La criminalità finanziaria è ancora un problema serio in Francia, nonostante le varie misure attualmente adottate per migliorare la sicurezza delle transazioni e prevenire le frodi. Una di queste misure è la procedura di adeguata verifica della clientela, che aiuta a confermare e verificare l'identità dei clienti nuovi ed esistenti. È importante che i titolari di attività comprendano il concetto di adeguata verifica della clientela: il suo significato, i passaggi principali, i vantaggi e altro ancora.

Di cosa tratta questo articolo?

• Che cos'è l'adeguata verifica della clientela?
  
• Qual è lo scopo della procedura di adeguata verifica della clientela?
  
• L'adeguata verifica della clientela è obbligatoria?
  
• Come si mette in atto una procedura di adeguata verifica della clientela?
  
• Quali sono i vantaggi dell'adeguata verifica della clientela?
  
• Cosa succede se l'adeguata verifica della clientela non viene gestita correttamente?
  

Che cos'è l'adeguata verifica della clientela?

L'adeguata verifica della clientela è una procedura utilizzata per verificare l'identità, l'autenticità e l'affidabilità dei clienti. Questa misura può aiutare a valutare la sicurezza di un rapporto commerciale. Fin dal primo contatto, le informazioni dei clienti vengono raccolte, verificate e confermate e continuano a essere monitorate per tutta la durata del rapporto commerciale.

I controlli di adeguata verifica della clientela si applicano principalmente alle organizzazioni del settore bancario e finanziario, nonché ai professionisti dei settori legale, assicurativo, della vendita di beni di valore e del mercato immobiliare.

Qual è lo scopo della procedura di adeguata verifica della clientela?

La procedura di adeguata verifica della clientela ha diversi obiettivi. Eccone alcuni.

• Evitare le frodi
  
• Adottare misure in linea con le direttive in materia di antiriciclaggio e lotta al finanziamento del terrorismo (AML/CFT)
  
• Confermare l'identità dei clienti e garantire rapporti commerciali sicuri
  
• Favorire rapporti di fiducia con i clienti esistenti
  
• Preservare l'integrità dei mercati finanziari
  

L'adeguata verifica della clientela è obbligatoria?

Ai sensi del Codice monetario e finanziario francese (articoli L561-1–L561-50), l'adeguata verifica della clientela è un requisito legale per le persone fisiche o giuridiche del settore finanziario. Tra le entità finanziarie interessate figurano:

• società di investimento;
  
• istituti di pagamento, di credito e di moneta elettronica;
  
• organizzazioni bancarie (tra cui la Banque de France);
  
• fornitori di servizi di cripto-asset.
  

In qualità di elaboratore di pagamento, Stripe deve attenersi ai controlli di adeguata verifica della clientela (consulta la documentazione correlata per i dettagli sui requisiti di adeguata verifica della clientela di Stripe).

Anche le compagnie di mutua assicurazione, i fondi pensione e gli istituti di previdenza sociale sono tenuti a rispettare le norme di adeguata verifica della clientela. La stessa regola si applica ai professionisti dei settori legale, assicurativo, sanitario e di consulenza in materia di investimenti finanziari. Gli esperti contabili, i notai, i revisori e i cancellieri dei tribunali commerciali devono includere una procedura di verifica del cliente prima di fornire i propri servizi.

Quando una transazione o un insieme di transazioni correlate ammonta a 10.000 € o più, i commercianti di metalli preziosi, opere d'arte, oggetti d'antiquariato e immobili devono attenersi agli stessi requisiti di adeguata verifica della clientela. Allo stesso modo, gli operatori del settore del gioco d'azzardo e gli agenti sportivi sono tenuti a mettere in atto una procedura di adeguata verifica della clientela.

Come si mette in atto una procedura di adeguata verifica della clientela?

La messa in atto di una procedura di adeguata verifica della clientela conforme comprende i seguenti passaggi.

• Controllo dei documenti del cliente, tra cui l'identificazione del cliente, i documenti di registrazione dell'azienda, i beneficiari, l'origine dei fondi del cliente, i tipi di attività commerciale e la cronologia delle transazioni
  
• Raccolta di documenti ufficiali per valutare l'affidabilità del cliente
  
• Assegnazione di una valutazione del rischio al potenziale cliente
  
• Conservazione dei documenti relativi alla procedura di adeguata verifica della clientela in un file contenente le informazioni del cliente
  
• Aggiunta di controlli interni per continuare a monitorare le attività del cliente nel tempo
  

È importante notare che i controlli sulle persone politicamente esposte (PEP) sono più approfonditi.

Quali sono i vantaggi dell'adeguata verifica della clientela?

La messa in atto di una procedura di adeguata verifica della clientela offre numerosi vantaggi alle parti interessate. L'adeguata verifica della clientela aiuta le attività a valutare i rischi legati ai potenziali rapporti commerciali prima di fornire i loro prodotti o servizi. Le attività possono scegliere di non interagire con un cliente fin dall'inizio se la procedura di adeguata verifica della clientela rivela informazioni sospette o preoccupanti.

Il sistema di adeguata verifica della clientela aiuta anche a proteggere le attività dalle frodi fiscali. Ad esempio, una banca può interrompere una transazione se scopre che è illegale o collegata ad attività sospette.

Una procedura di adeguata verifica della clientela applicata correttamente può anche ridurre gli aspetti legali e fiscali, proteggere la reputazione dell'attività e limitare il rischio di sanzioni e multe.

Cosa succede se l'adeguata verifica della clientela non viene gestita correttamente?

Una gestione errata o inappropriata della procedura di adeguata verifica della clientela può rendere un'attività vulnerabile al riciclaggio di denaro, al finanziamento del terrorismo e alle frodi con carte bancarie. Queste conseguenze possono comportare pesanti sanzioni, indagini approfondite e restrizioni alle operazioni commerciali di un'attività per il mancato rispetto delle norme. Una cattiva pubblicità potrebbe anche allontanare potenziali clienti legittimi e danneggiare i profitti.

Pertanto, è importante verificare i dati legali dei tuoi clienti al fine di proteggere le operazioni commerciali e rafforzare la fiducia. Stripe Connect ti aiuta a gestire le esigenze legate al movimento di capitali occupandosi delle verifiche d'identità e delle procedure di adeguata verifica della clientela, il tutto senza dover scrivere codice.

È inoltre possibile utilizzare il servizio di adeguata verifica della clientela Infogreffe, uno strumento di monitoraggio incentrato sulle informazioni dei clienti, che consente di accedere ai dati certificati dai cancellieri dei tribunali commerciali.