Alors que de plus en plus d’options de paiement sont proposées aux clients français, des activités frauduleuses de plus en plus sophistiquées se sont développées. La fraude à la carte bancaire est particulièrement répandue en France, impactant les clients et les entreprises. Voici ce que vous devez savoir sur la fraude à la carte bancaire et comment protéger votre entreprise.

Qu’y a-t-il dans cet article?

• Qu’est-ce que la fraude à la carte bancaire?
  
• Un problème répandu en France
  
• Les différents types de fraudes à la carte bancaire
  
• Les répercussions de la fraude à la carte bancaire sur les entreprises
  
• Les répercussions de la fraude à la carte bancaire sur les particuliers
  

Qu’est-ce que la fraude à la carte bancaire?

La fraude bancaire se manifeste sous diverses formes, y compris la fraude à la carte, qui se concentre spécifiquement sur les cartes de crédit et de débit. Ce type de fraude se produit lorsqu’une carte bancaire est utilisée pour effectuer des achats ou retirer de l’argent sans l’autorisation du titulaire de la carte.

Cette pratique est de plus en plus répandue dans le monde numérique d’aujourd’hui, car les paiements en ligne et les portefeuilles numériques offrent aux fraudeurs davantage de canaux d’accès.

Un problème très répandu en France

De nombreuses personnes en France sont bien conscientes de la fraude aux paiements. Le pays a connu 584,6 millions d’euros de fraude aux paiements au premier trimestre de 2024. De ce montant, 92 % étaient le résultat d’une fraude à la carte. La France est également le pays européen le plus touché par ce type de crime : 42 % des cas de fraude à la carte bancaire en Europe ont lieu en France.

Les autorités françaises prennent des mesures pour remédier à ce problème. Par exemple, la Banque de France organise une Semaine de l’éducation financière chaque année au mois de mars. L’événement comprend des ateliers, des conférences et du matériel d’information pour sensibiliser le public aux questions de sécurité financière.

Les différents types de fraude à la carte bancaire

Les portefeuilles numériques et les paiements en ligne étant de plus en plus courants, il n’est plus nécessaire d’utiliser une carte physique pour les paiements par carte. En conséquence, différents types de fraude à la carte se sont développés :

Vol de carte

La méthode la plus fréquente consiste à voler une carte et à l’utiliser pour faire des achats en personne dans les magasins. La saisie du numéro d’identification personnel (NIP) de la carte est obligatoire pour effectuer un achat, mais elle n’est généralement pas obligatoire pour les paiements inférieurs à 50 €.

Les fraudeurs peuvent également utiliser des cartes volées pour effectuer des achats en ligne ou par téléphone. C’est ce qu’on appelle la fraude sans carte, un stratagème complexe qui touche à la fois les particuliers et les entreprises.

Prise de contrôle d’un compte

L’usurpation d’identité peut permettre à des fraudeurs d’accéder à des comptes bancaires en ligne. Dans ce cas, une carte physique n’est pas nécessaire : les informations volées sont utilisées pour prendre le contrôle du compte et voler de l’argent ou effectuer des achats.

Les fraudeurs peuvent voler les informations de carte par divers moyens, notamment :

• Interception des données directement dans un magasin ou un restaurant
  
• Obtention des données par le biais de courriels ou de messages textes, une technique connue sous le nom d’« hameçonnage »
  
• Obtention des données en écoutant les appels téléphoniques passés en public
  
• Piratage d’un réseau Wi-Fi public lors de l’utilisation d’une carte
  
• Récupération d’informations à partir de documents qui n’ont pas été détruits correctement
  
• Abus de la confiance de personnes vulnérables
  

Le Web invisible héberge également des marchés où des fraudeurs peuvent acheter des données de cartes volées. Les vendeurs fournissent souvent tous les détails de la carte, y compris le numéro de carte, sa date d’expiration, la valeur de vérification de la carte (CVV) et les informations personnelles du titulaire de la carte.

Les répercussions de la fraude à la carte bancaire sur les entreprises

Pour les entreprises, la fraude à la carte bancaire se traduit généralement par des pertes financières. Cela est particulièrement vrai dans le cas de la contestation de paiement, un processus conçu pour protéger les clients. Lorsqu’une transaction est contestée, l’émetteur de la carte (ou une autre institution financière) peut retirer le montant du compte de l’entreprise, ce qui peut entraîner des frais supplémentaires.

Si une entreprise ne vérifie pas correctement l’identité de l’acheteur ou ne stocke pas les données des titulaires de carte de manière sécurisée, elle pourrait être tenue responsable de la fraude, ce qui aurait des conséquences financières. Dans le commerce électronique, la fraude peut également nuire à la confiance des clients, ce qui les rend plus hésitants à faire des achats en ligne.

Comment les entreprises peuvent-elles se protéger de la fraude à la carte bancaire?

Les institutions financières exhortent les entreprises à faire preuve de vigilance face à la fraude à la carte. Elles doivent être attentives aux signaux d’alarme des clients. Par exemple, les entreprises doivent prêter attention aux clients qui semblent pressés ou qui essaient de distraire le vendeur pendant le paiement.

Faisant partie des pratiques commerciales exemplaires, le suivi des commandes en ligne inhabituelles est également utile. Les indicateurs de fraude à la carte de crédit peuvent inclure :

• Des commandes provenant de pays à haut risque ou inconnus
  
• Des montants anormalement élevés
  
• Une série de petites commandes
  
• Un changement d’adresse de livraison après la passation de la commande
  

Pour préserver les intérêts de l’entreprise, celle-ci doit donner la priorité à la sécurité de ses clients. Les clients doivent être encouragés à créer des mots de passe complexes et, idéalement, à utiliser l’authentification multifacteur. Cette méthode est efficace, car les fraudeurs n’ont généralement pas accès à la fois aux informations de la carte et à l’appareil mobile de l’individu.

Heureusement, l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique fournissent des outils puissants pour détecter et prévenir la fraude. Ces technologies contribuent à renforcer la sécurité des transactions.

Sécurisez votre site Web

La sécurisation de votre site web est essentielle dans la lutte contre la fraude. Stripe Radar analyse les données de Stripe en temps réel, détecte les signes avant-coureurs les plus subtils et met à jour ses algorithmes pour prévenir les tentatives de fraude, même les plus sophistiquées. Les entreprises reçoivent des alertes ciblées qui les aident à détourner les tentatives de fraude et à assurer la sécurité de leurs clients.

Les répercussions de la fraude à la carte bancaire sur les particuliers

La fraude à la carte touche principalement les particuliers. Le titulaire de la carte peut subir des pertes financières directes égales au montant des transactions frauduleuses, majoré des frais associés. Bien que les institutions financières remboursent généralement l’argent volé, les victimes sont toujours confrontées à des fardeaux financiers et administratifs importants.

Comment les particuliers peuvent-ils signaler ce type de fraude?

Tout titulaire de carte peut être victime d’une fraude à la carte bancaire. Lorsque ce type de fraude est détecté, il est important d’agir immédiatement en appelant le numéro d’urgence interbancaire français au +33 892 705 705. Les titulaires de carte peuvent également contacter directement l’institution financière qui gère le compte concerné. Les résidents en France ayant accès à France Connect peuvent également utiliser un service appelé « Perceval » pour bloquer leur carte en cas de fraude à la carte bancaire.

Comment se protéger de la fraude à la carte bancaire?

Bien qu’il n’existe pas de protection infaillible contre la fraude à la carte, certaines mesures peuvent contribuer à atténuer les risques. Les titulaires de carte doivent mémoriser leur NIP et ne jamais l’écrire, que ce soit en ligne ou ailleurs. Bien entendu, les cartes doivent être conservées en lieu sûr.

À mesure que les paiements en ligne se développent, il est également important de rester vigilant face aux tentatives d’hameçonnage. Il peut s’agir de courriels ou de messages textes qui semblent provenir d’une institution financière, mais qui ont en fait été envoyés par des fraudeurs. Ces tentatives d’hameçonnage de plus en plus sophistiquées incitent généralement les clients à cliquer sur un lien, ce qui permet aux fraudeurs d’accéder aux informations personnelles des clients sans qu’ils s’en rendent compte.

Les clients doivent surveiller régulièrement leurs relevés bancaires pour détecter immédiatement toute activité suspecte. En reconnaissant les signes avant-coureurs et en prenant des mesures sans délai en cas de fraude, vous permettez aux titulaires de carte de rester aussi en sécurité que possible.