Customer identity verification 101: What businesses need to know

Radar
Radar

Bestrijd fraude met de kracht van het Stripe-netwerk.

Meer informatie 
  1. Inleiding
  2. Hoe identiteitsverificatie van klanten werkt
  3. Soorten identiteitsverificatie van klanten
  4. Waarom identiteitsverificatie van klanten belangrijk is voor ondernemingen
  5. Overwegingen met betrekking tot wet- en regelgeving
  6. Uitdagingen bij identiteitsverificatie van klanten
  7. Implementeren van identiteitsverificatie van klanten en best practices voor ondernemingen
    1. Implementatie
    2. Best practices
  8. Hoe Stripe identiteitsverificatie van klanten ondersteunt

Identiteitsverificatie van klanten is het proces waarmee ondernemingen kunnen bevestigen dat klanten zijn wie ze beweren te zijn. Zo kunnen ondernemingen zich beschermen tegen fraude en voldoen aan wettelijke vereisten.

Meestal bestaat dit proces uit het verzamelen van persoonlijke gegevens van klanten om deze te vergelijken met officiële gegevens of documenten. Ondernemingen vragen klanten bijvoorbeeld vaak om een identiteitsbewijs te verstrekken, zoals een rijbewijs of paspoort, dat ze kunnen vergelijken met kredietrapporten of openbare registers. Meer geavanceerde methoden voor identiteitsverificatie van klanten zijn bijvoorbeeld biometrische verificatie, waarbij vingerafdrukken of gezichtsherkenning worden gebruikt.

Bij de identiteitsverificatie van klanten staan nauwkeurigheid en snelheid centraal. Het uiteindelijke doel is om de identiteit van iemand te verifiëren zonder de dienstverlening te vertragen. Als dit goed wordt uitgevoerd, helpt het ondernemingen vertrouwen op te bouwen bij klanten.

Identiteitsverificatie van klanten wordt steeds belangrijker nu het aantal digitale transacties blijft toenemen. Volgens prognoses van Juniper Research zal het aantal controles in 2024 de 70 miljard overschrijden - tegenover 61 miljard in 2023 - waarbij de groei is geconcentreerd in China en West-Europa.

Het verifiëren van de identiteit van de klant betekent dat je een veilige ruimte voor klanten creëert, die niet toegankelijk is voor fraudeurs, en dat je ervoor zorgt dat de privégegevens van elke klant beschermd blijven. Dit is wat elk onderneming moet weten over de identiteitsverificatie van klanten.

Wat staat er in dit artikel?

  • Hoe identiteitsverificatie van klanten werkt
  • Soorten identiteitsverificatie van klanten
  • Waarom identiteitsverificatie van klanten belangrijk is voor ondernemingen
  • Overwegingen met betrekking tot wet- en regelgeving
  • Uitdagingen bij identiteitsverificatie van klanten
  • Implementeren van identiteitsverificatie van klanten en best practices voor ondernemingen
  • Hoe Stripe identiteitsverificatie van klanten ondersteunt

Hoe identiteitsverificatie van klanten werkt

De identiteitsverificatie van een klant bestaat uit een reeks stappen die de identiteit van de persoon bevestigen. Het proces begint wanneer een klant zich aanmeldt voor een nieuw account of een nieuwe dienst en de onderneming om persoonlijke gegevens vraagt, zoals de naam, de geboortedatum of het adres van de klant. Ondernemingen kunnen klanten ook vragen om een officiële identificatie, zoals een officieel identiteitsbewijs.

De onderneming controleert vervolgens de geldigheid van deze gegevens. Dit kan bijvoorbeeld door gewoon met een verificatiecode het e-mailadres of telefoonnummer van de klant te bevestigen. Bij bepaalde transacties waarbij meer op het spel staat en het toezicht van regelgevende instanties groter is, zoals het openen van een bankrekening, het aanvragen van een lening of het overmaken van grote sommen geld, kan de onderneming de gegevens vergelijken met verschillende databases om te zien of ze overeenkomen met bestaande gegevens.

In gevallen waarin een striktere beveiliging vereist is, kan de onderneming ook biometrische verificatie gebruiken. Hierbij worden met behulp van technologie de fysieke kenmerken van een klant geanalyseerd, zoals vingerafdrukken of de vorm van het gezicht, om te verifiëren of deze overeenkomen met het identiteitsbewijs.

Tijdens de identiteitsverificatie moet de onderneming een evenwicht vinden tussen gedegen fraudepreventie en zo min mogelijk ongemak voor de klant. De verificatie moet op zodanige wijze gebeuren dat de klant zonder onnodige onderbrekingen kan doorgaan met de aankoop.

Soorten identiteitsverificatie van klanten

Er zijn verschillende methoden voor identiteitsverificatie van klanten, die elk een eigen toepassing hebben, afhankelijk van de context en de vereisten van de transactie:

  • Verificatie op basis van documenten
    Bij deze veelgebruikte verificatiemethode verstrekken klanten een identificatiebewijs, zoals een paspoort of rijbewijs, dat door de onderneming op echtheid wordt gecontroleerd door de gegevens op het document te vergelijken met de informatie die door de klant is opgegeven.

  • Biometrische verificatie
    Deze methode maakt gebruik van unieke fysieke kenmerken zoals vingerafdrukken, gezichtsherkenning of stempatronen om de identiteit van een klant te bevestigen. Deze methode is veiliger dan verificatie op basis van documenten, omdat het gaat om kenmerken die moeilijk te repliceren of te stelen zijn.

  • Online en realtime verificatie
    Ondernemingen gebruiken online informatie en databases om snel een identiteit te verifiëren, zonder fysieke documenten. Ze kunnen de gegevens van een klant vergelijken met openbare registers, kredietdatabases of andere online bronnen. Realtime verificatie vindt meteen plaats, vaak terwijl iemand zich aanmeldt voor een dienst of een transactie uitvoert. Hierdoor is het handig voor zowel klanten als ondernemingen.

  • Authenticatie op basis van kennis
    Soms krijgen klanten persoonlijke vragen die alleen zij kunnen beantwoorden. Deze vragen kunnen gaan over eerdere adressen, oude accounts of zelfs de naam van een huisdier.

  • Tweefactor- of multifactorauthenticatie
    Bij deze methode moeten klanten twee of meer verificatiefactoren opgeven, bijvoorbeeld iets wat ze weten (zoals een wachtwoord), iets dat ze hebben (zoals een beveiligingstoken) of een fysiek kenmerk (zoals een vingerafdruk). Deze methode voegt een extra laag beveiliging toe door verschillende verificatiemethoden te combineren.

Elke methode heeft zijn sterke punten. Ondernemingen gebruiken vaak een combinatie om voor een veilig en betrouwbaar verificatieproces te zorgen. De methoden die een onderneming kiest, hangen af van het vereiste beveiligingsniveau, het soort transacties dat wordt uitgevoerd en de voorkeuren van klanten wat betreft gemak.

Waarom identiteitsverificatie van klanten belangrijk is voor ondernemingen

Identiteitsverificatie van klanten is noodzakelijk voor compliance met de regelgeving, het voorkomen van fraude, het behouden van vertrouwen en een goede naam, het verbeteren van de beveiliging, het verbeteren van de klantervaring en het faciliteren van wereldwijde activiteiten.

  • Compliance met regelgeving
    Veel sectoren, zoals de financiële sector en de gezondheidszorg, zijn onderworpen aan strenge wettelijke vereisten. Normen voor Ken je klant en antiwitwasrichtlijnen verplichten ondernemingen de identiteit van hun klanten te verifiëren om te zorgen voor compliance. Als ze dit niet doen, kan dit leiden tot hoge boetes en juridische gevolgen.

  • Fraudepreventie
    Door de identiteit van klanten te verifiëren, kunnen ondernemingen voorkomen dat onbevoegden toegang tot een account krijgen. Ook is er minder kans is op identiteitsdiefstal of financiële verliezen door fraude.

  • Betere beveiliging
    Met identiteitsverificatie wordt de algehele beveiliging van de activiteiten van de onderneming verbeterd. Er wordt alleen toegang tot gevoelige informatie en transacties verleend aan geverifieerde personen, wat op zijn beurt beschermt tegen datalekken en ongeoorloofde toegang.

  • Verbeterde klantervaring
    Een goede identiteitsverificatie betekent een vlottere onboarding van klanten en vlottere transacties. Legitieme klanten zullen hierdoor minder frictie ervaren, terwijl tegelijkertijd verdachte activiteiten worden gesignaleerd en onderzocht. Dit leidt tot een betere algehele klantervaring.

  • Marktuitbreiding en wereldwijd bereik
    Voor ondernemingen die internationaal actief zijn of die willen uitbreiden naar nieuwe markten, is identiteitsverificatie essentieel. Hiermee kunnen ze zonder juridische complicaties internationale activiteiten ontplooien en voldoen aan de wetgeving in verschillende rechtsgebieden.

Overwegingen met betrekking tot wet- en regelgeving

Er bestaat uitgebreide wet- en regelgeving voor klantverificatie. Hieronder staan enkele aandachtspunten waarmee je als onderneming rekening moet houden:

  • Internationale regelgeving en normen
    Ondernemingen moeten zich een weg banen door een ingewikkeld web van internationale en regionale regelgeving voor identiteitsverificatie. Het gaat onder meer om de internationale aanbevelingen van de Financial Action Task Force (FATF), de anti-witwasrichtlijnen (AMLD) van de EU en de USA PATRIOT Act. Elke regelgeving schrijft bepaalde normen voor klantverificatie voor, die vaak worden beïnvloed door de risiconiveaus die met verschillende soorten transacties worden geassocieerd.

  • Ken je klant (KYC) en witwasbestrijding (AML)
    Op grond van ken-je-klant KYC- en anti-witwasregelgeving moeten ondernemingen, met name in de financiële sector, verplicht de identiteit van hun klanten verifiëren. Deze regelgeving is bedoeld om te voorkomen dat ondernemingen onbewust het witwassen van geld faciliteren of terrorisme financieren.

  • Wetgeving inzake gegevensbescherming en privacy
    Met de invoering van regelgeving zoals de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) van de EU, moeten ondernemingen veilig omgaan met de klantgegevens die ze met toestemming hebben verzameld voor verificatiedoeleinden. Klanten hebben het recht om te weten hoe hun gegevens worden gebruikt en opgeslagen.

  • Sectorspecifieke regelgeving
    In bepaalde branches hebben ondernemingen te maken met aanvullende regelgeving. De gezondheidszorgsector in de VS moet bijvoorbeeld voldoen aan de Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA), die bepalingen bevat over de beveiliging van patiëntinformatie.

  • Geografische nuances
    De wettelijke vereisten kunnen aanzienlijk verschillen per land of zelfs per regio binnen hetzelfde land. Ondernemingen moeten hun klantverificatieprocessen hierop afstemmen om te voldoen aan de verschillende wetgeving.

  • Registratie- en rapportageverplichtingen
    Ondernemingen zijn vaak wettelijk verplicht om gedetailleerde gegevens bij te houden van het verificatieproces dat ze voor elke klant gebruiken. Mogelijk moeten ze ook rapporten indienen bij toezichthoudende instanties. Het niet nauwkeurig bijhouden van een administratie kan leiden tot boetes.

  • Voortdurende controle
    Het is niet voldoende om de identiteit van een klant één keer te verifiëren. Er is voortdurende controle vereist om de naleving te handhaven. Van ondernemingen wordt verwacht dat ze de klantgegevens regelmatig bijwerken en opnieuw verifiëren.

Uitdagingen bij identiteitsverificatie van klanten

Identiteitsverificatie van klanten vereist dat ondernemingen zich een weg banen in een web van technologische ontwikkelingen, regelgeving, veranderende fraudetechnieken, zorgen over gegevensbeveiliging en veranderende verwachtingen van klanten. Om dit doeltreffend te doen, moet je investeren in de juiste technologie en een goed begrip hebben van de juridische en sociale dimensies van identiteitsverificatie. Dit zijn enkele uitdagingen waarmee ondernemingen worden geconfronteerd:

  • Een balans tussen beveiliging en gebruikerservaring
    Een van de meest voorkomende uitdagingen is het vinden van de juiste balans tussen grondige identiteitscontroles en een soepele gebruikerservaring. Te strenge verificatie kan klanten afschrikken, waardoor transacties niet worden afgerond en inkomsten worden gemist. Aan de andere kant verhogen soepele procedures rond beveiliging het risico op fraude.

  • Technologische uitdagingen
    Ontwikkelingen in de identiteitsverificatietechnologie, zoals biometrie en kunstmatige intelligentie, bieden nieuwe kansen en nieuwe uitdagingen. Het integreren van deze technologieën in bestaande systemen kan kostbaar en ingewikkeld zijn. Ook bestaat het risico dat deze technologieën snel verouderd raken door het hoge tempo van innovatie.

  • Beheer van geavanceerde fraudetechnieken
    Naarmate ondernemingen hun verificatieprocessen verbeteren, ontwikkelen frauduleuze personen ook hun technieken. Phishing, deepfakes en synthetische identiteiten worden steeds geavanceerder. Om bescherming te blijven bieden tegen deze nieuwe vormen van fraude, moeten verificatieprocessen en -technologieën voortdurend worden bijgewerkt. Dit kan veel middelen vergen.

  • Zorgen over gegevensbeveiliging en privacy
    Nu er steeds meer persoonlijke gegevens worden verzameld voor verificatiedoeleinden, zijn gegevensbeveiliging en privacy van het grootste belang. Datalekken kunnen leiden tot een aanzienlijke vertrouwensbreuk bij klanten en tot aanzienlijke boetes.

  • Toegankelijkheids- en inclusiviteitskwesties
    Verificatieprocessen moeten toegankelijk zijn voor allerlei soorten gebruikers. Niet alle klanten hebben bijvoorbeeld toegang tot snel internet of de nieuwste smartphones. Daarnaast is er kritiek geweest op sommige biometrische systemen vanwege vooroordelen tegen bepaalde demografische groepen. Het maken van inclusieve en toegankelijke verificatiesystemen is een voortdurende taak.

  • Veranderende verwachtingen van klanten
    Klanten verwachten dat processen snel en eenvoudig zijn. Dat geldt ook voor identiteitsverificatie. Het is een moeilijk om een evenwicht te vinden tussen het voldoen aan deze verwachtingen en het handhaven van de beveiliging. Klanten zijn zich ook steeds meer bewust van problemen met gegevensprivacy, wat leidt tot hogere verwachtingen op het gebied van transparantie en controle over hun gegevens.

Implementeren van identiteitsverificatie van klanten en best practices voor ondernemingen

Door identiteitsverificatie van klanten te implementeren en best practices te volgen, kunnen ondernemingen fraude voorkomen, compliant blijven met de relevante regelgeving en zorgen voor een positieve klantervaring. Hieronder beschrijven we de stappen om als onderneming een verificatieproces voor de identiteit van klanten op te zetten en te onderhouden:

Implementatie

  • Beoordeel behoeften en risico's
    Begin met het beoordelen van de specifieke behoeften en risico's van je onderneming. Kijk daarbij onder andere naar de soorten fraude waarmee je onderneming waarschijnlijk het meest te maken krijgt, de wettelijke vereisten voor je branche en regio en de kenmerken van je klantenbestand.

  • Kies de juiste technologie
    Selecteer verificatietechnologieën die passen bij wat je nodig hebt. Je kunt onder meer kiezen voor traditionele methoden zoals wachtwoorden en pincodes, maar ook voor meer geavanceerde oplossingen zoals biometrie, tweestapsauthenticatie en identiteitsverificatie op basis van AI. De technologie die je gebruikt, moet veilig en gebruiksvriendelijk zijn.

  • Integreer met bestaande systemen
    Integreer je verificatiemethoden met bestaande systemen voor klantenbeheer en beveiliging. Deze stap moet met zorg worden uitgevoerd om de gegevensintegriteit en een soepele werking te vergemakkelijken.

  • Voldoe aan de regels en bescherm de gegevens
    Voldoe aan de relevante regelgeving, zoals de AVG, ken je klant (KYC), anti-witwasrichtlijnen en andere. Implementeer krachtige maatregelen voor gegevensbescherming om gevoelige klantinformatie te beschermen.

  • Ontwerp de gebruikerservaring
    Ontwerp het verificatieproces zo intuïtief mogelijk. Het doel is om de identiteit van klanten te verifiëren zonder al te veel ongemak of vertraging te veroorzaken.

  • Test en verbeter het systeem
    Test het systeem grondig voordat je het volledig implementeert om eventuele problemen vast te stellen en op te lossen. Controleer het proces voortdurend na de implementatie en verbeter het op basis van feedback van klanten en veranderende beveiligingsbehoeften.

Best practices

  • Multifactorauthenticatie (MFA)
    Gebruik waar mogelijk MFA. Hierbij worden twee of meer onafhankelijke referenties gecombineerd: iets wat de gebruiker weet (wachtwoord), iets wat de gebruiker heeft (beveiligingstoken) en wie de gebruiker is (biometrische verificatie).

  • Regelmatige updates en audits
    Zorg dat je systemen zijn bijgewerkt met de nieuwste beveiligingspatches. Controleer de verificatieprocessen regelmatig om potentiële kwetsbaarheden vast te stellen.

  • Training en bewustwording
    Informeer je personeel over het belang van identiteitsverificatie en train ze in het omgaan met gevoelige klantgegevens. Bewustwording vermindert het risico op menselijke fouten, wat een veelvoorkomende oorzaak is van inbreuken op de beveiliging.

  • Balans tussen automatisering en menselijk toezicht
    Hoewel automatisering een rol kan spelen bij verificatie, is het niet afdoende. Menselijk toezicht is belangrijk voor het afhandelen van uitzonderingen en mogelijke vals-positieven.

  • Voorlichting aan de klant
    Informeer je klanten over het belang van identiteitsverificatie en de bescherming die dit biedt. Dat kan ervoor zorgen dat ze de verificatie sneller accepteren en minder gefrustreerd raken door het proces.

  • Ingebouwde privacy
    Neem privacy op in elke fase van het verificatieproces. Geef klanten transparante informatie over welke gegevens worden verzameld en hoe deze worden gebruikt.

  • Schaalbaarheid en flexibiliteit
    Zorg ervoor dat je verificatiesysteem kan meegroeien met je onderneming en zich kan aanpassen aan nieuwe dreigingen en technologieën.

  • Diverse verificatiemethoden
    Kom tegemoet aan de wensen van uiteenlopende klanten door meerdere verificatiemethoden aan te bieden. Als je klanten bijvoorbeeld niet-biometrische verificatiemethoden aanbiedt, help je degenen die zich ongemakkelijk voelen bij biometrische verificatie of die biometrische verificatie niet kunnen gebruiken.

Hoe Stripe identiteitsverificatie van klanten ondersteunt

Stripe faciliteert de identiteitsverificatie van klanten via Stripe Identity, dat gebruikmaakt van de technologie van het eigen ken-je-klant KYC-proces en de risicodragende activiteiten van de onderneming. Deze technologie biedt onder meer:

  • Wereldwijde gebruikersverificatie
    Stripe Identity kan de echtheid van identiteitsbewijzen uit meer dan 100 landen verifiëren, waardoor het probleem van variatie in normen voor officiële identiteitsbewijzen wordt opgelost.

  • Geoptimaliseerd verificatieproces
    De service biedt een geoptimaliseerd proces voor het omzetten van gegevens bij het scannen van identiteitsbewijzen, het extraheren van gegevens uit documenten en toegang tot verzamelde afbeeldingen van identiteitsdocumenten en selfies.

  • Optimalisatie van de beeldkwaliteit
    Om te voorkomen dat legitieme gebruikers worden afgewezen vanwege een slechte beeldkwaliteit, begeleidt Stripe Identity hen bij het maken van foto's en selecteert automatisch de meest leesbare afbeelding.

  • Technologie voor fraudepreventie
    Stripe gebruikt machine learning om valse identiteitsbewijzen en vervalste foto's te detecteren Stripe Identity kan foto's van identiteitsbewijzen vergelijken met selfies van de documenthouder en kan socialezekerheidsnummers en -adressen valideren in internationale databases.

  • Geïntegreerd systeem voor beperking van fraude
    Stripe Identity kan worden geïntegreerd met de kernactiviteiten van je onderneming, zoals betalingen, abonnementen en uitbetalingen. Hierdoor kunnen ondernemingen fraude bestrijden met verificatie op meerdere lagen. Nadat de identiteit van een gebruiker is bevestigd, kan het systeem het eigendom van een gekoppelde bankrekening verifiëren om het risico op accountovername te verkleinen.

Door geavanceerde technologie in te zetten en een geïntegreerde, gebruiksvriendelijke aanpak te bieden, biedt Stripe ondernemingen een veelzijdige oplossing voor identiteitsverificatie van klanten die zowel voorziet in hun beveiligingsbehoeften als in compliance met de regelgeving. Klik hier voor meer informatie.

De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als juridisch of fiscaal advies. Stripe verklaart of garandeert niet dat de informatie in dit artikel nauwkeurig, volledig, adequaat of actueel is. Voor aanbevelingen voor jouw specifieke situatie moet je het advies inwinnen van een bekwame, in je rechtsgebied bevoegde advocaat of accountant.

Klaar om aan de slag te gaan?

Maak een account en begin direct met het ontvangen van betalingen. Contracten of bankgegevens zijn niet vereist. Je kunt ook contact met ons opnemen om een pakket op maat voor je onderneming samen te stellen.
Radar

Radar

Bestrijd fraude met de kracht van het Stripe-netwerk.

Documentatie voor Radar

Gebruik Stripe Radar om je onderneming te beschermen tegen fraude.