Naarmate er een breder scala aan betalingsopties wordt aangeboden aan Franse klanten, hebben zich steeds geavanceerdere fraudeactiviteiten ontwikkeld. Fraude met bankkaarten komt vooral voor in Frankrijk en treft klanten en bedrijven. Dit is wat je moet weten over bankkaartfraude en hoe je je bedrijf ertegen kunt beschermen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is bankkaartfraude?
  
• Een wijdverbreid probleem in Frankrijk
  
• Verschillende soorten bankkaartfraude
  
• De impact van bankkaartfraude op bedrijven
  
• De impact van bankkaartfraude op individuen
  

Wat is bankkaartfraude?

Bankfraude komt in verschillende vormen voor, met inbegrip van kaartfraude, dat zich specifiek richt op creditcards en debitcards. Deze vorm van fraude doet zich voor wanneer een bankkaart wordt gebruikt om aankopen te doen of geld op te nemen zonder toestemming van de kaarthouder.

Deze praktijk komt steeds vaker voor in de digitale wereld van vandaag, aangezien online betalingen en digitale portemonnees fraudeurs meer toegangskanalen bieden.

Een wijdverbreid probleem in Frankrijk

Veel mensen in Frankrijk zijn zich terdege bewust van betalingsfraude. Het land kreeg in het eerste kwartaal van 2024 te maken met € 584,6 miljoen aan betalingsfraude. Van dat bedrag was 92% het gevolg van kaartfraude. Frankrijk is ook het Europese land dat het zwaarst wordt getroffen door dit soort criminaliteit: 42% van alle Europese gevallen van bankkaartfraude vindt plaats in Frankrijk.

De Franse autoriteiten nemen maatregelen om het probleem aan te pakken. De Banque de France houdt bijvoorbeeld een Week van de Financiële Educatie (Semaine de l'éducation financière) elk jaar in maart. Het evenement biedt workshops, lezingen en informatiemateriaal om het bewustzijn over financiële zekerheidskwesties te vergroten.

Verschillende vormen van bankkaartfraude

Nu digitale wallets en online betalingen steeds gebruikelijker worden, is een fysieke kaart niet langer vereist voor kaartbetalingen. Als gevolg hiervan zijn er verschillende soorten kaartfraude ontstaan:

Diefstal van betaalkaarten

De meest voorkomende methode is het stelen van een kaart en deze gebruiken om persoonlijke aankopen te doen in winkels. Het invoeren van het persoonlijk identificatienummer (PIN) van de kaart is verplicht om een aankoop te voltooien, maar dit is doorgaans niet vereist voor betalingen onder € 50.

Criminelen kunnen gestolen betaalkaarten ook gebruiken om online of telefonische aankopen te doen. Dit staat bekend als kaart-niet-aanwezig-fraude, een ingewikkeld schema dat zowel particulieren als bedrijven treft.

Accountovername

Door identiteitsdiefstal kunnen fraudeurs toegang krijgen tot online bankrekeningen. In dat geval is een fysieke kaart niet nodig. De gestolen informatie wordt gebruikt om het account over te nemen en om geld te stelen of aankopen te doen.

Fraudeurs kunnen kaartgegevens op verschillende manieren stelen, waaronder:

• Het onderscheppen van gegevens direct in een winkel of restaurant
  
• Het verkrijgen van gegevens via e-mails of sms-berichten - een techniek die bekend staat als "phishing"
  
• Het verkrijgen van gegevens door het afluisteren van telefoongesprekken die in het openbaar worden gevoerd
  
• Het hacken van een openbaar wifi-netwerk terwijl een kaart wordt gebruikt
  
• Het ophalen van informatie uit documenten die niet goed zijn vernietigd
  
• Misbruik maken van het vertrouwen van kwetsbare mensen
  

Het dark web host ook markten waar fraudeurs gestolen kaartgegevens kunnen kopen. Verkopers verstrekken vaak de volledige kaartgegevens, waaronder het kaartnummer, de vervaldatum, verificatiewaarde (CVV) en de persoonlijke gegevens van de kaarthouder.

De impact van bankkaartfraude op bedrijven

Voor bedrijven leidt bankkaartfraude meestal tot financiële verliezen. Dit geldt met name in het geval van terugboeking van betalingen, een proces dat is ontworpen om klanten te beschermen. Wanneer een chargeback wordt aangevraagd voor een transactie, kan de verstrekker van de betaalkaart (of een andere financiële instelling) het bedrag afschrijven van de rekening van het bedrijf, waardoor mogelijk extra kosten in rekening worden gebracht.

Als een bedrijf de identiteit van de koper niet goed controleert of kaarthoudergegevens niet veilig opslaat, kan het bedrijf aansprakelijk worden gesteld voor de fraude, met financiële gevolgen. In e-commerce kan fraude ook het vertrouwen van klanten schaden, waardoor klanten aarzelen om online te winkelen.

Hoe kunnen bedrijven zich beschermen tegen bankkaartfraude?

Banken dringen er bij bedrijven op aan waakzaam te blijven met betrekking tot kaartfraude. Ze moeten oppassen voor rode vlaggen van klanten. Bedrijven moeten bijvoorbeeld aandacht besteden aan klanten die haast lijken te hebben of de verkoper proberen af te leiden tijdens de betaling.

Als onderdeel van de beste bedrijfspractices is het ook nuttig om ongebruikelijke online bestellingen te monitoren. Indicatoren van creditcardfraude kunnen zijn:

• Bestellingen afkomstig uit risicovolle of onbekende landen
  
• Ongebruikelijk hoge bedragen
  
• Een reeks kleine bestellingen
  
• Een wijziging van het verzendadres nadat de bestelling is geplaatst
  

Om zakelijke belangen te beschermen, moeten bedrijven prioriteit geven aan de veiligheid van de klant. Klanten moeten worden aangemoedigd om sterke wachtwoorden te maken en, idealiter, multifactorauthenticatie te gebruiken. Deze methode is effectief omdat criminelen doorgaans geen toegang hebben tot zowel de kaartgegevens als het mobiele apparaat van de persoon.

Gelukkig bieden kunstmatige intelligentie en machine-learning krachtige tools om fraude op te sporen en te voorkomen. Deze technologieën helpen de transactiebeveiliging te verbeteren.

Beveilig je website

Het beveiligen van je website is essentieel in de strijd tegen fraude. Stripe Radar analyseert Stripe gegevens in real time, herkent subtiele waarschuwingssignalen en werkt de algoritmen bij om zelfs de meest geraffineerde fraudepogingen te voorkomen. Bedrijven ontvangen gerichte waarschuwingen om fraudepogingen af te wenden en hun klanten veilig te houden.

De impact van bankkaartfraude op personen

Kaartfraude treft vooral individuen. De kaarthouder kan directe financiële verliezen lijden die gelijk zijn aan het bedrag van de frauduleuze transacties, plus daaraan gerelateerde kosten. Hoewel banken het gestolen geld doorgaans terugbetalen, worden slachtoffers nog steeds geconfronteerd met aanzienlijke financiële en administratieve lasten.

Hoe kunnen particulieren deze vorm van fraude melden?

Elke kaarthouder kan het slachtoffer worden van bankkaartfraude. Wanneer dit soort fraude wordt gedetecteerd, is het belangrijk om onmiddellijk actie te ondernemen door het Franse interbancaire alarmnummer te bellen op +33 892 705 705. Kaarthouders kunnen ook rechtstreeks contact opnemen met de bank die het betrokken account beheert. Inwoners van Frankrijk met toegang tot France Connect kunnen ook een dienst genaamd 'Perceval' gebruiken om hun kaart te blokkeren in geval van bankkaartfraude.

Hoe kunnen mensen zich beschermen tegen bankkaartfraude?

Hoewel er geen faalbestendige bescherming tegen kaartfraude bestaat, kunnen enkele maatregelen helpen om de risico's te beperken. Kaarthouders moeten hun pincodes uit het hoofd leren en nooit opschrijven, zowel online als elders. Natuurlijk moeten kaarten op een veilige plaats worden bewaard.

Naarmate online betalingen toenemen, is het ook belangrijk om waakzaam te blijven voor phishing-pogingen. Dit kunnen e-mails of sms-berichten zijn die afkomstig lijken te zijn van een bank, maar in werkelijkheid zijn verzonden door fraudeurs. Bij deze steeds geavanceerdere phishingpogingen worden klanten meestal gevraagd op een link te klikken, waardoor fraudeurs toegang krijgen tot de persoonlijke gegevens van de klant zonder dat ze het beseffen.

Klanten moeten hun bankafschriften regelmatig controleren om verdachte activiteiten meteen op te merken. Door de waarschuwingssignalen te herkennen en onmiddellijk actie te ondernemen wanneer zich fraude voordoet, kunnen kaarthouders zo veilig mogelijk blijven.