Ekonomisk brottslighet är fortfarande ett allvarligt problem i Frankrike, trots de olika åtgärder som för närvarande vidtas för att förbättra transaktionssäkerheten och förhindra bedrägerier. En av dessa åtgärder är att ha rutiner på plats för kundkännedom (KYC) som hjälper till att bekräfta och verifiera identiteten hos både nya och befintliga kunder. Det är viktigt för företagare att förstå KYC, dess innebörd, viktigaste steg, fördelar med mera.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är KYC?
  
• Vad är syftet med KYC-processen?
  
• Är KYC obligatoriskt?
  
• Hur upprättar man en KYC-rutin?
  
• Vilka är fördelarna med KYC?
  
• Vad händer om KYC inte hanteras på rätt sätt?
  

Vad är KYC?

Kundkännedom (KYC) är en process som används för att kontrollera kundernas identitet, autenticitet och tillförlitlighet. Detta kan hjälpa till att utvärdera säkerheten i en affärsrelation. Från den första interaktionen samlas kundinformation in, granskas och bekräftas och fortsätter att övervakas under hela affärsrelationen.

KYC-kontroller gäller främst organisationer inom bank- och finanssektorn, samt för yrkesverksamma inom juridik, försäkring och försäljning av värdefulla föremål och fastigheter.

Vad är syftet med KYC-processen?

KYC-processen har flera syften. Dessa inkluderar:

• Undvika bedrägerier
  
• Följa åtgärder som är i linje med bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism
  
• Bekräfta kundidentiteter och säkerställa säkra affärsrelationer
  
• Bygga förtroende hos befintliga kunder
  
• Upprätthållande av finansmarknadernas integritet
  

Är KYC obligatoriskt?

Enligt den franska monetära och finansiella lagstiftningen (artiklarna L561-1–L561-50) är KYC ett lagstadgat krav för fysiska och juridiska personer inom finanssektorn. De berörda finansiella enheterna är bland annat följande:

• Investeringsföretag
  
• Betalnings-, kredit- och e-penningsinstitut
  
• Bankorganisationer (inklusive franska centralbanken)
  
• Leverantörer av kryptotillgångar
  

Som betalleverantör måste Stripe följa KYC-kontroller (se relaterad dokumentation för mer information om Stripes KYC-krav).

Ömsesidiga försäkringsbolag, pensionsfonder och socialförsäkringsinstitutioner är också skyldiga att följa KYC-reglerna. Detsamma gäller för yrkesverksamma inom sektorerna juridik, försäkring, hälso- och sjukvård och finansiell investeringsrådgivning. Auktoriserade revisorer, notarier, revisorer och tjänstemän vid handelsdomstolar måste också inkludera en kundverifieringsprocess innan de tillhandahåller sina tjänster.

När en transaktion eller en uppsättning relaterade transaktioner uppgår till 10 000 EUR eller mer måste handlare med ädelmetaller, konstverk, antikviteter och fastigheter följa samma KYC-krav. På samma sätt är speloperatörer och sportagenter skyldiga att ha KYC-rutiner på plats.

Hur upprättar man en KYC-rutin?

Att skapa en KYC-process som uppfyller kraven inkluderar:

• Kontroll av kunddokument, inklusive kundens ID-kort, företagets registreringspapper, förmånstagare, ursprunget till kundens medel, typer av affärsverksamhet och transaktionshistorik
  
• Samla in officiella register för att bedöma kundens tillförlitlighet
  
• Tilldela den potentiella kunden en riskvärdering
  
• Förvara dokument från KYC-processen i en kundinformationsfil
  
• Lägga till interna kontroller för att fortsätta spåra kundens aktiviteter över tid
  

Det är viktigt att notera att kontroller av personer i politiskt utsatt ställning (PEP) är mer grundliga.

Vilka är fördelarna med KYC?

Att införa en KYC-process erbjuder flera fördelar för de inblandade. KYC hjälper företag att utvärdera riskerna kopplade till potentiella affärsrelationer innan de tillhandahåller sina produkter eller tjänster. Företag kan välja att inte interagera med en kund om KYC-processen avslöjar misstänkt eller oroande information.

KYC bidrar också till att skydda företag från skattebedrägerier. En bank kan till exempel stoppa en transaktion om den upptäcker att transaktionen är olaglig eller kopplad till misstänkt aktivitet.

En korrekt tillämpad KYC-process kan också minska juridiska och skattemässiga problem, skydda företagets anseende och begränsa risken för påföljder, böter och sanktioner.

Vad händer om KYC inte hanteras på rätt sätt?

Felaktig eller otillräcklig hantering av KYC kan göra ett företag sårbart för penningtvätt, finansiering av terrorism och bankkortsbedrägerier. Dessa konsekvenser kan leda till höga böter, djupgående utredningar och begränsningar av företagets verksamhet om de inte följer reglerna. Dålig publicitet kan också avskräcka legitima potentiella kunder och skada vinsten.

Därför är det viktigt att kontrollera dina kunders juridiska uppgifter för att skydda affärsverksamheten och bygga förtroende. Stripe Connect hjälper dig att hantera kapitalrörelser genom att ta hand om identitetskontroller och KYC-processer – ingen kodning behövs.

Du kan också använda tjänsten Infogreffe KYC – ett övervakningsverktyg som fokuserar på kundinformation – som ger tillgång till uppgifter som certifierats av handelsdomstolstjänstemän.