A medida que se ofrece una gama cada vez más amplia de opciones de pago a los clientes franceses, se han desarrollado actividades de fraude cada vez más sofisticadas. El fraude con tarjetas bancarias es especialmente frecuente en Francia y afecta a clientes y empresas. Esto es lo que debes saber sobre el fraude con tarjetas bancarias y cómo proteger a tu empresa.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es el fraude con tarjeta bancaria?
  
• Un problema generalizado en Francia
  
• Diferentes tipos de fraude con tarjetas bancarias
  
• El impacto del fraude con tarjetas bancarias en las empresas
  
• El impacto del fraude con tarjetas bancarias en los particulares
  

¿Qué es el fraude con tarjeta bancaria?

El fraude bancario se presenta de diversas formas, incluido el fraude con tarjeta, que se centra específicamente en las tarjetas de crédito y débito. Este tipo de fraude se produce cuando se utiliza una tarjeta bancaria para realizar compras o retirar dinero sin el permiso del titular de la tarjeta.

Esta práctica está cada vez más común en el mundo digital actual, ya que los pagos en línea y las carteras digitales proporcionan a los actores fraudulentos más canales de acceso.

Un problema generalizado en Francia

En Francia, muchas personas están al tanto del fraude de pagos. El país sufrió fraudes de pagos por 584.6 millones de euros en el primer trimestre de 2024. De ese monto, el 92 % fue producto de fraudes con tarjetas. Asimismo, Francia el país europeo más afectado por este tipo de delitos: el 42 % de todos los casos europeos de fraude con tarjetas bancarias se producen en Francia.

Las autoridades francesas están tomando medidas para abordar el problema. Por ejemplo, el Banco de Francia organiza una Semana de la Educación Financiera (Semaine de l’éducation financière) cada mes de marzo. El evento cuenta con talleres, charlas y materiales informativos para crear conciencia sobre los problemas de seguridad financiera.

Diferentes tipos de fraude con tarjetas bancarias

Dado que las carteras digitales y los pagos en línea son cada vez más comunes, ya no se requiere una tarjeta física para los pagos con tarjeta. Como resultado, se han desarrollado varios tipos de fraude con tarjeta:

Robo de tarjetas

El método más frecuente consiste en robar una tarjeta y usarla para hacer compras en persona en las tiendas. Para completar una compra se debe introducir el número de identificación personal (PIN) de la tarjeta, pero no suele ser necesario para pagos inferiores a 50 euros.

Los estafadores también pueden usar tarjetas robadas para hacer compras en línea o por teléfono. Esto se conoce como fraude con tarjeta no presente, un esquema complicado que afecta tanto a particulares como a empresas.

Usurpación fraudulenta de cuenta

El robo de identidad puede permitir que los estafadores accedan a cuentas bancarias en línea. En ese caso, no se necesita una tarjeta física: la información robada se usa para apoderarse de la cuenta y robar dinero o realizar compras.

Los estafadores pueden robar información de tarjetas de diferentes maneras, entre las que se incluyen:

• Interceptar datos directamente en una tienda o restaurante
  
• Obtener datos a través de correos electrónicos o mensajes de texto, una técnica conocida como "phishing"
  
• Obtener datos mediante escuchas telefónicas realizadas en público
  
• Hackear una red Wi-Fi pública mientras se usa una tarjeta
  
• Recuperar información de documentos que no fueron destruidos correctamente
  
• Abusar de la confianza de personas vulnerables
  

La web oscura también alberga mercados en los que los estafadores pueden comprar datos de tarjetas robadas. Los vendedores suelen proporcionar los datos completos de la tarjeta, incluido el número de tarjeta, la fecha de vencimiento, el código de verificación de la tarjeta (CVV) y los datos personales del titular de la tarjeta.

El impacto del fraude con tarjetas bancarias en las empresas

Para las empresas, el fraude con tarjetas bancarias suele provocar pérdidas financieras. Esto es especialmente cierto en el caso de las revocaciones de pagos, un proceso diseñado para proteger a los clientes. Cuando se disputa una transacción, el emisor de la tarjeta (o una institución financiera diferente) puede retirar el importe de la cuenta de la empresa, lo que posiblemente agregue comisiones adicionales en el proceso.

Si una empresa no verifica correctamente la identidad del comprador o no almacena los datos del titular de la tarjeta de manera segura, podría considerarse responsable del fraude, lo que tiene consecuencias financieras. En el comercio electrónico, el fraude también puede dañar la confianza de los clientes, lo que hace que duden más a la hora de comprar en línea.

¿Cómo pueden las empresas protegerse del fraude con tarjetas bancarias?

Los bancos instan a las empresas a estar atentas al fraude con tarjetas. Deben estar atentos a las señales de alerta de los clientes. Por ejemplo, las empresas deben prestar atención a los clientes que parecen tener prisa o intentan distraer al vendedor durante el pago.

Como parte de las prácticas comerciales recomendadas, también resulta útil monitorear los pedidos inusuales en línea. Los indicadores de fraude con tarjetas de crédito pueden incluir:

• Pedidos procedentes de países de alto riesgo o desconocidos
  
• Montos inusualmente altos
  
• Una serie de pequeños pedidos
  
• Un cambio de dirección de envío después de que se realiza el pedido
  

Para proteger los intereses comerciales, las empresas deben priorizar la seguridad del cliente. Se debe animar a los clientes a crear contraseñas seguras e, idealmente, a utilizar la autenticación multifactor. Este método es eficaz porque los estafadores no suelen tener acceso ni a los datos de la tarjeta ni al dispositivo móvil de la persona.

Afortunadamente, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático proporcionan herramientas poderosas para detectar y prevenir el fraude. Estas tecnologías ayudan a mejorar la seguridad de las transacciones.

Asegura tu sitio web

La seguridad de su sitio web es esencial en la lucha contra el fraude. Stripe Radar analiza los datos de Stripe en tiempo real, detecta señales de advertencia sutiles y actualiza sus algoritmos para prevenir incluso los intentos de fraude más sofisticados. Las empresas reciben alertas específicas que las ayudan a desviar los intentos de fraude y a proteger a sus clientes.

El impacto del fraude con tarjetas bancarias en las personas

El fraude con tarjetas afecta principalmente a las personas. El titular de la tarjeta puede incurrir en pérdidas financieras directas equivalentes al importe de las transacciones fraudulentas, más las comisiones asociadas. Si bien los bancos suelen reembolsar el dinero robado, las víctimas aún enfrentan cargas financieras y administrativas importantes.

¿Cómo pueden las personas denunciar este tipo de fraude?

Cualquier titular de tarjeta puede ser víctima de un fraude con tarjeta bancaria. Cuando se detecta este tipo de fraude, es importante actuar de inmediato y llamar al número de emergencia interbancario francés al +33 892 705 705. Los titulares de tarjetas también pueden comunicarse directamente con el banco que administra la cuenta afectada. Los residentes en Francia con acceso a France Connect también pueden utilizar un servicio llamado «Perceval» para bloquear su tarjeta en caso de fraude con tarjeta bancaria.

¿Cómo pueden las personas mantenerse a salvo del fraude con tarjetas bancarias?

Si bien no existe una protección infalible contra el fraude con tarjetas, algunas medidas pueden ayudar a mitigar los riesgos. Los titulares de tarjetas deben memorizar sus PIN y no deben escribirlos en línea ni en ningún otro lugar. Por supuesto, las tarjetas deben guardarse en un lugar seguro.

A medida que se expanden los pagos electrónicos, también es importante estar atento a los intentos de phishing. Pueden ser correos electrónicos o mensajes de texto que parecen provenir de un banco, pero que en realidad provienen de estafadores. Estos intentos de phishing cada vez más sofisticados suelen incitar a los clientes a hacer clic en un enlace, lo que les permite a los delincuentes acceder a datos personales de los clientes sin que se den cuenta.

Los clientes deben revisar sus extractos bancarios con regularidad para detectar cualquier actividad sospechosa de inmediato. Reconocer las señales de advertencia y actuar de inmediato cuando se produce un caso de fraude les permite que los titulares de tarjetas permanecer lo más seguros posible.