フランスの顧客に提供される決済手段の幅が広がるにつれ、詐欺行為はますます巧妙化しています。銀行カードの不正利用は特にフランスで発生しており、顧客やビジネスに影響をおよぼしています。ここでは、銀行カードの不正利用について知っておくべきことと、ビジネスを保護する方法について説明します。

この記事の内容

• 銀行カード不正利用とは
  
• フランスで蔓延する問題
  
• 銀行カード不正利用の種類
  
• 銀行カード不正利用がビジネスに与える影響
  
• 銀行カード不正利用が個人に与える影響
  

銀行カード不正利用とは

銀行詐欺はさまざまな形で発生しますが、特にクレジットカードとデビットカードをターゲットとするカード不正利用が挙げられます。この種の詐欺は、カード保有者の許可なしに銀行のカードを使用して購入したり、お金を引き出したりした場合に発生します。

オンライン決済やデジタルウォレットにより、不正利用者がアクセスできるチャネルが増えているため、今日のデジタル世界では不正行為がますます広がっています。

フランスで蔓延する問題

フランスでは決済詐欺をご存知の方も多いのではないでしょうか。同国では、2024 年第 1 四半期に 5 億 8,460 万ユーロの決済詐欺が発生しました。そのうち 92% はカード不正利用によるものでした。また、フランスはこの種の犯罪によってヨーロッパで最も大きな打撃を受けた国であり、ヨーロッパの銀行カード不正利用事件の 42% がフランスで発生しています。

フランス当局は、この問題に対処するために措置を講じています。たとえば、Banque de France は毎年 3 月に、金融教育週間 (Semaine de l'éducation financière) を開催しています。このイベントでは、金融安全の問題について意識を高めるためのワークショップ、講演、情報資料が開催されます。

銀行カード不正利用の種類

デジタルウォレットやオンライン決済がますます一般的になるにつれて、カード支払いに物理的なカードは不要になりました。その結果、さまざまな種類のカード不正利用が発生しています。

カードの盗難

最も頻繁な方法は、カードを盗み、店舗でそれを使い対面購入を行うことです。購入を完了するにはカードの暗証番号 (PIN) の入力が必要ですが、通常、50 ユーロ未満の支払いでは必要ありません。

不正利用者は、盗んだカードを使用してオンラインまたは電話で購入を行う場合もあります。これはカード非提示詐欺として知られており、個人とビジネスの両方に影響をおよぼす複雑な手口です。

アカウントの乗っ取り

なりすましにより、不正利用者はオンライン銀行口座にアクセスできるようになります。その場合、物理的なカードは必要なく、盗んだ情報を使ってアカウントを乗っ取り、お金を盗んだり購入を行ったりします。

不正利用者は、次のようなさまざまな方法でカード情報を盗む可能性があります。

• 店舗やレストランで直接データを傍受する
  
• メールやテキストメッセージでデータを取得する (「フィッシング」と呼ばれる手法)
  
• 公衆の面前で行われた通話を盗聴してデータを取得する
  
• カード使用中に公衆 Wi-Fi ネットワークをハッキングする
  
• 適切に破棄されなかった文書から情報を取得する
  
• 弱い立場の人々の信頼を乱用する
  

ダークウェブには、不正利用者が盗んだカードデータを購入できる市場もあります。多くの場合、売り手は、カード番号、有効期限、セキュリティコード (CVV)、カード保有者の個人情報など、カードの完全な詳細が提供されています。

銀行カード不正利用がビジネスに与える影響

ビジネスにとって、銀行カード不正利用は通常、金銭的損失をもたらします。これは、顧客を保護するために設計されたプロセスである支払いの差戻しの場合に特に当てはまります。取引に対して不審請求が申し立てられた場合、カード発行会社 (または別の金融機関) は、ビジネスの口座からその金額を引き出すことができますが、その過程で追加料金が発生することがあります。

ビジネスが購入者の身元を適切に確認できなかったり、カード会員データを安全に保管していなかったりすると、不正利用の責任を問われ、金銭的な影響がおよぶ可能性があります。E コマースでは、不正利用によって顧客の信頼が損なわれ、オンラインショッピングを躊躇する風潮につながります。

銀行カード不正利用からビジネスを守るには

銀行は、カード不正利用に警戒を怠らないようビジネスに呼びかけています。顧客の危険信号に注意する必要があります。たとえば、急いでいるように見える顧客や、支払い中に販売員の気をそらそうとする顧客に注意を払う必要があります。

ビジネスのベストプラクティスの一環として、通常とは異なるオンライン注文を監視することも役立ちます。クレジットカード不正利用の兆候には、次のようなものがあります。

• リスクの高い国やなじみのない国からの注文
  
• 異常に高い金額
  
• 一連の小口注文
  
• 注文後の配送先住所の変更
  

ビジネス上の利益を守るため、顧客のセキュリティを優先する業務姿勢が求められます。顧客には、強力なパスワードを作成し、理想的には多要素認証を使用することをすすめましょう。多要素認証は効果的です。なぜなら不正利用者は、通常、カードの詳細と個人のモバイルデバイスの両方にはアクセスできないからです。

幸いなことに、人工知能と機械学習を搭載した、不正利用を検出し防止する強力なツールが登場しています。これらのテクノロジーは、取引のセキュリティを強化するのに役立ちます。

ウェブサイトを保護する

ウェブサイトを保護することは、不正利用に対抗する上でのカギです。Stripe Radar は、Stripe データをリアルタイムで分析し、わずかな警告サインを発見し、アルゴリズムを更新して、最も巧妙な不正利用の試みも防止します。ビジネスはターゲットを絞ったアラートを受け取れるため、不正利用の試みを阻止し、顧客の安全を守ることができます。

銀行カード不正利用が個人に与える影響

カード不正利用は、主に個人に影響をおよぼします。カード保有者は、不正な取引の金額に関連手数料を加えた金額と同額の、直接的な金銭的損失を被る可能性があります。通常、銀行は盗まれたお金を返金しますが、被害者は依然として、財政面と管理面で大きな負担に直面します。

この種の不正利用を報告するには

カード保有者は誰でも銀行カード不正利用の被害に遭う可能性があります。この種の不正利用に気付いた場合は、フランスの銀行間緊急電話番号 (+33 892 705 705) に電話して、すぐに行動を起こすことが重要です。カード保有者は、影響を受ける口座を管理する銀行に直接問い合わせることもできます。France Connect にアクセスできるフランスの居住者は、「Perceval」と呼ばれるサービスを使用して、銀行カードの不正利用が発生した場合にカードをブロックすることもできます。

個人が銀行カード不正利用から身を守るには

カード不正利用に対する万全な保護策は存在しませんが、いくつかの対策はリスクの軽減に役立ちます。カード保有者は、オンラインでも他の場所でも、暗証番号を記憶し、決して書き留めてはいけません。もちろん、カードは安全な場所に保管する必要があります。

オンライン決済が拡大しているため、フィッシングの試みに警戒を怠らないことも重要です。これらは、銀行から送信されたように見えて、実際には不正利用者によって送信された電子メールまたはテキストメッセージである可能性があります。こういったフィッシング攻撃はますます巧妙化しており、通常、顧客にリンクをクリックするように促します。不正利用者は気付かないうちに、顧客の個人情報へのアクセス権を盗み取ります。

顧客は銀行取引明細書を定期的にチェックして、疑わしい活動をすぐに見つけることが重要です。警告サインを認識し、不正利用が発生した場合に速やかに措置を講じれば、限りなく高い確率で、カード保有者は安全を確保できるでしょう。