Finanzkriminalität ist in Frankreich nach wie vor ein ernstes Problem, trotz der verschiedenen Maßnahmen, die derzeit ergriffen werden, um die Transaktionssicherheit zu verbessern und Betrug zu verhindern. Eine dieser Maßnahmen ist der Know-Your-Customer-Prozess (KYC), der dabei hilft, die Identität neuer und bestehender Kundinnen und Kunden zu bestätigen und zu überprüfen. Für Geschäftsinhaber/innen ist es wichtig, das KYC-Verfahren zu verstehen – seine Bedeutung, die wichtigsten Schritte, die Vorteile und mehr.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist KYC?
  
• Was ist das Ziel des KYC-Prozesses?
  
• Ist KYC verpflichtend?
  
• Wie richtet man ein KYC-Verfahren ein?
  
• Was sind die Vorteile von KYC?
  
• Was passiert, wenn KYC nicht richtig verwaltet wird?
  

Was ist KYC?

Know Your Customer (KYC) ist ein Verfahren zur Überprüfung der Identität, Authentizität und Zuverlässigkeit von Kundinnen und Kunden. Dies kann bei der Bewertung der Sicherheit einer Geschäftsbeziehung helfen. Von der ersten Interaktion an werden Kundeninformationen gesammelt, überprüft und bestätigt und während der gesamten Geschäftsbeziehung weiterhin überwacht.

KYC-Prüfungen gelten hauptsächlich für Unternehmen im Banken- und Finanzsektor sowie für Fachleute in den Bereichen Recht, Versicherungen und Verkauf von Wertgegenständen und Immobilien.

Was ist der Zweck des KYC-Prozesses?

Der KYC-Prozess verfolgt mehrere Ziele. Dazu gehören:

• Betrugsprävention
  
• Befolgung von Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche/Terrorismusfinanzierung (AML/CFT)
  
• Bestätigung von Kundenidentitäten und Gewährleistung sicherer Geschäftsbeziehungen
  
• Aufbau von Vertrauen bei bestehenden Kundinnen und Kunden
  
• Aufrechterhaltung der Integrität der Finanzmärkte
  

Ist KYC verpflichtend?

Gemäß dem französischen Währungs- und Finanzgesetzbuch (French Monetary and Financial Code) (Artikel L561-1–L561-50) ist KYC eine gesetzliche Anforderung für Privatpersonen oder Unternehmen im Finanzsektor. Zu den beteiligten Finanzunternehmen gehören:

• Investmentfirmen:
  
• Zahlungs-, Kredit- und E-Geld-Institute
  
• Bankinstitute (einschließlich der Banque de France)
  
• Anbieter von Krypto-Dienstleistungen
  

Als Zahlungsabwickler müssen Stripe KYC Kontrollen befolgen (Einzelheiten zu den KYC Anforderungen von Stripe finden Sie in der zugehörigen Dokumentation).

Auch Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit, Pensionskassen und Sozialversicherungsträger sind verpflichtet, die KYC-Regeln einzuhalten. Die gleiche Regel gilt für Fachleute in den Bereichen Rechts-, Versicherungs-, Gesundheits- und Finanzanlageberatung. Wirtschaftsprüfer/innen, Notar/innen, Wirtschaftsprüfer/innen und Urkundsbeamte der Handelsgerichte müssen ebenfalls ein Kundenverifizierungsverfahren einbeziehen, bevor sie ihre Dienstleistungen anbieten.

Ab einem Gesamtwert von 10.000 Euro oder mehr müssen Edelmetall-, Kunst-, Antiquitäten- und Immobilienhändler die gleichen KYC-Anforderungen erfüllen. Ebenso müssen Glücksspielbetreiber und Spieleragenturen über ein KYC-Verfahren verfügen.

Wie richtet man ein KYC-Verfahren ein?

Die Einrichtung eines konformen KYC-Prozesses umfasst Folgendes:

• Überprüfung von Kundendokumenten, einschließlich Kundenausweis, Handelsregisterpapieren, Begünstigten, Herkunft der Kundengelder, Arten der Geschäftstätigkeit und Transaktionshistorie
  
• Zusammenstellung offizieller Aufzeichnungen zur Beurteilung der Zuverlässigkeit des Kunden/der Kundin
  
• Zuweisung einer Risikoeinstufung an den potenziellen Kunden/Kundinnen
  
• Aufbewahren von Dokumenten aus dem KYC-Prozess in einer Kundeninformationsdatei
  
• Hinzufügung interner Kontrollen, um die Aktivitäten des Kunden/der Kundin im Laufe der Zeit zu verfolgen
  

Es ist wichtig zu wissen, dass die Überprüfungen bei politisch exponierten Personen (PEP) gründlicher sind.

Was sind die Vorteile von KYC?

Die Einführung eines KYC-Prozesses bietet mehrere Vorteile für alle Beteiligten. KYC hilft Unternehmen, die mit potenziellen Geschäftsbeziehungen verbundenen Risiken zu bewerten, bevor sie ihre Produkte oder Dienstleistungen anbieten. Unternehmen können sich dafür entscheiden, nicht von Anfang an mit einem Kunden/einer Kundin in Kontakt zu treten, wenn der KYC-Prozess verdächtige oder besorgniserregende Informationen ergibt.

KYC trägt auch zum Schutz von Unternehmen vor Steuerbetrug bei. Beispielsweise kann eine Bank eine Transaktion stoppen, wenn sie feststellt, dass die Transaktion illegal ist oder mit verdächtigen Aktivitäten in Verbindung steht.

Ein richtig angewendeter KYC-Prozess kann auch rechtliche und steuerliche Probleme reduzieren, den Ruf des Unternehmens schützen und das Risiko von Strafen, Bußgeldern und Sanktionen begrenzen.

Was passiert, wenn KYC nicht korrekt verwaltet wird?

Eine fehlerhafte oder unzureichende KYC-Verwaltung kann ein Unternehmen anfällig für Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Bankkartenbetrug machen. Diese Konsequenzen können zu hohen Geldstrafen, eingehenden Untersuchungen und Einschränkungen der Geschäftstätigkeit des Unternehmens bei Nichteinhaltung von Vorschriften führen. Schlechte Publicity könnte auch legitime potenzielle Kundinnen und Kunden abschrecken und den Gewinn schmälern.

Daher ist es wichtig, die rechtlichen Details Ihrer Kundinnen und Kunden zu überprüfen, um den Geschäftsbetrieb zu schützen und Vertrauen aufzubauen. Stripe Connect hilft Ihnen bei der Abwicklung von Kapitalverkehrsanforderungen, indem es sich um Identitätsprüfungen und KYC-Prozesse kümmert – ganz ohne Code.

Sie können auch den Dienst Infogreffe KYC nutzen, ein auf Kundeninformationen ausgerichtetes Überwachungstool, das Zugriff auf von Urkundsbeamten des Handelsgerichts zertifizierte Daten ermöglicht.