現在、取引のセキュリティ向上や不正防止のためにさまざまな対策が講じられていますが、フランスでは金融犯罪が依然として深刻な問題となっています。これらの対策の 1 つが、新規顧客と既存顧客両方の身元の確認に役立つ本人確認 (KYC) プロセスです。ビジネスオーナーは、KYC (その意味、主な手順、メリットなど) を理解することが重要です。

この記事の内容

• KYC とは
  
• KYC プロセスの目的
  
• KYC は必須か
  
• KYC 手順を確立する方法
  
• KYC のメリット
  
• KYC が正しく管理されていない場合に起きること
  

KYC とは

本人確認 (KYC) は、顧客の 身元確認、真正性確認、信頼性確認に使用されるプロセスです。これは、ビジネス関係のセキュリティを評価するのに役立ちます。最初のやり取りから、顧客情報が収集、レビュー、確認され、ビジネス関係全体を通じて継続的に監視されます。

KYC チェックは、主に銀行や金融セクターの組織、法律、保険、貴重品や不動産の販売の専門家に適用されます。

KYC プロセスの目的

KYC プロセスにはいくつかの目的があります。これらには以下が含まれます。

• 不正利用の回避
  
• マネーロンダリング防止 / テロ資金供与対策 (AML/CFT) に沿った対策の実施
  
• 顧客の本人確認と安全な取引関係の確保
  
• 既存顧客との信頼関係の構築
  
• 金融市場の完全性の維持
  

KYC は必須か

フランスの通貨金融法 (第 L561-1 ～ L561-50 条) では、KYC は金融セクターの個人または企業の法的要件です。関係する金融機関は以下のとおりです。

• 投資会社
  
• 決済機関、クレジット機関、電子マネー機関
  
• 銀行組織 (フランス中央銀行を含む)
  
• 仮想通貨資産サービスプロバイダー
  

決済代行業者 として、Stripe は KYC チェックに従う必要があります (Stripe の KYC 要件 の詳細については関連ドキュメントを参照してください)。

相互保険会社、年金基金、社会保障機関も、KYC の規則を遵守する必要があります。法律、保険、ヘルスケア、金融投資顧問セクターの専門家にも同じ規則が適用されます。公認会計士、公証人、監査人、商事裁判所の書記官も、サービスを提供する前に顧客確認プロセスを含める必要があります。

貴金属、美術品、骨董品、不動産の取引は、取引または関連取引の合計額が €10,000 ユーロ以上の場合、同じ KYC 要件に従う必要があります。同様に、ゲーム運営者やスポーツエージェントも KYC 手順を定めておく必要があります。

KYC 手順を確立する方法

準拠した KYC プロセスの設定には、以下が含まれます。

• 顧客の身分証明書、会社の登記書類、受益者、顧客の資金源、事業活動の種類、取引履歴などの顧客書類の確認
  
• 顧客の信頼性を評価するための公式記録の収集
  
• 見込み客へのリスク評価の割り当て
  
• KYC プロセスで取得した書類の顧客情報ファイルへの保存
  
• 顧客の活動を長期間追跡し続けるための内部統制の追加
  

政治的に重要な公人 (PEP) に対するチェックはより徹底しているということに注意することが重要です。

KYC のメリット

KYC プロセスを導入すると、関係者にいくつかのメリットがあります。KYC は、企業が製品やサービスを提供する前に、潜在的なビジネス関係に関連するリスクを評価するのに役立ちます。企業は、KYC プロセスで疑わしい情報や懸念される情報が明らかになった場合、最初から顧客と関わらないことを選択できます。

KYC は、企業を 税金詐欺 から保護するのにも役立ちます。たとえば、取引が違法である、または不審な活動に関連していることが判明した場合、銀行は取引を停止できます。

また、KYC プロセスを適切に適用することで、法的な問題や税務上の問題を減らし、企業の評判を守り、罰則、罰金、制裁のリスクを抑えることができます。

KYC が正しく管理されていない場合に起きること

KYC の管理が不適切または不十分であると、企業はマネーロンダリング、テロ資金供与、銀行カード詐欺 に対して脆弱なままになる可能性があります。これらの結果により、規制に従わなかった場合、重い罰金、綿密な調査、および事業運営の制限につながる可能性があります。また、悪評は正当な見込み客を遠ざけ、利益を悪化させる可能性もあります。

したがって、事業運営を保護して信頼を築くために、顧客の法的な詳細を確認することが重要です。Stripe Connect は、コーディングなしで身元確認と KYC プロセスを処理することにより、資本移動のニーズへの対応を支援します。

また、商事裁判所書記官が認定したデータへのアクセスを提供する、顧客情報に重点を置いた監視ツールである Infogreffe KYC サービス を使用することもできます。