随着提供给法国客户的支付选项范围扩大，欺诈活动也变得愈加复杂。银行卡欺诈在法国尤为普遍，影响着客户和企业。以下是您需要了解的银行信用卡欺诈以及如何保护您的业务的信息。

目录

• 什么是银行卡欺诈？
  
• 法国的一个普遍问题
  
• 不同类型的银行卡欺诈
  
• 银行卡欺诈对企业的影响
  
• 银行卡欺诈对个人的影响
  

什么是银行卡欺诈？

银行欺诈以各种形式发生，包括银行卡欺诈，这种欺诈专注于信用卡和借记卡。这种类型的欺诈发生在未经持卡人许可，使用银行卡进行消费或提现的情况下。

随着在线支付和数字钱包为欺诈行为者提供了更多的访问渠道，这种做法在当今的数字世界中变得越来越普遍。

法国的一个普遍问题

许多法国人都非常了解支付欺诈。该国在 2024 年第一季度经历了 5.846 亿欧元的支付欺诈。在这个庞大的数字中，92% 是银行卡欺诈的结果。法国也是受这种犯罪打击最严重的欧洲国家)——42% 的欧洲银行卡诈骗案件发生在法国。

法国当局正在采取行动解决该问题。例如，法国央行 (Banque de France) 每年三月份举办金融教育周。(Semaine de l’éducation financière)。该活动包括研讨会、讲座和信息材料，旨在提高对金融安全问题的认识。

不同类型的银行卡欺诈

随着数字钱包和在线支付变得越来越普遍，银行卡支付不再需要实物卡。因此，各种类型的银行卡欺诈已经发展起来：

银行卡盗窃

最常见的方法包括偷窃银行卡并用它在店内线下购物。输入银行卡的个人识别号码 (PIN) 是完成购买所必需的，但通常对于低于 50 欧元的支付不需要。

欺诈者也可以使用被盗的卡片进行在线或电话购买。这被称为无卡欺诈，这是一种影响个人和企业的复杂方案。

账户接管

身份盗用可能使欺诈行为者访问在线银行账户。在这种情况下，不需要实物卡——被盗信息被用于接管账户并盗取资金或进行消费活动。

欺诈行为者可以通过各种方式窃取银行卡信息，包括：

• 直接在商店或餐馆拦截数据
  
• 通过电子邮件或短信获取数据的技术——称为“网络钓鱼”
  
• 通过窃听在公共场所进行的电话来获取数据
  
• 在使用银行卡时入侵公共 Wi-Fi 网络
  
• 从未被妥善销毁的文件中检索信息
  
• 滥用脆弱人群的信任
  

暗网还托管着一些市场，诈骗者可以在这些市场上购买被盗的银行卡数据。卖家通常会提供完整的卡信息，包括卡号、有效期、银行卡验证值 (CVV) 以及持卡人的个人信息。

银行卡欺诈对企业的影响

对企业来说，银行卡欺诈通常会导致财务损失。这在支付撤销的情况下尤其如此，该操作是一个旨在保护客户的流程。当一笔交易存在争议时，发卡行或其他金融机构可以从商家的账户中扣除相应金额，并可能在此过程中收取额外费用。

如果企业未能正确核实买家的身份，或者未能安全地存储持卡人数据，他们可能会对欺诈行为承担责任，这将带来财务后果。在电子商务中，欺诈行为也会损害客户的信任，使客户对线上购物更加犹豫。

企业如何防范银行卡欺诈？

银行敦促企业对银行卡欺诈保持警惕。他们应警惕客户的危险信号。例如，企业应该关注那些看起来很匆忙的顾客，或者在付款时试图分散销售人员注意力的顾客。

作为最佳业务实践的一部分，监控异常在线订单也是有帮助的。信用卡欺诈的指标包括：

• 来自高风险或不熟悉国家/地区的订单
  
• 异常高的数量
  
• 一系列小订单
  
• 下单后更改收货地址
  

为了保护商业利益，企业应该优先考虑客户安全。应鼓励客户创建强密码，并且理想情况下使用多因素身份验证。这种方法有效，是因为欺诈行为者通常无法同时获得银行卡信息和个人的移动设备。

幸运的是，人工智能和机器学习提供了强大的工具来检测和预防欺诈。这些技术有助于提高交易安全性。

保护您的网站

保护网站安全是打击欺诈行为的关键。Stripe Radar 实时分析 Stripe 数据，发现微妙的警示信号，并更新其算法以防止即便是最复杂的欺诈尝试。企业会收到有针对性的警报，帮助他们阻止欺诈企图，并确保他们的客户安全。

银行卡欺诈对个人的影响

银行卡欺诈主要影响个人。持卡人可能会遭受等同于欺诈交易金额的直接财务损失，加上任何相关费用。虽然银行通常会退还被盗资金，但受害者仍然面临重大的财务和行政负担。

个人如何报告这种类型的欺诈行为？

任何持卡人都有可能成为银行卡欺诈的受害者。当检测到这种类型的欺诈时，重要的是立即采取行动，拨打法国银行间紧急电话：+33 892 705 705。持卡人也可以直接联系管理受影响账户的银行。在法国，拥有 France Connect 访问权限的居民也可以使用名为“Perceval”的服务在发生银行卡欺诈时冻结他们的卡。

个人如何防范银行卡欺诈？

虽然不存在万无一失的防范银行卡欺诈的方法，但一些措施可以帮助降低风险。持卡人应记住他们的 PIN 码，切勿在线或其他地方将其写下来。当然，应将银行卡保存在安全的地方。

随着线上支付的扩展，保持对钓鱼尝试的警惕性也很重要。这些可能是看似来自银行的电子邮件或短信，但实际上是由欺诈者发送的。这些越来越复杂的网络钓鱼尝试通常会提示客户点击一个链接，这使得欺诈行为者能够在客户不知情的情况下访问他们的个人信息。

客户应定期查看其银行对账单，以便能立即发现任何可疑活动。识别警告信号并在欺诈发生时立即采取行动，使持卡人能够尽可能保持安全。