À medida que uma gama cada vez maior de opções de pagamento é oferecida aos clientes franceses, atividades de fraude cada vez mais sofisticadas se desenvolveram. As fraudes de cartões bancários são particularmente prevalentes na França, afetando clientes e empresas. Veja a seguir o que você precisa saber sobre fraudes de cartões bancários e como proteger sua empresa.

O que há neste artigo?

• O que é fraude de cartão bancário?
  
• Um problema generalizado na França
  
• Diferentes tipos de fraude de cartão bancário
  
• O impacto das fraudes de cartões bancários nas empresas
  
• O impacto das fraudes de cartões bancários em pessoas físicas
  

O que é fraude de cartão bancário?

As fraudes bancárias ocorrem de várias formas, incluindo fraudes de cartões, que se concentram especificamente em cartões de crédito e débito. Esse tipo de fraude ocorre quando um cartão bancário é usado para fazer compras ou sacar dinheiro sem a permissão do titular do cartão.

Essa prática está se tornando cada vez mais difundida no mundo digital atual, à medida que pagamentos online e carteiras digitais fornecem aos fraudadores mais canais de acesso.

Um problema generalizado na França

Muitas pessoas na França estão cientes das fraudes de pagamento. O país registrou € 584,6 milhões em fraudes de pagamentos no primeiro trimestre de 2024. Desse montante, 92% foram resultado de fraudes de cartão. A França também é o país europeu mais atingido por esse tipo de crime: 42% de todos os casos de fraude de cartões bancários europeus ocorrem na França.

As autoridades francesas estão tomando medidas para resolver o problema. Por exemplo, o Banque de France realiza uma Semana de Educação Financeira (Semaine de l'éducation financière) a cada mês de março. O evento conta com oficinas, palestras e materiais informativos para conscientizar sobre questões de segurança financeira.

Diferentes tipos de fraude de cartão bancário

Com o aumento da frequência de carteiras digitais e pagamentos online, o cartão físico não é mais necessário para pagamentos com cartão. Como resultado, vários tipos de fraude de cartão se desenvolveram:

Roubo de cartão

O método mais comum é roubar um cartão e usá-lo em compras presenciais nas lojas. O número de identificação pessoal (PIN) do cartão é necessário para concluir uma compra, mas geralmente não é necessário para pagamentos abaixo de € 50.

Os fraudadores também podem usar cartões roubados para fazer compras online ou por telefone. Isso é conhecido como fraude sem apresentação do cartão, um esquema complicado que afeta pessoas físicas e jurídicas.

Violação de contas

O roubo de identidade pode permitir que fraudadores acessem contas bancárias online. Nesse caso, não é necessário um cartão físico. Os dados roubados são usados para assumir o controle da conta e roubar dinheiro ou fazer compras.

Os fraudadores podem roubar dados de cartão por vários meios, incluindo:

• Interceptar dados diretamente em uma loja ou restaurante
  
• Obter dados por meio de e-mails ou mensagens de texto, técnica conhecida como "phishing"
  
• Obter dados por escutas em chamadas telefônicas feitas em público
  
• Hackear uma rede Wi-Fi pública enquanto um cartão está sendo usado
  
• Recuperar informações de documentos que não foram destruídos corretamente
  
• Abusar da confiança de pessoas vulneráveis
  

A dark web também hospeda mercados onde fraudadores podem comprar dados de cartões roubados. Os vendedores geralmente fornecem os dados completos do cartão, incluindo número do cartão, data de validade, valor de verificação do cartão (CVV) e os dados pessoais dos titulares do cartão.

O impacto das fraudes de cartões bancários nas empresas

Para as empresas, as fraudes de cartões bancários geralmente resultam em perdas financeiras. Isso ocorre principalmente na anulação de pagamentos, um processo criado para proteger os clientes. Quando uma transação é contestada, o emissor do cartão (ou outra instituição financeira) pode retirar o valor da conta da empresa, possivelmente adicionando tarifas adicionais no processo.

Se uma empresa não verificar a identidade do comprador corretamente ou não armazenar os dados do titular do cartão com segurança, ela poderá ser responsabilizada pela fraude, o que terá consequências financeiras. No comércio eletrônico, as fraudes também podem prejudicar a confiança dos clientes, levando-os a ficar mais hesitantes em relação às compras online.

Como as empresas podem se proteger contra fraudes de cartões bancários?

Os bancos pedem que as empresas fiquem vigilantes em relação às fraudes de cartões. Elas devem ficar atentas a alguns sinais de alerta dos clientes. Por exemplo, as empresas devem prestar atenção quando os clientes parecem estar com pressa ou tentam distrair o vendedor durante o pagamento.

Como parte das práticas recomendadas de negócios, o monitoramento de pedidos online incomuns também é útil. Os indicadores de fraude de cartão de crédito podem incluir:

• Encomendas provenientes de países de alto risco ou desconhecidos
  
• Valores extraordinariamente altos
  
• Uma série de pequenas encomendas
  
• Uma mudança de endereço de entrega após o pedido ter sido feito
  

Para proteger seus interesses, as empresas devem priorizar a segurança dos clientes. Os clientes devem ser incentivados a criar senhas fortes e, idealmente, usar autenticação multifator. Esse método é eficaz porque os fraudadores normalmente não têm acesso aos dados do cartão e ao dispositivo móvel da pessoa.

Felizmente, a inteligência artificial e o machine learning fornecem ferramentas poderosas para detectar e prevenir fraudes. Essas tecnologias ajudam a aumentar a segurança das transações.

Proteja seu site

Proteger seu site é fundamental na luta contra fraudes. O Stripe Radar analisa dados da Stripe em tempo real, identifica sinais de alerta sutis e atualiza seus algoritmos para prevenir até mesmo as tentativas de fraude mais sofisticadas. As empresas recebem alertas direcionados que ajudam a eliminar tentativas de fraude e manter os clientes seguros.

O impacto das fraudes de cartões bancários em pessoas físicas

As fraudes de cartões afetam principalmente as pessoas físicas. O titular do cartão pode incorrer em perdas financeiras diretas iguais ao valor das transações fraudulentas, mais as tarifas associadas. Embora os bancos normalmente reembolsem o dinheiro roubado, as vítimas ainda enfrentam encargos financeiros e administrativos significativos.

Como as pessoas podem denunciar esse tipo de fraude?

Qualquer titular de cartão pode ser vítima de fraude bancária. Quando esse tipo de fraude é detectado, é importante ligar imediatamente para o número de emergência interbancária francês +33 892 705 705. Os titulares de cartão também podem falar diretamente com o banco que gerencia a conta afetada. Residentes da França com acesso ao France Connect também podem usar um serviço chamado "Perceval" para bloquear seu cartão em caso de fraude bancária.

Como as pessoas físicas podem se proteger contra fraudes de cartões bancários?

Embora não exista proteção contra fraudes de cartão que seja à prova de falhas, algumas medidas podem ajudar a mitigar os riscos. Os titulares de cartão devem memorizar seus PINs e nunca anotá-los, seja online ou em qualquer outro lugar. Obviamente, os cartões devem ser guardados em um local seguro.

À medida que os pagamentos online se expandem, também é importante dar atenção às tentativas de phishing. Elas podem ocorrer por meio de e-mails ou mensagens de texto que parecem vir de um banco, mas na verdade foram enviados por fraudadores. Essas tentativas de phishing cada vez mais sofisticadas geralmente levam os clientes a clicar em um link, o que dá aos fraudadores acesso aos dados pessoais dos clientes sem que eles percebam.

Os clientes devem monitorar seus extratos bancários regularmente para detectar imediatamente qualquer atividade suspeita. Ao reconhecer os sinais de alerta e agir sem demora quando ocorrer fraude, os titulares de cartão se mantêm o mais seguros possível.