
• La detección es obligatoria desde el inicio de la relación y debe continuar durante toda la misma, ya que los vendedores pueden convertirse en PEP si son nombrados o elegidos para un cargo.
  

¿Qué son las personas expuestas políticamente (PEP)?

Las PEP son personas que en la actualidad ocupan cargos políticos, cargos judiciales o puestos gubernamentales importantes, o que lo han hecho durante el último año. Las normativas también se aplican a sus familiares y entorno cercano. El estatus PEP indica un mayor riesgo de corrupción, pero no presupone una actividad fraudulenta.

El concepto de PEP se deriva de la Recomendación 12 del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), que establece estándares internacionales en la Prevención del Blanqueo de Capitales. Posteriormente se incluyó en las directivas europeas y fue transpuesto por el Código Monetario y Financiero de Francia (CMF). El estatus PEP se asocia al cargo, no a la persona. Por ejemplo, los parlamentarios son PEP porque ocupan un puesto en la Asamblea Nacional (Assemblée nationale), no por sus activos ni antecedentes.

¿Cuál es la diferencia entre las PEP y los beneficiarios efectivos?

Las PEP son aquellas personas que desempeñan o han desempeñado funciones públicas destacadas. Los beneficiarios efectivos son las personas que poseen más del 25 % de las acciones o derechos de voto de una empresa, o que la controlan por otros medios.

Una persona puede ser a la vez PEP y beneficiario efectivo. Por ejemplo, un vendedor profesional puede tener un beneficiario efectivo que sea PEP.

¿Cuál es la diferencia entre las PEP y las personas sancionadas?

A las personas sancionadas se les han congelado los activos. Esto impide los movimientos de fondos mantenidos en su nombre o las transferencias de fondos o recursos financieros hacia ellas. Por otro lado, las PEP pueden abrir cuentas y recibir pagos, pero con una supervisión adicional.

Una persona puede ser una PEP y una persona sancionada. Por ejemplo, un ministro de asuntos exteriores puede estar sujeto a medidas restrictivas europeas. Sus activos pueden congelarse sin un análisis de riesgos, lo que significa que no se realizaría ninguna transferencia. Esto ocurre incluso si ha aportado la documentación que cumple con los requisitos de diligencia debida de las PEP.

¿Quiénes son PEP en Francia?

En Francia, los cargos públicos que confieren el estatus PEP se definen en el Artículo R561-18 del CMF. Los cargos nacionales se enumeran en la Orden del 17 de marzo de 2023. Incluyen al presidente, a los parlamentarios y a los miembros del gobierno, así como a sus familiares y entorno cercano.

Estos son los principales cargos que otorgan a una persona el estatus de PEP:

• Cargos políticos
  Las PEP pueden ser el presidente, el primer ministro, los miembros del gobierno, los presidentes del Senado (Sénat) o de la Asamblea Nacional, los parlamentarios, los senadores, así como los presidentes o miembros de los órganos ejecutivos de los partidos políticos.
  
• Cargos judiciales
  Estos incluyen al presidente y a los miembros del Consejo Constitucional (Conseil constitutionnel); a los miembros del Consejo de Estado (Conseil d’État) que no sean consejeros temporales sin funciones judiciales; a los magistrados del Tribunal de Cuentas (Cour des comptes); y a los miembros del Tribunal de Casación (Cour de cassation).
  
• Banco central, diplomáticos y defensa
  Estos incluyen a los miembros del Consejo General del Banque de France; embajadores y encargados de negocios; jefes de Estado Mayor del ejército; jefes de Estado Mayor del Ejército de Tierra, de la Marina y del Ejército del Aire; y al secretario general del Consejo Constitucional.
  
• Empresas públicas
  Pueden incluir a directores generales, miembros de consejos de administración, y directores y miembros de consejos de supervisión de ciertas instituciones y empresas públicas; en algunos casos, solo si sus ingresos superan los 50 millones de €.
  

¿Cómo verifican los marketplaces a las PEP?

Existen tres pasos para verificar el estatus PEP: obtener una declaración del beneficiario efectivo durante el registro, buscar el nombre en una base de datos actualizada de PEP y comprobar cualquier coincidencia en fuentes oficiales. El primer paso de verificación se produce al inicio de la relación, antes de que se realice la transferencia, y se repite a lo largo de toda la relación.

La declaración en el momento del registro no satisface el requisito, ya que la persona podría no ser consciente de la definición legal de las PEP o no revelar su estatus. Los marketplaces deben buscar a la persona en una base de datos de PEP, utilizando su nombre y apellidos, fecha de nacimiento y nacionalidad, para acotar la búsqueda. Si el resultado es ambiguo, el siguiente paso es consultar el Boletín Oficial (Journal officiel o JO), los sitios web de la Asamblea Nacional o del Senado, o las publicaciones de la Alta Autoridad para la Transparencia en la Vida Pública (Haute Autorité pour la transparence de la vie publique o HATVP).

En el caso de los vendedores de otros Estados miembros, cada país define su propia lista de funciones públicas destacadas y la envía a la Comisión Europea. Estas listas se publican a continuación en el Diario Oficial de la Unión Europea. Las plataformas que operan en varios países pueden tener que comprobar diversas referencias nacionales. Las bases de datos comerciales de PEP normalmente pueden encargarse de ello.

¿Qué leyes se aplican a las PEP en Francia?

Las leyes aplicables a las PEP se basan en la Recomendación 12 del GAFI, en las directivas europeas relativas a la prevención del blanqueo de capitales y en el CMF. El artículo R561-18 del CMF define a las PEP. El Artículo L561-10 del CMF exige una diligencia debida reforzada para los clientes o beneficiarios efectivos que sean PEP. El Artículo R561-20-2 del CMF establece las medidas aplicables.

Las entidades sujetas a las leyes relativas a la prevención del blanqueo de capitales y a la financiación del terrorismo, enumeradas en el Artículo L561-2 del CMF, están obligadas a aplicar la diligencia debida. Entre ellas se encuentran los bancos, los proveedores de servicios de pago (p. ej., instituciones de pago y entidades de dinero electrónico) y los proveedores de servicios de criptoactivos.

La Autoridad de Control Prudencial y de Resolución (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution o ACPR) supervisa a las instituciones financieras. La Unidad de Inteligencia y Acción contra los Circuitos Financieros Clandestinos (Tracfin), que es la unidad de inteligencia financiera de Francia, recopila informes de actividades sospechosas. No llevar a cabo la diligencia debida, lo que incluye la detección de las PEP y la aplicación de medidas reforzadas, está duramente penalizado.

Para las entidades que supervisa, el comité de sanciones de la ACPR puede emitir advertencias o amonestaciones, prohibir determinadas transacciones o retirar licencias. También puede imponer multas de hasta 100 millones de € o el 10 % de los ingresos anuales netos. Sanciona regularmente los fallos en la detección de PEP, como en el caso de Abeille Vie, que recibió una multa de 3,5 millones de € en 2023.

Nota: El Reglamento (UE) 2024/1624 entrará en vigor el 10 de julio de 2027. Añade a la lista de PEP a los líderes de ciertos municipios regionales y locales con más de 50.000 habitantes, así como a los hermanos de jefes de Estado Mayor, de jefes de Gobierno, de ministros, de viceministros y de subsecretarios. Para las antiguas PEP, las medidas se mantienen durante al menos 12 meses y, posteriormente, mientras persistan los riesgos. El reglamento también amplía las medidas a las transacciones puntuales con las PEP si la transacción, y no solo la relación comercial, requiere diligencia debida.

¿Qué diligencia debida se exige en el caso de las PEP?

Al trabajar con PEP, las entidades deben aplicar cuatro medidas. Estas incluyen utilizar un procedimiento de detección, contar con la aprobación de un miembro de la dirección para las relaciones con las PEP, establecer el origen de los activos y los fondos, y supervisar las transacciones de forma más estricta. Estas medidas deben mantenerse mientras la PEP esté en el cargo y durante un año después.

Detectar el estatus PEP

Los marketplaces deben verificar el estatus de los clientes, los beneficiarios efectivos, sus familiares y su entorno. El requisito se aplica al inicio de la relación y a lo largo de la misma, ya que una persona puede convertirse en PEP durante dicho período.

Aprobar la relación

Un miembro del comité ejecutivo de la entidad, o una persona designada por él, debe decidir si aprueba la relación con una PEP. La decisión debe registrarse y almacenarse en el archivo del cliente.

Establecer el origen de los activos y los fondos

La ACPR exige información sobre la ocupación, los familiares y los activos de una PEP. Esta debe ir acompañada de documentación, como nóminas, notificaciones de impuestos o contratos de arrendamiento. Dicha información debe ser lo bastante precisa para determinar la composición del patrimonio. Por ejemplo, un rango de entre 0 € y 500.000 € se consideraría demasiado amplio.

Los marketplaces pueden tener en cuenta factores como si las ventas del vendedor son coherentes con su perfil.

Aumentar la supervisión

La supervisión puede implicar umbrales o escenarios de detección más sensibles. Las señales de alerta podrían incluir picos repentinos en las ventas, precios fuera de mercado y clientes habituales que están conectados entre sí. Esto puede dar lugar a un examen más exhaustivo y a un informe a Tracfin en caso de que la actividad parezca sospechosa.

Los documentos sobre las PEP deben conservarse durante cinco años tras el fin de la relación. La falta de documentación es motivo para poner fin a la relación.

¿Tienen los marketplaces requisitos especiales para las PEP?

Los marketplaces no están sujetos directamente a las leyes de prevención del blanqueo de capitales o de la financiación del terrorismo, ya que solo conectan a vendedores y clientes. Sin embargo, los proveedores de servicios de pago que utilizan los marketplaces para transferir fondos sí están sujetos a estas leyes. El proveedor asume la responsabilidad de la diligencia debida en las cuentas de los vendedores.

Los marketplaces pueden ser responsables de la diligencia debida si cuentan con una licencia como entidades de pago o de dinero electrónico, o si su actividad entra en una de las categorías que se mencionan en el artículo L561-2 del CMF. En 2017, la ACPR sancionó a Lemon Way (un proveedor de servicios de pago para marketplaces) por no detectar a las PEP.

Nota: El estatus de PEP por sí solo no es un motivo legítimo para rechazar o poner fin a una relación, ni siquiera en el caso de los marketplaces. Por el contrario, las entidades deben pedir a los vendedores información adicional sobre sus profesiones, sus familiares y sus activos, y supervisar sus transacciones más de cerca. El Gobierno lo confirmó en una respuesta ministerial en julio de 2026.

¿Qué medidas deben tomar los marketplaces para detectar a las PEP?

Los marketplaces deben comprobar el estatus de PEP al inicio de las relaciones con los vendedores, los proveedores de servicios y los anfitriones. Deben obtener los nombres de los beneficiarios efectivos y preguntarles por su estatus, o bien utilizar el proceso de registro del proveedor de servicios de pago.

A continuación, se detalla lo que deben hacer los marketplaces.

Hacer preguntas claras en el registro

Las preguntas deben abarcar al vendedor, a los familiares directos y a los socios, así como a cada beneficiario efectivo, ya sea que posea más del 25 % de las acciones o de los derechos de voto o que controle la empresa por otros medios. Si no se identifica a ningún particular como beneficiario efectivo de acuerdo con estos criterios y no hay ningún motivo para sospechar, se considera que el representante o los representantes legales (tal como los define la ley) son los beneficiarios efectivos.

Enviar la información al proveedor de servicios de pago

Según el método de integración (p. ej., el registro alojado o la integración de la interfaz de programación de aplicaciones [API]), el vendedor proporciona su información directamente al proveedor de servicios de pago o bien la plataforma la recopila y la envía. En ambos casos, el proveedor se encarga de llevar a cabo la verificación. En el contrato de servicios de pago se especifica la función de cada una de las partes y los tiempos de respuesta exigidos para las solicitudes de documentos.

Retener las transferencias

Se puede retener la primera transferencia del vendedor hasta que el proveedor haya completado la verificación. Dependiendo de la plataforma, el vendedor puede seguir publicando ofertas siempre y cuando se retengan los fondos. Esto minimiza el riesgo para la plataforma sin interrumpir la actividad del vendedor. La confirmación por sí sola del estatus de PEP no justifica el rechazo o el cese de las relaciones con los vendedores.

Buscar factores de riesgo

Los artículos de gran valor, los servicios de consultoría y los alquileres de propiedades pueden requerir una verificación manual en lugar de una automática, además de la documentación sobre la empresa y las reevaluaciones periódicas de la cuenta. Los vendedores radicados en países de alto riesgo (según los identifique el GAFI o la Comisión Europea) requieren las medidas de diligencia debida reforzadas que estipula la ley.

Formar a los empleados que están en contacto con los vendedores

Los empleados de los marketplaces deben saber cómo explicar las solicitudes de documentación sin revelar el motivo que las justifica. La existencia, el contenido y los resultados de los informes de actividades sospechosas son confidenciales.

Prepararse para 2027

A partir del 10 de julio de 2027, se ampliarán la lista de las PEP y el período de seguimiento de las antiguas PEP. Los marketplaces tendrán que prepararse para las nuevas preguntas del registro, anotar las fechas de finalización de los cargos en la base de datos y volver a verificar a los vendedores que ya estén registrados, ya que estos también entrarán en este ámbito ampliado.

¿Cómo pueden los marketplaces simplificar la detección de PEP?

Simplificar la detección de las PEP implica consultar las bases de datos de PEP mantenidas por proveedores especializados en el momento del registro. Las bases de datos contienen los nombres de las personas que ocupan cargos públicos, así como de sus familiares y socios. Los marketplaces deben comparar la identidad de los vendedores con la de la base de datos, y un analista debe examinar todos los casos ambiguos.

La fiabilidad del proceso depende de seis factores, los cuales afectan tanto al número de falsos positivos como a la capacidad de identificar a las PEP:

• Estructurar la información de identidad
  Los nombres, los apellidos, las fechas de nacimiento y las nacionalidades de los vendedores se deben introducir en campos separados. Sin esta separación, aumenta el riesgo de que haya varios resultados de búsqueda con el mismo nombre y de que se produzca un exceso de falsos positivos.
  
• Calibrar las puntuaciones de coincidencia
  El sistema no busca coincidencias exactas, puesto que puede haber varias formas de escribir el mismo nombre. En su lugar, calcula un porcentaje de coincidencia entre la identidad del vendedor y cada resultado de la base de datos. Los marketplaces deben probar los umbrales de las puntuaciones de coincidencia en casos reales antes de aplicarlos.
  
• Volver a comprobar la base de datos
  Cada actualización de la base de datos de PEP desencadena una nueva comprobación de los vendedores que ya están en la lista. Esto ayuda a identificar a los que se han convertido en PEP tras unas elecciones o un nombramiento.
  
• Confirmar las alertas
  El sistema clasifica las coincidencias obtenidas en función del cargo que se ocupa, el país y los importes que están en juego. Un analista debe examinar cada alerta y decidir si el vendedor es la persona que figura en la base de datos.
  
• Documentar cada decisión
  El sistema de detección registra la versión de la base de datos, la puntuación, el nombre del analista y la conclusión. Todos estos elementos sirven de prueba en caso de que se realice una auditoría.
  
• Vincular el estatus de PEP al seguimiento de las transacciones
  Los vendedores cuyo estatus de PEP esté confirmado quedan automáticamente sujetos a unas normas de seguimiento más estrictas. Su estatus se convierte en un factor del proceso de detección.
  

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Preguntas frecuentes sobre las personas expuestas políticamente (PEP) en Francia