Los delitos financieros siguen siendo un problema grave en Francia, a pesar de las diversas medidas adoptadas actualmente para mejorar la seguridad de las transacciones y prevenir el fraude. Una de estas medidas es el proceso Conozca a su cliente (KYC), que ayuda a confirmar y verificar la identidad tanto de los clientes nuevos como de los existentes. Es importante que los propietarios de empresas comprendan qué es KYC: su significado, principales pasos, beneficios y más.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es KYC?
  
• ¿Cuál es el objetivo del proceso KYC?
  
• ¿El procedimiento KYC es obligatorio?
  
• ¿Cómo se establece un procedimiento KYC?
  
• ¿Cuáles son las ventajas del procedimiento KYC?
  
• ¿Qué pasa si el procedimiento KYC no se gestiona correctamente?
  

¿Qué es KYC?

Conozca a su cliente (KYC) es un proceso utilizado para verificar la identidad, autenticidad y confiabilidad de los clientes. Esto puede ayudar a evaluar la seguridad de una relación comercial. Desde la interacción inicial, la información del cliente se recopila, revisa y confirma, y continúa siendo monitoreada durante toda la relación comercial.

Las comprobaciones KYC se aplican principalmente a organizaciones en los sectores bancario y financiero, así como a profesionales en derecho, seguros, venta de objetos valiosos y bienes raíces.

¿Cuál es el objetivo del proceso KYC?

El proceso KYC tiene varios objetivos. Entre ellos se encuentran:

• Evitar el fraude
  
• Seguir medidas que se alineen con la prevención de lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT)
  
• Confirmar las identidades de los clientes y garantizar relaciones comerciales seguras
  
• Construir confianza con los clientes existentes
  
• Mantener la integridad de los mercados financieros
  

¿El procedimiento KYC es obligatorio?

De conformidad con el Código Monetario y Financiero francés (artículos L561-1–L561-50), KYC es un requisito legal para los particulares o las empresas del sector financiero. Entre las entidades financieras involucradas se encuentran:

• Empresas de servicios de inversión
  
• Instituciones de pago, crédito y dinero electrónico
  
• Organizaciones bancarias (incluido el Banque de France)
  
• Proveedores de servicios de criptoactivos
  

Como procesador de pagos, Stripe debe seguir comprobaciones KYC (consulta la documentación relacionada para obtener más información sobre los requisitos de KYC de Stripe).

Las empresas de seguros mutuos, los fondos de pensiones y las instituciones de seguridad social también están obligados a cumplir con las normas de KYC. La misma norma se aplica a los profesionales de los sectores legal, de seguros, de salud y de asesoramiento en inversiones financieras. Los contadores públicos, notarios, auditores y secretarios de tribunales comerciales también deben implementar un proceso de verificación de clientes antes de prestar sus servicios.

Cuando una transacción o un conjunto de transacciones relacionadas asciende a EUR 10,000 o más, los comerciantes de metales preciosos, obras de arte, antigüedades y bienes raíces deben seguir los mismos requisitos de KYC. Del mismo modo, los operadores de juegos y los agentes deportivos deben implementar un procedimiento KYC.

¿Cómo se establece un procedimiento KYC?

La configuración de un proceso KYC que cumpla con la normativa incluye lo siguiente:

• Verificar los documentos del cliente, incluyendo la identificación del cliente, los documentos de registro de la empresa, los beneficiarios, el origen de los fondos del cliente, los tipos de actividad empresarial y el historial de transacciones
  
• Recolectar los registros oficiales para evaluar la fiabilidad del cliente
  
• Asignar una calificación de riesgo al cliente potencial
  
• Conservar los documentos del proceso KYC en un archivo de información del cliente
  
• Agregar controles internos para continuar realizando un seguimiento de las actividades del cliente a lo largo del tiempo
  

Es importante tener en cuenta que los controles de las personas políticamente expuestas (PEP) son más exhaustivos.

¿Cuáles son las ventajas del procedimiento KYC?

Poner en marcha un proceso KYC ofrece varios beneficios para los involucrados. El procedimiento KYC ayuda a las empresas a evaluar los riesgos asociados con posibles relaciones comerciales antes de ofrecer sus productos o servicios. Las empresas pueden optar por no establecer una relación con un cliente desde el principio si el proceso KYC revela información sospechosa o preocupante.

El procedimiento KYC también ayuda a proteger a las empresas del fraude fiscal. Por ejemplo, un banco puede detener una transacción si descubre que es ilegal o está vinculada a actividades sospechosas.

Un proceso KYC correctamente aplicado también puede reducir problemas legales y fiscales, proteger la reputación de la empresa y limitar el riesgo de multas y sanciones.

¿Qué pasa si el procedimiento KYC no se gestiona correctamente?

Una gestión incorrecta o inadecuada del procedimiento KYC puede dejar a una empresa vulnerable al lavado de dinero, financiación del terrorismo y fraude con tarjetas bancarias. Estas consecuencias pueden dar lugar a grandes multas, investigaciones en profundidad y restricciones en las operaciones de la empresa por no cumplir con las normativas. La mala publicidad también podría alejar a clientes potenciales legítimos y perjudicar las ganancias.

Por lo tanto, es importante verificar los datos legales de tus clientes para proteger las operaciones comerciales y generar confianza. Stripe Connect te ayuda a gestionar las necesidades de movimiento de capital ya que se encarga de las comprobaciones de identidad y los procesos KYC, sin necesidad de programación.

También puedes utilizar el servicio KYC de Infogreffe, una herramienta de monitoreo enfocada en la información del cliente, que ofrece acceso a datos certificados por secretarios de tribunales comerciales.