La delincuencia financiera sigue siendo un problema grave en Francia, incluso con las diversas medidas que se están adoptando actualmente para mejorar la seguridad de las transacciones y prevenir el fraude. Una de estas medidas es el proceso de conocimiento del cliente (KYC), que ayuda a confirmar y verificar la identidad tanto de los clientes nuevos como de los ya existentes. Es importante que los propietarios de empresas entiendan el KYC: su significado, pasos principales, beneficios y más.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es KYC?
  
• ¿Cuál es el objetivo del proceso de KYC?
  
• ¿Es obligatorio el KYC?
  
• ¿Cómo se establece un procedimiento de KYC?
  
• ¿Cuáles son las ventajas del KYC?
  
• ¿Qué pasa si el KYC no se gestiona correctamente?
  

¿Qué es KYC?

El conocimiento del cliente (KYC) es un proceso que se utiliza para comprobar la identidad, la autenticidad y la fiabilidad de los clientes. Esto puede ayudar a evaluar la seguridad de una relación comercial. Desde la interacción inicial, la información del cliente se recoge, revisa y confirma, y continúa siendo supervisada durante toda la relación comercial.

Las comprobaciones del KYC se aplican principalmente a organizaciones de los sectores bancario y financiero, junto con profesionales del derecho, los seguros y la venta de artículos valiosos y bienes inmuebles.

¿Cuál es el objetivo del proceso de KYC?

El proceso de KYC tiene varios objetivos. Entre ellas se encuentran los siguientes:

• evitar el fraude;
  
• adoptar medidas que se alineen con la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT);
  
• confirmar la identidad de los clientes y garantizar relaciones comerciales seguras;
  
• aumento de la confianza con los clientes existentes;
  
• mantener la integridad de los mercados financieros.
  

¿Es obligatorio el KYC?

Según el Código Monetario y Financiero francés artículos L561-1-L561-50), el KYC es un requisito legal para las personas físicas o las empresas del sector financiero. Entre las entidades financieras implicadas se encuentran las siguientes:

• empresas de inversión;
  
• instituciones de pago, crédito y dinero electrónico;
  
• organizaciones bancarias (incluido el Banque de France);
  
• proveedores de servicios de criptomonedas.
  

Como procesador de pagos, Stripe debe seguir las comprobaciones de KYC (consulta la documentación correspondiente para obtener más información sobre los requisitos del KYC de Stripe).

Las mutualidades, los fondos de pensiones y las instituciones de seguridad social también están obligados a cumplir con las reglas del KYC. La misma regla se aplica a los profesionales de los sectores jurídico, de seguros, sanitario y de asesoramiento financiero en inversiones. Los contadores públicos, notarios, auditores y secretarios de tribunales comerciales también deben incluir un proceso de verificación del cliente antes de prestar sus servicios.

Cuando una transacción o un conjunto de transacciones relacionadas ascienden a 10.000 € o más, los comerciantes de metales preciosos, obras de arte, antigüedades e inmuebles deben cumplir los mismos requisitos del KYC. Del mismo modo, los operadores de juego y los agentes deportivos deben contar con un procedimiento de KYC.

¿Cómo se establece un procedimiento de KYC?

Establecer un proceso de KYC que cumpla con la normativa incluye lo siguiente:

• verificar los documentos del cliente, incluida la identificación del cliente, los documentos de registro de la empresa, los beneficiarios, el origen de los fondos del cliente, los tipos de actividad comercial y el historial de transacciones;
  
• recolección de registros oficiales para evaluar la fiabilidad del cliente;
  
• asignar una calificación de riesgo al cliente potencial;
  
• guardar documentos del proceso de KYC en un archivo de información del cliente;
  
• añadir controles internos para continuar rastreando las actividades del cliente a lo largo del tiempo.
  

Es importante tener en cuenta que los controles de las personas políticamente expuestas (PEP) son más exhaustivos.

¿Cuáles son las ventajas del KYC?

Implementar un proceso de KYC ofrece varios beneficios para los involucrados. El KYC ayuda a las empresas a evaluar los riesgos relacionados con las posibles relaciones comerciales antes de ofrecer sus productos o servicios. Las empresas pueden optar por no interactuar con un cliente desde el principio si el proceso de KYC revela información sospechosa o preocupante.

El KYC también ayuda a proteger a las empresas del fraude fiscal. Por ejemplo, un banco puede detener una transacción si descubre que es ilegal o está vinculada a una actividad sospechosa.

Un proceso de KYC aplicado correctamente también puede reducir los problemas legales y fiscales, proteger la reputación de la empresa y limitar el riesgo de sanciones, multas y sanciones.

¿Qué ocurre si el KYC no se gestiona correctamente?

Una gestión incorrecta o inadecuada del KYC puede hacer que una empresa sea vulnerable al blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y el fraude con tarjetas bancarias. Estas consecuencias pueden dar lugar a fuertes multas, investigaciones exhaustivas y límites a las operaciones de la empresa por incumplir la normativa. La mala publicidad también podría alejar a los clientes potenciales legítimos y perjudicar las ganancias.

Por lo tanto, es importante verificar los datos legales de tus clientes para proteger las operaciones comerciales y generar confianza. Stripe Connect te ayuda a gestionar las necesidades de movimiento de capital ocupándose de las comprobaciones de identidad y los procesos de KYC, sin necesidad de codificación.

También puedes utilizar el servicio Infogreffe KYC, una herramienta de supervisión centrada en la información del cliente, que proporciona acceso a los datos certificados por los secretarios de los juzgados de lo mercantil.