I takt med att allt fler betalningsalternativ erbjuds franska kunder har allt mer sofistikerade bedrägerier utvecklats. Bankkortsbedrägerier är särskilt utbredda i Frankrike och påverkar kunder och företag. Här är vad du behöver veta om bankkortsbedrägerier och hur du skyddar ditt företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är bankkortsbedrägerier?
  
• Ett utbrett problem i Frankrike
  
• Olika typer av bankkortsbedrägerier
  
• Kortbedrägeriers inverkan på företag
  
• Kortbedrägeriers inverkan på privatpersoner
  

Vad är bankkortsbedrägerier?

Bankbedrägerier förekommer i olika former, inbegripet kortbedrägerier, som särskilt är inriktat på kredit- och bankkort. Denna typ av bedrägeri uppstår när ett bankkort används för att göra inköp eller ta ut pengar utan kortinnehavarens tillstånd.

Detta förfaringssätt blir allt vanligare i dagens digitala värld, eftersom onlinebetalningar och e-plånböcker ger bedrägliga aktörer fler åtkomstkanaler.

Ett utbrett problem i Frankrike

Många människor i Frankrike är väl medvetna om betalningsbedrägerier. Under första kvartalet 2024 uppgick betalningsbedrägerierna i landet till 584,6 miljoner EUR. Av det beloppet var 92 % resultatet av kortbedrägerier. Frankrike är också det land i Europa som drabbats hårdast av den här typen av brottslighet – 42 % av alla europeiska bankkortsbedrägerier sker i Frankrike.

Franska myndigheter vidtar åtgärder för att ta itu med problemet. Till exempel anordnar Banque de France en finansiell utbildningsvecka (Semaine de l'éducation financière) i mars varje år. Evenemanget innehåller workshops, samtal och informationsmaterial för att öka medvetenheten om frågor som rör ekonomisk säkerhet.

Olika typer av kortbedrägerier

I takt med att e-plånböcker och digitala betalningar blir allt vanligare krävs inte längre ett fysiskt kort för kortbetalningar. Som ett resultat av detta har olika typer av kortbedrägerier utvecklats:

Kortstöld

Den vanligaste metoden är att stjäla ett kort och använda det för att göra personliga köp i butiker. Du måste ange kortets PIN-kod för att slutföra ett köp, men det krävs vanligtvis inte för betalningar under 50 EUR.

Bedrägliga aktörer kan också använda stulna kort för att göra köp online- eller över telefon. Detta är känt som bedrägeri utan kort närvarande, ett komplicerat system som påverkar både privatpersoner och företag.

Kontokapning

Identitetsstöld kan göra det möjligt för bedrägliga aktörer att få tillgång till bankkonton på nätet. I så fall behövs inte ett fysiskt kort – den stulna informationen används för att ta över kontot och antingen stjäla pengar eller göra inköp.

Bedrägliga aktörer kan stjäla kortinformation på olika sätt, bland annat genom

• avlyssning av uppgifter direkt i en butik eller restaurang
  
• inhämtning av uppgifter via e-post eller textmeddelanden – en teknik som kallas "nätfiske"
  
• erhållande av uppgifter genom avlyssning av telefonsamtal som görs offentligt
  
• att hacka ett offentligt Wi-Fi-nätverk medan ett kort används
  
• att hämta information från dokument som inte har förstörts på rätt sätt
  
• missbruk av utsatta människors förtroende.
  

På dark web finns också marknader där bedrägliga aktörer kan köpa stulna kortuppgifter. Säljare tillhandahåller ofta fullständig kortinformation, inklusive kortnummer, utgångsdatum, kortverifieringsvärde (CVV) och kortinnehavarens personuppgifter.

Kortbedrägeriers inverkan på företag

För företag leder bankkortsbedrägerier vanligtvis till ekonomiska förluster. Detta gäller särskilt vid återföring av betalningar, en process som syftar till att skydda kunderna. När en transaktion bestrids kan kortutfärdaren – eller ett annat finansinstitut – dra beloppet från företagets konto, vilket kan medföra extra avgifter.

Om ett företag inte kontrollerar köparens identitet ordentligt eller inte lagrar kortinnehavarens uppgifter på ett säkert sätt kan de hållas ansvariga för bedrägeriet, vilket får ekonomiska konsekvenser. Inom e-handel kan bedrägerier också skada kundernas förtroende, vilket leder till att kunderna blir mer tveksamma till att handla online.

Hur kan företag skydda sig mot kortbedrägerier?

Banker uppmanar företag att vara vaksamma när det gäller kortbedrägerier. De bör se upp för dessa varningstecken hos kunder. Företag bör till exempel vara uppmärksamma på kunder som verkar ha bråttom eller försöker distrahera säljaren under betalningen.

Som en del av bästa affärspraxis är det också bra att övervaka ovanliga onlinebeställningar. Indikatorer på kreditkortsbedrägeri kan vara:

• Beställningar som kommer från högriskländer eller okända länder
  
• Ovanligt höga belopp
  
• En serie små beställningar
  
• En ändring av leveransadress efter att beställningen har gjorts
  

För att skydda affärsintressen bör företag prioritera kundernas säkerhet. Kunderna bör uppmuntras att skapa starka lösenord och helst använda multifaktorautentisering. Denna metod är effektiv eftersom bedrägliga aktörer vanligtvis inte har tillgång till både kortuppgifterna och individens mobila enhet.

Lyckligtvis ger artificiell intelligens och maskininlärning kraftfulla verktyg för att upptäcka och förhindra bedrägerier. Dessa tekniker hjälper till att förbättra transaktionssäkerheten.

Säkra din webbplats

Att säkra din webbplats är nyckeln i kampen mot bedrägerier. Stripe Radar analyserar Stripe-data i realtid, upptäcker subtila varningstecken och uppdaterar sina algoritmer för att förhindra även de mest sofistikerade bedrägeriförsöken. Företag får riktade varningar som hjälper dem att avvärja bedrägeriförsök och skydda sina kunder.

Kortbedrägeriers inverkan på privatpersoner

Kortbedrägerier drabbar i första hand privatpersoner. Kortinnehavaren kan ådra sig direkta ekonomiska förluster motsvarande beloppet för de bedrägliga transaktionerna, plus eventuella tillhörande avgifter. Även om banker vanligtvis återbetalar de stulna pengarna, står offren fortfarande inför betydande ekonomiska och administrativa bördor.

Hur kan privatpersoner rapportera den här typen av bedrägerier?

Alla kortinnehavare kan bli offer för bankkortsbedrägerier. När den här typen av bedrägeri upptäcks är det viktigt att vidta åtgärder omedelbart genom att ringa det franska interbank-nödnumret på +33 892 705 705. Kortinnehavare kan även direkt kontakta banken som hanterar det berörda kontot. Invånare i Frankrike med tillgång till France Connect kan också använda en tjänst som heter "Perceval" för att spärra sitt kort i händelse av bankkortsbedrägeri.

Hur kan privatpersoner skydda sig mot kortbedrägerier?

Även om det inte finns något felsäkert skydd mot kortbedrägerier finns det vissa åtgärder som kan hjälpa till att minska riskerna. Kortinnehavare bör memorera sina PIN-koder och aldrig skriva ner dem, vare sig online eller någon annanstans. Självklart ska korten förvaras på ett säkert ställe.

I takt med att onlinebetalningar ökar är det också viktigt att vara vaksam på nätfiskeförsök. Det kan vara e-postmeddelanden eller textmeddelanden som ser ut att komma från en bank men som i själva verket har skickats av bedrägliga aktörer. Dessa alltmer sofistikerade nätfiskeförsök uppmanar vanligtvis kunderna att klicka på en länk som ger bedrägliga aktörer tillgång till kundernas personuppgifter utan att de inser det.

Kunder bör övervaka sina kontoutdrag regelbundet för att upptäcka misstänkt aktivitet direkt. Genom att känna igen varningssignalerna och vidta åtgärder utan dröjsmål när bedrägerier inträffar kan kortinnehavare vara så säkra som möjligt.